เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกช่วยให้ธุรกิจรับการชําระเงินจากลูกค้าจากประเทศต่างๆ และสกุลเงินต่างๆ ผ่านแพลตฟอร์มเดียว เกตเวย์จะเชื่อมโยงธุรกิจกับเครือข่ายทางการเงินอย่างเครือข่ายบัตรเครดิตและธนาคารเพื่อประมวลผลธุรกรรมได้อย่างปลอดภัย ระบบนี้จะปกป้องข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนไปพร้อมๆ กับการอํานวยความสะดวกในการรับส่งข้อมูลระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และสถาบันการเงิน

สําหรับธุรกิจที่ดําเนินงานในต่างประเทศ เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกจะช่วยให้การชําระเงินข้ามพรมแดนง่ายขึ้นด้วยการจัดการการแปลงสกุลเงินและสร้างความมั่นใจว่าจะปฏิบัติตามกฎระเบียบท้องถิ่น โดยจะมอบความยืดหยุ่นให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายในภูมิภาคต่างๆ ตั้งแต่การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ในเอเชียไปจนถึงการโอนเงินผ่านธนาคารในยุโรป

ด้านล่างเราจะอธิบายการทํางานของเกตเวย์การชําระเงินทั่วโลก รวมถึงเหตุผลที่เกตเวย์เหล่านั้นมีความสําคัญ และวิธีเลือกเกตเวย์ที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกทํางานอย่างไร
  
• วิธีที่เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมระหว่างประเทศ
  
• ทําไมธุรกิจจึงต้องใช้เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลก
  
• วิธีเลือกเกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ
  

เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกมีการทํางานอย่างไร

เกตเวย์การชําระเงินระดับโลกช่วยเชื่อมโยงธุรกิจ ลูกค้า และสถาบันการเงินเพื่ออํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ กระบวนการทํางานมีดังนี้

• ขั้นแรก ลูกค้าจะเลือกผลิตภัณฑ์หรือบริการแล้วป้อนข้อมูลการชําระเงิน (เช่น รายละเอียดของบัตร) เพื่อทําการซื้อ ข้อมูลนี้จะถูกส่งผ่านระบบของธุรกิจและไปที่เกตเวย์การชําระเงิน

• เกตเวย์จะเข้ารหัสรายละเอียดการชําระเงินของลูกค้าเพื่อการส่งที่ปลอดภัย และเพื่อปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านความเป็นส่วนตัวและการปกป้องข้อมูล

• เกตเวย์จะส่งรายละเอียดธุรกรรมไปยังธนาคารผู้รับบัตรหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินของธุรกิจ หากเป็นธุรกรรมระหว่างประเทศ อาจมีการแปลงสกุลเงินเกิดขึ้นที่ขั้นตอนนี้

• ระบบจะส่งข้อมูลการชําระเงินไปให้เครือข่ายบัตรหรือวิธีการชําระเงินที่เกี่ยวข้องเพื่อการอนุมัติ ธนาคารที่ออกบัตร (ธนาคารของลูกค้า) จะตรวจสอบรายละเอียด ยืนยันว่ามีเงินทุนเพียงพอหรือไม่ รวมทั้งอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรมนั้น

• การตอบกลับของธนาคารที่ออกบัตรจะเดินทางกลับไปหาทั้งธุรกิจและลูกค้าโดยผ่านเกตเวย์เพื่อยืนยันว่าดําเนินการชําระเงินสําเร็จหรือไม่

• หากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ จะมีการโอนเงินที่ชำระจากธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจเพื่อชำระเงิน การดําเนินการนี้อาจใช้เวลาหลายวัน โดยขึ้นอยู่กับวิธีการชําระเงินและธนาคารที่เกี่ยวข้อง

วิธีที่เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมระหว่างประเทศ

เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกช่วยให้ธุรกรรมระหว่างประเทศเป็นเรื่องง่ายขึ้นทั้งสําหรับธุรกิจและลูกค้า ตัวอย่างที่เกตเวย์จัดการกับความท้าทายทางด้านสกุลเงิน ระเบียบข้อบังคับ และวิธีการชําระเงินต่างๆ มีดังนี้

