Les entreprises sont plus en plus désireuses de se démarquer de leurs concurrents, de rationaliser leurs processus et d'améliorer l'expérience de leurs clients. Un domaine clé dans lequel tous ces objectifs se croisent est le traitement des paiements.
Selon un rapport de Polaris Market Research, le marché mondial des solutions de traitement des paiements a été évalué à 74 milliards de dollars en 2021, et il devrait dépasser les 192 milliards d'ici 2030. L'envergure acquise par le secteur du traitement des paiements reflète à la fois sa valeur économique et la diversité des besoins existants. Pour ce genre de fonctionnalité, on ne saurait trouver une solution unique.
Les plateformes de paiement en marque blanche aident les entreprises à améliorer leur expérience de paiement et à redéfinir leur manière de gérer leurs transactions en ligne. Nous allons explorer cette technologie et dresser un bilan des avantages offerts par les plateformes de paiement en marque blanche. Tout ce que vous devez savoir est contenu dans cet article.
Sommaire
- Qu'est-ce qu'une plateforme de paiement ?
- Comment fonctionnent les plateformes de paiement ?
- Qu'est-ce qu'une plateforme de paiement en marque blanche ?
- Quels types d'entreprises utilisent des plateformes de paiement en marque blanche ?
- Avantages liés à l'utilisation d'une plateforme de paiement en marque blanche
- Comment choisir une plateforme de paiement en marque blanche
Qu'est-ce qu'une plateforme de paiement ?
Une plateforme de paiement est une technologie employée par les entreprises pour accepter et traiter les paiements en ligne. Son rôle est d'établir un lien entre, d'une part, le moyen de paiement d'un client, tel que des cartes bancaires, des portefeuilles électroniques ou des virements bancaires, et d'autre part le compte marchand d'une entreprise, en transférant des fonds rapidement et de façon sécurisée.
Les plateformes de paiement contribuent à garantir la sécurité des transactions grâce au chiffrement des informations sensibles telles que les numéros de carte ou les données personnelles. En associant d'autres acteurs du processus de paiement, elles contribuent à vérifier l'authenticité des transactions, de manière à prévenir la fraude. Les plateformes de paiement participent en outre au processus d'autorisation des transactions, en communiquant avec les émetteurs de cartes, de manière à confirmer que les clients disposent de fonds suffisants pour régler leurs achats.
Comment fonctionnent les plateformes de paiement ?
Le fonctionnement d'une plateforme de paiement implique plusieurs étapes de base décrites ci-après.
- Initiation : la transaction est initiée lorsqu'un client décide d'effectuer un achat et qu'il saisit ses informations de paiement sur le site Web ou l'application de l'entreprise.
- Chiffrement : une fois que le client a soumis ses données de paiement, le navigateur Web chiffre ces informations, généralement via un algorithme SSL, afin de sécuriser la transmission. Les données ainsi chiffrées sont ensuite envoyées au serveur de l'entreprise et, dans le cas de transactions en ligne, à la plateforme de paiement.
- Acheminement : la plateforme de paiement envoie les informations relatives à la transaction au prestataire de services de paiement concerné, qui les transmet ensuite à l'émetteur de la carte ou au réseau de cartes approprié.
- Autorisation : la banque du client reçoit la demande d'autorisation, vérifie la disponibilité des fonds sur le compte du client, détecte les éventuelles activités frauduleuses, puis envoie une réponse au prestataire de services de paiement. Cette réponse est soit une approbation (lorsque les fonds sont disponibles et que tout est en ordre), soit un refus (si les fonds sont insuffisants, que la carte a périmé, etc.)
- Réalisation de la commande : la plateforme de paiement transmet l'autorisation à l'entreprise, qui exécute alors la commande du client. Si cette autorisation de transaction échoue, le client en est avisé.
- Virement des fonds : l'émetteur de la carte transfère les fonds sur le compte de l'entreprise via une procédure de virement, à la suite de quoi la transaction est terminée.
Qu'est-ce qu'une plateforme de paiement en marque blanche ?
