Las empresas buscan cada vez más maneras de diferenciarse del resto, simplificar los procesos y mejorar la experiencia del cliente. Un área fundamental en la que se entrelazan todos estos objetivos es el procesamiento de pagos.

Según un informe de Polaris Market Research, el mercado mundial de soluciones de procesamiento de pagos se valoró en unos 67.400 millones de dólares en 2024 y se espera que alcance más de 259.000 millones de dólares en 2034. El tamaño del sector del procesamiento de pagos es un reflejo de su valor comercial y de la diversidad de necesidades que existen; no es el tipo de función para la que exista una solución única válida para todos los casos.

Las pasarelas de pagos de marca blanca ayudan a las empresas a mejorar la experiencia de pago que ofrecen y a remodelar la forma de llevar a cabo las transacciones en línea. Vamos a explorar esta tecnología y a explicarte las ventajas de este tipo de soluciones. A continuación, encontrarás lo que necesitas saber.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿Cómo funcionan las pasarelas de pagos?
  
• ¿Qué es una pasarela de pagos de marca blanca?
  
• ¿Cómo se implementan las pasarelas de pagos de marca blanca en un sitio web?
  
• Pasarelas de pagos de marca blanca frente a agregadores de pagos
  
• ¿Qué tipos de empresas utilizan pasarelas de pagos de marca blanca?
  
• Ventajas de utilizar una pasarela de pagos de marca blanca
  
• Cómo elegir tu pasarela de pagos de marca blanca
  
• Lista de verificación para elegir un proveedor de servicios de pago de marca blanca
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una tecnología que utilizan las empresas para aceptar y procesar pagos por Internet y que sirve de puente entre el método de pago del cliente (como tarjetas de crédito, monederos digitales o transferencias bancarias) y la cuenta de comerciante de la empresa, que transfiere fondos rápidamente y de forma segura.

Las pasarelas de pagos ayudan a garantizar la seguridad de las transacciones cifrando información confidencial, como los números de tarjeta y los datos personales. Y, junto con otros agentes que procesan los pagos, contribuyen a verificar la autenticidad de las transacciones para prevenir fraudes y también ayudan a autorizar transacciones comunicándose con los emisores de tarjetas para confirmar que los clientes tienen fondos suficientes para completar sus compras.

¿Cómo funcionan las pasarelas de pagos?

El proceso de funcionamiento de una pasarela de pagos consta de varios pasos:

1. Inicio: la transacción se inicia cuando un cliente decide realizar una compra y especifica sus datos de pago en el sitio web o la aplicación de la empresa.

2. Cifrado: una vez que el cliente envía sus datos de pago, el navegador web los cifra (normalmente mediante SSL) para transmitirlos de forma segura. A continuación, los datos cifrados se envían al servidor de la empresa y, en el caso de las transacciones en línea, el pago se transmite a la pasarela de pagos.

3. Ruta: la pasarela de pagos envía la información de la transacción al procesador de pagos correspondiente, que la reenvía al emisor de la tarjeta o a la red de tarjetas correcta.

4. Autorización: el banco del cliente recibe la solicitud de autorización, verifica que en la cuenta de este último haya fondos disponibles, comprueba si existe algún tipo de actividad fraudulenta y, por último, devuelve una respuesta al procesador de pagos. Esta respuesta puede ser una aprobación (si hay fondos disponibles y todo está en regla) o un rechazo (si no hay fondos suficientes, la tarjeta ha caducado, etc.).

5. Gestión logística del pedido: la pasarela de pagos envía la autorización a la empresa que, a continuación, cursa el pedido del cliente. Si la autorización se rechaza, se informa al cliente de que la transacción no ha podido realizarse.

6. Cobro: la entidad emisora de la tarjeta transfiere los fondos a la cuenta de la empresa durante un proceso que se denomina «cobro». Con esto, se completa la transacción.

¿Qué es una pasarela de pagos de marca blanca?

Una pasarela de pagos de marca blanca es una solución de pasarela de pagos plenamente desarrollada que las empresas pueden personalizar según sus requisitos como si fuera suya y de su propia marca. Este modelo permite a las empresas ofrecer soluciones de pago sencillas, seguras y personalizadas sin tener que desarrollar la tecnología desde cero, con los costes, el tiempo y los innumerables desafíos técnicos que esto conllevaría.

Las pasarelas de pagos de marca blanca pueden admitir un amplio abanico de métodos de pago, desde tarjetas de crédito y de débito hasta monederos digitales o transferencias bancarias. De este modo, ofrecen a las empresas la flexibilidad de poder atender a la diversidad de preferencias de su base de clientes. También admiten varias divisas e idiomas para que las empresas puedan expandir su alcance y acceder a mercados internacionales.

