Les entreprises cherchent de plus en plus à se différencier, à simplifier leurs processus et à améliorer l’expérience client. L’un des domaines où ces enjeux se rejoignent est le traitement des paiements.

Selon un rapport de Polaris Market Research, le marché mondial des solutions de traitement des paiements était estimé à environ 67,4 milliards USD en 2024 et devrait dépasser 259 milliards USD d’ici 2034. L’ampleur de ce marché reflète sa valeur stratégique et la diversité des besoins : il n’existe pas de solution unique adaptée à tous les cas.

Les passerelles de paiement en marque blanche permettent aux entreprises d’améliorer leur expérience de paiement et de transformer la manière dont elles gèrent les transactions en ligne. Nous détaillons ci-dessous cette technologie et ses principaux avantages. Voici l’essentiel à retenir.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?
  
• Comment fonctionnent les passerelles de paiement ?
  
• Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement en marque blanche ?
  
• Comment les passerelles de paiement en marque blanche sont-elles mises en œuvre sur un site web ?
  
• Passerelles de paiement en marque blanche ou agrégateurs de paiement
  
• Quels types d’entreprises utilisent des passerelles de paiement en marque blanche ?
  
• Avantages d’une passerelle de paiement en marque blanche
  
• Choisir une passerelle de paiement en marque blanche
  
• Liste de contrôle pour choisir un prestataire de paiement en marque blanche
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement est une technologie que les entreprises utilisent pour accepter et traiter des paiements en ligne. Elle fait le lien entre le moyen de paiement d’un client, comme les cartes bancaires, les wallets ou les virements bancaires, et le compte commerçant de l’entreprise, en transférant les fonds rapidement et en toute sécurité.

Les passerelles de paiement contribuent à sécuriser les transactions en chiffrant des informations sensibles, telles que les numéros de carte bancaire et les données personnelles. En coordination avec les autres acteurs du paiement, elles participent également à la vérification de l’authenticité des transactions afin de prévenir la fraude. Elles permettent aussi d’autoriser les transactions en communiquant avec les émetteurs de cartes bancaires pour vérifier que les clients disposent de fonds suffisants pour finaliser leurs achats.

Comment fonctionnent les passerelles de paiement ?

Le fonctionnement d’une passerelle de paiement repose sur plusieurs étapes clés :

1. Initialisation : la transaction commence lorsqu’un client décide d’effectuer un achat et saisit ses informations de paiement sur le site ou l’application de l’entreprise.

2. Chiffrement : une fois les informations de paiement envoyées, le navigateur les chiffre, généralement via SSL, afin de les transmettre en toute sécurité. Ces données chiffrées sont ensuite envoyées au serveur de l’entreprise puis, pour les transactions en ligne, à la passerelle de paiement.

3. Acheminement : la passerelle de paiement transmet les informations de transaction au prestataire de services de paiement, qui les transfère ensuite à l’émetteur de la carte bancaire ou au réseau de cartes bancaires concerné.

4. Autorisation : la banque du client reçoit la demande d’autorisation, vérifie la disponibilité des fonds, contrôle l’absence d’activité frauduleuse, puis renvoie une réponse au prestataire de services de paiement. Cette réponse correspond soit à une autorisation, si les fonds sont disponibles et que tout est conforme, soit à un refus, si les fonds sont insuffisants, si la carte est expirée, etc.

5. Exécution de la commande : la passerelle de paiement transmet l’autorisation à l’entreprise, qui peut alors traiter la commande. En cas de refus, le client est informé de l’échec de la transaction.

6. Règlement : l’émetteur de la carte bancaire transfère les fonds sur le compte de l’entreprise lors d’une étape appelée « règlement », ce qui finalise la transaction.

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement en marque blanche ?

Une passerelle de paiement en marque blanche est une solution complète que les entreprises peuvent adapter à leurs besoins et proposer sous leur propre marque. Ce modèle permet de proposer des solutions de paiement simples, sécurisées et personnalisées sans avoir à développer la technologie dès le départ, ce qui peut être coûteux, long et complexe sur le plan technique.

Les passerelles de paiement en marque blanche prennent en charge un large éventail de moyens de paiement, des cartes bancaires et de crédit aux wallets et virements bancaires, ce qui leur permet de s’adapter aux préférences variées de leurs clients. De plus, ces passerelles sont compatibles avec plusieurs devises et langues, ce qui permet aux entreprises d'élargir leur portée commerciale et de conquérir des marchés internationaux.

