Grenzüberschreitende Application Programming Interfaces (APIs) verbinden Unternehmen mit den richtigen Zahlungsgateways, Banken und Finanznetzwerken, damit sie Zahlungen von Kundinnen und Kunden auf der ganzen Welt akzeptieren können. Diese APIs bieten eine einzige Schnittstelle zur Abwicklung globaler Zahlungen, anstatt von Unternehmen zu verlangen, für jede Region unterschiedliche Zahlungsmethoden und Währungen einzurichten. Dies erleichtert es Unternehmen, global zu expandieren und Zahlungen in verschiedenen Währungen zu akzeptieren.

APIs, die grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen, werden immer wichtiger, da grenzüberschreitende Transaktionen bis 2028 voraussichtlich 33 % der weltweiten E-Commerce-Ausgaben ausmachen werden. Im Folgenden erklären wir, wie globale Zahlungs-APIs funktionieren, welche Vorteile Unternehmen von ihrer Nutzung erwarten können und wie häufige Herausforderungen bei der Arbeit mit diesen Software-Schnittstellen bewältigt werden können.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktionieren grenzüberschreitende APIs?
  
• Arten von APIs für grenzüberschreitende Zahlungen
  
• Was sind die Vorteile der Nutzung einer grenzüberschreitenden Zahlungs-API?
  
• Herausforderungen bei der Implementierung von APIs für grenzüberschreitende Zahlungen und wie man diese bewältigt
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  
• Häufig gestellte Fragen zu APIs für grenzüberschreitende Zahlungen
  

Wie funktionieren grenzüberschreitende Zahlungs-APIs?

Grenzüberschreitende Zahlungs-APIs erleichtern Transaktionen über verschiedene Währungen, Zahlungsmethoden und Länder hinweg, indem sie als Vermittler zwischen Unternehmen und Finanzinstituten fungieren. Sie bieten eine einheitliche Schnittstelle, die es Unternehmen ermöglicht, internationale Zahlungen zu akzeptieren und abzuwickeln, ohne sich in mehrere lokale Zahlungsabwickler oder Banken integrieren zu müssen. Und so funktioniert es:

• Unternehmen integrieren eine grenzüberschreitende Zahlungs-API in ihre Websites, Apps oder Point of Sale-Systeme. Dies geschieht in der Regel mithilfe von Software Development Kits (SDKs) oder direkten API-Aufrufen, die es dem System des Unternehmens ermöglichen, mit dem Zahlungsgateway zu kommunizieren.

• Wenn Kundinnen und Kunden eine Transaktion durch Eingabe ihrer Kartenangaben oder Auswahl einer Digital Wallet initiieren, erfasst die API die Zahlungsdaten, einschließlich Betrag, Währung, Kundeninformationen und Details zur Zahlungsmethode.

• Die API verschlüsselt und tokenisiert Zahlungsinformationen häufig zur Sicherheit und zur Einhaltung von Vorschriften wie den Payment Card Industry Data Security Standards. Bei der Tokenisierung werden vertrauliche Daten durch eine eindeutige Kennung (d. h. einen Token) ersetzt, die außerhalb des Kontexts dieser spezifischen Transaktion nicht verwendet werden kann.

• Die grenzüberschreitende Zahlungs-API ermittelt das optimale Routing für die Transaktion und sendet die Zahlungsdaten basierend auf Faktoren wie dem Standort der Kundinnen und Kunden, der bevorzugten Zahlungsmethode und der Währung an das entsprechende Zahlungsgateway.

• Die API verarbeitet verschiedene Aspekte von grenzüberschreitenden Zahlungen, wie z. B. die Währungsumrechnung, Wechselkurse (FX) und die Einhaltung lokaler Vorschriften. Viele grenzüberschreitende Zahlungs-APIs bieten eine dynamische Währungsumrechnung an, die es Kundinnen und Kunden ermöglicht, bei Einkäufen im Ausland in ihrer Heimatwährung zu bezahlen.

• Das Zahlungsgateway leitet die Transaktionsanfrage an die Acquirer-Bank weiter, die mit dem Kartennetzwerk (z. B. Visa, Mastercard) oder einem Anbieter einer alternativen Zahlungsmethode (z. B. PayPal, Apple Pay) kommuniziert. Das Netzwerk kontaktiert die ausstellende Bank der Kundinnen und Kunden, um die Transaktion basierend auf Faktoren wie dem verfügbaren Guthaben und Betrugsprüfungen zu autorisieren oder abzulehnen.

