Globale Zahlungsgateways ermöglichen es Unternehmen, Kundenzahlungen aus verschiedenen Ländern und mit unterschiedlichen Währungen über eine einzige Plattform anzunehmen. Sie verbinden Unternehmen bei der Abwicklung von Transaktionen sicher mit Finanznetzwerken wie Kreditkartennetzwerken und Banken. Sie schützen sensible Zahlungsinformationen und erleichtern gleichzeitig den Datenfluss zwischen Kunden, Unternehmen und Finanzinstituten.

Bei international tätigen Unternehmen vereinfacht ein globales Zahlungsgateway Auslandszahlungen, da es die Währungsumrechnung übernimmt und die Einhaltung lokaler Vorschriften sicherstellt. Es gibt Unternehmen die Flexibilität, unterschiedliche Zahlungsvorlieben in verschiedenen Regionen zu berücksichtigen – wie mobile Zahlungen in Asien oder Banküberweisungen in Europa.

Hier erfahren Sie, wie globale Zahlungsgateways funktionieren, warum sie so wichtig sind und wie Sie das passende Gateway für Ihr Unternehmen finden.

Inhalt

• Globale Zahlungsgateways: Funktionsweise
  
• Globale Zahlungsgateways und Auslandszahlungen
  
• Relevanz globaler Zahlungsgateways für Unternehmen
  
• Tipps zur Auswahl eines globalen Zahlungsgateways
  

Globale Zahlungsgateways: Funktionsweise

Globale Zahlungsgateways verbinden Unternehmen, Kunden und Finanzinstitute miteinander und ermöglichen sichere und effiziente Transaktionen. So läuft das Verfahren ab:

• Zunächst wählt jemand ein Produkt oder eine Dienstleistung aus und gibt seine Zahlungsdaten (z. B. Kartendaten) ein, um den Kauf zu tätigen. Diese Daten werden dann über das Unternehmenssystem an das Zahlungsgateway übermittelt.

• Das Gateway verschlüsselt die Zahlungsdaten zur sicheren Übertragung und zur Einhaltung der Datenschutzbestimmungen.

• Das Gateway leitet die Transaktionsdaten nun an die Händlerbank oder den Zahlungsabwickler des Unternehmens weiter. Wenn es sich um eine internationale Transaktion handelt, erfolgt an dieser Stelle ggf. auch die Währungsumrechnung.

• Die Zahlungsdaten werden zur Autorisierung an das Kartennetzwerk bzw. die sonstige Zahlungsmethode gesendet. Die ausstellende Bank (Kundenbank) prüft Zahlungsdaten und Kontodeckung und gibt die Zahlung dann entweder frei oder lehnt sie ab.

• Die Antwort der ausstellenden Bank wird über das Gateway sowohl an das Unternehmen als auch an den Kunden bzw. die Kundin übermittelt und gibt an, ob die Zahlung erfolgt ist.

• Wird die Zahlung freigegeben, wird sie verarbeitet und das Geld von der Kundenbank auf das Konto des Unternehmens überwiesen. Dies kann je nach Zahlungsmethode und beteiligten Banken mehrere Tage dauern.

Globale Zahlungsgateways und Auslandszahlungen

Globale Zahlungsgateways erleichtern Auslandszahlungen sowohl für Unternehmen als auch für ihre Kundschaft. So handhaben sie unterschiedliche Währungen, Vorschriften und Zahlungsmethoden:

• Währungsumrechnung: Wenn jemand einen Kauf in einer Fremdwährung tätigt, übernimmt das Gateway automatisch die Umrechnung. So kann man bequem in seiner Landeswährung bezahlen, während der Händler das Geld in seiner Währung erhält und die manuelle Umrechnung entfällt.

• Einhaltung internationaler Vorschriften: Verschiedene Länder haben unterschiedliche Vorschriften zu Datensicherheit, Betrugsprävention und Finanztransaktionen. Ein globales Zahlungsgateway gewährleistet die Einhaltung internationaler Standards wie der Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) und erfüllt regionale Datenschutzgesetze wie die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) in Europa.