¿Cómo se implementan las pasarelas de pagos de marca blanca en un sitio web?

Aunque las pasarelas de pagos de marca blanca suelen ser muy personalizables, su implementación en un sitio web suele ser similar y seguir pasos similares, entre los que se incluyen:

• Integración de API: la implementación real de una pasarela de pagos de marca blanca generalmente se realiza a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) que permiten que el sitio web de una empresa se conecte a la infraestructura de pagos del proveedor. Esto permite que la pasarela transmita de forma segura los datos de las transacción e integrarse con los sistemas existentes que manejan funciones como la gestión logística del pedido o la contabilidad.

• Personalización de la imagen de marca: mientras que muchas pasarelas de pagos muestran una marca externa o redirigen al usuario a un flujo del proceso de compra de terceros, una solución de marca blanca está diseñada para operar en segundo plano. Las pasarelas de pagos de marca blanca cuentan con interfaces de usuario personalizables que las empresas pueden adaptar con sus propios logotipos, colores de marca y elementos de diseño. Las pasarelas también pueden incluir funciones personalizables para los métodos de pago y opciones de subdominios.

• Costes de implementación: el coste de configurar una pasarela de pagos de marca blanca puede variar, aunque los proveedores de empresas suelen cobrar una tarifa inicial de configuración que puede oscilar entre los 500 y los 5.000 dólares. Las tarifas mensuales de infraestructura suelen ser de unos pocos cientos de dólares. Al igual que con otras pasarelas de pagos, las empresas también tendrán que pagar una comisión por transacción, que suele ser un porcentaje del pago o una comisión fija de un centavo.

Pasarelas de pagos de marca blanca frente a agregadores de pagos

La principal diferencia entre una pasarela de pagos estándar y una solución de marca blanca es la personalización. Una pasarela de pagos de marca blanca es un sistema en segundo plano y que una empresa puede personalizar con su propia marca. A menudo permite una personalización profunda de la interfaz de usuario (IU), experiencia del usuario (UX) y flujo del proceso de compra. Esto garantiza una experiencia fluida donde el cliente nunca se da cuenta de que un proveedor externo está involucrado.

Por el contrario, los agregadores de pagos actúan más como intermediarios que «agrupan» a diferentes comerciantes en una sola cuenta. Sus soluciones suelen integrarse fácilmente, pero muestran una imagen de marca externa y pueden redireccionar al cliente al sitio web del proveedor de la pasarela de pagos. Si bien ofrecen algunas opciones de personalización de estilo, las empresas suelen estar obligadas a utilizar una interfaz y una experiencia de usuario estandarizadas.

Elegir entre ambas opciones depende de las necesidades y los casos de uso de una empresa. Las empresas consolidadas o las plataformas de software como servicio (SaaS), por ejemplo, probablemente se beneficiarán más de una personalización completa de la marca y de un control total sobre la experiencia del usuario. Las empresas más pequeñas o las startups que necesiten agilidad y facilidad de uso con un mantenimiento mínimo quizá prefieran optar por un agregador de pagos.

¿Qué tipos de empresas utilizan pasarelas de pagos de marca blanca?

Las pasarelas de pagos de marca blanca son una opción viable para diversas empresas, independientemente de su tamaño o sector, sobre todo para aquellas que desean optimizar los procesos de pagos de su sitio web y reforzar su presencia de marca. Sin embargo, resultan especialmente atractivas para algunos tipos de empresas, tales como las siguientes:

• Empresas de e-commerce
  Para las empresas de e-commerce, es importante contar con un proceso de pagos fluido y sencillo. Las pasarelas de pagos de marca blanca les permiten integrar una solución de este tipo totalmente funcional que incorpora su imagen de marca, de tal forma que ayuda a mejorar la experiencia del usuario y a impulsar la confianza y fidelidad de los clientes.

• Proveedores de software como servicio (SaaS)
  Los proveedores de SaaS suelen integrar una pasarela de pagos en su software para facilitar las transacciones recurrentes. Las pasarelas de pagos de marca blanca les permiten proporcionar a sus usuarios una experiencia de pago sin fricciones con el logotipo de su marca.

• Bancos y entidades financieras
  Este tipo de empresas puede optar por una pasarela de pagos de marca blanca a fin de ofrecer a sus clientes una solución de pagos por Internet segura y fiable con el logotipo de su marca, pero sin tener que desarrollar internamente esta tecnología.

• Plataformas en línea y marketplaces digitales
  Las plataformas y los marketplaces en línea, en los que hay varios vendedores que comercializan sus productos o servicios, pueden sacar mucho partido de las pasarelas de pagos de marca blanca. Pueden utilizarlas para procesar los pagos de manera segura, abonar los fondos a los vendedores y proporcionar una experiencia de pago uniforme a todos ellos.

