越境 API (アプリケーションプログラミングインターフェイス) により、企業を適切な決済代行業者、銀行、金融ネットワークに接続し、世界中の顧客から支払いを受け付けることができます。これらの API は、地域ごとに異なる決済手段や通貨を設定するのではなく、グローバル決済を処理するための単一のインターフェイスを提供します。これにより、企業はグローバルに展開し、さまざまな通貨で支払いを受け付けることが容易になります。
2028 年までに、越境取引が世界の EC 支出の 33% を占めると予想されており、越境決済を可能にする API の重要性はますます高まっています。以下では、グローバル決済 API の仕組み、企業がそれらを利用することで期待できるメリット、およびこれらのソフトウェアインターフェイスを使用する際の一般的な課題を克服する方法について説明します。
目次
- 越境 API の仕組み
- 越境決済 API の種類
- 越境決済 API を使用するメリット
- 越境決済 API の実装における課題と解決策
- Stripe Payments の活用方法
- 越境決済 API に関する FAQ
越境決済 API の仕組み
越境決済 API は、ビジネスと金融機関を仲介することで、異なる通貨、決済手段、国をまたいだ取引を容易にします。越境決済 API は、複数の現地の決済代行業者や銀行と連携することなく、国際的な決済の受け付けと処理を可能にする統合インターフェイスを提供します。仕組みは以下のとおりです。
ビジネスは、ウェブサイト、アプリ、POS システムに越境決済 API を組み込みます。通常は、ソフトウェア開発キット (SDK) またはダイレクト API コールを使用して、ビジネスのシステムとペイメントゲートウェイ間で通信できるようにします。
顧客がカード詳細を入力するか、デジタルウォレットを選択して取引を開始すると、API は金額、通貨、顧客情報、決済手段の詳細などの決済データを収集します。
API は決済情報を暗号化し、セキュリティ保護と PCI DSS などの規制遵守のためにトークン化することがよくあります。トークン化は、機密データをその取引のコンテキスト以外では使用できない一意の識別子 (トークン) に置き換えます。
越境決済 API は取引の最適なルーティングを決定し、顧客の店舗、希望する決済手段、通貨などの要因に基づいて、適切なペイメントゲートウェイに決済データを送信します。
API は、通貨換算、為替 (FX) レート、現地規制の遵守など、さまざまな越境決済の懸念事項を処理します。多くの越境決済 API では多通貨決済 (DCC) が提供されているため、顧客は外国での買い物時に自国の通貨で支払うことができます。
ペイメントゲートウェイは取引リクエストをアクワイアリング銀行に転送し、アクワイアリング銀行はカードネットワーク (Visa、Mastercard など) または代替の決済手段の提供業者 (PayPal、Apple Pay など) と通信します。ネットワークは顧客のカード発行会社に連絡し、利用可能残高や不正利用チェックなどの要因に基づいて、取引をオーソリするか拒否するかを決定します。
カード発行会社は、決済ネットワークを通じてアクワイアリング銀行にレスポンス (承認または拒否) を送信します。アクワイアリング銀行はステータスをペイメントゲートウェイに伝え、ペイメントゲートウェイは越境決済 API に通知します。API はビジネスのシステムに情報を送信し、顧客は通常、リアルタイムで確認メッセージまたはエラーメッセージを受け取ります。
資金は、顧客の銀行からビジネスのアカウントへ手数料を差し引いた金額で移動します。通常、越境決済 API は複数の通貨での入金を処理し、ビジネスの財務管理に役立つ消込レポートを提供します。
越境決済 API の種類
越境決済 API にはいくつかの種類があり、それぞれが国際取引を処理する際のさまざまなビジネスニーズに対応しています。主な越境決済 API の種類は以下の通りです。
ペイメントゲートウェイ API
ペイメントゲートウェイ API を利用すると、クレジットカード、デビットカード、デジタルウォレット、銀行振込、現地の決済手段など、さまざまな決済手段の受け付けが容易になります。ペイメントゲートウェイ API により、さまざまな国の支払いを処理できる一元化されたインターフェイスが実現します。Stripe もペイメントゲートウェイ API です。
主な特徴
多通貨のサポート
国内主要決済手段 (例: オランダの iDEAL | Wero、中国の Alipay)
トークン決済と暗号化
リアルタイムの取引ステータス更新
カード支払い API
