企業は、グローバルペイメントゲートウェイを活用することにより、一つのプラットフォームを通じて、世界中の顧客から多様な通貨で支払いを受け付けられるようになります。グローバルペイメントゲートウェイは、クレジットカードネットワークや銀行などの金融ネットワークと企業を安全につなぎ合わせ、取引を処理します。このシステムは、顧客、企業、金融機関のデータフローを相互に促進しながら、機密性の高い支払い情報を保護します。

また、通貨換算を処理し、現地の規制への遵守を徹底することで、海外事業を展開する企業のクロスボーダー決済の簡素化に貢献しています。これにより、企業はアジアでのモバイル決済からヨーロッパでの銀行振込まで、地域ごとの異なる決済設定に柔軟に対応することが可能です。

本記事では、グローバルペイメントゲートウェイの仕組みや重要視されている理由、また会社に適したゲートウェイの選び方について解説します。

本記事の内容

• グローバルペイメントゲートウェイの仕組み
  
• グローバルペイメントゲートウェイによる国際取引の円滑化
  
• 企業にグローバルペイメントゲートウェイが必要な理由
  
• 会社に適したグローバルペイメントゲートウェイの選び方
  

グローバルペイメントゲートウェイの仕組み

グローバルなペイメントゲートウェイは、企業、顧客、金融機関をつなぎ、安全で効率的な取引を促進するシステムです。そのプロセスは以下のような仕組みになっています。

• まず、顧客が商品またはサービスを選択し、支払い情報 (カードの詳細など) を入力して購入を完了します。このデータは、企業のシステムを介してペイメントゲートウェイへと送られます。

• ゲートウェイは、顧客の支払い情報を暗号化し、データプライバシーおよびデータ保護の規制に則って安全にデータを転送します。

• ゲートウェイは、アクワイアリング銀行 / 企業の決済代行業者に取引の詳細をルーティングします。国際取引の場合、この段階で通貨換算が行われる可能性もあります。

• 支払い情報は、オーソリのためにカードネットワークまたは関連する支払い方法に送信されます。カード発行会社 (顧客の銀行) が詳細を受け取り、十分な資金があるかどうかを確認し、取引を承認または拒否します。

• カード発行会社のレスポンスは、ゲートウェイを経由して企業と顧客の両方に返されます。これにより、支払いが完了したかどうかを確認できます。

• 取引が承認されると、支払いは売上処理に移行し、売上が顧客の銀行から企業の口座に送金されます。支払い方法や銀行によっては、処理に数日かかる場合もあります。

グローバルペイメントゲートウェイによる国際取引の円滑化

グローバルペイメントゲートウェイによって、企業と顧客の国際取引は容易になります。この項目では、さまざまな通貨、規制、支払い方法によって発生する問題にペイメントゲートウェイがどのように対処しているかをご紹介します。

• 通貨換算:顧客が商品を外貨価格で購入すると、ゲートウェイは自動的に換算処理を開始します。この処理により、顧客は自国の通貨で支払い、加盟店は希望する通貨で売上を受け取ることができるため、各々手動で両替する手間がなくなります。

• グローバルコンプライアンス:データセキュリティ、不正防止、金融取引に関する規制は国によって異なります。グローバルペイメントゲートウェイは、Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) などのグローバルスタンダードに準拠しつつ、欧州一般データ保護規則 (GDPR)といったデータプライバシーに関する地域法に適応するための体制を整えています。

• 現地の支払い方法:特有のデジタルウォレットなど、支払い方法の種類は国によって異なります。現地の決済システムと連携可能なグローバルペイメントゲートウェイは、加盟店に複数のシステムを連携させる手間を煩わせることなく、さまざまなオプションを提供します。

• 不正防止:クロスボーダー取引は、国内で決済する場合よりも不正使用が多発する傾向にあります。グローバルペイメントゲートウェイには不正検出システムが組み込まれており、AI と現地データを活用して疑わしい取引を評価し、ブロックします。

企業にグローバルペイメントゲートウェイが必要な理由

グローバルに事業を展開する企業は、クロスボーダー取引を容易にし、より良い顧客体験を提供するためにペイメントゲートウェイを必要とします。国や地域ごとに個別の決済システムを確立する代わりに、単一のグローバルペイメントゲートウェイを利用することで、さまざまな通貨や支払い方法、現地のコンプライアンスなど、あらゆる処理を一つのプラットフォームで管理できます。その結果、時間の節約や管理運用費の削減につながり、企業は重要なイニシアチブや成長戦略に打ち込めるようになります。

グローバルペイメントゲートウェイには、顧客体験を向上させる役割もあります。買い手が自国通貨で支払い、信頼できる支払いオプションを利用できれば、購入完了率ははるかに高くなります。ゲートウェイは現地の決済システムと連携できるため、顧客にとっても馴染みやすく、手軽に感じられる取引を実現できます。取引はいずれの国で行われた場合でも、ゲートウェイのセキュリティと不正検出機能により保護されます。

