Les plateformes de paiement internationales permettent aux entreprises d’accepter des paiements de clients de différents pays et dans différentes devises via une seule plateforme. Elles connectent en toute sécurité les entreprises à des réseaux financiers tels que les réseaux de cartes de crédit et les institutions financières pour traiter les transactions. Ce système protège les informations de paiement sensibles tout en facilitant la circulation des données entre le client, l’entreprise et l’institution financière.

Pour les entreprises qui opèrent à l’international, une plateforme de paiement internationale simplifie les paiements transfrontaliers en gérant la conversion des devises et en garantissant le respect des réglementations locales. Il offre aux entreprises la flexibilité nécessaire pour s’adapter aux différentes préférences de paiement dans différentes régions, des paiements mobiles en Asie aux virements bancaires en Europe.

Vous trouverez ci-dessous une explication du fonctionnement des plateformes de paiement internationales, de leur importance et de la manière de choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Comment fonctionnent les plateformes de paiement internationales?
  
• Comment les plateformes de paiement internationales facilitent les transactions internationales
  
• Pourquoi les entreprises ont-elles besoin de plateformes de paiement internationales?
  
• Comment choisir la bonne plateforme de paiement internationale pour votre entreprise
  

Comment fonctionnent les plateformes de paiement internationales?

Les plateformes de paiement internationales connectent les entreprises, les clients et les institutions financières pour faciliter des transactions sécurisées et efficaces. Voici comment fonctionne le processus :

• Tout d’abord, le client sélectionne un produit ou un service et saisit ses informations de paiement (par exemple, les détails de sa carte) pour effectuer son achat. Ces données sont envoyées via le système de l’entreprise et à la plateforme de paiement.

• La plateforme chiffre les données de paiement du client pour une transmission sécurisée et pour se conformer aux réglementations en matière de confidentialité et de protection des données.

• La plateforme achemine les détails de la transaction à l'institution financière acquéreuse ou au fournisseur de services de paiement de l’entreprise. S’il s’agit d’une transaction internationale, c’est également à ce moment-là qu’une conversion de devises peut avoir lieu.

• Les informations de paiement sont transmises au réseau de cartes ou au moyen de paiement concerné aux fins d’autorisation. L'institution financière émettrice (celle du client) vérifie les détails, vérifie si les fonds sont suffisants et approuve ou refuse la transaction.

• La réponse de l'institution financière émettrice passe par la plateforme, à la fois vers l’entreprise et le client, confirmant si le paiement a bien abouti.

• Si la transaction est approuvée, le paiement passe au règlement et les fonds sont transférés de l'institution financière du client vers le compte de l’entreprise. Cela peut prendre plusieurs jours, selon le moyen de paiement et les institutions financières concernées.

Comment les plateformes de paiement internationales facilitent les transactions internationales

Les plateformes de paiement internationales simplifient les transactions internationales, tant pour les entreprises que pour les clients. Voici comment elles gèrent les défis liés aux différentes devises, réglementations et méthodes de paiement :

• Conversion de devises : Lorsqu’un client effectue un achat dans une devise étrangère, la plateforme gère automatiquement la conversion. Cela permet au client de payer dans sa devise locale tandis que le marchand reçoit les fonds dans sa devise préférée, éliminant ainsi le besoin de conversions manuelles distinctes.

• Conformité multi-pays : Les réglementations relatives à la sécurité des données, à la prévention de la fraude et aux transactions financières varient d’un pays à l’autre. Une plateforme de paiement internationale est équipée pour assurer la conformité aux normes mondiales telles que les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et s’adapter aux lois régionales en matière de confidentialité des données, telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe.

• Moyens de paiement locaux : Les moyens de paiement locaux, tels que les portefeuilles numériques spécifiques, varient d’un pays à l’autre. Les plateformes internationales s’intègrent à ces systèmes de paiement locaux et permettent aux marchands d’offrir un large éventail d’options sans avoir à recourir à plusieurs intégrations distinctes.

• Prévention de la fraude : Les transactions transfrontalières sont plus sujettes à la fraude que les paiements nationaux. Les plateformes mondiales comprennent des systèmes intégrés de détection de la fraude et utilisent l’IA et des données spécifiques à une région pour évaluer et bloquer les transactions suspectes.

Pourquoi les entreprises ont-elles besoin de plateformes de paiement internationales?

Les entreprises opérant à l’international ont besoin de plateformes de paiement pour faciliter les transactions transfrontalières et offrir une meilleure expérience client. Au lieu de mettre en place des systèmes de paiement individuels pour chaque pays ou région, les entreprises peuvent utiliser une seule plateforme de paiement mondiale pour tout regrouper sur une seule plateforme (plusieurs devises, moyens de paiement et conformité locale). Cela permet de gagner du temps, de réduire les frais administratifs et de permettre aux entreprises de se concentrer sur les initiatives importantes et la croissance.

Une plateforme mondiale améliore également l’expérience client. Les gens sont beaucoup plus susceptibles d’effectuer un achat s’ils peuvent payer dans leur propre devise et utiliser les options de paiement auxquelles ils font confiance. La plateforme s’intègre aux systèmes locaux pour rendre les transactions familières et faciles pour les clients. Les fonctionnalités de sécurité et de détection de la fraude de la plateforme contribuent également à protéger les transactions, quelle que soit leur provenance.

Comment choisir la bonne plateforme de paiement internationale pour votre entreprise

Le choix de la bonne plateforme de paiement internationale pour votre entreprise nécessite une attention particulière à vos besoins et à vos objectifs spécifiques. Voici un guide étape par étape pour évaluer les différents fournisseurs.

