Las interfaces de programación de aplicaciones (API) transfronterizas conectan a las empresas con las pasarelas de pago, los bancos y las redes financieras adecuadas para que puedan aceptar pagos de clientes de todo el mundo. Estas API proporcionan una única interfaz para gestionar pagos internacionales en lugar de obligar a las empresas a establecer métodos de pago y divisas diferentes para cada región. Así, resulta más fácil que las empresas se expandan a nivel internacional y acepten pagos en diferentes divisas.

Las API que permiten realizar pagos transfronterizos son cada vez más importantes, ya que se prevé que las transacciones transfronterizas representen el 33 % del gasto global en e-commerce en 2028. A continuación, te explicaremos cómo funcionan las API de pagos internacionales, cuáles son las ventajas que las empresas pueden obtener de su uso y cómo superar los desafíos más comunes que se presentan a la hora de trabajar con estas interfaces de software.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Cómo funcionan las API transfronterizas?
  
• Tipos de API de pagos transfronterizos
  
• ¿Cuáles son las ventajas de utilizar una API de pagos transfronterizos?
  
• Desafíos para implementar API de pagos transfronterizos y cómo superarlos
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  
• Preguntas frecuentes sobre las API de pagos transfronterizos
  

¿Cómo funcionan las API de pagos transfronterizos?

Las API de pagos transfronterizos facilitan las transacciones en distintas divisas, métodos de pago y países al actuar como intermediarias entre las empresas y las entidades financieras. Proporcionan una interfaz unificada que permite a las empresas aceptar y procesar pagos internacionales sin tener que integrarse con varios procesadores de pagos locales o bancos. Así es cómo funciona:

• Las empresas integran una API de pagos transfronterizos en sus sitios web, aplicaciones o sistemas de puntos de venta. Suelen hacerlo mediante kits de desarrollo de software (SDK) o llamadas directas a la API que permiten que el sistema de la empresa se comunique con la pasarela de pagos.

• Cuando un cliente inicia una transacción al introducir los datos de la tarjeta o seleccionar un monedero digital, la API recopila los datos del pago, incluidos el importe, la divisa, la información del cliente y los detalles del método de pago.

• La API cifra y, a menudo, tokeniza la información de pago para garantizar la seguridad y el cumplimiento de la normativa, como los Estándares de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago. La tokenización sustituye los datos confidenciales por un identificador único (es decir, un token) que no se puede usar fuera del contexto de esa transacción específica.

• La API de pagos transfronterizos determina la ruta óptima para la transacción y envía los datos del pago a la pasarela de pagos adecuada en función de factores como la ubicación del cliente, el método de pago preferido y la divisa.

• La API se encarga de diversos aspectos de los pagos transfronterizos, como la conversión de divisas, los tipos de cambio (FX) y el cumplimiento de la normativa local. Muchas API de pagos transfronterizos ofrecen la conversión de divisas dinámica, que permite al cliente pagar en su divisa local al realizar una compra en un país extranjero.

• La pasarela de pagos reenvía la petición de la transacción al banco adquirente, que se comunica con la red de tarjetas (p. ej., Visa o Mastercard) o con un proveedor de métodos de pago alternativo (p. ej., PayPal o Apple Pay). La red se pone en contacto con el banco emisor del cliente para autorizar o rechazar la transacción en función de factores como los fondos disponibles y las comprobaciones de fraude.

• El banco emisor envía su respuesta (ya sea una aprobación o un pago rechazado) a través de la red de pagos de vuelta al banco adquirente. El banco adquirente comunica el estatus a la pasarela de pagos, que alerta a la API de pagos transfronterizos. La API informa al sistema de la empresa y el cliente recibe un mensaje de confirmación o de error, por lo general en tiempo real.

• Los fondos se mueven del banco del cliente a la cuenta de la empresa, menos las comisiones correspondientes. Las API de pagos transfronterizos suelen gestionar los cobros en varias divisas y proporcionar informes de conciliación para ayudar a las empresas a administrar sus finanzas.

Tipos de API de pagos transfronterizos

Hay varios tipos de API de pagos transfronterizos y cada una atiende a diferentes necesidades empresariales a la hora de procesar transacciones internacionales. Estos son los principales tipos de API de pagos transfronterizos.

API de las pasarelas de pago

Las API de las pasarelas de pago facilitan la aceptación de diferentes métodos de pago, incluidas las tarjetas de crédito y débito, los monederos digitales, las transferencias bancarias y los métodos de pago locales. Proporcionan una interfaz unificada a través de la cual las empresas pueden procesar pagos en diferentes países. Stripe es un ejemplo de API de pasarela de pagos.