• Die ausstellende Bank sendet ihre Antwort (entweder eine Genehmigung oder eine abgelehnte Zahlung) über das Zahlungsnetzwerk an die Acquirer-Bank zurück. Die Acquirer-Bank teilt den Status dem Zahlungsgateway mit, das die grenzüberschreitende Zahlungs-API benachrichtigt. Die API informiert das System des Unternehmens, und die Kundinnen und Kunden erhalten in der Regel in Echtzeit eine Bestätigung oder eine Fehlermeldung.

• Das Geld wird vom Konto der Kundinnen und Kunden auf das Konto des Unternehmens überwiesen, abzüglich etwaiger Gebühren. Grenzüberschreitende Zahlungs-APIs kümmern sich in der Regel um die Zahlungsabwicklung in mehreren Währungen und stellen Abgleichsberichte bereit, um Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu unterstützen.

Arten von APIs für grenzüberschreitende Zahlungen

Es gibt verschiedene Arten von APIs für grenzüberschreitende Zahlungen. Jede von ihnen erfüllt unterschiedliche geschäftliche Anforderungen bei der Abwicklung von internationalen Transaktionen. Im Folgenden finden Sie die wichtigsten Arten von APIs für grenzüberschreitende Zahlungen.

Zahlungsgateway-APIs

Zahlungsgateway-APIs erleichtern die Akzeptanz verschiedener Zahlungsmethoden, einschließlich Kredit- und Debitkarten, Digital Wallets, Banküberweisungen und lokaler Zahlungsmethoden. Sie bieten eine einheitliche Schnittstelle, über die Unternehmen Zahlungen in verschiedenen Ländern abwickeln können. Stripe ist ein Beispiel für eine Zahlungsgateway-API.

Hauptmerkmale:

• Unterstützung mehrerer Währungen

• Lokale Zahlungsmethoden (z. B. iDEAL | Wero in den Niederlanden, Alipay in China)

• Zahlungs-Tokenisierung und -Verschlüsselung

• Echtzeit-Aktualisierungen zum Transaktionsstatus

Kartenzahlungs-APIs

Kartenzahlungs-APIs konzentrieren sich speziell auf die Abwicklung internationaler Kartenzahlungen (z. B. Kredit, Debit, Prepaid). Diese APIs bieten oft zusätzliche Funktionen wie Unterstützung für gespeicherte Karten, wiederkehrende Zahlungen und das Management von Rückbuchungen. Visa Cybersource, Mastercard Gateway und American Express Payment Gateway sind Beispiele für Kartenzahlungs-APIs.

Hauptmerkmale:

• Fortschrittliche Tools zur Betrugserkennung

• 3D-Secure-Authentifizierung

• Wiederkehrende Abrechnung und Abonnementverwaltung

• Abwicklung in mehreren Währungen und dynamische Währungsumrechnung

APIs für Digital Wallets

Digital Wallet APIs ermöglichen die Vernetzung mit beliebten Digital Wallets und bieten Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, über Plattformen wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay zu bezahlen. Die Apple Pay API, die Google Pay API und die PayPal API sind Beispiele für Digital Wallet APIs.

Hauptmerkmale:

• Schneller, sicherer Bezahlvorgang

• Biometrische Authentifizierung (z. B. Face ID, Touch ID)

• Unterstützung für In-App-, Web- und Point-of-Sale-Zahlungen

• Integration in Treueprogramme und Prämiensysteme

APIs für Banküberweisungen

Banküberweisungs-APIs ermöglichen direkte Überweisungen von Bank zu Bank. Diese können für Unternehmen erforderlich sein, die große Transaktionen abwickeln oder Alternativen zu Kartenzahlungen bevorzugen. Die SWIFT-API, die Wise-API und die SEPA-API (Single Euro Payments Area) sind Beispiele für Banküberweisungs-APIs.

Hauptmerkmale:

• Unterstützung für Automated Clearing House (ACH), SEPA und andere regionale Banküberweisungssysteme

• Währungsumrechnung und internationale Überweisungen

• Echtzeit-Aktualisierungen zu Transaktionsstatus und Zahlungsabwicklung

• Niedrige Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Überweisungen

APIs für Devisen- und Währungsumrechnung

APIs für Devisen- und Währungsumrechnung bieten Währungsumrechnungskurse in Echtzeit und wickeln Fremdwährungsvorgänge ab. Sie ermöglichen es Unternehmen, Preise in der Landeswährung darzustellen und in ihren bevorzugten Währungen abzurechnen. XE Currency API, Open Exchange Rates API und OANDA API sind Beispiele für FX- und Währungsumrechnungs-APIs.