• Startups y pymes
  Para las startups y las pequeñas y medianas empresas (pymes) que no cuentan con recursos ni los conocimientos técnicos suficientes para desarrollar una pasarela de pagos desde cero, una solución de marca blanca ofrece una opción rentable en poco tiempo.

Ventajas de utilizar una pasarela de pagos de marca blanca

Aunque muchas empresas se sienten satisfechas con las pasarelas de pagos genéricas, las de marca blanca también tienen sus ventajas. Algunas de ellas son:

• Mantener los pagos dentro de tu imagen de marca: una solución de marca blanca garantiza que la marca de una empresa siga siendo protagonista, al eliminar los logotipos de terceros para mantener una identidad profesional durante todo el proceso de compra.

• Experiencia del usuario personalizable: las empresas obtienen un control total sobre aspectos cruciales, como el formato, el flujo y el diseño de las páginas de pagos. Esto les permite personalizar la experiencia del usuario y el flujo del proceso de compra según sus necesidades.

• Integración más fluida: la mayoría de las pasarelas de marca blanca modernas utilizan API y kits de desarrollo de software (SDK) sólidos para garantizar un alto grado de conectividad con los sistemas existentes, incluido el software de contabilidad y las herramientas de gestión de relaciones con los clientes (CRM).

• Ahorra tiempo y costes de desarrollo: en lugar de crear una solución propia desde cero, usar una pasarela de pagos prediseñada de marca blanca puede ayudar a una empresa a lanzar una sofisticada plataforma de pagos en unas cuantas semanas en lugar de en meses.

• Seguridad fuerte y protección antifraude: las soluciones de pago de marca blanca están equipadas con cifrado avanzado y supervisión de amenazas en tiempo real para identificar y bloquear las transacciones sospechosas antes de que puedan escalar.

• Cumplimiento de la normativa: un socio de marca blanca se encarga de las tareas más complejas relacionadas con la certificación PCI DSS y la legislación local relacionada con los datos, lo que ayuda a las empresas a cumplir plenamente con la normativa con menos carga administrativa.

Control y personalización

Adoptar una pasarela de pagos de marca blanca permite a las empresas disfrutar de un mayor control de su infraestructura de pagos en sus sitios web. No se trata solo de la imagen de marca, aunque no cabe duda de que la posibilidad de ofrecer una solución de pagos que lleve tu nombre comercial aumenta la coherencia de marca y la confianza en ella. Se trata también de personalizar la experiencia de los pagos para que encaje con las necesidades y preferencias concretas de tus clientes, además de coordinarla con las operaciones y la estrategia de tu empresa.

Por ejemplo, puedes personalizar la interfaz de usuario de forma que ofrezca un proceso de pago sencillo e intuitivo, reduzca las fricciones y aumente las tasas de conversión. También puedes integrar la pasarela con tus sistemas empresariales (como el software de CRM, ERP y contabilidad) para simplificar las operaciones y mejorar la visibilidad y exactitud de los datos.

Coste y eficiencia

Desarrollar una pasarela de pagos internamente es un proceso complejo y costoso que exige contar con experiencia y conocimientos técnicos especializados. Incluso una vez que la pasarela se haya implementado, sigue acarreando los costes y los esfuerzos continuos asociados con el mantenimiento, las actualizaciones, la seguridad, el cumplimiento de la normativa y el soporte.

En cambio, las pasarelas de pagos de marca blanca ya están hechas. No tienes que invertir recursos para desarrollarlas ni que preocuparte por el mantenimiento ni por las actualizaciones, pues el proveedor se encarga de todos estos aspectos. Esto te permite concentrarte en las actividades esenciales de tu empresa y utilizar los recursos de manera más eficiente.

Seguridad y cumplimiento de la normativa

Es fundamental que los clientes confíen en que sus datos confidenciales están protegidos. Además, las empresas están obligadas a cumplir reglas y normativas, como los estándares de seguridad de datos de la normativa PCI (PCI DSS), el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) o la Segunda Directiva sobre servicios de pago (PSD2). Estas reglas y normativas pueden ser muy complejas y complicadas de integrar al desarrollar la infraestructura de pagos, pero es imprescindible cumplirlas para evitar cuantiosas multas y daños reputacionales.

Las pasarelas de pagos de marca blanca se diseñan basándose precisamente en la seguridad y el cumplimiento de la normativa. Utilizan tecnologías avanzadas de cifrado, mecanismos de detección del fraude y otras prestaciones de seguridad para proteger los datos de los clientes. Además, se diseñan de tal forma que sean conformes con los estándares y las normativas del sector para que esta tarea no recaiga sobre tus hombros.

