Cada vez mais, as empresas buscam formas de se diferenciar, agilizar processos e melhorar a experiência do cliente. Uma área fundamental em que esses objetivos coincidem é no processamento de pagamentos.

Segundo um relatório da Polaris Market Research, o mercado global de soluções de processamento de pagamentos foi avaliado em cerca de US$ 74 bilhões em 2021 e deve atingir mais de US$ 192 bilhões até 2030. O tamanho do setor de processamento de pagamentos é um reflexo do seu valor comercial e da diversidade das necessidades existentes, que não serão atendidas por uma solução única para todos.

Os gateways de pagamentos de marca branca ajudam as empresas a melhorar a experiência de pagamento e a remodelar suas transações online. A seguir, vamos explorar essa tecnologia e falar sobre as vantagens dos gateways de pagamentos de marca branca. Veja tudo o que você precisa saber.

Neste artigo:

• O que é um gateway de pagamentos?
  
• Como funcionam os gateways de pagamentos?
  
• O que é um gateway de pagamentos de marca branca?
  
• Quais tipos de empresas usam gateways de pagamentos de marca branca?
  
• Vantagens de usar um gateway de pagamentos de marca branca
  
• Como escolher um gateway de pagamentos de marca branca
  

O que é um gateway de pagamentos?

Um gateway de pagamentos é uma tecnologia que as empresas usam para aceitar e processar pagamentos online. Ele atua como uma ponte entre as formas de pagamento de um cliente, como cartões de crédito, carteiras digitais ou transferências bancárias, e a conta de comerciante, transferindo fundos com rapidez e segurança.

Os gateways de pagamentos ajudam a garantir a segurança das transações ao criptografar informações confidenciais, como números de cartão e dados pessoais. E, juntamente com outros participantes no processo de pagamento, contribui para verificar a autenticidade da transação com a finalidade de evitar fraudes. Os gateways de pagamentos também ajudam a autorizar transações, comunicando-se com os emissores de cartão para confirmar se os clientes têm fundos suficientes para concluir suas compras.

Como funcionam os gateways de pagamentos?

O processo de funcionamento de um gateway de pagamentos envolve várias etapas básicas:

1. Início: a transação é iniciada quando um cliente decide fazer uma compra e insere os dados de pagamento no site ou aplicativo da empresa.
   
2. Criptografia: depois que o cliente envia os dados de pagamento, o navegador criptografa esses dados, normalmente usando criptografia SSL, para fazer uma transmissão segura. Esses dados criptografados são enviados para o servidor da empresa e, no caso de transações online, para o gateway de pagamentos.
   
3. Direcionamento: o gateway de pagamentos envia os dados da transação para o processador de pagamentos relevante, que os encaminha ao emissor do cartão ou à bandeira de cartão.
   
4. Autorização: o banco do cliente recebe a solicitação de autorização, confere a disponibilidade de fundos na conta do cliente, verifica se há qualquer possível atividade fraudulenta e envia uma resposta de volta ao processador de pagamentos. Esta resposta é uma aprovação (fundos disponíveis e todas as verificações são bem-sucedidas) ou uma recusa (fundos insuficientes, cartão vencido etc.).
   
5. Execução do pedido: o gateway de pagamentos encaminha a autorização para a empresa, que executa o pedido do cliente. Se a autorização for recusada, o cliente será informado do fracasso da transação.
   
6. Liquidação: o emissor do cartão transfere os fundos para a conta da empresa durante um processo conhecido como "liquidação" e a transação é concluída.
   

O que é um gateway de pagamentos de marca branca?

Um gateway de pagamentos de marca branca é uma solução de gateway de pagamentos totalmente desenvolvida que as empresas podem personalizar de acordo com seus requisitos e renomear como se fosse sua. Esse modelo permite que as empresas ofereçam soluções de pagamento integradas, seguras e personalizadas sem desenvolver a tecnologia desde o início, o que pode ser caro, demorado e repleto de desafios técnicos.

Os gateways de pagamentos de marca branca podem apoiar uma ampla variedade de formas de pagamento, de cartões de crédito e débito a carteiras digitais e transferências bancárias, oferecendo às empresas a flexibilidade de atender às diversas preferências de sua base de clientes. Além disso, os gateways podem lidar com várias moedas e idiomas, permitindo que as empresas ampliem o alcance e tenham acesso a mercados internacionais.

Quais tipos de empresas usam gateways de pagamentos de marca branca?

Os gateways de pagamentos de marca branca são uma escolha viável para várias empresas, independentemente do tamanho ou setor, principalmente as que procuram otimizar processos de pagamento e aumentar a presença da sua marca. No entanto, eles são especialmente atraentes para alguns tipos de empresa, como:

• Empresas de e-commerce
  Para as empresas de e-commerce, é importante criar um processo de pagamento simples e sem atritos. Os gateways de pagamentos de marca branca permitem que essas empresas integrem um gateway de pagamentos totalmente funcional com a sua marca, ajudando a melhorar a experiência do usuário e aumentar a confiança e a fidelidade.

• Provedores de software como serviço (SaaS)
  Muitas vezes, provedores de SaaS integram gateways de pagamentos ao seu software para facilitar transações recorrentes. Com um gateway de pagamentos de marca branca, eles podem oferecer aos usuários uma experiência de pagamento sem atritos e com marca personalizada.