Hauptmerkmale:

• Wechselkursdaten in Echtzeit und Zugriff auf historische Daten

• Preisgestaltung und Umrechnung in mehreren Währungen

• Risikomanagement-Tools für Wechselkursschwankungen

• Integration in Zahlungsgateways für grenzüberschreitende Zahlungen zur durchgängigen Abwicklung

APIs für Betrugsprävention und Risikomanagement

APIs zur Betrugsprävention und zum Risikomanagement konzentrieren sich auf die Erkennung und Verhinderung betrügerischer Aktivitäten mithilfe von Algorithmen für maschinelles Lernen, regelbasierten Filtern und Echtzeit-Überwachung. Die Signifyd-API, die Riskified-API und die Sift-API sind Beispiele für APIs zur Betrugsprävention und zum Risikomanagement.

Hauptmerkmale:

• Modelle für maschinelles Lernen zur Betrugserkennung

• Transaktionsbewertung und Warnungen in Echtzeit

• Tools zum Management und zur Vermeidung von Rückbuchungen

• Integration in Zahlungsgateways für grenzüberschreitende Zahlungen für umfassenden Schutz

APIs für wiederkehrende Abrechnung und Abonnementverwaltung

APIs für wiederkehrende Abrechnung und Abonnementverwaltung verwalten wiederkehrende Zahlungen für abonnementbasierte Unternehmen. Diese APIs übernehmen die automatisierte Abrechnung, das Lifecycle-Management von Abonnements und die Rechnungsstellung. Die Stripe Billing-API ist ein Beispiel für diese Art von API.

Hauptmerkmale:

• Erstellung und Verwaltung von Abonnementplänen

• Dunning-Management für fehlgeschlagene Zahlungen (d. h. Aufforderung an die Kundinnen und Kunden, ihre Zahlungsmethoden zu aktualisieren)

• Anteilmäßige Verrechnung und nutzungsbasierte Abrechnung

• Unterstützung mehrerer Währungen und Rechnungsstellung

Payout APIs

Auszahlungs-APIs ermöglichen es Unternehmen, weltweit Auszahlungen an Nutzerinnen und Nutzer, Lieferanten oder Partner zu senden. Plattformen der Gig Economy, Marktplätze und Partnerprogramme nutzen häufig diese APIs. Die Stripe Connect-API ist ein Beispiel für diese Art von API.

Hauptmerkmale:

• Unterstützung für Auszahlungen in mehreren Währungen

• Sammelzahlungen und Massenauszahlungen

• Unterstützung für Banküberweisungen, Wallets und Kartenauszahlungen

• Compliance mit lokalen Auszahlungsvorschriften

Lokale APIs für Zahlungsmethoden

APIs für lokale Zahlungsmethoden bieten Zugang zu regionalspezifischen Zahlungsmethoden, die nicht überall verfügbar sind. Sie helfen Unternehmen dabei, auf lokale Kundenpräferenzen einzugehen. Die WeChat Pay-API, die Alipay-API und die LINE Pay-API sind Beispiele für APIs für lokale Zahlungsmethoden.

Hauptmerkmale:

• Unterstützung für länderspezifische Zahlungsmethoden

• Unterstützung und Zahlungsabwicklung in lokaler Währung

• Integration in Plattformen für grenzüberschreitende Zahlungen für eine größere Reichweite

• Lokalisierungsoptionen für Zahlungsseiten

Zahlungs-APIs für Blockchain und Kryptowährungen

Zahlungs-APIs für Blockchain und Kryptowährung helfen Unternehmen, Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und Stablecoins zu akzeptieren. Diese APIs bieten Optionen für die sofortige Umrechnung in Fiat-Währungen und helfen Unternehmen, Volatilitätsrisiken zu vermeiden. Coinbase Commerce API, BitPay API und CoinGate API sind Beispiele für Blockchain- und Kryptowährungs-APIs.

Hauptmerkmale:

• Unterstützung für mehrere Kryptowährungen

• Sofortige Währungsumrechnung und Zahlungsabwicklung

• Integrierte Wallet-Dienste und Custody-Lösungen

• Verbesserte Sicherheitsfunktionen wie Multisignatur und Zwei-Faktor-Authentifizierung

Eingebettete APIs für das Finanzwesen

Embedded-Finance-APIs ermöglichen es Unternehmen, Finanzdienstleistungen direkt in ihre Plattformen zu integrieren und Optionen wie Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL), Ratenzahlungen und Risikoevaluation für Kredite anzubieten. Die Klarna-API, die Affirm-API und die Afterpay-API sind Beispiele für Embedded-Finance-APIs.

