Les entreprises cherchent de plus en plus des moyens de se différencier, de rationaliser les processus et d’améliorer l’expérience client. L’un des principaux domaines dans lesquels ces objectifs se recoupent est le traitement des paiements.

Selon un rapport de Polaris Market Research, le marché mondial des solutions de traitement des paiements était évalué à environ 74 milliards de dollars (en anglais)) en 2021 et devrait atteindre plus de 192 milliards de dollars d’ici 2030. La taille du secteur du traitement des paiements est le reflet de sa valeur commerciale et de la diversité des besoins existants : ce n’est donc pas le genre de fonction pour laquelle l’on peut se contenter d’une solution universelle.

Les plateformes de paiement en marque blanche aident les entreprises à améliorer leur expérience de paiement et à remodeler la façon dont elles effectuent leurs transactions en ligne. Ci-dessous, nous allons explorer cette technologie et vous donner un aperçu des avantages des plateformes de paiement en marque blanche. Voici ce que vous devez savoir.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’une plateforme de paiement?
  
• Comment fonctionnent les plateformes de paiement?
  
• Qu’est-ce qu’une plateforme de paiement en marque blanche?
  
• Quels types d’entreprises utilisent des plateformes de paiement en marque blanche?
  
• Avantages de l’utilisation d’une plateforme de paiement en marque blanche
  
• Sélection d’une plateforme de paiement en marque blanche
  

Qu’est-ce qu’une plateforme de paiement?

Une plateforme de paiement est une technologie que les entreprises utilisent pour accepter et traiter les paiements en ligne. Elle fait office de pont entre les moyens de paiement du client, tels que les cartes de crédit, les portefeuilles numériques, ou les virements bancaires et le d’une entreprise compte marchand, en transférant des fonds rapidement et en toute sécurité.

Les plateformes de paiement permettent d’assurer la sécurité des transactions en chiffrant des informations sensibles, telles que des numéros de carte et des données personnelles. Et aux côtés d’autres acteurs du processus de paiement, elles contribuent à vérifier, l’authenticité de la transaction pour prévenir la fraude. Les plateformes de paiement permettent également d’autoriser les transactions, en communiquant avec les émetteurs de cartes pour confirmer que les clients disposent de fonds suffisants pour finaliser leurs achats.

Comment fonctionnent les plateformes de paiement?

Le fonctionnement d’une plateforme de paiement implique plusieurs étapes de base :

1. Déclenchement : La transaction commence lorsqu’un client décide d’effectuer un achat et saisit ses informations de paiement sur le site Web ou l’application de l’entreprise.
   
2. Chiffrement : Une fois que le client a soumis ses informations de paiement, le navigateur Web chiffre ces données, généralement à l’aide du cryptage SSL, pour une transmission sécurisée. Ces données chiffrées sont ensuite envoyées au serveur de l’entreprise et, dans le cas des transactions en ligne, à la plateforme de paiement.
   
3. Acheminement : La plateforme de paiement envoie les informations relatives à la transaction au prestataire de services de paiement concerné, qui les transmet ensuite à l’émetteur de la carte ou au réseau de cartes.
   
4. Autorisation : L’institution financière du client reçoit la demande d’autorisation, vérifie la disponibilité des fonds sur le compte du client, vérifie s’il y a une activité frauduleuse, puis renvoie une réponse au prestataire de services de paiement. Il s’agit soit d’une approbation (si les fonds sont disponibles et que tout est correct), soit d’un refus (si les fonds sont insuffisants, si la carte est expirée, etc.).
   
5. Exécution de la commande : La plateforme de paiement transmet l’autorisation à l’entreprise, qui exécute ensuite la commande du client. Si l’autorisation est refusée, le client est informé de l’échec de la transaction.
   
6. Règlement : L’émetteur de la carte transfère les fonds sur le compte de l’entreprise au cours d’un processus appelé « règlement », et la transaction est terminée.
   

Qu’est-ce qu’une plateforme de paiement en marque blanche?

