Las pasarelas de pago globales permiten a las empresas aceptar pagos de clientes de distintos países y con distintas divisas a través de una única plataforma. Conectan de manera segura a las empresas con redes financieras como redes de tarjetas de crédito y bancos para procesar transacciones. Este sistema protege la información confidencial de pago a la vez que facilita el flujo de datos entre el cliente, la empresa y la institución financiera.

Para las empresas que operan a nivel internacional, una pasarela de pagos internacional simplifica los pagos transfronterizos al gestionar la conversión de divisas y garantizar el cumplimiento de la normativa local. Ofrece a las empresas la flexibilidad de adaptarse a las diferentes preferencias de pago en diferentes regiones, desde pagos con dispositivos móviles en Asia hasta transferencias bancarias en Europa.

A continuación, te explicamos cómo funcionan las pasarelas de pagos globales, por qué son importantes y cómo elegir la adecuada para tu empresa.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cómo funcionan las pasarelas de pago globales?
  
• Cómo las pasarelas de pago globales facilitan las transacciones internacionales
  
• Por qué necesitan las empresas pasarelas de pago globales
  
• Cómo elegir la pasarela de pagos global adecuada para tu negocio
  

¿Cómo funcionan las pasarelas de pago globales?

Las pasarelas de pago globales conectan a empresas, clientes e instituciones financieras para facilitar transacciones seguras y eficientes. Así es como funciona el proceso:

• En primer lugar, el cliente selecciona un producto o servicio e introduce su información de pago (por ejemplo, los datos de la tarjeta) para realizar la compra. Estos datos se envían a través del sistema de la empresa y a la pasarela de pago.

• La pasarela encripta los datos de pago del cliente para una transmisión segura y para cumplir con las normas de privacidad y protección de datos.

• La pasarela dirige los detalles de la transacción al banco adquirente o al procesador de pagos de la empresa. Si se trata de una transacción internacional, también es entonces cuando se puede realizar cualquier conversión de divisas.

• La información del pago se envía a la red de tarjetas o al método de pago correspondiente para su autorización. El banco emisor (el banco del cliente) verifica los detalles, verifica si hay fondos suficientes y aprueba o rechaza la transacción.

• La respuesta del banco emisor regresa a través de la pasarela tanto a la empresa como al cliente, confirmando si el pago se realizó.

• Si se aprueba la transacción, el pago pasa a liquidación y los fondos se transfieren del banco del cliente a la cuenta de la empresa. Esto puede tardar varios días, según el método de pago y los bancos involucrados.

Cómo facilitan las pasarelas de pagos globales las transacciones internacionales

Las pasarelas de pagos globales facilitan las transacciones internacionales tanto a las empresas como a los clientes. A continuación, te explicamos cómo gestionan los desafíos que plantean las distintas divisas, normativas y métodos de pago:

• Conversión de divisas: Cuando un cliente realiza una compra en una divisa extranjera, la pasarela gestiona automáticamente la conversión. Esto permite que el cliente pague en su moneda local mientras el comerciante recibe los fondos en su moneda de preferencia, lo que elimina la necesidad de realizar conversiones manuales por separado.

• Cumplimiento de la normativa en varios países: Los diferentes países tienen diferentes regulaciones para la seguridad de los datos, la prevención del fraude y las transacciones financieras. Una pasarela de pagos global está equipada para abordar el cumplimiento de estándares globales, como los Estándares de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS) y adaptarse a las leyes regionales relacionadas con la privacidad de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en Europa.

• Métodos de pago locales: Los métodos de pago locales, como los monederos digitales específicos, varían según el país. Las pasarelas globales se integran con estos sistemas de pago locales y habilitan a los comerciantes para ofrecer una gama de opciones sin necesidad de múltiples integraciones independientes.

• Prevención de fraude: Las transacciones transfronterizas son más propensas al fraude que los pagos nacionales. Las pasarelas globales incluyen sistemas de detección de fraude integrados y utilizan IA y datos específicos de la región para evaluar y bloquear transacciones sospechosas.

Por qué necesitan las empresas pasarelas de pago globales

Las empresas que operan a nivel mundial necesitan pasarelas de pagos que faciliten las transacciones transfronterizas y proporcionen una mejor experiencia al cliente. En lugar de establecer sistemas de pago individuales para cada país o región, las empresas pueden usar una única pasarela de pagos global para consolidar todo (múltiples divisas, métodos de pago y cumplimiento normativo local) en una sola plataforma. Esto puede ahorrar tiempo, reducir los gastos administrativos y permitir que las empresas se centren en iniciativas importantes y en el crecimiento.

Una pasarela global también mejora la experiencia del cliente. Es mucho más probable que las personas completen una compra si pueden pagar en sus propias divisas y utilizar las opciones de pago en las que confían. La pasarela se integra con los sistemas locales para hacer que las transacciones resulten familiares y fáciles para los clientes. Las funciones de seguridad y detección de fraude de la pasarela también ayudan a proteger las transacciones, independientemente de su procedencia.

Cómo elegir la pasarela de pagos global adecuada para tu empresa

Elegir la pasarela de pagos global adecuada para tu empresa requiere una cuidadosa consideración de tus necesidades y objetivos específicos. Aquí hay una guía paso a paso para evaluar diferentes proveedores.

