企业越来越多地寻找打造自身差异化优势、简化流程和增强客户体验的方法。这些目标相互交叉的一个关键领域是支付处理。

根据 Polaris Market Research 的一份报告，2021 年全球支付处理解决方案市场价值约为 740 亿美元，预计到 2030 年将超过 1920 亿美元。支付处理行业的规模反映了其商业价值和现有需求的多样性，这不是一种一刀切的解决方案。

白标支付网关可帮助企业改善支付体验，重塑其开展线上交易的方式。下面，我们将探讨这项技术，并深入了解白标支付网关的优势。以下是您需要了解的内容。

目录

• 什么是支付网关？
  
• 支付网关如何工作？
  
• 什么是白标支付网关？
  
• 哪些类型的企业使用白标支付网关？
  
• 使用白标支付网关的好处
  
• 选择白标支付网关
  

什么是支付网关？

支付网关是企业用来接受和处理线上付款 的技术。它充当客户支付方式（例如信用卡、数字钱包 或银行转账）与企业的商家账户 之间的桥梁，从而快速安全地转移资金。

支付网关通过加密 敏感信息（例如卡号和个人详细信息）来确保交易安全。它们与支付过程中的其他参与者一起验证 交易真实性，以防止欺诈。支付网关还协助授权 交易，与发卡机构 沟通，以确认客户有足够的资金来完成购买。

支付网关如何工作？

支付网关的工作过程涉及几个基本步骤：

1. 发起：当客户决定进行购买并在企业的网站或应用上输入他们的付款信息时，交易就会启动。
   
2. 加密：客户提交支付信息后，Web 浏览器会对这些数据进行加密，通常使用 SSL 加密，以实现安全传输。然后，这些加密数据被发送到企业的服务器，如果是线上交易，则发送到支付网关。
   
3. 路由：支付网关将交易信息发送到相关的支付处理商，然后由该处理商转发给发卡行或正确的卡组织。
   
4. 授权：客户的银行收到授权请求，验证客户账户中资金的可用性，检查任何潜在的欺诈活动，然后将响应发送回支付处理商。此响应要么是批准（如果资金可用且一切正常），要么是拒绝（如果资金不足、卡失效等）。
   
5. 订单履行：支付网关将授权转发给企业，然后企业履行客户的订单。如果授权被拒绝，则会通知客户交易失败。
   
6. 结算：发卡机构在称为“结算”的过程中将资金转入企业账户，交易完成。
   

什么是白标支付网关？

白标支付网关是一种成熟的支付网关解决方案，企业可以根据自己的要求进行定制，并将品牌重塑为自己的品牌。这种模式允许公司提供无缝、安全、定制的支付解决方案，而无需从头开始开发技术，因为开发技术可能成本高昂、耗时长，而且充满技术挑战。

白标支付网关可以支持多种支付方式，从信用卡和借记卡到数字钱包和银行转账，使企业能够灵活地迎合其客户群的不同偏好。此外，这些网关可以处理多种货币和语言，使企业能够扩大业务范围并进入国际市场。

哪些类型的企业使用白标支付网关？

白标支付网关是各种企业的可行选择，无论其规模或行业如何，尤其是那些希望优化支付流程和增强品牌影响力的企业。但是，它们对某些类型的企业特别有吸引力，包括：

• 电商企业
  对于电商企业来说，创建一个顺畅、简单的支付流程非常重要。白标支付网关允许这些企业集成一个功能齐全的支付网关，带有他们的品牌，有助于增强用户体验，提高信任度和忠诚度。

• 软件即服务 (SaaS) 提供商
  SaaS 提供商通常将支付网关集成到他们的软件中，以促进经常性交易。借助白标支付网关，他们可以为用户提供顺畅的品牌支付体验。

• 银行和金融机构
  这些企业可以选择使用白标支付网关为其客户提供安全、可靠和品牌化的线上付款解决方案，而无需在内部开发该技术。

• 平台和市场
  在线平台和市场供多个供应商销售他们的产品或服务，可以从白标支付网关中受益匪浅。这些平台可以使用网关安全地处理付款，向供应商支付资金，并在所有供应商之间提供一致的支付体验。

• 初创企业和中小企业
  对于从一开始就缺乏资源或技术专长来开发支付网关的初创企业和中小型企业 (SME) 来说，白标解决方案提供了一种经济高效且省时的替代方案。

使用白标支付网关的好处

虽然许多企业对无品牌支付网关感到满意，但白标网关具有很强的吸引力。这些包括：

控制与定制

通过采用白标支付网关，企业可以更好地控制其支付基础设施。这不仅关系到品牌，尽管以自己的品牌名称提供支付解决方案的能力无疑会增强品牌的一致性和信任度。它还关系到根据客户的特定需求和偏好定制支付体验，并使其与企业运营和战略保持一致。

例如，您可以自定义用户界面以提供简单直观的支付流程、减少摩擦并提高转化率。您还可以将网关与业务系统（如 CRM、ERP 和会计软件）集成，以简化运营并提高数据可见性和准确性。

成本和时间效率

在内部开发支付网关是一个复杂且昂贵的过程，需要专业的技术专长。即使在网关启动并运行后，也会产生与维护、更新、安全性、合规性和支持相关的持续成本和工作量。

另一方面，白标支付网关是现成的。您无需在开发中投入资源，也无需担心维护和更新，提供商会负责这些方面。这使您能够专注于核心业务活动并更有效地利用您的资源。

安全性与合规性

客户需要相信他们的敏感数据受到保护，企业需要遵守 PCI DSS、GDPR 和 PSD2 等规则和法规。在构建支付基础设施时，遵守这些规则和法规通常既复杂又繁琐，但对于避免巨额罚款和声誉损害很有必要。

白标支付网关的设计以安全性和合规性为核心。他们采用先进的加密技术、欺诈检测机制和其他安全功能来保护客户数据。它们还符合行业标准和法规，减轻了您的负担。

选择白标支付网关

白标支付网关可以为企业带来巨大的利益，只要企业深思熟虑，选择一个适合自身需求并与其目标相一致的解决方案。企业在决定是否使用白标支付网关时应考虑几个因素。

业务需求和目标

首先，您需要评估您的业务需求和目标。提出以下问题：

• 您的客户更喜欢哪种支付方式？
  
• 您需要支持哪些货币和语言？
  
• 您是否计划拓展新市场？
  
• 品牌在您的支付流程中有多重要？
  
• 您如何看待自己的支付体验？
  

这些问题的答案将有助于您确定白标支付网关是否为适合您企业的解决方案，如果是，您应该寻找哪些特性和功能。

成本和收益

接下来，您应该考虑成本和收益。这不仅仅是将白标支付网关的成本与内部解决方案的成本进行比较。它还涉及考虑好处（例如增强客户体验、提高转化率、简化运营、提高数据可见性和降低风险），并根据收入、节省和战略价值对其进行量化。

提供商和产品

最后，您应该研究提供商和产品。有许多白标支付网关提供商，每个提供商都有自己的优势和劣势、产品供应、定价模式和客户支持政策。寻找符合以下条件的提供商：

• 符合您的业务需求和目标
  
• 在行业内拥有良好的业绩记录
  
• 提供强大而灵活的产品
  
• 提供出色的客户支持
  
• 定价透明和公平
  

简化、直观和安全的支付基础设施是当代客户的基本期望。白标支付网关为企业提供了一种实现这些期望的方法，提供流畅和定制的支付体验，节省时间和成本，增强安全性和合规性，并强化品牌形象。