カード決済 API は、国際的なカード決済 (クレジットカード、デビットカード、プリペイドカードなど) の処理に特化しています。多くの場合、これらの API には、保存されたカードのサポート、継続課金、チャージバックの管理などの追加機能が備わっています。Visa Cybersource、Mastercard Gateway、American Express Payment Gateway はすべて、カード決済 API の例です。
主な特徴
高度な不正利用検出ツール
3D セキュア認証
継続課金とサブスクの管理
多通貨処理と動的な通貨換算
デジタルウォレット API
デジタルウォレット API を利用すると、一般的なデジタルウォレットとの連携が可能になり、顧客は Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay などのプラットフォームを介して支払えるようになります。Apple Pay API、Google Pay API、PayPal API はすべて、デジタルウォレット API の例です。
主な特徴
迅速で安全な決済プロセス
生体認証 (Face ID、Touch ID など)
アプリ内、ウェブ、POS での支払いのサポート
ロイヤルティープログラムとリワードとの連携
銀行振込 API
銀行振込 API は、銀行間の直接の送金を容易にします。これらは、大規模な取引を処理するビジネスや、カード決済の代替手段を好むビジネスにとって必要な場合があります。SWIFT API、Wise API、単一ユーロ決済圏 (SEPA) API は銀行振込 API の例です。
主な特徴
ACH、SEPA、およびその他の地域の銀行振込システムのサポート
通貨換算と国際送金
リアルタイムの取引ステータスと入金の更新
従来の電信送金と比較して低い手数料
為替・通貨換算 API
為替・通貨換算 API は、リアルタイムの通貨換算レートを提供し、為替操作を処理します。企業はこの API により、現地通貨で価格を提示し、希望する通貨で決済できます。XE Currency API、Open Exchange Rates API、OANDA API はすべて、為替・通貨換算 API の例です。
主な特徴
リアルタイムの外国為替レートデータと過去のデータへのアクセス
多通貨での価格設定と換算
外国為替レートの変動に対するリスク管理ツール
エンドツーエンドの処理のための越境決済のペイメントゲートウェイとの連携
不正防止・リスク管理 API
不正利用防止とリスク管理 API は、機械学習アルゴリズム、ルールベースのフィルター、およびリアルタイム監視を通じて、不正な取引を検出して防止することに焦点を当てています。Signifyd API、Riskified API、Sift API はすべて、不正利用防止とリスク管理 API の例です。
主な特徴
不正利用検出のための機械学習モデル
リアルタイムの取引スコアリングとアラート
チャージバックの管理と防止ツール
包括的な保護のための越境決済のペイメントゲートウェイとの連携
継続請求・サブスクリプション管理 API
継続課金とサブスク管理の API は、サブスクベースのビジネスの継続課金を管理します。これらの API は、自動化された請求、サブスクのライフサイクル管理、およびインボイス処理を処理します。Stripe Billing API は、この種類の API の 1 つの例です。
主な特徴
サブスクプランの作成と管理
失敗した支払いの督促管理 (つまり、顧客に決済手段の更新を促すこと)
比例配分と従量課金
多通貨のサポートとインボイス処理
入金 API
入金 API を使用すると、ビジネスは世界中のユーザー、サプライヤー、またはパートナーに支払いを送ることができます。ギグエコノミーのプラットフォーム、マーケットプレイス、アフィリエイトプログラムでは、これらの API がよく使用されます。Stripe Connect API は、この種類の API の一例です。
主な特徴
多通貨の入金サポート
一括支払いと大量支払い
銀行振込、デジタルウォレット、およびカードの入金のサポート
現地の入金規制への準拠
現地の決済手段 API
国内主要決済手段 API は、世界中どこでも利用できるわけではない地域固有の決済手段へのアクセスを提供し、企業が現地の顧客の好みに対応するのに役立ちます。WeChat Pay API、Alipay API、LINE Pay API はすべて、国内主要決済手段 API の例です。
主な特徴
国固有の決済手段のサポート
現地通貨のサポートと決済
より広い範囲にリーチするための越境決済プラットフォームとの連携
支払いページのローカリゼーションオプション
ブロックチェーン・仮想通貨決済 API