Une plateforme de paiement en marque blanche est une solution de plateforme de paiement entièrement développée que les entreprises peuvent personnaliser en fonction de leurs besoins et rebaptiser selon leur propre marque. Ce modèle permet aux entreprises d’offrir des solutions de paiement transparentes, sécurisées et personnalisées sans avoir à développer la technologie dès le départ, ce qui peut être coûteux, chronophage et semé d’embûches techniques.

Les plateformes de paiement en marque blanche peuvent prendre en charge un large éventail de moyens de paiement, des cartes de crédit et de débit aux portefeuilles numériques et aux virements bancaires, ce qui donne aux entreprises la flexibilité nécessaire pour répondre aux diverses préférences de leur clientèle. De plus, ces plateformes peuvent prendre en charge plusieurs devises et langues, ce qui permet aux entreprises d’étendre leur portée et d’accéder aux marchés internationaux.

Quels types d’entreprises utilisent des plateformes de paiement en marque blanche?

Les plateformes de paiement en marque blanche sont un choix viable pour diverses entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d’activité, en particulier celles qui cherchent à optimiser leurs processus de paiement et à renforcer la présence de leur marque. Cependant, elles sont particulièrement attrayantes pour certains types d’entreprises, notamment :

• Entreprises de commerce en ligne
  Pour les entreprises de commerce en ligne, il est important de créer un processus de paiement simple et fluide. Les plateformes de paiement en marque blanche permettent à ces entreprises d’intégrer une plateforme de paiement entièrement fonctionnelle portant leur marque, ce qui contribue à améliorer l’expérience utilisateur et à renforcer la confiance et la fidélité.

• Fournisseurs de logiciel-service (SaaS)
  Les fournisseurs de logiciel-service intègrent souvent des plateformes de paiement dans leurs logiciels pour faciliter les transactions récurrentes. Avec une plateforme de paiement en marque blanche, ils peuvent offrir une expérience de paiement fluide et personnalisée à leurs utilisateurs.

• Banques et institutions financières
  Ces entreprises peuvent choisir d’utiliser une plateforme de paiement en marque blanche pour offrir à leurs clients une solution de paiement en ligne sécurisée, fiable et de marque, sans avoir besoin de développer la technologie en interne.

• Plateformes et places de marché
  Les plateformes et places de marché en ligne, où plusieurs fournisseurs vendent leurs produits ou services, peuvent grandement bénéficier des plateformes de paiement en marque blanche. Ces plateformes peuvent utiliser la plateforme pour traiter les paiements en toute sécurité, verser des fonds aux fournisseurs et offrir une expérience de paiement cohérente à tous les fournisseurs.

• Jeunes entreprises et PME
  Pour les jeunes entreprises et les petites et moyennes entreprises (PME) qui ne disposent pas des ressources ou de l’expertise technique nécessaires pour développer une plateforme de paiement dès le départ, les solutions en marque blanche offrent une solution de rechange rentable et rapide.

Avantages d’utiliser une plateforme de paiement en marque blanche

Bien que de nombreuses entreprises soient satisfaites des plateformes de paiement sans marque, les plateformes en marque blanche présentent des avantages très attrayants. En voici quelques-uns :

Contrôle et personnalisation

En adoptant une plateforme de paiement en marque blanche, les entreprises ont un meilleur contrôle sur leur infrastructure de paiement. Il ne s’agit pas seulement d’une question d’image de marque, bien que la possibilité de proposer une solution de paiement sous votre nom de marque renforce sans aucun doute la cohérence et la confiance de la marque. Il s’agit également d’adapter l’expérience de paiement aux besoins et aux préférences spécifiques de vos clients, ainsi que de l’aligner sur vos opérations et votre stratégie commerciales.

Par exemple, vous pouvez personnaliser l’interface utilisateur pour offrir un processus de paiement simple et intuitif, atténuer les frictions et augmenter les taux de conversion. Vous pouvez également intégrer la plateforme à vos systèmes d’entreprise, tels que les progiciels de gestion intégrés, les logiciels de GRC et de comptabilité, afin de simplifier les opérations et d’améliorer la visibilité et la précision des données.