• Bancos e instituições financeiras
  Essas empresas podem optar por usar um gateway de pagamentos de marca branca para oferecer aos clientes uma solução de pagamento online segura, confiável e com marca, sem precisar desenvolver internamente a tecnologia.

• Plataformas e marketplaces
  As plataformas e marketplaces online, onde vários fornecedores vendem seus produtos ou serviços, podem se beneficiar muito dos gateways de pagamentos de marca branca. Essas plataformas podem usar o gateway para processar pagamentos com segurança, desembolsar fundos para fornecedores e fornecer uma experiência de pagamento consistente para todos os fornecedores.

• Startups e PMEs
  Para startups e pequenas e médias empresas (PMEs) que não têm recursos ou conhecimento técnico para desenvolver um gateway de pagamentos desde o início, as soluções de marca branca são uma alternativa econômica e rápida.

Vantagens de usar um gateway de pagamentos de marca branca

Embora muitas empresas se sintam satisfeitas com gateways de pagamentos sem marca, algumas vantagens dos gateways de marca branca têm forte apelo. Alguns exemplos:

Controle e personalização

Com a adoção de um gateway de pagamentos de marca branca, as empresas ganham maior controle sobre a infraestrutura de pagamentos. Não se trata apenas de branding, embora a oferta de uma solução de pagamento com a sua marca sem dúvida aumente a consistência e a confiança da marca. Trata-se também de adequar a experiência de pagamento às necessidades e preferências específicas dos clientes, além de alinhá-la às operações e à estratégia da empresa.

Por exemplo, você pode personalizar a interface do usuário para fornecer um processo de pagamento fácil e intuitivo, reduzir os atritos e aumentar as taxas de conversão. Você também pode integrar o gateway a sistemas empresariais, como CRM, ERP e software de contabilidade, para simplificar as operações e melhorar a visibilidade e a precisão dos dados.

Economia de custos e tempo

O desenvolvimento interno de um gateway de pagamentos é um processo complexo e de alto custo que exige conhecimento técnico especializado. Mesmo depois que o gateway começar a operar, há custos e esforços contínuos de manutenção, atualizações, segurança, conformidade e suporte.

Os gateways de pagamentos de marca branca, por outro lado, vêm prontos para uso. Você não precisa investir recursos em desenvolvimento nem se preocupar com manutenção e atualizações. Tudo isso fica por conta do provedor. Dessa forma, você pode se concentrar nas atividades principais da empresa e usar seus recursos de forma mais eficaz.

Segurança e conformidade

Os clientes precisam confiar na proteção de seus dados confidenciais e as empresas precisam cumprir regras e regulamentos, como PCI DSS, GDPR e PSD2. Muitas vezes, pode ser complexo e oneroso cumprir essas regras e regulamentos durante a criação da infraestrutura de pagamentos. No entanto, a conformidade é necessária para evitar multas pesadas e danos à reputação.

Os gateways de pagamentos de marca branca são projetados com foco em segurança e conformidade como princípios fundamentais. Eles usam tecnologias avançadas de criptografia, mecanismos de detecção de fraude e outros recursos de segurança para proteger os dados dos clientes. Além disso, são criados para cumprir padrões e regulamentos do setor para que você não precise se preocupar com isso.

Como escolher um gateway de pagamentos de marca branca

Os gateways de pagamentos de marca branca podem oferecer grandes vantagens para as empresas que escolhem cuidadosamente uma solução que se adapte às suas necessidades e esteja alinhada com seus objetivos. As empresas devem considerar vários fatores para decidir se devem usar um gateway de pagamentos de marca branca.

Necessidades e objetivos da empresa

Primeiro, você precisa avaliar suas necessidades e objetivos de negócios. Faça perguntas como:

• Quais são as formas de pagamento preferidas pelos clientes?
  
• Quais moedas e idiomas você precisa aceitar?
  
• Você planeja a expansão para novos mercados?
  
• Qual a importância do branding no seu processo de pagamento?
  
• Como você imagina sua experiência de pagamento?
  

As respostas a essas perguntas ajudarão a determinar se um gateway de pagamentos de marca branca é a solução certa para a sua empresa e, se for, quais recursos e capacidades você deve buscar.

Custos e benefícios

Em seguida, você deve considerar os custos e benefícios. Não se trata apenas de comparar os custos de um gateway de pagamentos de marca branca com os custos de uma solução interna. Também é preciso considerar as vantagens, como melhor experiência do cliente, maiores taxas de conversão, operações simplificadas, maior visibilidade dos dados e redução de riscos, e quantificá-los em termos de receita, economia e valor estratégico.

Provedores e produtos

Por fim, você deve pesquisar provedores e produtos. Existem vários provedores de gateway de pagamentos de marca branca, cada um com seus próprios pontos fortes e fracos, ofertas de produtos, modelos de preços e políticas de suporte ao cliente. Procure um provedor que:

• Esteja alinhado com seus requisitos e objetivos de negócios
  
• Tenha um sólido histórico no setor
  
• Ofereça um produto robusto e flexível
  
• Forneça um excelente suporte ao cliente
  
• Tenha preços transparentes e justos
  

Uma infraestrutura de pagamentos otimizada, intuitiva e segura é uma das expectativas básicas dos clientes modernos. Os gateways de pagamentos de marca branca oferecem às empresas uma maneira de atender a essas expectativas, fornecendo uma experiência de pagamento fluida e personalizada, economizando tempo e custos, aprimorando a segurança e a conformidade, e reforçando a identidade da marca.