Une plateforme de paiement en marque blanche est une passerelle de règlement développée jusqu'à son stade ultime, que les entreprises peuvent personnaliser selon leurs exigences et renommer à leur guise. Ce modèle leur permet de proposer des solutions de paiement transparentes, sécurisées et personnalisées, sans avoir à s'appuyer sur une technologie initiale qui peut se révéler coûteuse, fastidieuse et hérissée de défis techniques.
Les plateformes de paiement en marque blanche sont conçues pour prendre en charge un large éventail de moyens de paiement, qui vont des cartes de crédit et de débit aux portefeuilles électroniques, en passant par les virements bancaires, ce qui procure aux entreprises toute la souplesse requise pour répondre aux diverses préférences de leur clientèle. De plus, ces passerelles sont compatibles avec une pluralité de devises et d'environnements linguistiques, ce qui permet aux entreprises d'élargir leur portée commerciale et de conquérir des marchés internationaux.
Quels types d'entreprises utilisent des plateformes de paiement en marque blanche ?
Les plateformes de paiement en marque blanche représentent un choix viable pour diverses catégories d'entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d'activité, en particulier celles qui cherchent à optimiser leurs processus de paiement et à renforcer la notoriété de leur enseigne. De fait, elles sont particulièrement attractives pour les sociétés suivantes :
Entreprises e-commerce
Pour les entreprises qui pratiquent le e-commerce, il est important d'instaurer un processus de paiement à la fois simple et fluide. À cette fin, les plateformes de paiement en marque blanche leur permettent d'intégrer une plateforme de paiement entièrement opérationnelle et pourvue de leur marque, afin de contribuer à améliorer l'expérience utilisateur, ainsi qu'à renforcer la confiance et la fidélité.Fournisseurs de logiciels en tant que service (SaaS)
Les fournisseurs SaaS intègrent fréquemment des plateformes de paiement dans leurs logiciels afin de faciliter les transactions récurrentes. Avec une plateforme de paiement en marque blanche, ils peuvent offrir à leurs utilisateurs une expérience de paiement fluide sous leur propre marque.Banques et institutions financières
Ces entreprises peuvent choisir d'utiliser une plateforme de paiement en marque blanche pour proposer à leurs clients une solution de paiement en ligne sécurisée, fiable et arborant leur marque, sans pour autant avoir à développer la technologie nécessaire en interne.Plateformes et places de marché
Les plateformes et les places de marché en ligne, sur lesquelles de multiples fournisseurs commercialisent leurs produits ou services, peuvent tirer un immense bénéfice des plateformes de paiement en marque blanche. Elles peuvent notamment exploiter la passerelle pour sécuriser le traitement des paiements, débourser des fonds au profit des fournisseurs et garantir à ces derniers une expérience de paiement cohérente.Start-up et PME
Dans le cas des start-up et des petites et moyennes entreprises (PME) ne disposant pas dès le départ des ressources ou de l'expertise technique nécessaires pour mettre au point une plateforme de paiement, les solutions en marque blanche constituent une offre de substitution à la fois rentable et rapide.
Avantages liés à l'utilisation d'une plateforme de paiement en marque blanche
Si de nombreuses entreprises se contentent de plateformes de paiement non libellées, les plateformes en marque blanche sont dotées d'atouts supplémentaires particulièrement attrayants. Jugez plutôt :
Contrôle et personnalisation
En adoptant une plateforme de paiement en marque blanche, les entreprises acquièrent un contrôle plus complet de leur infrastructure de paiement. Il ne s'agit pas ici d'une simple question d'image de marque, bien que la possibilité d'offrir une solution de paiement sous votre appellation commerciale renforce indubitablement la cohérence de l'enseigne et la confiance à son égard. L'enjeu consiste également à adapter l'expérience de paiement aux besoins et préférences spécifiques de vos clients, et à l'aligner sur les opérations et la stratégie de votre entreprise.
Pour prendre un exemple, vous pouvez personnaliser l'interface utilisateur de manière à offrir un processus de paiement aisé et intuitif, à fluidifier les processus et à accroître vos taux de conversion. Vous pouvez également intégrer la passerelle à vos systèmes d'entreprise existants, tels que vos logiciels de CRM, d'ERP ou de comptabilité, afin de rationaliser les opérations et d'améliorer la visibilité et la précision des données.
