I gateway di pagamento globali consentono alle attività di accettare pagamenti da clienti in paesi e valute diverse attraverso un'unica piattaforma. Collegano in modo sicuro le attività con i circuiti finanziari, come i circuiti delle carte di credito, e con le banche per elaborare le transazioni. Questo sistema protegge i dati di pagamento sensibili e facilita il flusso di dati tra il cliente, l'attività e l'istituto finanziario.

Per le attività che operano a livello internazionale, un gateway di pagamento globale semplifica i pagamenti transfrontalieri gestendo la conversione di valuta e garantendo la conformità alle normative locali. Consente alle attività di adattarsi in modo flessibile alle diverse preferenze di pagamento nelle diverse aree geografiche, dai pagamenti mobili in Asia ai bonifici bancari in Europa.

Di seguito viene illustrato come funzionano i gateway di pagamento globali, perché sono importanti e come scegliere quello più adatto alla tua attività.

Di cosa tratta questo articolo?

• Come funzionano i gateway di pagamento globali?
  
• In che modo i gateway di pagamento globali facilitano le transazioni internazionali
  
• Perché le attività hanno bisogno di gateway di pagamento globali
  
• Come scegliere il gateway di pagamento globale più adatto alla tua attività
  

Come funzionano i gateway di pagamento globali?

I gateway di pagamento globali collegano attività, clienti e istituti finanziari per favorire transazioni sicure ed efficienti. Ecco come funziona il processo:

• In primo luogo, il cliente seleziona un prodotto o un servizio e inserisce i propri dati di pagamento (ad esempio, i dati della carta) per completare l'acquisto. Questi dati vengono inviati attraverso il sistema dell'attività al gateway di pagamento.

• Il gateway crittografa i dati di pagamento del cliente per garantire una trasmissione sicura e il rispetto delle normative sulla privacy e sulla protezione dei dati.

• Il gateway invia i dati della transazione alla banca acquirente o all'elaboratore di pagamento dell'attività. Se si tratta di una transazione internazionale, questo è anche il momento in cui potrebbe aver luogo la conversione di valuta.

• I dati di pagamento vengono trasmessi al circuito della carta o al metodo di pagamento pertinente per l'autorizzazione. La banca emittente (quella del cliente) verifica i dettagli e ci sono fondi sufficienti, quindi approva o rifiuta la transazione.

• La risposta della banca emittente ritorna attraverso il gateway sia all'azienda che al cliente, confermando se il pagamento è andato a buon fine.

• Se la transazione è approvata, il pagamento viene regolato e i fondi vengono trasferiti dalla banca del cliente al conto dell'attività. Questa operazione può richiedere diversi giorni, a seconda del metodo di pagamento e delle banche coinvolte.

In che modo i gateway di pagamento globali facilitano le transazioni internazionali

I gateway di pagamento globali semplificano le transazioni internazionali sia per le attività che per i clienti. Ecco come consentono di affrontare le sfide poste da valute, normative e metodi di pagamento differenti:

• Conversione di valuta: Quando un cliente effettua un acquisto in una valuta estera, il gateway gestisce automaticamente la conversione. Ciò consente al cliente di pagare nella propria valuta locale mentre l'esercente riceve i fondi nella valuta preferita, eliminando la necessità di conversioni manuali separate.

• Conformità in diversi paesi: Paesi diversi prevedono normative diverse per la sicurezza dei dati, la prevenzione delle frodi e le transazioni finanziarie. Un gateway di pagamento globale consente di garantire la conformità a standard globali come le Norme di Sicurezza dei Dati del settore delle Carte di pagamento (PCI DSS) e adattarsi alle leggi locali in materia di protezione dei dati, come il regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) in Europa.

• Metodi di pagamento locali: I metodi di pagamento locali, come i wallet specifici, variano in base al paese. I gateway globali si integrano con questi sistemi di pagamento locali e consentono agli esercenti di offrire una serie di opzioni senza la necessità di più integrazioni separate.

• Prevenzione delle frodi: Le transazioni transfrontaliere sono più soggette alle frodi rispetto ai pagamenti nazionali. I gateway globali includono sistemi integrati di rilevamento delle frodi e utilizzano l'intelligenza artificiale e dati specifici in base all'area geografica per valutare e bloccare le transazioni sospette.

Perché le attività hanno bisogno di gateway di pagamento globali

Le attività che operano a livello internazionale hanno bisogno di gateway di pagamento per facilitare le transazioni transfrontaliere e offrire ai clienti un'esperienza migliore. Anziché stabilire sistemi di pagamento individuali per ogni paese o area geografica, le attività possono utilizzare un unico gateway di pagamento globale per riunire tutti gli aspetti (più valute, metodi di pagamento e conformità locale) in un'unica piattaforma. In questo modo è possibile risparmiare tempo, ridurre i costi amministrativi e consentire alle attività di concentrarsi su iniziative importanti e sulla crescita.

Un gateway globale migliora anche l'esperienza del cliente. Le persone sono molto più propense a completare un acquisto se possono pagare nella propria valuta e utilizzare le opzioni di pagamento di cui si fidano. Il gateway si integra con i sistemi locali per facilitare le transazioni e renderle familiari per i clienti. Le funzionalità di sicurezza e rilevamento delle frodi del gateway aiutano anche a proteggere le transazioni, indipendentemente dalla loro provenienza.

