API's (Application Programming Interfaces) voor wereldwijde betalingen verbinden ondernemingen met de juiste betaalgateways, banken en financiële netwerken zodat ze betalingen van klanten over de hele wereld kunnen accepteren. Deze API's bieden één interface voor het afhandelen van wereldwijde betalingen, in plaats van dat ondernemingen voor elke regio verschillende betaalmethoden en valuta's hoeven in te voeren. Dit maakt het makkelijker voor ondernemingen om internationaal uit te breiden en betalingen in verschillende valuta's te accepteren.

API's die internationale betalingen mogelijk maken worden steeds belangrijker, aangezien grensoverschrijdende transacties tegen 2028 naar verwachting 33% van de wereldwijde e-commerceuitgaven zullen uitmaken. Hieronder leggen we uit hoe API's voor wereldwijde betalingen werken, wat hun voordelen zijn en hoe veelvoorkomende uitdagingen bij het werken met deze software-interfaces kunnen worden overwonnen.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken API's voor wereldwijde betalingen?
  
• Soorten API's voor wereldwijde betalingen
  
• Wat zijn de voordelen van het gebruik van een API voor wereldwijde betalingen?
  
• Uitdagingen bij het implementeren van API's voor wereldwijde betalingen en hoe deze te overwinnen
  

Hoe werken API's voor wereldwijde betalingen?

API's voor wereldwijde betalingen faciliteren transacties in verschillende valuta's, betaalmethoden en landen door op te treden als tussenpersoon tussen ondernemingen en verschillende financiële entiteiten. Ze bieden een uniforme interface waarmee ondernemingen internationale betalingen kunnen accepteren en verwerken zonder dat ze hoeven te integreren met meerdere lokale betalingsverwerkers of banken. Dit werkt als volgt:

• Ondernemingen integreren een API voor wereldwijde betalingen in hun websites, apps of POS-systemen. Ze doen dit meestal met behulp van SDK's (Software Development Kits) of directe API-aanroepen waarmee het systeem van de onderneming kan communiceren met de betaalgateway.

• Wanneer een klant een transactie initieert door kaartgegevens in te voeren of een digitale wallet te selecteren, verzamelt de API betaalgegevens, waaronder bedrag, valuta, klantgegevens en betaalmethodegegevens.

• De API versleutelt betaalgegevens en tokeniseert deze vaak om veiligheidsredenen en om te voldoen aan regelgeving, zoals de Payment Card Industry Data Security Standards. Bij tokenisatie worden gevoelige gegevens vervangen door een unieke identificatiecode (oftewel een token) die niet kan worden gebruikt buiten de context van die specifieke transactie.

• De API voor wereldwijde betalingen bepaalt de optimale routing voor de transactie en stuurt de betaalgegevens naar de juiste betaalgateway op basis van factoren zoals de locatie van de klant, de gewenste betaalmethode en valuta.

• De API lost verschillende problemen met internationale betalingen op, zoals valutaomzetting, wisselkoersen en naleving van lokale regelgeving. Veel API's voor wereldwijde betalingen bieden dynamische valutaomzetting aan, waarmee klanten in hun eigen valuta kunnen betalen wanneer ze een aankoop doen in het buitenland.

• De betaalgateway stuurt het transactieverzoek door naar de acquiring bank, die communiceert met het kaartnetwerk (bijv. Visa, Mastercard) of een alternatieve aanbieder van betaalmethoden (bijv. PayPal, Apple Pay). Het netwerk neemt contact op met de issuing bank van de klant om de transactie te autoriseren of te weigeren op basis van factoren zoals beschikbaar geld en fraudecontroles.

• De issuing bank stuurt haar reactie (een goedkeuring of een afwijzing) via het betaalnetwerk terug naar de acquiring bank. De acquiring bank communiceert de status naar de betaalgateway, die de API voor wereldwijde betalingen inlicht. De API informeert het systeem van de onderneming en de klant ontvangt een bevestiging of foutmelding, meestal in real time.

• Geld wordt overgeschreven van de bank van de klant naar de rekening van de onderneming, na aftrek van eventuele kosten. API's voor wereldwijde betalingen verwerken meestal verantwoordingen in meerdere valuta's en bieden reconciliatierapporten om ondernemingen te helpen hun financiën te beheren.