ブロックチェーン・仮想通貨決済 API は、ビットコイン、イーサリアム、ステーブルコインなどの仮想通貨を受け付けるのに役立ちます。この API は、法定通貨への即時変換オプションを提供するため、ボラティリティリスクを回避するのに役立ちます。Coinbase Commerce API、BitPay API、CoinGate API はすべて、ブロックチェーン・仮想通貨 API の例です。
主な特徴
複数の暗号通貨のサポート
即時の通貨換算と決済
組み込みのウォレットサービスとカストディソリューション
マルチシグネチャと二要素認証を含むセキュリティ機能の強化
埋め込み型金融 API
組み込み型金融 API を使用すると、ビジネスは自社のプラットフォームに直接金融サービスを組み込み、後払い (BNPL)、分割払い、リスク評価などのオプションを提供できます。Klarna API、Affirm API、Afterpay API はすべて、組み込み型金融 API の例です。
主な特徴
金融プロダクトのシンプルな連携
クレジットリスクの評価およびリスク評価ツール
顧客向けの柔軟な返済オプション
越境決済 API を使用するメリット
越境決済 API により、海外の顧客に販売する企業の決済処理が簡素化されます。これらのソフトウェアインターフェイスのメリットは次のとおりです。
実装の簡素化: 越境決済 API は、さまざまな国や通貨にわたる支払いを処理するための単一のプラットフォームを提供します。これにより、開発者の時間と労力を節約できます。
決済手段の拡充: 越境決済 API により、クレジットカード、Apple Pay や Google Pay などのデジタルウォレット、銀行振込、さらには各市場に固有の国内主要決済手段など、幅広い決済手段を利用できます。この多様性により、現地の支払いに関する好みを優先することで、売上を伸ばし、かご落ちを減らすことができます。Stripe は 135 以上の通貨と、オランダの iDEAL | Wero や中国の Alipay などの多数の国内主要決済手段をサポートしています。
複数の通貨のサポート: これらの API により、さまざまな通貨での取引の管理が容易になり、動的通貨換算を提供するものもあります。つまり、現地通貨で価格を表示できるため、顧客に馴染みのあるショッピング体験を提供し、企業が新しい市場を開拓するのに役立ちます。Stripe の API には自動通貨換算機能があり、よりパーソナライズされたショッピング体験を提供するのに最適です。
組み込みのセキュリティと不正利用対策: 越境決済 API は、強力な不正使用の検出、トークン化、暗号化を使用して不正利用から保護し、PCI DSS や改訂された決済サービス指令 (PSD2) などの基準への準拠を確保します。Stripe Radar は、機械学習を使用して数十億のデータポイントを分析し、不正な取引をリアルタイムで防止する不正利用防止ツールです。
拡張性: 越境決済 API は、ビジネスの成長と新しい地域への進出に合わせて拡張できます。複数の国での支払いをサポートしているため、新しい市場に参入するたびに新しい決済設定を構築する必要はありません。Stripe のプラットフォームは、承認率を向上させるローカルアクワイアリングや、マーケットプレイスやプラットフォームが国際的に拡大する際の入金やコンプライアンスを簡素化する Stripe Connect などの機能を使用して、グローバルな成長をサポートします。
キャッシュフローの改善と早期入金: 一部のグローバル決済 API では、決済サイクルが短縮され、現地通貨での直接入金が可能になるため、より迅速に資金を受け取ることができます。Stripe には、特定の国での Instant Payouts などの機能があります。この機能により、通常の決済期間を待たずにすぐに資金にアクセスできます。
規制への対応支援: 越境決済 API は、GDPR (一般データ保護規則) や CCPA (カリフォルニア州消費者プライバシー法) など、地域のさまざまな法律や規制を遵守するのに役立ちます。Stripe の API には、自動化された税金計算や強力な顧客認証 (SCA) のサポートなどのツールがあります。
レポートと分析: これらの API により、取引、顧客の行動、支払いの傾向に関する貴重なインサイトを得ることができます。このデータを使用して、決済プロセスを微調整し、顧客体験を向上させ、より賢明なビジネス上の意思決定を行うことができます。Stripe には、詳細なレポートと分析機能を備えたダッシュボードと、取引データを独自の分析ツールに取得するための API があります。これにより、決済戦略を綿密に監視し、改善することができます。