Comment les passerelles de paiement en marque blanche sont-elles mises en œuvre sur un site web ?

Même si ces solutions sont très personnalisables, leur mise en œuvre sur un site web suit généralement des étapes similaires :

• Intégration via API : l’implémentation d’une passerelle de paiement en marque blanche repose généralement sur des interfaces de programmation applicative (API), qui permettent de connecter le site d’une entreprise à l’infrastructure de paiements du prestataire. Cela permet de transmettre les données de transaction de manière sécurisée et d’intégrer la passerelle aux systèmes existants, notamment pour la gestion des commandes ou la comptabilité.

• Personnalisation de l’image de marque : alors que certaines passerelles de paiement affichent une marque externe ou redirigent vers un tunnel de paiement tiers, une solution en marque blanche s’intègre de manière transparente. Elle propose une interface utilisateur personnalisable que les entreprises peuvent adapter avec leur logo, leurs couleurs et leurs éléments de design. Les passerelles peuvent également offrir des options de personnalisation des fonctionnalités de paiement et des sous-domaines.

• Coûts de mise en œuvre : le coût d’installation peut varier, mais les prestataires destinés aux grandes entreprises facturent souvent des frais de configuration initiaux compris entre 500 USD et 5 000 USD. Les frais mensuels d’infrastructure se situent généralement à quelques centaines de dollars. Comme pour toute passerelle de paiement, des frais de transaction s’appliquent également, généralement sous forme de pourcentage du paiement ou de montant fixe par transaction.

Passerelles de paiement en marque blanche ou agrégateurs de paiement

La principale différence entre une passerelle de paiement standard et une solution en marque blanche réside dans le niveau de personnalisation. Une passerelle de paiement en marque blanche fonctionne en arrière-plan et peut être proposée sous la marque de l’entreprise. Elle permet généralement une personnalisation avancée de l’interface utilisateur (UI), de l’expérience utilisateur (UX) et du tunnel de paiement. Le parcours reste ainsi fluide et le client ne perçoit pas l’intervention d’un prestataire tiers.

À l’inverse, les agrégateurs de paiement jouent un rôle d’intermédiaire en regroupant plusieurs commerçants sous un même compte. Leurs solutions sont faciles à intégrer, mais elles incluent souvent une image de marque externe et peuvent rediriger vers le site du prestataire. Même si certaines options de personnalisation existent, les entreprises restent généralement limitées à une interface et une expérience standardisées.

Le choix entre ces deux approches dépend des besoins et des cas d’usage. Les grandes entreprises ou les plateformes de software as a service, par exemple, bénéficient généralement d’un contrôle total sur l’image de marque et l’expérience utilisateur. Les petites entreprises ou les startup, qui recherchent avant tout simplicité et rapidité de mise en œuvre avec peu de maintenance, peuvent privilégier un agrégateur de paiement.

Quels types d’entreprises utilisent des passerelles de paiement en marque blanche ?

Les passerelles de paiement en marque blanche constituent une option pertinente pour de nombreuses entreprises, quels que soient leur taille ou leur secteur, notamment celles qui souhaitent optimiser les paiements sur leur site et renforcer leur image de marque. Elles sont toutefois particulièrement adaptées à certains types d’entreprises, notamment :

• Entreprises d’e-commerce
  Pour les entreprises d’e-commerce, proposer un parcours de paiement simple et fluide est essentiel. Les passerelles de paiement en marque blanche permettent d’intégrer une solution complète aux couleurs de l’entreprise, ce qui améliore l’expérience utilisateur et renforce la confiance ainsi que la fidélité.

• Fournisseurs de software as a service (SaaS)
  Les fournisseurs de SaaS intègrent souvent des passerelles de paiement à leurs logiciels pour gérer les transactions récurrentes. Une passerelle en marque blanche leur permet d’offrir une expérience de paiement fluide et entièrement intégrée à leur marque.

• Banques et institutions financières
  Ces acteurs peuvent choisir une passerelle de paiement en marque blanche pour proposer à leurs clients une solution de paiement en ligne sécurisée, fiable et à leur image, sans avoir à développer la technologie en interne.

• Plateformes en ligne et marketplaces numériques
  Les plateformes en ligne et les marketplaces, où plusieurs vendeurs proposent leurs produits ou services, tirent un réel avantage des passerelles de paiement en marque blanche. Elles peuvent les utiliser pour traiter les paiements de manière sécurisée, débourser les fonds aux vendeurs et garantir une expérience de paiement cohérente.