Funciones principales:

• Soporte multidivisa

• Métodos de pago locales (p. ej., iDEAL | Wero en los Países Bajos, Alipay en China)

• Tokenización de pagos y cifrado

• Actualizaciones en tiempo real del estatus de la transacción

API de pagos con tarjeta

Las API de pagos con tarjeta se centran específicamente en procesar pagos internacionales con tarjeta (p. ej., de crédito, de débito, prepago). Estas API suelen proporcionar funcionalidades adicionales, como soporte para tarjetas guardadas, pagos recurrentes y gestión de contracargos. Visa Cybersource, Mastercard Gateway y American Express Payment Gateway son ejemplos de API de pagos con tarjeta.

Funciones principales:

• Herramientas avanzadas para la detección de fraude

• Autenticación 3D Secure

• Facturación recurrente y gestión de suscripciones

• Procesamiento de múltiples divisas y conversión de divisas dinámica

API de monederos digitales

Las API de monederos digitales permiten la integración con monederos digitales populares y permiten a los clientes pagar a través de plataformas como Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay. Las API Apple Pay, Google Pay y PayPal son ejemplos de API de monederos digitales.

Funciones principales:

• Proceso de compra rápido y seguro

• Autenticación biométrica (p. ej., Face ID, Touch ID)

• Soporte para pagos en la aplicación, en la web y en el punto de venta

• Integración con programas de fidelización y recompensas

API de transferencias bancarias

Las API de transferencia bancaria facilitan las transferencias directas de banco a banco. Pueden ser necesarias para empresas que gestionan grandes transacciones o las que prefieren alternativas a los pagos con tarjeta. La API de SWIFT, la API de Wise y la API de Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) son ejemplos de API de transferencia bancaria.

Funciones principales:

• Soporte para ACH (Automated Clearing House), SEPA y otros sistemas regionales de transferencia bancaria

• Conversión de divisas y envíos de fondos internacionales

• Actualizaciones en tiempo real del estatus de la transacción y del cobro

• Comisiones bajas en comparación con las de las transferencias bancarias tradicionales

API de FX y conversión de divisas

Las API de FX y conversión de divisas proporcionan tipos de cambio en tiempo real y gestionan las operaciones de cambio de divisas. Permiten a las empresas presentar los precios en las divisas locales y cobrar en las divisas que prefieran. La API de divisas de XE, la de Open Exchange Rates y la de OANDA son ejemplos de API de FX y conversión de divisas.

Funciones principales:

• Acceso a datos de tasas de cambio en tiempo real y a datos históricos

• Precios multidivisa y conversión

• Herramientas de gestión de riesgos para las fluctuaciones de las tasas de cambio

• Integración con pasarelas de pagos transfronterizos para un procesamiento de extremo a extremo

API de prevención de fraude y gestión de riesgos

Las API de prevención de fraude y gestión de riesgos se centran en detectar y prevenir transacciones fraudulentas mediante algoritmos de machine learning, filtros basados en reglas y monitorización en tiempo real. La API de Signifyd, la API de Riskified y la API de Sift son ejemplos de API de prevención de fraude y gestión de riesgos.

Funciones principales:

• Modelos de machine learning para la detección de fraudes

• Puntuación de transacciones y alertas en tiempo real

• Herramientas de gestión y prevención de contracargos

• Integración con pasarelas de pagos transfronterizos para una protección integral

API de facturación recurrente y gestión de suscripciones

Las API de facturación recurrente y gestión de suscripciones gestionan pagos recurrentes para las empresas basadas en suscripciones. Estas API gestionan la facturación automatizada, la gestión del ciclo de vida de la suscripción y la facturación. La API de Stripe Billing es un ejemplo de este tipo de API.

Funciones principales:

• Creación y gestión de planes de suscripción

• Gestión de la reclamación del pago para los pagos fallidos (es decir, solicitar a los clientes que actualicen sus métodos de pago)

• Prorrata y facturación basada en el consumo

• Soporte multidivisa y facturación

API de transferencias

Las API de transferencias permiten a las empresas enviar pagos a usuarios, proveedores o socios en todo el mundo. Las plataformas de economía colaborativa, los marketplaces y los programas de afiliados suelen utilizar estas API. La API de Stripe Connect es un ejemplo de este tipo de API.