• Lokale Zahlungsmethoden: Lokale Zahlungsmethoden wie digitale Geldbörsen unterscheiden sich je nach Land. Globale Gateways können diese integrieren. So können Händler ohne gesonderte Integration mehrere Zahlungsoptionen anbieten.

• Betrugsprävention: Grenzüberschreitende Transaktionen sind betrugsanfälliger als Inlandszahlungen. Globale Gateways besitzen eine integrierte Betrugserkennung und nutzen KI und regionale Daten, um verdächtige Transaktionen zu finden und zu blockieren.

Relevanz globaler Zahlungsgateways für Unternehmen

Weltweit tätige Unternehmen benötigen Zahlungsgateways für grenzüberschreitende Transaktionen und ein positives Kundenerlebnis. Statt einzelne Zahlungssysteme für jedes Land bzw. jede Region einzurichten, brauchen sie nur ein globales Zahlungsgateway, das alle Währungen, Zahlungsmethoden und örtlichen Vorschriften zentral koordiniert. Das spart Zeit, senkt den Verwaltungsaufwand und ermöglicht es Unternehmen, sich auf wichtige Vorhaben und ihr weiteres Wachstum zu konzentrieren.

Ein globales Gateway verbessert auch das Kundenerlebnis. Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kauf abgeschlossen wird, ist viel höher, wenn man in der eigenen Landeswährung bezahlen und bewährte Zahlungsoptionen nutzen kann. Das Gateway lässt sich in lokale Systeme integrieren, damit sich Zahlungen vertraut und unkompliziert anfühlen. Die Sicherheitsfunktionen und die Betrugserkennung des Gateways tragen ebenfalls zur Sicherheit der Zahlungen ungeachtet von deren Ursprung bei.

Tipps zur Auswahl eines globalen Zahlungsgateways

Die Auswahl eines globalen Zahlungsgateways für Ihr Unternehmen erfordert eine sorgfältige Abwägung Ihrer Anforderungen und Ziele. Hier eine schrittweise Anleitung zur Evaluierung verschiedener Anbieter:

Unterstützte Zahlungsmethoden

Achten Sie darauf, dass das Gateway die bevorzugten Zahlungsmethoden unterstützt. Suchen Sie ein Gateway mit einer Vielzahl an Zahlungsoptionen – von etablierten Methoden wie Kredit- und Debitkarten bis hin zu lokalen Alternativen und neuesten Angeboten. Stripe unterstützt zahlreiche internationale Zahlungsmethoden wie Karten, Digital Wallets (z. B. Apple Pay, Google Pay) und regionale Verfahren wie SEPA-Lastschriften, iDEAL und Alipay.

Währung und geografische Reichweite

Das Gateway sollte mehrere Währungen beherrschen und Zahlungen in allen Ländern unterstützen, in denen Sie bereits tätig sind oder noch Fuß fassen möchten. Ein effektives Gateway verarbeitet Zahlungen in verschiedenen Währungen und erledigt die Währungsumrechnung automatisch. Stripe unterstützt über 135 Währungen, Unternehmen in mehr als 45 Ländern und die automatische Währungsumrechnung. Mit Stripe können Sie Mehrwährungskonten einrichten und Zahlungen in der für Ihr Unternehmen bzw. Ihre Kunden relevantesten Währung annehmen.

Integration und Benutzerfreundlichkeit

Überlegen Sie, wie einfach sich das Gateway in Ihre Bestandssysteme (E-Commerce-Plattform, Buchhaltungssoftware, CRM-System usw.) integrieren lässt. Einige Gateways wie Stripe können ganz einfach per API eingebunden werden, während andere erheblichen Entwicklungsaufwand erfordern. Wenn Sie beliebte Plattformen wie Shopify, WooCommerce und Adobe Commerce verwenden, sollten Sie zudem darauf achten, ob es entsprechende Plug-ins gibt.