Come scegliere il gateway di pagamento globale più adatto alla tua attività

La scelta del gateway di pagamento globale più adatto alla tua attività richiede un'attenta considerazione delle tue esigenze e dei tuoi obiettivi specifici. Ecco una guida dettagliata per valutare i diversi fornitori.

Metodi di pagamento supportati

Assicurati che il gateway supporti i metodi di pagamento preferiti dei tuoi clienti. Cerca un gateway con un'ampia gamma di opzioni di pagamento, dai metodi tradizionali come carte di credito e di debito alle alternative locali e alle tecnologie più recenti. Stripe supporta una vasta gamma di metodi di pagamento globali, tra cui carte, wallet (ad esempio Apple Pay, Google Pay) e opzioni locali come addebito diretto SEPA, iDEAL e Alipay.

Valuta e copertura geografica

Il gateway deve essere in grado di gestire più valute e facilitare le transazioni in tutti i paesi in cui operi o prevedi di operare. Un gateway efficace elaborerà i pagamenti in diverse valute e gestirà automaticamente la conversione di valuta. Stripe supporta più di 135 valute, attività in più di 45 paesi e la conversione di valuta automatica. Con Stripe puoi creare conti multivaluta per ricevere pagamenti nella valuta ideale per la tua attività o i tuoi clienti.

Integrazione e facilità d'uso

Considera la facilità con cui il gateway si integra con i tuoi sistemi esistenti, che si tratti di una piattaforma di e-commerce, di un software di contabilità o di un sistema di gestione delle relazioni con i clienti (CRM). Alcuni gateway, tra cui Stripe, dispongono di integrazioni API semplici, mentre altri potrebbero richiedere operazioni di sviluppo più complesse. Se utilizzi piattaforme popolari come Shopify, WooCommerce e Adobe Commerce, verifica anche la disponibilità di plug-in per questi sistemi.

Conformità e sicurezza

Assicurati che il gateway sia in grado di gestire la conformità in tutte le aree geografiche. Come minimo, dovrebbe essere conforme agli standard PCI DSS per la protezione dei dati sensibili. Dovresti anche verificare la presenza di funzionalità di sicurezza come tokenizzazione e crittografia e conformità specifica per area geografica come il rispetto del GDPR. Stripe è conforme agli standard PCI DSS di livello 1 e offre crittografia integrata, tokenizzazione e integrazione 3D Secure per la prevenzione delle frodi. Stripe aiuta inoltre le attività a rimanere conformi agli standard globali.

Commissioni e costi di transazione

Sebbene la scelta del gateway con il costo iniziale più basso sia allettante, valuta se la sua struttura tariffaria sia in linea con il tuo modello di business, soprattutto se il volume di transazioni è elevato. Le strutture tariffarie generalmente includono commissioni di configurazione, commissioni sulle transazioni e commissioni di conversione di valuta; un gateway con commissioni sulle transazioni più basse potrebbe farti risparmiare di più nel lungo periodo, anche se il suo costo di configurazione è più elevato. I tassi per i pagamenti internazionali competitivi e la conversione di valuta di Stripe offrono maggiore flessibilità, in particolare per le attività in forte crescita.

Rilevamento e prevenzione delle frodi

Cerca gateway con strumenti avanzati di rilevamento delle frodi. Stripe Radar, ad esempio, utilizza valutazioni del rischio basate sul machine learning per il monitoraggio delle transazioni in tempo reale. Questa funzionalità integrata aiuta a identificare e bloccare le transazioni fraudolente prima ancora che si verifichino.

Scalabilità e crescita futura

Il gateway deve soddisfare le esigenze attuali ed essere in grado di espandersi di pari passo con la crescita dell'attività. Dovrebbe essere in grado di gestire volumi di transazioni più elevati, rivolgersi a nuovi mercati e adattarsi ai nuovi metodi di pagamento emergenti. Verifica se il gateway dispone di strumenti integrati per supportare questa crescita, come il supporto multilingue, opzioni di valuta aggiuntive e l'espansione della copertura regionale.

Assistenza clienti

Verifica se il gateway offre più canali di supporto, ad esempio telefono, chat ed e-mail, e quali sono i tempi di risposta in generale. Se un gateway di pagamento non funziona o se si verifica un problema con una transazione, un'assistenza rapida ed efficace può fare la differenza. Stripe fornisce assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, attraverso molteplici canali e una documentazione completa e aggiornata, consentendoti di risolvere i problemi più comuni ancora più rapidamente.

Analisi e reportistica

Trova un gateway con strumenti dettagliati di reportistica e analisi, incluse funzionalità come la ripartizione delle transazioni per area geografica, i dati demografici dei clienti, le preferenze relative ai metodi di pagamento e i report sulle frodi. Stripe offre un'esaustiva dashboard di analisi con report dettagliati che suddividono le transazioni per area geografica, metodo di pagamento, comportamento dei clienti e altro ancora. Questi dati possono aiutarti a migliorare le procedure di pagamento e individuare potenziali problemi prima che si aggravino.

Reputazione e recensioni

Tieni in considerazione le recensioni degli utenti e la reputazione del fornitore del gateway di pagamento. Vorrai un'azienda che goda di una solida esperienza e di un feedback positivo da parte di altre aziende del tuo settore. Accertati che il gateway abbia una comprovata affidabilità e tempi di inattività minimi, poiché i problemi legati all'elaborazione dei pagamenti possono causare perdite di vendite e insoddisfazione dei clienti.