Las empresas buscan cada vez más formas de diferenciarse, agilizar los procesos y mejorar la experiencia del cliente. Un área fundamental en la que se entrelazan estos objetivos es el procesamiento de pagos.

Según un informe de Polaris Market Research, el mercado global de soluciones de procesamiento de pagos se valuó en unos 74,000 millones de dólares en 2021 y se espera que supere los 192,000 millones de dólares para 2030. El tamaño del sector de procesamiento de pagos es un reflejo de su valor comercial y de las distintas necesidades actuales. Por eso, no hay una solución universal que sirva para todos por igual.

Las pasarelas de pagos de marca blanca ayudan a las empresas a mejorar su experiencia de pago y a remodelar la forma en que hacen las transacciones en línea. A continuación, analizaremos esta tecnología y te explicaremos las ventajas de las pasarelas de pagos de marca blanca. Esto es lo que debes saber.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿Cómo funcionan las pasarelas de pagos?
  
• ¿Qué es una pasarela de pagos de marca blanca?
  
• ¿Qué tipos de empresas usan pasarelas de pagos de marca blanca?
  
• Beneficios de usar una pasarela de pagos de marca blanca
  
• Cómo elegir una pasarela de pagos de marca blanca
  

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una tecnología que se usa en las empresas para aceptar y procesar pagos electrónicos. Actúa como un puente entre el método de pago de un cliente, como las tarjetas de crédito, las carteras digitales o las transferencias bancarias, y la cuenta de comerciante de una empresa para transferir los fondos de manera rápida y segura.

Las pasarelas de pagos ayudan a garantizar la seguridad de las transacciones por medio del cifrado de la información confidencial, como los números de las tarjetas y los datos personales. Además, junto con los demás agentes que intervienen en el proceso de pago, contribuyen a verificar la autenticidad de las transacciones para prevenir el fraude. Las pasarelas de pagos también ayudan a autorizar y se comunican con los emisores de la tarjeta para confirmar que los clientes tienen fondos suficientes para completar las compras.

¿Cómo funcionan las pasarelas de pagos?

El proceso de funcionamiento de una pasarela de pagos consta de varios pasos:

1. Inicio: la transacción se inicia cuando un cliente decide realizar una compra e ingresa su información de pago en el sitio web o la aplicación de la empresa.
   
2. Cifrado: una vez que el cliente envía sus datos de pago, el navegador web los cifra, normalmente mediante Secure Sockets Layer (SSL), para transmitirlos de forma segura. Posteriormente, estos datos cifrados se envían al servidor de la empresa y, en el caso de las transacciones en línea, a la pasarela de pagos.
   
3. Enrutamiento: la pasarela de pagos envía la información de la transacción al procesador de pagos correspondiente que, a su vez, la reenvía al emisor de la tarjeta o a la red de tarjetas adecuada.
   
4. Autorización: el banco del cliente recibe la solicitud de autorización, verifica en la cuenta del cliente haya fondos disponibles, comprueba si existe algún tipo de actividad fraudulenta y, a continuación, envía una respuesta al procesador de pagos. Esta respuesta puede ser una aprobación (si hay fondos disponibles y todo está en regla) o un rechazo (si no hay fondos suficientes, la tarjeta está vencida, etc.).
   
5. Gestión de pedidos: la pasarela de pagos reenvía la autorización a la empresa que, a continuación, gestiona el pedido del cliente. Si se rechaza la autorización, se comunica al cliente que la transacción no se ha podido completar correctamente.
   
6. Acreditación de fondos: el emisor de la tarjeta transfiere los fondos a la cuenta de la empresa durante un proceso conocido como «acreditación de fondos» y la transacción se completa.
   

¿Qué es una pasarela de pagos de marca blanca?