Efficacité en termes de coûts et de temps
La mise au point d'une plateforme de paiement en interne est un processus complexe et coûteux qui requiert des compétences techniques spécialisées. Qui plus est, même après sa mise en service, la plateforme nécessite un investissement temporel et financier constant pour les besoins de la maintenance, des mises à jour, de la sécurité, de la conformité et de l'assistance.
Les plateformes de paiement en marque blanche, en revanche, sont prêtes à l'emploi. Il est inutile de prévoir des ressources de développement, ou de vous préoccuper de la maintenance et des mises à jour, puisque tous ces aspects sont pris en charge par le fournisseur. Vous pouvez donc vous consacrer pleinement à vos activités de cœur de métier et exploiter vos ressources avec une plus grande efficience.
Sécurité et conformité
Les clients doivent avoir confiance dans la protection de leurs données sensibles, et les entreprises doivent se conformer aux réglementations et législations telles que le règlement RGPD ou les normes PCI DSS et PSD2. Ces législations et ces règles sont souvent complexes et lourdes à mettre en œuvre lors de la mise en place d'une infrastructure de paiement. Pourtant, il est obligatoire de s'y conformer pour éviter toute sanction financière élevée ou atteinte à votre réputation.
Les plateformes de paiement en marque blanche sont conçues dans une optique de sécurité et de conformité. Elles s'appuient sur des technologies de chiffrement, des mécanismes de détection des fraudes et d'autres dispositifs de sécurité de haut niveau pour protéger les données des clients. En outre, elles sont conçues pour respecter les normes et réglementations sectorielles, ce qui vous évite d'avoir à supporter cette contrainte.
Comment choisir une plateforme de paiement en marque blanche
Les plateformes de paiement en marque blanche peuvent offrir des avantages considérables aux entreprises qui choisissent de manière réfléchie une solution adaptée à leurs besoins et à leurs objectifs. Les entreprises doivent tenir compte de plusieurs facteurs avant d'opter définitivement pour une plateforme de paiement en marque blanche.
Besoins et objectifs commerciaux
Vous devez, en premier lieu, évaluer les besoins et les objectifs de votre activité. Posez-vous les questions suivantes :
- Quels sont les moyens de paiement préférentiels de vos clients ?
- Quelles devises et quelles langues souhaitez-vous prendre en charge ?
- Avez-vous l'intention d'élargir votre activité à de nouveaux marchés ?
- Quelle est l'importance de votre marque dans votre processus de paiement ?
- Comment envisagez-vous votre expérience de paiement ?
La réponse à ces différentes interrogations vous aidera à déterminer si une plateforme de paiement en marque blanche est la solution adéquate pour votre entreprise et, si tel est bien le cas, les caractéristiques et capacités que vous devez rechercher en priorité.
Coûts et avantages
Passez ensuite en revue les coûts et avantages de la solution. Le but n'est pas seulement de comparer le prix d'une plateforme de paiement en marque blanche à celui d'une solution interne. Il s'agit également de prendre en compte ses atouts supplémentaires, tels que l'amélioration de l'expérience client, l'augmentation des taux de conversion, la simplification des opérations, la meilleure visibilité des données et la réduction des risques, puis de quantifier ces éléments en termes de chiffre d'affaires, d'économies réalisées et de valeur stratégique.
Fournisseurs et produits
Enfin, vous devez vous renseigner sur les fournisseurs et les produits. Il existe de nombreux fournisseurs de plateformes de paiement en marque blanche, chacun se caractérisant par ses propres forces et faiblesses, ses offres de produits, ses modèles de tarification et ses politiques d'assistance à la clientèle. Recherchez un fournisseur qui :
- s'inscrit en phase avec les exigences et objectifs de votre entreprise ;
- possède une bonne réputation dans le secteur ;
- propose un produit robuste et flexible ;
- assure un soutien à la clientèle irréprochable ;
- se montre transparent et équitable dans sa tarification.
Une infrastructure de paiement rationalisée, intuitive et sécurisée constitue une attente fondamentale des clients du monde moderne. Les plateformes de paiement en marque blanche permettent aux entreprises d'y répondre, en proposant une expérience de paiement fluide et personnalisée, des économies de temps et d'argent, une sécurité et une conformité de niveau supérieur, ainsi qu'une identité de marque renforcée.