Moyens de paiement pris en charge

Assurez-vous que la plateforme prend en charge les moyens de paiement préférés de vos clients. Recherchez une plateforme offrant un large éventail d’options de paiement, des méthodes traditionnelles telles que les cartes de crédit et de débit aux alternatives locales et aux technologies plus récentes. Stripe prend en charge une grande variété de moyens de paiement internationaux, y compris les cartes, les portefeuilles numériques (par exemple, Apple Pay, Google Pay) et des options régionales telles que le prélèvement automatique SEPA, iDEAL et Alipay.

Couverture monétaire et géographique

La plateforme doit être en mesure de gérer plusieurs devises et de faciliter les transactions dans tous les pays où vous opérez ou prévoyez d’opérer. Une plateforme efficace traitera les paiements dans différentes devises et gérera automatiquement la conversion des devises. Stripe prend en charge plus de 135 devises, des entreprises dans plus de 45 pays et la conversion automatique de devises. Avec Stripe, vous pouvez créer des comptes multidevises pour recevoir des paiements dans la devise la plus pertinente pour votre entreprise ou vos clients.

Intégration et facilité d’utilisation

Tenez compte de la facilité avec laquelle la plateforme s’intègre à vos systèmes existants, qu’il s’agisse de votre plateforme de commerce électronique, de votre logiciel de comptabilité ou de votre système de gestion de la relation client (GRC). Certaines plateformes, comme Stripe, proposent des intégrations simples d’interface de programmation d’application (API), tandis que d’autres peuvent nécessiter un travail de développement plus complexe. Si vous utilisez des plateformes populaires telles que Shopify, WooCommerce et Adobe Commerce, vérifiez également la disponibilité des plugiciels pour ces systèmes.

Conformité et sécurité

Assurez-vous que votre plateforme est équipée pour gérer la conformité dans toutes les régions. Au minimum, elle doit être conforme à la norme PCI DSS pour assurer la sécurité des données sensibles. Vous devez également rechercher des fonctionnalités de sécurité telles que la création de jetons et le chiffrement et une conformité spécifique à une région, telle que le respect du RGPD. Stripe est conforme à la norme PCI DSS de niveau 1 et offre un chiffrement, une création de jetons et une intégration 3D Secure intégrés pour la prévention de la fraude. Stripe aide également les entreprises à se conformer aux normes internationales.

Coûts et frais de transaction

Bien qu’il soit tentant de choisir la plateforme dont le coût initial est le plus bas, réfléchissez à la façon dont sa structure tarifaire s’aligne sur votre modèle économique, surtout si vous avez un volume de transactions élevé. Les structures tarifaires comprennent généralement des frais d’installation, des frais de transaction et des frais de conversion de devises. Une plateforme avec des frais par transaction moins élevés peut vous faire économiser davantage à long terme, même si son coût initial est plus élevé. Les taux pour les paiements internationaux et la conversion de devises concurrentiels de Stripe offrent une plus grande flexibilité, en particulier pour les entreprises à forte croissance.

Détection et prévention de la fraude

Recherchez des plateformes dotées d’outils avancés de détection de la fraude. Stripe Radar, par exemple, utilise des évaluations des risques basées sur l’apprentissage automatique pour surveiller les transactions en temps réel. Cette fonctionnalité intégrée permet d’identifier et de bloquer les transactions frauduleuses avant qu’elles ne se produisent.

Évolutivité et croissance future

Votre plateforme doit à la fois répondre à vos besoins actuels et être capable d’évoluer au fur et à mesure que votre entreprise se développe. Elle doit être en mesure de gérer des volumes de transactions plus importants, de pénétrer de nouveaux marchés et d’accepter de nouveaux moyens de paiement dès qu’ils apparaissent. Vérifiez si la plateforme dispose d’outils intégrés pour prendre en charge cette croissance, tels que la prise en charge multilingue, des options de devises supplémentaires et l’extension de la couverture régionale.

Service à la clientèle

Vérifiez si la plateforme propose plusieurs canaux d’assistance, tels que le téléphone, le clavardage et le courrier électronique, et voyez quels sont leurs temps de réponse typiques. Si une plateforme de paiement tombe en panne ou s’il y a un problème avec une transaction, une assistance rapide et efficace peut faire toute la différence. Stripe fournit une assistance client 24 h/24 et 7 j/7 par le biais de plusieurs canaux et d’une documentation complète et à jour, ce qui vous permet de résoudre les problèmes courants encore plus rapidement.

Analyses et rapports

Trouvez une plateforme dotée de rapports et d’outils d’analyse détaillés, y compris des fonctionnalités telles que la répartition des transactions par région, les données démographiques des clients, les préférences en matière de moyens de paiement et les rapports sur les fraudes. Stripe dispose d’un tableau de bord d’analyse complet contenant des rapports détaillés détaillant vos transactions par région, moyen de paiement, comportement des clients, etc. Ces données peuvent vous aider à améliorer vos processus de paiement et à détecter les problèmes potentiels avant qu’ils ne s’aggravent.

Réputation et avis

Tenez compte des avis des utilisateurs et de la réputation du fournisseur de la plateforme de paiement. Vous voulez une entreprise qui a de solides antécédents et des commentaires positifs d’autres entreprises de votre secteur. Assurez-vous que la plateforme a fait ses preuves en matière de fiabilité et de temps d’arrêt minimaux, car les problèmes de traitement des paiements peuvent entraîner des pertes de ventes et l’insatisfaction des clients.