Una pasarela de pagos de marca blanca es una solución completamente desarrollada que las empresas pueden personalizar según sus requisitos como si fuera suya y con su propia marca. Este modelo les permite a las empresas ofrecer soluciones de pago transparentes, seguras y personalizadas sin tener que desarrollar la tecnología desde cero, con los costos, el tiempo y los innumerables desafíos técnicos que esto supondría.

Las pasarelas de pagos de marca blanca pueden admitir una gran variedad de métodos de pago, desde tarjetas de crédito y débito hasta carteras digitales y transferencias bancarias. De este modo, les ofrecen a las empresas la flexibilidad de poder atender a la diversidad de preferencias de su base de clientes. Además, admiten varias monedas e idiomas para que las empresas puedan expandir su alcance y acceder a los mercados internacionales.

¿Qué tipos de empresas usan pasarelas de pagos de marca blanca?

Las pasarelas de pagos de marca blanca son una opción viable para varias empresas, independientemente de su tamaño o sector, en especial para aquellas que quieren optimizar sus procesos de pago y reforzar su presencia de marca. Sin embargo, son especialmente atractivas para ciertos tipos de empresas, como las siguientes:

• Empresas de comercio electrónico
  Para las empresas de comercio electrónico, es importante tener un proceso de pago sencillo y fluido. Las pasarelas de pagos de marca blanca les permiten a estas empresas integrar una solución de este tipo totalmente funcional que incorpora su marca, ayudándolas a mejorar la experiencia del usuario y aumentar la confianza y la fidelidad.

• Proveedores de software como servicio (SaaS)
  Los proveedores de SaaS suelen integrar una pasarela de pagos en su software para facilitar las transacciones recurrentes. Con una pasarela de pagos de marca blanca, pueden ofrecerles a sus usuarios una experiencia de pago fluida que lleva su propia marca.

• Bancos e instituciones financieras
  Este tipo de empresas pueden optar por usar una pasarela de pagos de marca blanca para ofrecerles a sus clientes una solución de pago en línea segura, confiable y que incorpore su marca, sin tener que desarrollar internamente esta tecnología.

• Plataformas y marketplaces
  Las plataformas y los marketplaces en línea, en los que hay varios vendedores que comercializan sus productos o servicios, pueden obtener muchos beneficios de las pasarelas de pagos de marca blanca. Pueden usarlas para procesar pagos de forma segura, desembolsar fondos a los vendedores y ofrecer una experiencia de pago uniforme en todos ellos.

• Startups y pymes
  Para las startups y las pequeñas y medianas empresas (pymes) que no cuentan con los recursos ni los conocimientos para desarrollar una pasarela de pagos desde cero, las soluciones de marca blanca ofrecen una alternativa rentable y eficiente en poco tiempo.

Beneficios de usar una pasarela de pagos de marca blanca

Si bien muchas empresas se sienten satisfechas con las pasarelas de pagos genéricas, las de marca blanca ofrecen algunas ventajas muy atractivas. Estas son algunas:

Control y personalización

Una pasarela de pagos de marca blanca les permite a las empresas obtener un mayor control sobre su infraestructura de pagos. No se trata solo de la imagen de marca, aunque la posibilidad de ofrecer una solución de pago con el nombre de tu marca sin duda mejora la coherencia de la marca y la confianza en ella. También se trata de adaptar la experiencia de pago a las necesidades y preferencias específicas de tus clientes, además de coordinarla con las operaciones y la estrategia de tu empresa.

Por ejemplo, puedes personalizar la interfaz de usuario de modo que ofrezca un proceso de pago sencillo e intuitivo, reducir las complicaciones y aumente las tasas de conversión. También puedes integrar la pasarela con tus sistemas empresariales, como el software de gestión de relaciones con los clientes (CRM), planificación de recursos empresariales (ERP) y contabilidad, para agilizar las operaciones y mejorar la visibilidad y exactitud de los datos.

Eficiencia en función de los costos y el tiempo

Desarrollar una pasarela de pagos interna constituye un proceso complejo y costoso para el que se necesitan conocimientos técnicos especializados. Incluso después de que la pasarela se haya implementado, habrá costos y esfuerzos asociados con el mantenimiento, las actualizaciones, la seguridad, el cumplimiento de la normativa y el soporte.