運用コストの削減: 越境決済 API は、すべての決済ニーズを 1 つのプラットフォームに統合し、消し込みや会計などのタスクを簡素化することで、コストを削減できます。これにより、チームは成長により多くの時間を費やすことができます。Stripe には、自動化された消し込みツールと統合された財務レポート機能があり、支払いの管理に伴う手作業を減らし、企業の運用を簡素化してコストを削減するのに役立ちます。
越境決済 API 実装の課題とその克服方法
ここでは、越境決済 API の使用に関する一般的な課題と、それらを克服するための解決策をいくつかご紹介します。
連携
ビジネスは、越境決済 API を既存のシステムと連携させるのに苦労する場合があります。越境決済 API がさまざまな決済手段と通貨をサポートする必要がある場合、これは特に困難になる可能性があります。充実したドキュメント、使いやすい SDK、組み込み済みのユーザーインターフェイスコンポーネントを備えたプロバイダーを使用すると役立ちます。たとえば Stripe には、詳細なガイドや複数のプログラミング言語でのライブラリーが用意されています。
法令遵守
企業によっては、事業を展開する各地域の規制遵守要件への対応が課題となることがあります。その場合、自動税額計算や SCA 用ツールなど、規制遵守機能が組み込まれた API が役立ちます。
詐欺に注意
Stripe Radar など、不正利用の検出ツールが組み込まれた API は、ビジネスが世界的なセキュリティの脅威から身を守るのに役立ちます。Stripe Radar は機械学習を利用して、不審な動作を特定しブロックします。ビジネスはセキュリティプロトコルを最新の状態に保ち、トークン化を使用して機密データを保護する必要もあります。
通貨と決済手段
企業は、さまざまな通貨や地域の決済手段への対応に苦慮することがあります。そのような場合は、通貨の自動換算や現地の決済手段への対応をサポートする API が役立ちます。たとえば、Stripe は通貨換算と為替レートの処理に対応しています。
取引コストと入金遅延
越境決済は費用がかかる場合があり、入金を待つことでキャッシュフローが複雑になる可能性があります。競争力のある手数料と早期入金を提供する決済代行業者を選択することが役立ちます。Stripe は一部の地域でローカルアクワイアリングを提供しており、コストの削減と入金スピードの向上に貢献しています。
顧客体験
事業を展開する市場ごとに、その地域に適した体験を提供することが難しい場合があります。その場合、カスタマイズ機能を備えた API を利用すると、現地の言語、通貨、人気のある決済手段に対応できます。
Stripe Payments でできること
Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンラインや対面により、世界各地でスムーズに決済を導入できます。
Stripe Payments の特徴
- 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段、Stripe が構築したウォレット「Link」により、スムーズな顧客体験を実現するとともに、数千におよぶ開発時間を削減します。
- 新市場へのスピーディーな展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを削減します。
- 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面を統合したコマース体験を構築。顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益拡大を促進します。
- 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率改善のための高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールで収益を増加させます。
- 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで事業成長: 業界最高レベルの信頼性を備えたプラットフォーム上でビジネスを構築し、拡大。稼働時間は 99.999% を誇ります。
Stripe Payments のオンラインおよび対面決済について、詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ開始する場合はこちら。
越境決済 API に関する FAQ
越境決済 API の評価と実装に関するよくある質問にお答えします。
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。