Frais et gain de temps

Le développement d’une plateforme de paiement en interne est un processus complexe et coûteux qui nécessite une expertise technique spécialisée. Même une fois que la plateforme est opérationnelle, des coûts et des efforts continus associés à la maintenance, aux mises à jour, à la sécurité, à la conformité et à l’assistance existent.

Les plateformes de paiement en marque blanche, quant à elles, sont prêtes à l’emploi. Vous n’avez pas besoin d’investir des ressources dans le développement, et vous n’avez pas à vous soucier de la maintenance et des mises à jour, le fournisseur s’occupe de ces aspects. Cela vous permet de vous concentrer sur votre activité principale et d’utiliser vos ressources plus efficacement.

Sécurité et conformité

Les clients doivent avoir la certitude que leurs données sensibles sont protégées, et les entreprises doivent se conformer aux règles et réglementations, telles que la norme PCI DSS, le RGPD et la directive DSP2. Ces règles et réglementations peuvent souvent s’avérer complexes et fastidieuses à respecter lors de la mise en place d’une infrastructure de paiement, mais la conformité est nécessaire pour éviter de lourdes amendes et des atteintes à la réputation.

Les plateformes de paiement en marque blanche sont conçues dans un souci de sécurité et de conformité. Elles utilisent des technologies de cryptage avancées, des mécanismes de détection des fraudes et d’autres fonctionnalités de sécurité pour protéger les données des clients. Elles sont également conçus pour se conformer aux normes et réglementations de l’industrie, ce qui vous soulage de ce fardeau.

Sélection d’une plateforme de paiement en marque blanche

Les plateformes de paiement en marque blanche peuvent offrir d’énormes avantages aux entreprises qui choisissent judicieusement une solution qui répond à leurs besoins et à leurs objectifs. Les entreprises doivent prendre en compte plusieurs facteurs lorsqu’elles décident d’utiliser ou non une plateforme de paiement en marque blanche.

Besoins et objectifs de l’entreprise

Tout d’abord, vous devez évaluer les besoins et les objectifs de votre entreprise. Posez des questions telles que :

• Quels sont les moyens de paiement préférés de vos clients?
  
• Quelles devises et langues devez-vous prendre en charge?
  
• Envisagez-vous de développer de nouveaux marchés?
  
• Quelle est l’importance de l’image de marque dans votre processus de paiement?
  
• Comment envisagez-vous votre expérience de paiement?
  

Les réponses à ces questions vous aideront à déterminer si une plateforme de paiement en marque blanche est la bonne solution pour votre entreprise et, le cas échéant, quelles fonctionnalités et caractéristiques vous devez rechercher.

Coûts et avantages

Ensuite, vous devez tenir compte des coûts et des avantages. Il ne s’agit pas seulement de comparer les coûts d’une plateforme de paiement en marque blanche avec les coûts d’une solution interne. Il s’agit également de prendre en compte les avantages, tels que l’amélioration de l’expérience client, l’augmentation des taux de conversion, la rationalisation des opérations, l’amélioration de la visibilité des données et l’atténuation des risques, et de les quantifier en termes de revenus, d’économies et de valeur stratégique.

Fournisseurs et produits

Enfin, vous devez rechercher des fournisseurs et des produits. Il existe de nombreux fournisseurs de plateformes de paiement en marque blanche, chacun ayant ses propres forces et faiblesses, ses propres offres de produits, ses propres modèles de tarification et ses propres politiques d’assistance à la clientèle. Recherchez un fournisseur qui :

• S’aligne sur les exigences et les objectifs de votre entreprise
  
• Possède une solide expérience dans le secteur
  
• Offre un produit robuste et flexible
  
• Fournit un excellent service d’assistance à la clientèle
  
• Est transparent et équitable dans sa tarification
  

Une infrastructure de paiement rationalisée, intuitive et sécurisée est une attente de base des clients d’aujourd’hui. Les plateformes de paiement en marque blanche offrent aux entreprises un moyen de répondre à ces attentes, en offrant une expérience de paiement fluide et personnalisée, en économisant du temps et de l’argent, en renforçant la sécurité et la conformité, et en renforçant l’identité de la marque.