Cómo elegir tu pasarela de pagos de marca blanca

Las pasarelas de pagos de marca blanca pueden ofrecer grandes ventajas a las empresas que eligen de manera reflexiva una solución que cubra sus necesidades y esté alineada con sus objetivos. Es importante tener en cuenta varios factores al tomar la decisión sobre si usar o no una pasarela de pagos de marca blanca para su sitio web.

Necesidades y objetivos de la empresa

En primer lugar, debes evaluar las necesidades y los objetivos de tu empresa. Plantéate preguntas como estas:

• ¿Qué métodos de pago prefieren tus clientes?
  
• ¿Qué divisas e idiomas tienes que admitir?
  
• ¿Tienes previsto expandirte a otros mercados?
  
• ¿En qué medida es importante la imagen de marca en tu proceso de pago?
  
• ¿Cómo te imaginas la experiencia de pago de tu empresa?
  

Las respuestas a estas preguntas te ayudarán a determinar si una pasarela de pagos de marca blanca es la solución adecuada para tu empresa y, en caso afirmativo, qué funciones y prestaciones requieres.

Costes y ventajas

A continuación, debes tener en cuenta los costes y las ventajas. No se trata solo de comparar los costes de una pasarela de pagos de marca blanca con los costes de una solución desarrollada internamente. También hay que tener en cuenta las ventajas (por ejemplo, mejor experiencia del cliente, aumento de las tasas de conversión, simplificación de las operaciones, mayor visibilidad de los datos y reducción del riesgo) y cuantificarlas en términos de ingresos, ahorro y valor estratégico.

Proveedores y productos

Por último, debes buscar proveedores y productos. Hay muchos proveedores de pasarelas de pagos de marca blanca en el mercado, cada uno de ellos con sus propios puntos débiles y fuertes, productos, modelos de precios y políticas de soporte al cliente. Busca un proveedor que:

• se alinee con los requisitos y los objetivos de tu empresa;
  
• tenga un historial de éxito en el sector;
  
• ofrezca un producto sólido y flexible;
  
• preste un servicio excelente de soporte al cliente;
  
• ofrezca precios transparentes y justos.
  

Una infraestructura de pagos simplificada, intuitiva y segura es lo mínimo que esperan los clientes modernos. Las pasarelas de pagos de marca blanca ofrecen a las empresas un modo de cumplir estas expectativas, pues proporcionan una experiencia de pago fluida y personalizada, ahorran tiempo y costes, mejoran la seguridad y el cumplimiento de la normativa, y refuerzan la identidad de marca.

Lista de verificación para elegir un proveedor de servicios de pago de marca blanca

Seleccionar una pasarela de pagos de marca blanca es una decisión sobre la infraestructura que se toma a largo plazo. Las empresas deben evaluar varios factores antes de elegir un proveedor para garantizar que este se adapte bien a su marca, necesidades técnicas y crecimiento.

• Verifica el cumplimiento de la normativa y los estándares regulatorios: asegúrate de que el proveedor mantenga el más alto nivel de la certificación PCI DSS y se adhiera a las leyes locales relativas a los datos.

• Métodos de pago compatibles con las auditorías: confirma que la pasarela admite una combinación global de tarjetas de crédito y débito, monederos digitales y métodos de pago alternativos.

• Evalúa la flexibilidad de la imagen de marca e interfaz de usuario: verifica que la interfaz de usuario, la hoja de estilos en cascada (CSS) y los subdominios sean totalmente personalizables por el cliente final.

• Analiza el coste total de propiedad: documenta las tasas de instalación, las suscripciones mensuales de SaaS y cualquier coste oculto de las funciones avanzadas o soporte técnico.

• Prueba la integración y compatibilidad del sistema: revisa la documentación para asegurarte de que la pasarela se integre sin problemas con los sistemas existentes sin que sea necesaria una revisión total del back end.

• Evalúa las herramientas de seguridad y de prevención del fraude: busca una arquitectura para la que la seguridad sea lo primero y que incluya tokenización, cifrado de principio a fin y detección de fraude en tiempo real.

• Comprueba los informes y el acceso a los datos: asegúrate de que la pasarela dé acceso a un panel de control sólido y en tiempo real que proporcione informes detallados sobre las transacciones y análisis de clientes para una mejor inteligencia empresarial.

• Confirma la flexibilidad y el rendimiento: investiga el historial del tiempo de actividad del proveedor y confirma que su infraestructura puede manejar picos de tráfico a medida que crece el volumen.

• Mide la calidad del soporte técnico: evalúa si los clientes tienen soporte 24 horas al día y gerentes de cuenta dedicados disponibles para abordar los problemas y resolverlos.

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