Funciones principales:

• Soporte para transferencias en múltiples divisas

• Pagos masivos y desembolsos masivos

• Soporte para transferencias bancarias, monederos digitales y transferencias a tarjetas

• Cumplimiento de la normativa de transferencias locales

API de modos de pago locales

Las API de métodos de pago locales proporcionan acceso a métodos de pago específicos de la región que no están disponibles de forma universal y ayudan a las empresas a satisfacer las preferencias de los clientes locales. La API de WeChat Pay, la API de Alipay y la API de LINE Pay son ejemplos de API de métodos de pago locales.

Funciones principales:

• Soporte para métodos de pago específicos de un país

• Soporte para la moneda local y cobro

• Integración con plataformas de pagos transfronterizos para un mayor alcance

• Opciones de localización para las páginas de pago

API de pago de blockchain y criptomonedas

Las API de pago de blockchain y criptomonedas ayudan a las empresas a aceptar criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y stablecoins. Estas API ofrecen opciones para la conversión instantánea a divisas fiduciarias, lo que ayuda a las empresas a evitar los riesgos de volatilidad. API Coinbase Commerce, API BitPay y API CoinGate son ejemplos de API de blockchain y criptomonedas.

Funciones principales:

• Soporte para múltiples criptomonedas

• Conversión de divisas instantánea y cobro

• Servicios de monedero integrados y soluciones de custodia

• Funcionalidades de seguridad mejoradas, como la firma múltiple y la autenticación en dos pasos

API de finanzas integradas

Las API de finanzas integradas permiten a las empresas integrar servicios financieros directamente en sus plataformas y ofrecer opciones como compra ahora, paga después (BNPL), pagos a plazos y evaluación de riesgos de crédito. La API de Klarna, la API de Affirm y la API de Afterpay son ejemplos de API de finanzas integradas.

Funciones principales:

• Integración sencilla de productos financieros

• Herramientas de evaluación del riesgo de crédito y evaluación de riesgos

• Opciones de reembolso flexibles para los clientes

¿Cuáles son las ventajas de usar una API de pagos transfronterizos?

Las API de pagos transfronterizos simplifican el procesamiento de pagos en el caso de las empresas que venden a clientes internacionales. Las ventajas de estas interfaces de software son las siguientes:

• Integración más sencilla: Las API de pagos transfronterizos ofrecen una sola plataforma para gestionar pagos en varios países y en distintas divisas, lo que ahorra tiempo y esfuerzo a los desarrolladores.

• Más opciones de pago: Las API de pagos transfronterizos permiten usar una amplia variedad de métodos de pago, entre ellos, tarjetas de crédito, monederos digitales como Apple Pay y Google Pay, transferencias bancarias e incluso opciones locales específicas de cada mercado. Esta variedad puede ayudar a aumentar las ventas y reducir el abandono del carrito al dar prioridad a las preferencias de pago locales. Stripe admite más de 135 divisas y numerosos métodos de pago locales, como iDEAL | Wero en los Países Bajos y Alipay en China.

• Compatibilidad con múltiples divisas: Estas API facilitan la gestión de transacciones en diferentes divisas y algunas incluso ofrecen la conversión de divisas dinámica. Es decir, puedes mostrar los precios en las divisas locales, lo que ofrece a tus clientes una experiencia de compra más familiar y ayuda a que tu empresa pueda acceder a nuevos mercados. La API de Stripe cuenta con una función de conversión de divisas automática que es ideal para ofrecer una experiencia de compra más personalizada.

• Seguridad y protección antifraude integradas: Las API de pagos transfronterizos emplean una sólida detección de fraudes, tokenización y cifrado para protegerte de los fraudes y garantizar el cumplimiento de normativas como la PCI DSS y la Directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2). Stripe Radar es una herramienta de prevención de fraude que utiliza el machine learning para analizar miles de millones de datos y evitar transacciones fraudulentas en tiempo real.

• Escalabilidad: Las API de pagos transfronterizos pueden escalar con tu empresa a medida que crezca y se expanda por nuevas regiones. Aceptan pagos de diferentes países, por lo que no es necesario crear una nueva configuración de pagos cada vez que entras en un mercado nuevo. La plataforma de Stripe apoya el crecimiento global con funciones como el servicio de adquisición de fondos local, con la que se pueden aumentar las tasas de aceptación, y Stripe Connect, que simplifica los cobros y el cumplimiento de la normativa en el caso de las plataformas y marketplaces cuando se expanden de forma internacional.