Métodos de pago aceptados

Asegúrate de que la pasarela admite los métodos de pago preferidos de tus clientes. Busca una pasarela con un gran número de opciones de pago, desde métodos tradicionales como tarjetas de crédito y débito hasta alternativas locales y tecnologías más nuevas. Stripe admite una amplia variedad de métodos de pago globales, incluyendo tarjetas, carteras digitales (por ejemplo, Apple Pay, Google Pay) y opciones regionales como adeudo directo SEPA, iDEAL y Alipay.

Cobertura de divisas y geográfica

La pasarela debe ser capaz de gestionar múltiples divisas y facilitar transacciones en todos los países en los que operes o planees operar. Una pasarela eficaz procesará los pagos en diferentes divisas y gestionará automáticamente la conversión de divisas. Stripe admite más de 135 divisas, empresas en más de 45 países y conversión automática de divisas. Con Stripe, puedes crear cuentas en varias divisas para recibir pagos en la divisa más relevante para tu empresa o tus clientes.

Integración y facilidad de uso

Considera la facilidad con que la pasarela se integra en tus sistemas actuales, ya sea tu plataforma de e-commerce, tu software de contabilidad o tu sistema de gestión de relaciones con los clientes (CRM). Algunas pasarelas, incluida Stripe, tienen integraciones sencillas de interfaz de programación de aplicaciones (API), mientras que otras pueden requerir un trabajo de desarrollo más complejo. Si usas plataformas populares como Shopify, WooCommerce y Adobe Commerce, busca también la disponibilidad de complementos para esos sistemas.

Cumplimiento de la normativa y seguridad

Asegúrate de que tu pasarela está equipada para gestionar el cumplimiento de la normativa en todas las regiones. Como mínimo, debe cumplir con PCI DSS para mantener seguros los datos confidenciales. También debes buscar características de seguridad como tokenización y cifrado y el cumplimiento de la normativa específica de la región, como la adhesión al Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Stripe cumple con la normativa PCI DSS de nivel 1 y ofrece cifrado, tokenización e integración 3D Secure integrados para la prevención del fraude. Stripe también ayuda a las empresas a cumplir con los estándares internacionales.

Comisiones y costes de las transacciones

Aunque es tentador elegir la pasarela con el coste inicial más bajo, considera cómo se alinea su estructura de tarifas con tu modelo de empresa, especialmente si tienes un gran volumen de transacciones. Las estructuras de comisiones suelen incluir comisiones de apertura, comisiones por transacción y comisiones por conversión de divisas; una pasarela con comisiones por transacción más bajas podría ahorrarte más a largo plazo, aunque su coste de puesta en marcha sea más elevado. Las competitivas tasas para pagos internacionales de Stripe y la conversión de divisas ofrecen más flexibilidad, sobre todo para las empresas de alto crecimiento.

Detección y prevención del fraude

Busca pasarelas con herramientas avanzadas de detección del fraude. Stripe Radar, por ejemplo, usa evaluaciones del riesgo basadas en machine learning para la supervisión de transacciones en tiempo real. Esta función integrada ayuda a identificar y bloquear las transacciones fraudulentas antes de que se produzcan.

Escalabilidad y crecimiento futuro

Tu pasarela debe satisfacer tus necesidades actuales y ser capaz de escalar a medida que tu empresa crece. Debe ser capaz de gestionar volúmenes de transacción más elevados, introducirse en nuevos mercados y acomodarse a los nuevos métodos de pago que vayan surgiendo. Investiga si la pasarela tiene herramientas incorporadas para soportar este crecimiento, como soporte multilingüe, opciones de divisa adicionales y ampliación de la cobertura regional.

Atención al cliente

Comprueba si la pasarela ofrece varios canales de soporte, como teléfono, chat y correo electrónico, y consulta cuáles son sus tiempos de respuesta habituales. Si una pasarela de pago deja de funcionar o si hay un problema con una transacción, un soporte rápido y eficaz puede marcar la diferencia. Stripe ofrece soporte al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de múltiples canales y documentación completa y actualizada, lo que te permite resolver los problemas comunes aún más rápidamente.

Análisis y generación de informes

Encuentra una pasarela con herramientas de análisis e informes detallados, entre las que se incluyen funciones como desgloses de transacciones por región, datos demográficos de los clientes, preferencias de métodos de pago e informes de fraude. Stripe tiene un amplio dashboard de análisis con informes detallados que desglosan tus transacciones por región, método de pago, conducta de los clientes y mucho más. Estos datos pueden ayudar a mejorar tus procesos de pago y detectar posibles problemas antes de que se agraven.

Reputación y opiniones

Ten en cuenta las opiniones de los usuarios y la reputación del proveedor de la pasarela de pagos. Te conviene una empresa que tenga un sólido historial y comentarios positivos de otras empresas de tu sector. Asegúrate de que la pasarela tiene un historial probado de fiabilidad y tiempo de inactividad mínimo, ya que las incidencias en el procesamiento de pagos pueden provocar la pérdida de ventas y la insatisfacción del cliente.