• การแปลงสกุลเงิน: เมื่อลูกค้าทําการซื้อในสกุลเงินต่างประเทศ เกตเวย์จะจัดการแปลงสกุลเงินให้โดยอัตโนมัติ การทําเช่นนี้ช่วยให้ลูกค้าชําระเงินเป็นสกุลเงินท้องถิ่นได้ในขณะที่ผู้ค้าได้รับเงินในสกุลเงินที่ต้องการ โดยไม่จำเป็นต้องทำการแปลงสกุลเงินเองแยกต่างหาก

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดในหลายประเทศ: ประเทศต่างๆ มีกฎระเบียบที่แตกต่างกันด้านความปลอดภัยของข้อมูล การป้องกันการฉ้อโกง และธุรกรรมทางการเงิน เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกมีหน้าที่ปฏิบัติตามมาตรฐานระดับโลก เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) และปรับให้เข้ากับกฎหมายระดับภูมิภาคเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของข้อมูล เช่น กฎระเบียบว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (GDPR) ในยุโรป

• วิธีการชําระเงินในท้องถิ่น: วิธีการชําระเงินในท้องถิ่น เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลเฉพาะ จะแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ เกตเวย์ทั่วโลกจะผสานการทํางานกับระบบการชําระเงินในท้องถิ่นเหล่านี้ และช่วยให้ผู้ค้านําเสนอตัวเลือกต่างๆ ได้โดยที่ไม่ต้องผสานการทํางานหลายระบบแยกต่างหาก

• การป้องกันการฉ้อโกง: ธุรกรรมข้ามพรมแดนมีแนวโน้มที่จะเป็นการฉ้อโกงมากกว่าการชําระเงินภายในประเทศ เกตเวย์ทั่วโลกมีระบบตรวจจับการฉ้อโกงในตัว และใช้ AI และข้อมูลเฉพาะภูมิภาคเพื่อประเมินและบล็อกธุรกรรมที่น่าสงสัย

ทําไมธุรกิจจึงต้องใช้เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลก

ธุรกิจที่ดําเนินงานทั่วโลกต้องการเกตเวย์การชําระเงินเพื่ออํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมข้ามพรมแดนและมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นให้แก่ลูกค้า แทนที่จะต้องสร้างระบบการชําระเงินแยกต่างหากในทุกประเทศหรือทุกภูมิภาค ธุรกิจสามารถเลือกใช้เกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกเพียงหนึ่งเดียวเพื่อรวมทุกอย่างเข้าด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นสกุลเงิน วิธีการชําระเงิน และการปฏิบัติตามกฎระเบียบในท้องถิ่นได้ในแพลตฟอร์มเดียว วิธีนี้สามารถประหยัดเวลา ลดค่าใช้จ่ายในการดูแลจัดการ และช่วยให้บริษัทต่างๆ มีเวลาไปมุ่งเน้นในโครงการริเริ่มที่สําคัญและการเติบโต

เกตเวย์ทั่วโลกยังช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าด้วย ลูกค้ามีแนวโน้มที่จะทําการซื้อสินค้าหรือบริการมากกว่าหากสามารถชําระเงินในสกุลเงินของตัวเองและใช้ตัวเลือกการชําระเงินที่ตนไว้วางใจได้ เกตเวย์จะผสานการทํางานกับระบบท้องถิ่นเพื่อทําให้ธุรกรรมเป็นที่คุ้นเคยและง่ายดายสําหรับลูกค้า ฟีเจอร์การตรวจจับการฉ้อโกงของเกตเวย์ช่วยปกป้องธุรกรรมไม่ว่าจะมาจากที่ไหนก็ตาม

วิธีเลือกเกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

การเลือกเกตเวย์การชําระเงินทั่วโลกที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณนั้นต้องคํานึงถึงความต้องการและเป้าหมายเฉพาะอย่าวละเอียดรอบคอบ ต่อไปนี้คือคําแนะนําแบบทีละขั้นตอนเพื่อประเมินผู้ให้บริการต่างๆ