• Startup et PME
  Pour les startups et les petites et moyennes entreprises (PME) qui ne disposent pas des ressources ou de l’expertise technique nécessaires pour développer une passerelle de paiement dès le départ, les solutions en marque blanche constituent une alternative rentable et rapide à déployer.

Avantages d’une passerelle de paiement en marque blanche

Même si de nombreuses entreprises utilisent des passerelles de paiement sans marque, les solutions en marque blanche offrent plusieurs avantages :

• Garder le contrôle de votre image de marque : une solution en marque blanche permet de mettre en avant votre identité, sans logos tiers, pour garantir une expérience cohérente tout au long du paiement.

• Expérience utilisateur personnalisable : vous gardez la main sur des éléments clés, comme la structure, le parcours et le design des pages de paiement. Vous pouvez ainsi adapter l’expérience utilisateur et le tunnel de paiement à vos besoins.

• Intégration simplifiée : la plupart des passerelles modernes reposent sur des API robustes et des kits de développement logiciel (SDK), ce qui facilite leur connexion avec vos systèmes existants, comme les outils de comptabilité ou de gestion de la relation client (CRM).

• Gain de temps et réduction des coûts de développement : plutôt que de développer une solution propriétaire, une passerelle de paiement en marque blanche prête à l’emploi vous permet de lancer une plateforme de paiement avancée en quelques semaines, plutôt qu’en plusieurs mois.

• Sécurité renforcée et protection contre la fraude : ces solutions intègrent des technologies de chiffrement avancées et une surveillance en temps réel pour détecter et bloquer les transactions suspectes avant qu’elles ne posent problème.

• Conformité réglementaire : le prestataire prend en charge les exigences liées à la certification PCI DSS et aux réglementations locales sur les données, ce qui réduit la charge administrative.

Contrôle et personnalisation

Avec une passerelle de paiement en marque blanche, les entreprises bénéficient d’un contrôle accru sur leur infrastructure de paiement sur leur site web. Il ne s’agit pas uniquement d’adaptation à votre marque, même si proposer une solution de paiement sous votre propre marque renforce la cohérence et la confiance. Cela permet aussi d’adapter l’expérience de paiement aux besoins et aux attentes de vos clients, tout en l’alignant sur vos opérations et votre stratégie.

Par exemple, vous pouvez personnaliser l’interface utilisateur pour proposer un parcours de paiement simple et intuitif, réduire les frictions et augmenter les taux de conversion. Vous pouvez également intégrer la passerelle à vos systèmes métiers, comme les outils CRM, ERP ou les logiciels de comptabilité, afin de simplifier les opérations et d’améliorer la visibilité ainsi que la fiabilité des données.

Efficacité en termes de coûts et de délais

Développer une passerelle de paiement en interne est un projet complexe et coûteux qui nécessite des compétences techniques spécialisées. Même une fois la solution en place, des coûts et des efforts continus sont nécessaires pour la maintenance, les mises à jour, la sécurité, la conformité et le support.

À l’inverse, les passerelles de paiement en marque blanche sont prêtes à l’emploi. Vous n’avez pas à mobiliser de ressources pour le développement, ni à gérer la maintenance ou les mises à jour, le prestataire s’en charge. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur votre cœur d’activité et utiliser vos ressources de manière plus efficace.

Sécurité et conformité

Les clients doivent avoir confiance dans la protection de leurs données sensibles, et les entreprises doivent respecter des réglementations telles que PCI DSS, le RGPD et PSD2. Ces exigences peuvent être complexes et contraignantes lors de la mise en place d’une infrastructure de paiement, mais elles sont indispensables pour éviter des sanctions financières importantes et des atteintes à la réputation.

Les passerelles de paiement en marque blanche sont conçues avec la sécurité et la conformité comme priorités. Elles utilisent des technologies de chiffrement avancées, des mécanismes de détection de fraude et d’autres dispositifs de sécurité pour protéger les données des clients. Elles sont également conformes aux normes et réglementations du secteur, ce qui vous décharge de cette responsabilité.

Choisir une passerelle de paiement en marque blanche

Les passerelles de paiement en marque blanche offrent des avantages importants aux entreprises qui choisissent une solution adaptée à leurs besoins et à leurs objectifs. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour décider si ce type de solution convient à votre site web.