会社に適したグローバルペイメントゲートウェイの選び方

会社に適したグローバルペイメントゲートウェイを選ぶには、会社のニーズと目標を慎重に検討する必要があります。この項目は、さまざまなプロバイダーを評価するためのステップバイステップガイドとしてご覧いただけます。

サポートされている支払い方法

ゲートウェイが顧客の希望する支払い方法をサポートしているか確認します。クレジットカードやデビットカードなどの従来の方法から、現地の代替手段や新しいテクノロジーまで、幅広い支払いオプションを備えたゲートウェイをお探しください。Stripe では、カードやデジタルウォレット(Apple Pay、Google Pay など) はもちろん、SEPA ダイレクトデビット、iDEAL、Alipay などの地域オプションなど、グローバルな決済手段を各種サポートしています。

通貨と地域

ゲートウェイは複数の通貨を処理し、事業を展開している、または事業を計画しているすべての国で取引を円滑にできるものでなければなりません。高性能なゲートウェイは、通貨が異なる支払いを自動的に換算処理します。Stripe は 135 以上の通貨、45 か国以上の企業、自動通貨換算をサポートしています。Stripe では、多通貨アカウントを作成して、企業や顧客が最もよく利用する通貨で支払いを受け取ることができます。

システムと使いやすさ

e コマースプラットフォーム、会計ソフト、顧客関係管理 (CRM) システムなど、ゲートウェイが既存のシステムとどれだけ容易に連携できるかを検討する必要があります。Stripe を含め、ゲートウェイには、シンプルなアプリケーションプログラミングインターフェイス (API) が組み込まれているものもあれば、複雑な開発作業を要するものもあります。現在、Shopify や WooCommerce、Adobe Commerce などの一般的なプラットフォームを利用している場合は、システムプラグインの可用性も一緒に確認しておくことをお勧めします。

コンプライアンスとセキュリティ

リージョン間でコンプライアンス処理できる体制がゲートウェイに整っているかご確認ください。機密データを安全に保つために、少なくとも PCI DSS に準拠している必要があります。また、トークン化と暗号化などのセキュリティ機能や、GDPR への準拠といった地域固有のコンプライアンスにも目を向けましょう。Stripe は PCI DSS 準拠レベル 1 に適合しています。暗号化、トークン化、3D セキュアのビルトインシステムを通じて、不正防止に貢献します。企業がグローバルスタンダードに準拠し続けられるよう、Stripe はサポートを惜しみません。

取引手数料・コスト

初期費用が最も低いゲートウェイを選びたくなりますが、特に取引量が多い場合は、その料金体系がビジネスモデルとどの程度一致しているか検討する必要があります。料金体系には通常、セットアップ手数料、取引手数料、通貨換算手数料が含まれます。取引あたりの手数料が低いゲートウェイは、セットアップコストが高くても、長期的にはコストをより抑えられるかもしれません。Stripe の魅力的な国際決済レートと通貨換算は、特に高成長企業において柔軟性を高めるのに役立ちます。

不正使用の検出・防止

高度な不正検出ツールを備えたゲートウェイを見つけましょう。たとえば、Stripe Radar は、機械学習ベースのリスク評価を用いて、リアルタイムで取引を監視しています。このビルトイン機能は、不正な取引が発生する前にそれを特定してブロックします。

スケーラビリティと成長性

ゲートウェイは、現在のニーズを満たしつつ、ビジネスの拡大に合わせて拡張できるものでなければなりません。そのためには、より多くの取引量を処理し、新しい市場への参入を促し、新しい決済手段に対応できる必要があります。多言語サポート、通貨オプション、サポート地域の拡張・追加機能など、会社の成長を支えるツールがゲートウェイに組み込まれているか事前に調べておきましょう。

カスタマーサポート

ゲートウェイが電話、チャット、メールなど、複数のサポートチャネルに対応しているかどうかを確認し、通常の応答時間を調べます。ペイメントゲートウェイがシステムダウンした場合や、取引に問題が発生した場合、迅速かつ効果的なサポートを受けられるかどうかで今後の進展が大きく変わります。Stripe は、複数のチャネルと詳細かつ最新のドキュメントを通じて 24 時間年中無休のカスタマーサポートを提供し、一般的な問題を迅速に解決できる体制を整えています。

分析とレポート

地域別の取引内訳、顧客属性、利用の多い決済手段、不正使用報告などを対象とする詳細なレポート・分析ツールを備えたゲートウェイを見つけましょう。Stripe では、取引の地域別、決済手段別、顧客行動別レポートが閲覧できる多機能な分析ダッシュボードをご利用いただけます。レポートデータは、決済プロセスを強化し、潜在的な問題がエスカレートする前に特定するのに役立ちます。

評判とレビュー

ユーザーレビューとペイメントゲートウェイプロバイダーの評判にも注目する必要があります。確かな実績があり、同業他社から肯定的なフィードバックを得ている企業を候補に挙げましょう。決済処理の問題は売上の損失や顧客の不満につながる可能性があるため、ゲートウェイに信頼性とダウンタイム防止の実績があることを確認してください。