วิธีการชําระเงินที่รองรับ

ดูให้มั่นใจว่าเกตเวย์รองรับวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าต้องการ มองหาเกตเวย์ที่มาพร้อมตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลาย ตั้งแต่วิธีแบบดั้งเดิม เช่น บัตรเครดิตและบัตรเดบิต ไปจนถึงทางเลือกในท้องถิ่นและเทคโนโลยีใหม่ๆ Stripe รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายทั่วโลก ซึ่งรวมถึงบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล (เช่น Apple Pay, Google Pay) และตัวเลือกในภูมิภาค เช่น การหักบัญชี SEPA, iDEAL และ Alipay

สกุลเงินและความครอบคลุมทางภูมิศาสตร์

เกตเวย์ควรจัดการได้หลายสกุลเงินและอํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมในทุกประเทศที่คุณดําเนินธุรกิจหรือวางแผนจะดําเนินธุรกิจ เกตเวย์ที่มีประสิทธิภาพจะประมวลผลการชําระเงินในสกุลเงินที่แตกต่างกันและจัดการการแปลงสกุลเงินโดยอัตโนมัติ Stripe รองรับมากกว่า 135 สกุลเงิน ธุรกิจในกว่า 45 ประเทศ และมีการแปลงสกุลเงินอัตโนมัติ เมื่อใช้ Stripe คุณสามารถสร้างบัญชีหลายสกุลเงินเพื่อรับการชําระเงินในสกุลเงินที่เหมาะสมที่สุดสําหรับธุรกิจหรือลูกค้าของคุณได้

การเชื่อมต่อการทํางานและความสะดวกในการใช้งาน

พิจารณาว่าเกตเวย์ผสานการทํางานกับระบบที่คุณมีอยู่ได้ง่ายเพียงใด ไม่ว่าจะเป็นแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ ซอฟต์แวร์ทําบัญชี หรือระบบการจัดการความสัมพันธ์ลูกค้า (CRM) ของคุณก็ตาม เกตเวย์บางรายการ รวมถึง Stripe มีการเชื่อมต่อการทํางานกับอินเทอร์เฟซการเขียนโปรแกรม (API) อย่างง่าย ส่วนเกตเวย์อื่นๆ อาจต้องมีการพัฒนาที่ซับซ้อนกว่า หากคุณกําลังใช้แพลตฟอร์มยอดนิยมเช่น Shopify, WooCommerce และ Adobe Commerce ให้ดูที่ความพร้อมให้บริการของปลั๊กอินสําหรับระบบเหล่านั้นด้วย

การปฏิบัติตามข้อกําหนดและการรักษาความปลอดภัย

ตรวจสอบว่าเกตเวย์ของคุณพร้อมที่จะจัดการการปฏิบัติตามข้อกําหนดของภูมิภาคต่างๆ อย่างน้อยที่สุด เกตเวย์ควรปฏิบัติตามข้อกําหนด PCI DSS เพื่อรักษาความปลอดภัยของข้อมูลที่ละเอียดอ่อน คุณควรมองหาฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยด้วย เช่น การแปลงเป็นโทเค็นและการเข้ารหัส และการปฏิบัติตามข้อกําหนดเฉพาะภูมิภาค เช่น การปฏิบัติตาม GDPR Stripe ปฏิบัติตามข้อกําหนด PCI DSS ระดับ 1 และมีการเข้ารหัส การแปลงเป็นโทเค็น และการผสานการทํางาน 3D Secure ในตัวเพื่อป้องกันการฉ้อโกง นอกจากนี้ Stripe ยังช่วยให้ธุรกิจปฏิบัติตามมาตรฐานทั่วโลกอีกด้วย