Besoins et objectifs de l’entreprise

Commencez par évaluer vos besoins et vos objectifs. Pour orienter votre choix, appuyez-vous sur ces questions :

• Quels moyens de paiement vos clients privilégient-ils ?
  
• Quelles devises et quelles langues devez-vous prendre en charge ?
  
• Prévoyez-vous de vous développer sur de nouveaux marchés ?
  
• Quelle place occupe votre image de marque dans votre processus de paiement ?
  
• Comment imaginez-vous l’expérience de paiement idéale ?
  

Les réponses à ces questions vous aideront à déterminer si une passerelle de paiement en marque blanche est adaptée à votre entreprise et, le cas échéant, quelles fonctionnalités privilégier.

Coûts et avantages

Ensuite, analysez les coûts et les bénéfices. Il ne s’agit pas seulement de comparer le coût d’une passerelle de paiement en marque blanche à celui d’une solution développée en interne. Il faut aussi tenir compte des gains, comme une meilleure expérience client, une hausse des taux de conversion, des opérations simplifiées, une meilleure visibilité des données et une réduction des risques, puis les traduire en revenus, en économies et en valeur stratégique.

Prestataires et solutions

Enfin, comparez les prestataires et les solutions. Il existe de nombreux fournisseurs de passerelles de paiement en marque blanche, chacun avec ses forces et ses limites, ses offres, ses modèles tarifaires et ses politiques de support. Privilégiez un prestataire qui :

• Correspond à vos besoins et à vos objectifs
  
• Dispose d’une solide expérience dans le secteur
  
• Propose une solution robuste et flexible
  
• Offre un support client de qualité
  
• Applique une tarification claire et équitable
  

Une infrastructure de paiement fluide, intuitive et sécurisée est aujourd’hui une exigence de base pour les clients. Les passerelles de paiement en marque blanche permettent aux entreprises de répondre à ces attentes en proposant une expérience de paiement personnalisée et sans friction, tout en gagnant du temps, en maîtrisant les coûts, en renforçant la sécurité et la conformité, et en valorisant leur image de marque.

Liste de contrôle pour choisir un prestataire de paiement en marque blanche

Choisir une passerelle de paiement en marque blanche est une décision structurante à long terme. Avant de faire leur choix, les entreprises doivent examiner plusieurs critères afin de s’assurer que la solution correspond à leur marque, à leurs besoins techniques et à leurs perspectives de croissance.

• Vérifier la conformité et les exigences réglementaires : assurez-vous que le prestataire dispose du niveau de certification PCI DSS le plus élevé et respecte les réglementations locales en matière de données.

• Examiner les moyens de paiement pris en charge : vérifiez que la passerelle prend en charge un large éventail de cartes bancaires et de débit, de wallets et de moyens de paiement alternatifs à l’échelle internationale.

• Évaluer la flexibilité de l’image de marque et de l’interface utilisateur : assurez-vous que l’interface utilisateur, les feuilles de style CSS et les sous-domaines peuvent être entièrement personnalisés par le client final.

• Analyser le coût total de possession : identifiez les frais d’installation, les abonnements SaaS mensuels et les éventuels coûts supplémentaires liés aux fonctionnalités avancées ou au support technique.

• Tester l’intégration et la compatibilité des systèmes : consultez la documentation pour vérifier que la passerelle s’intègre facilement à vos systèmes existants, sans nécessiter de refonte complète du back-end.

• Évaluer les outils de sécurité et de lutte contre la fraude : privilégiez une architecture axée sur la sécurité, incluant la tokenisation, le chiffrement de bout en bout et la détection des fraudes en temps réel.

• Examiner les capacités de reporting et d’accès aux données : assurez-vous que la passerelle propose un Dashboard complet en temps réel, avec des rapports détaillés sur les transactions et des analyses clients pour mieux piloter votre activité.

• Vérifier la flexibilité et les performances : analysez le temps de disponibilité historique du prestataire et assurez-vous que son infrastructure peut absorber les pics de trafic à mesure que votre volume augmente.

• Évaluer la qualité du support technique : vérifiez que le support est disponible 24 h/24 et que des gestionnaires de compte dédiés peuvent intervenir rapidement en cas de problème.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiements unifiée et globale, conçue pour aider toutes les entreprises, des startup en croissance aux grandes entreprises, à accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures de développement grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet développé par Stripe.
  
• Accélérer votre expansion à l’international : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux paiements transfrontaliers, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée entre les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer les performances des paiements : augmentez vos revenus avec une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
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