Las pasarelas de pagos de marca blanca, por otro lado, vienen listas para usar. No tienes que invertir recursos para desarrollarlas ni que preocuparte por el mantenimiento y las actualizaciones, ya que el proveedor se encarga de estos asuntos. Entonces, puedes centrarte en las actividades esenciales de tu empresa y usar los recursos de forma más eficaz.

Seguridad y cumplimiento

Los clientes deben confiar en que sus datos confidenciales están protegidos, y las empresas deben cumplir con ciertas reglas y normativas, como los Estándares de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) o la Segunda Directiva sobre Servicios de Pago (PSD2). En ocasiones, estas reglas y normativas pueden ser complejas y difíciles de cumplir al desarrollar la infraestructura de pagos, pero es imprescindible cumplirlas para evitar multas elevadas y daños a la reputación.

Las pasarelas de pagos de marca blanca se diseñaron con la seguridad y el cumplimiento de la normativa como base. Usan tecnologías de cifrado avanzadas, mecanismos de detección de fraude y otras funcionalidades de seguridad para proteger los datos de los clientes. También están diseñadas para cumplir con los estándares y las normativas del sector, para que esta tarea no recaiga sobre tus hombros.

Cómo elegir una pasarela de pagos de marca blanca

Las pasarelas de pagos de marca blanca pueden ofrecer grandes beneficios para las empresas que eligen cuidadosamente una solución que se adapte a sus necesidades y coincida con sus objetivos. Es importante tener en cuenta varios factores a la hora de tomar la decisión sobre si usar o no una pasarela de pagos de marca blanca.

Necesidades y objetivos de la empresa

En primer lugar, debes evaluar las necesidades y los objetivos de tu empresa. Plantéate preguntas como estas:

• ¿Qué métodos de pago prefieren tus clientes?
  
• ¿Qué monedas e idiomas tienes que admitir?
  
• ¿Tienes previsto expandirte a nuevos mercados?
  
• ¿Qué importancia tiene la imagen de marca en tu proceso de pago?
  
• ¿Cómo te imaginas la experiencia de pago de tu empresa?
  

Las respuestas a estas preguntas te ayudarán a determinar si una pasarela de pagos de marca blanca es la solución adecuada para tu empresa y, de ser así, qué funcionalidades y prestaciones necesitas.

Costos y beneficios

A continuación, debes considerar los costos y beneficios. No solo se trata de comparar los costos de una pasarela de pagos de marca blanca con los de una solución interna, sino también de considerar los beneficios (por ejemplo, mejor experiencia del cliente, aumento de las tasas de conversión, optimización de las operaciones, mayor visibilidad de los datos y reducción del riesgo) y cuantificarlos en términos de ingresos, ahorro y valor estratégico.

Proveedores y productos

Por último, debes buscar proveedores y productos. Hay muchos proveedores de pasarelas de pagos de marca blanca en el mercado, cada uno con sus propias fortalezas y debilidades, ofertas de productos, modelos de precios y políticas de soporte al cliente. Busque un proveedor que cumpla los siguientes criterios:

• se ajuste a los requisitos y objetivos de tu empresa;
  
• tenga una sólida trayectoria en el sector;
  
• ofrezca un producto eficaz y flexible;
  
• brinde un servicio excelente de soporte al cliente;
  
• ofrezca precios transparentes y justos.
  

Una infraestructura de pagos optimizada, intuitiva y segura es lo mínimo que esperan los clientes modernos. Las pasarelas de pagos de marca blanca les ofrecen a las empresas una forma de cumplir estas expectativas, ya que brindan una experiencia de pago fluida y personalizada, ahorran tiempo y costos, mejoran la seguridad y el cumplimiento de la normativa, y refuerzan la identidad de marca.