Compliance und Sicherheit

Stellen Sie sicher, dass Ihr Gateway überregionale Vorschriften einhält. Zum Schutz vertraulicher Daten sollte es mindestens PCI-DSS-konform sein. Achten Sie auch auf Sicherheitsfunktionen wie Tokenisierung und Verschlüsselung und regionale Compliance etwa mit Blick auf die DSGVO. Stripe erfüllt PCI DSS Level 1 und beherrscht integrierte Verschlüsselung, Tokenisierung und 3D Secure für die Betrugsprävention. Stripe unterstützt Unternehmen zudem bei der Einhaltung globaler Standards.

Transaktionsgebühren und -kosten

Auch wenn es verlockend sein mag, das preisgünstigste Gateway anzuschaffen, sollte man insbesondere bei hohen Transaktionsvolumina überlegen, ob die Gebührenstruktur zum eigenen Geschäftsmodell passt. Dazu gehören in der Regel Einrichtungsgebühren, Transaktionsgebühren und Umrechnungsgebühren. Mit niedrigeren Transaktionsgebühren können Sie auf lange Sicht Geld sparen, selbst wenn die anfänglichen Einrichtungskosten höher sind. Die günstigen Gebühren für Auslandszahlungen und Währungsumrechnung von Stripe bieten insbesondere wachstumsstarken Unternehmen mehr Spielraum.

Betrugserkennung und -prävention

Suchen Sie nach Gateways mit modernen Verfahren der Betrugserkennung. Stripe Radar nutzt für seine Echtzeit-Transaktionsüberwachung beispielsweise Risikobewertungen, die auf maschinellem Lernen basieren. Diese integrierte Funktion hilft dabei, betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu blockieren, noch bevor sie verarbeitet werden.

Skalierbarkeit und weiteres Wachstum

Ihr Gateway sollte sowohl Ihre aktuellen Anforderungen erfüllen als auch skalierbar sein, wenn Ihr Unternehmen expandiert. Es sollte in der Lage sein, höhere Transaktionsvolumina zu bewältigen, neue Märkte zu bedienen und künftige Zahlungsmethoden zu unterstützen. Prüfen Sie, ob das Gateway über integrierte Tools verfügt, um dieses Wachstum zu bewältigen. Dazu gehört u. a. auch die Unterstützung weiterer Sprachen, Währungen und Länder.

Kundenbetreuung

Prüfen Sie, ob das Gateway mehrere Kundendienstkanäle wie Telefon, Chat und E-Mail anbietet und wie lang die Reaktionszeiten sind. Wenn ein Zahlungsgateway ausfällt oder ein Transaktionsfehler auftritt, kann ein schneller und effektiver Support entscheidend sein. Stripe bietet eine durchgehende Kundenbetreuung auf mehreren Kanäle und eine umfassende, stets aktuelle Dokumentation, damit Sie häufige Probleme so schnell wie möglich beheben können.

Analyse und Berichterstattung

Entscheiden Sie sich für ein Gateway mit detaillierten Berichts- und Analysetools wie einer Transaktionsaufschlüsselung nach Region, demografischen Daten, Zahlungsmethoden und Betrugsberichten. Stripe bietet ein umfassendes Analyse-Dashboard mit detaillierten Berichten, die Ihre Transaktionen nach Region, Zahlungsmethode, Kundenverhalten und weiteren Variablen aufschlüsseln. So können Sie Ihre Zahlungsabläufe optimieren und potenzielle Probleme erkennen, bevor sie eskalieren.

Reputation und Rezensionen

Berücksichtigen Sie Nutzerbewertungen und den Ruf des Anbieters. Entscheiden Sie sich für ein Unternehmen, das eine solide Bilanz vorweisen kann und von anderen Unternehmen aus Ihrer Branche positiv bewertet wird. Stellen Sie sicher, dass das Gateway erwiesenermaßen zuverlässig ist und möglichst selten ausfällt, da Probleme bei der Zahlungsabwicklung zu Umsatzeinbußen und Kundenfrust führen können.