• Flujo de caja mejor y cobros más rápidos: Algunas API de pagos internacionales tienen ciclos de cobro más rápidos y cobros directos en divisas locales que pueden ayudarte a recibir los fondos antes. Stripe incluye funciones como Instant Payouts en determinados países. Con ella podrás acceder a tus fondos al instante en lugar de esperar a que termine el período de cobro habitual.

• Asistencia normativa: Las API de pagos transfronterizos pueden ayudarte a cumplir distintas normativas y leyes regionales, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA, por sus siglas en inglés). La API de Stripe incluye herramientas como el cálculo automático de impuestos y la compatibilidad con la autenticación reforzada de clientes (SCA).

• Informes y análisis: Estas API pueden ofrecer información muy valiosa sobre las transacciones, el comportamiento de los clientes y las tendencias de pago. Puedes utilizar estos datos para optimizar los procesos de pago, mejorar la experiencia de los clientes y tomar decisiones de negocio más inteligentes. Stripe dispone de un Dashboard con funciones avanzadas de análisis e informes, así como una API de Pull con datos de las transacciones en tus propias herramientas de análisis, lo que te permite supervisar en detalle y perfeccionar tu estrategia de pagos.

• Menores costes operativos: Las API de pagos transfronterizos pueden reducir los costes al unificar todas tus necesidades de pago en una sola plataforma y simplificar tareas como la conciliación y la contabilidad. De este modo, tu equipo tiene más tiempo para centrarse en el crecimiento de la empresa. Stripe dispone de herramientas de conciliación automáticas e informes financieros unificados, lo que puede reducir el trabajo manual necesario para gestionar pagos y ayudar a que tu empresa pueda simplificar sus operaciones y reducir costes.

Retos al implementar API de pagos transfronterizos y cómo superarlos

A continuación, te mostramos algunos retos comunes al usar API de pagos transfronterizos y algunas soluciones para superarlos.

Integración

Las empresas pueden tener dificultades para integrar las API de pagos transfronterizos con sus sistemas existentes. Esto puede resultar especialmente difícil cuando la API de pagos transfronterizos tiene que aceptar diferentes métodos de pago y divisas. Usar un proveedor que tenga una documentación sólida, SDK fáciles de usar y componentes de la interfaz de usuario prediseñados puede ser de ayuda. Stripe, por ejemplo, dispone de guías y bibliotecas bien documentadas en varios lenguajes de programación.

Cumplimiento normativo

A las empresas les puede resultar difícil gestionar los requisitos de cumplimiento de las normativas de cada región en la que operan. Las API con funciones integradas de cumplimiento de la normativa, como el cálculo automático de impuestos y las herramientas para SCA, pueden ser de ayuda.

Fraude

Las API con herramientas de detección de fraude integradas, como Stripe Radar, pueden ayudar a las empresas a protegerse de las amenazas de seguridad mundiales. Stripe Radar usa el machine learning para detectar y detener los comportamientos sospechosos. Las empresas también deben mantener actualizados los protocolos de seguridad y usar la tokenización para proteger los datos confidenciales.

Divisas y métodos de pago

Las empresas pueden tener dificultades para gestionar diferentes divisas y métodos de pago regionales. Las API que convierten divisas automáticamente y ofrecen soporte para modos de pago locales pueden ser de ayuda. Stripe, por ejemplo, se encarga de la conversión de divisas y los tipos de cambio.

Costes de transacción y retrasos en las transferencias

Las transacciones transfronterizas pueden ser caras y la espera para cobrar los pagos puede complicar el flujo de caja. Elegir un proveedor de servicios de pago que tenga comisiones competitivas y transferencias más rápidas puede ser de ayuda. Stripe ofrece adquisición local en varias regiones, lo que ayuda a reducir los costes y a acelerar la rapidez con la que las empresas reciben su dinero.

Experiencia del cliente

Las empresas pueden tener dificultades para ofrecer una experiencia localizada para cada mercado en el que operan. Las API con funciones de personalización permiten a las empresas adaptarse a los idiomas locales, las divisas y los modos de pago más populares.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments ofrece una solución de pagos internacional unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta grandes corporaciones internacionales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar tu experiencia de proceso de compra: crea una experiencia de cliente fluida y ahorra miles de horas de desarrollo con interfaces para pagar prediseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y Link, un monedero creado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones para pagar internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos por Internet y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para escalar contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
  

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede impulsar tus pagos en línea y en persona, o empieza hoy mismo.

Preguntas frecuentes sobre las API de pagos transfronterizos

Aquí tienes algunas respuestas a preguntas comunes sobre cómo evaluar e implementar API de pagos transfronterizos.