Hauptmerkmale:

• Einfache Integration von Finanzprodukten

• Tools zur Kreditrisikobewertung und Risikoevaluation

• Flexible Rückzahlungsoptionen für Kundinnen und Kunden

Was sind die Vorteile der Nutzung einer grenzüberschreitenden Zahlungs-API?

APIs für grenzüberschreitende Zahlungen vereinfachen die Zahlungsabwicklung für Unternehmen, die an internationale Kundinnen und Kunden verkaufen. Hier sind die Vorteile dieser Software-Schnittstellen:

• Einfachere Integration: APIs für grenzüberschreitende Zahlungen bieten eine einzige Plattform für die Abwicklung von Zahlungen in verschiedenen Ländern und Währungen. Dies spart Entwicklerinnen und Entwicklern Zeit und Mühe.

• Mehr Zahlungsoptionen: APIs für grenzüberschreitende Zahlungen ermöglichen eine breite Palette von Zahlungsmethoden, einschließlich Kreditkarten, digitaler Wallets wie Apple Pay und Google Pay, Banküberweisungen und sogar lokaler Optionen, die für jeden Markt spezifisch sind. Diese Vielfalt kann dazu beitragen, den Umsatz zu steigern und Warenkorbabbrüche zu reduzieren, indem lokale Zahlungspräferenzen priorisiert werden. Stripe unterstützt mehr als 135 Währungen und zahlreiche lokale Zahlungsmethoden wie iDEAL | Wero in den Niederlanden und Alipay in China.

• Unterstützung für mehrere Währungen: Diese APIs erleichtern die Verwaltung von Transaktionen in verschiedenen Währungen und einige bieten sogar eine dynamische Währungsumrechnung. Das bedeutet, dass Sie Preise in lokalen Währungen anzeigen können, was Ihren Kundinnen und Kunden ein vertrauteres Einkaufserlebnis bietet und Ihrem Unternehmen hilft, neue Märkte zu erschließen. Die API von Stripe verfügt über eine automatische Funktion zur Währungsumrechnung, die ideal ist, um ein personalisierteres Einkaufserlebnis zu bieten.

• Integrierte Sicherheit und Betrugsvorbeugung: APIs für grenzüberschreitende Zahlungen verwenden starke Betrugserkennung, Tokenisierung und Verschlüsselung, um vor Betrug zu schützen und die Compliance mit Standards wie PCI DSS und der überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) sicherzustellen. Stripe Radar ist ein Tool zur Betrugsprävention, das maschinelles Lernen verwendet, um Milliarden von Datenpunkten zu analysieren und betrügerische Transaktionen in Echtzeit zu verhindern.

• Skalierbarkeit: APIs für grenzüberschreitende Zahlungen können mit Ihrem Unternehmen skalieren, wenn es wächst und in neue Regionen expandiert. Sie unterstützen Zahlungen in mehreren Ländern, sodass Sie nicht bei jedem Eintritt in einen neuen Markt ein neues Zahlungs-Setup aufbauen müssen. Die Plattform von Stripe unterstützt globales Wachstum mit Funktionen wie lokalem Acquiring, was die Akzeptanzraten verbessern kann, und Stripe Connect, das Auszahlungen und Compliance für Marktplätze und Plattformen bei der internationalen Expansion vereinfacht.

• Besserer Cashflow und schnellere Auszahlungen: Einige globale Zahlungs-APIs haben schnellere Zyklen für die Zahlungsabwicklung und direkte Auszahlungen in lokalen Währungen, die Ihnen helfen können, Ihr Geld schneller zu erhalten. Stripe bietet in bestimmten Ländern Funktionen wie Instant Payouts; diese Funktion ermöglicht es Ihnen, sofort auf Ihre Gelder zuzugreifen, anstatt auf die übliche Abrechnungsfrist zu warten.

• Regulatorische Unterstützung: APIs für grenzüberschreitende Zahlungen können Ihnen helfen, verschiedene regionale Gesetze und Vorschriften wie die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und den California Consumer Privacy Act (CCPA) einzuhalten. Die API von Stripe bietet Tools wie die automatisierte Steuerberechnung und Unterstützung für die starke Kundenauthentifizierung (SCA).