ค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมและค่าใช้จ่าย

แม้คุณจะอยากเลือกเกตเวย์ที่มีต้นทุนล่วงหน้าต่ําสุด แต่ควรพิจารณาว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมสอดคล้องกับโมเดลธุรกิจของคุณอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีปริมาณธุรกรรมสูง โดยปกติโครงสร้างค่าธรรมเนียมจะรวมค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมธุรกรรม และค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน เกตเวย์ที่มีค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมต่ํากว่าอาจช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้ในระยะยาว แม้ว่าค่าใช้จ่ายในการตั้งค่าจะสูงกว่าก็ตาม อัตราสําหรับการชําระเงินระหว่างประเทศที่สามารถแข่งขันได้และการแปลงสกุลเงิน Stripe มอบความยืดหยุ่นที่มากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่มีอัตราการเติบโตสูง

การตรวจจับและการป้องกันการฉ้อโกง

มองหาเกตเวย์ที่มีเครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูง ตัวอย่างเช่น Stripe Radar ใช้การประเมินความเสี่ยงด้วยแมชชีนเลิร์นนิงในการตรวจสอบธุรกรรมแบบเรียลไทม์ ฟีเจอร์ในตัวนี้จะช่วยระบุและบล็อกธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงก่อนที่จะเกิดขึ้น

ความสามารถในการขยายและการเติบโตในอนาคต

เกตเวย์ของคุณควรตอบโจทย์ความต้องการในปัจจุบันและสามารถขยายไปพร้อมๆ กับการขยายธุรกิจ และควรสามารถจัดการปริมาณธุรกรรมที่สูงขึ้น เข้าสู่ตลาดใหม่ และรองรับวิธีการชําระเงินใหม่ๆ ที่เกิดขึ้นได้ ตรวจสอบว่าเกตเวย์มีเครื่องมือในตัวเพื่อรองรับการเติบโตนี้หรือไม่ เช่น การสนับสนุนหลายภาษา ตัวเลือกสกุลเงินเพิ่มเติม และการขยายความครอบคลุมในภูมิภาค

การสนับสนุนลูกค้า

ตรวจสอบดูว่าเกตเวย์มีช่องทางการสนับสนุนหลายช่องทางหรือไม่ เช่น โทรศัพท์ แชท และอีเมล และดูระยะเวลาตอบกลับปกติของเกตเวย์เหล่านั้น หากเกตเวย์การชําระเงินไม่สามารถทำงานได้หรือหากมีปัญหากับการทําธุรกรรม การสนับสนุนที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพสามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างสิ้นเชิง Stripe ให้การสนับสนุนลูกค้าทุกวันตลอด 24 ชม. ผ่านหลายช่องทาง และมีเอกสารประกอบที่อัปเดตล่าสุดอย่างละเอียดเพื่อให้คุณแก้ไขปัญหาที่พบบ่อยได้รวดเร็วยิ่งขึ้น

การวิเคราะห์และการรายงาน

ค้นหาเกตเวย์ที่มีเครื่องมือการรายงานและการวิเคราะห์โดยละเอียด รวมถึงฟีเจอร์ต่างๆ เช่น การแจกแจงธุรกรรมตามภูมิภาค ข้อมูลประชากรของลูกค้า ความนิยมในวิธีการชําระเงิน และรายงานการฉ้อโกง Stripe มีแดชบอร์ดการวิเคราะห์ที่ครอบคลุมพร้อมรายงานแบบละเอียดที่แยกย่อยธุรกรรมของคุณตามภูมิภาค วิธีการชําระเงิน พฤติกรรมของลูกค้า และอื่นๆ อีกมากมาย ข้อมูลนี้จะช่วยปรับปรุงกระบวนการชําระเงินและระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นก่อนจะบานปลาย

ชื่อเสียงและรีวิว

พิจารณารีวิวของผู้ใช้และชื่อเสียงของผู้ให้บริการเกตเวย์การชําระเงิน คุณต้องการบริษัทที่มีประวัติผลงานน่าเชื่อถือและได้รับรีวิวในเชิงบวกจากธุรกิจอื่นๆ ในอุตสาหกรรมของคุณ ตรวจสอบว่าเกตเวย์มีความน่าเชื่อถือที่พิสูจน์มาแล้วและมีระยะเวลาหยุดทํางานเพียงเล็กน้อย เนื่องจากปัญหาด้านการประมวลผลการชําระเงินอาจทําให้พลาดการขายและสร้างความไม่พึงพอใจให้ลูกค้า