• Berichte und Analysen: Diese APIs können wertvolle Einblicke in Ihre Transaktionen, das Verhalten der Kundinnen und Kunden und Zahlungstrends bieten. Sie können diese Daten verwenden, um Ihre Zahlungsprozesse zu optimieren, die Kundenerfahrungen zu verbessern und intelligentere Geschäftsentscheidungen zu treffen. Stripe verfügt über ein Dashboard mit detaillierten Berichts- und Analysefunktionen sowie eine API, um Transaktionsdaten in Ihre eigenen Analyse-Tools abzurufen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Zahlungsstrategie genau zu überwachen und zu verfeinern.

• Niedrigere Betriebskosten: APIs für grenzüberschreitende Zahlungen können die Kosten senken, indem sie alle Ihre Zahlungsanforderungen auf einer Plattform konsolidieren und Aufgaben wie Abgleich und Buchhaltung vereinfachen. Dies gibt Ihrem Team mehr Zeit, sich auf das Wachstum zu konzentrieren. Stripe verfügt über automatische Tools für den Abgleich und konsolidierte Finanzberichte, was die manuelle Arbeit bei der Verwaltung von Zahlungen reduzieren und Ihrem Unternehmen helfen kann, seine Abläufe zu vereinfachen und Kosten zu senken.

Herausforderungen bei der Implementierung grenzüberschreitender Zahlungs-APIs und wie man sie meistert

Hier sind einige häufige Herausforderungen bei der Nutzung grenzüberschreitender Zahlungs-APIs und einige Lösungen zu deren Bewältigung.

Integration

Unternehmen könnten Schwierigkeiten haben, grenzüberschreitende Zahlungs-APIs in ihre bestehenden Systeme zu integrieren. Dies kann besonders schwierig sein, wenn die grenzüberschreitende Zahlungs-API verschiedene Zahlungsmethoden und Währungen unterstützen muss. Die Nutzung eines Anbieters mit fundierter Dokumentation, benutzerfreundlichen SDKs und vorgefertigten Nutzeroberflächenkomponenten kann hier helfen. Stripe beispielsweise verfügt über gut dokumentierte Leitfäden und Bibliotheken in mehreren Programmiersprachen.

Rechtliche Compliance

Für Unternehmen kann es eine Herausforderung sein, die Compliance-Anforderungen in jeder Region, in der sie tätig sind, zu erfüllen. APIs mit integrierten Compliance-Funktionen wie automatisierte Steuerberechnung und Tools für die starke Kundenauthentifizierung können dabei helfen.

Betrug

APIs mit integrierten Tools zur Betrugserkennung, wie z. B. Stripe Radar, können Unternehmen dabei helfen, sich vor globalen Sicherheitsbedrohungen zu schützen. Stripe Radar nutzt maschinelles Lernen, um verdächtiges Verhalten zu erkennen und zu stoppen. Unternehmen sollten außerdem Sicherheitsprotokolle auf dem neuesten Stand halten und die Tokenisierung verwenden, um vertrauliche Daten zu schützen.

Währungen und Zahlungsmethoden

Für Unternehmen kann es schwierig sein, unterschiedliche Währungen und regionale Zahlungsmethoden zu verarbeiten. APIs, die automatisch Währungen umrechnen und lokale Zahlungsmethoden unterstützen, können dabei helfen. Stripe kümmert sich beispielsweise um Währungsumrechnung und Wechselkurse.

Transaktionskosten und verzögerte Auszahlungen

Grenzüberschreitende Transaktionen können teuer sein und das Warten auf die Abwicklung von Zahlungen kann den Cashflow beeinträchtigen. Die Wahl eines Zahlungsdienstleisters mit wettbewerbsfähigen Gebühren und schnelleren Auszahlungen kann hier helfen. Stripe bietet lokales Acquiring in mehreren Regionen an, was dazu beiträgt, Kosten zu senken und die Geschwindigkeit zu erhöhen, mit der Unternehmen ihr Geld erhalten.

Kundenerfahrung

Unternehmen haben oft Mühe, für jeden Markt, in dem sie tätig sind, ein lokal angepasstes Nutzererlebnis zu bieten. APIs mit Anpassungsfunktionen ermöglichen es Unternehmen, lokale Sprachen, Währungen und beliebte Zahlungsmethoden zu berücksichtigen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer sensationellen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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Häufig gestellte Fragen zu grenzüberschreitenden Zahlungs-APIs

Hier finden Sie Antworten auf einige häufig gestellte Fragen zur Bewertung und Implementierung von grenzüberschreitenden Zahlungs-APIs.