Soorten API's voor wereldwijde betalingen

Er zijn verschillende soorten API's voor wereldwijde betalingen. Ze komen allemaal tegemoet aan andere zakelijke behoeften bij het verwerken van internationale transacties. Dit zijn de belangrijkste typen API's voor wereldwijde betalingen.

API's voor betaalgateways

API's voor betaalgateways vergemakkelijken de acceptatie van verschillende betaalmethoden, waaronder creditcards en debitcards, digitale wallets, bankoverschrijvingen en lokale betaalmethoden. Ze bieden een uniforme interface waarmee ondernemingen betalingen in verschillende landen kunnen verwerken. Stripe is een voorbeeld van een betaalgateway-API.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor meerdere valuta's

• Lokale betaalmethoden (bijv. iDEAL in Nederland en Alipay in China)

• Tokenisatie en versleuteling van betalingen

• Statusupdates van transacties in real time

API's voor kaartbetalingen

API's voor kaartbetalingen richten zich specifiek op de verwerking van internationale kaartbetalingen (bijv. creditcard, debitcard, prepaid). Deze API's bieden vaak extra functies, zoals ondersteuning voor opgeslagen betaalkaarten, terugkerende betalingen en chargebackbeheer. Visa Cybersource, Mastercard Gateway en American Express Payment Gateway zijn allemaal voorbeelden van API's voor kaartbetalingen.

Belangrijkste kenmerken:

• Geavanceerde tools voor fraudedetectie

• 3D Secure-authenticatie

• Beheer van terugkerende facturatie en abonnementen

• Verwerking van meerdere valuta's en dynamische valutaconversie

API's voor digitale wallets

API's voor digitale wallets maken integratie met populaire digitale wallets mogelijk en stellen klanten in staat om te betalen via platforms zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay. Apple Pay API, Google Pay API en PayPal API zijn allemaal voorbeelden van API's voor digitale wallets.

Belangrijkste kenmerken:

• Snel, veilig afrekenproces

• Biometrische authenticatie (bijv. Face ID, Touch ID)

• Ondersteuning voor betalingen in de app, op het web en bij verkooppunten

• Integratie met loyaliteitsprogramma's en beloningen

API's voor bankoverschrijvingen

API's voor bankoverschrijvingen maken directe bank-naar-bank-overschrijvingen mogelijk. Deze kunnen nodig zijn voor ondernemingen die grote transacties verwerken of ondernemingen die de voorkeur geven aan alternatieven voor kaartbetalingen. SWIFT API, Wise API en Single Euro Payments Area (SEPA) API zijn voorbeelden van API's voor bankoverschrijvingen.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor Automated Clearing House (ACH), SEPA en andere regionale bankoverschrijvingssystemen

• Valutaomzetting en internationale overschrijvingen

• Transactiestatus en afwikkelingsupdates in real time

• Lage kosten in vergelijking met die van traditionele bankoverschrijvingen

API's voor wisselkoersen en valutaomzetting

API's voor wisselkoersen en valutaomzetting bieden valutaomzettingstarieven in real time en handelen wisselkoersen af. Ze stellen ondernemingen in staat om prijzen in de lokale valuta te presenteren en in hun voorkeursvaluta af te rekenen. XE Currency API, Open Exchange Rates API en OANDA API zijn allemaal voorbeelden van API's voor wisselkoersen en valutaomzetting.

Belangrijkste kenmerken:

• FX-tariefgegevens in real time en toegang tot historische gegevens

• Prijzen en conversie in meerdere valuta's

• Tools voor risicobeheer voor schommelingen in de wisselkoers

• Integratie met wereldwijde betaalgateways voor end-to-end verwerking

API's voor fraudepreventie en risicobeheer

API's voor fraudepreventie en risicobeheer richten zich op het detecteren en voorkomen van frauduleuze transacties door middel van machine-learningalgoritmen, op regels gebaseerde filters en monitoring in real time. Signifyd API, Riskified API en Sift API zijn allemaal voorbeelden van API's voor fraudepreventie en risicobeheer.

Belangrijkste kenmerken:

• Machine-learningmodellen voor fraudedetectie

• Transactiescores en waarschuwingen in real time

• Tools voor chargebackbeheer en -preventie

• Integratie met wereldwijde betaalgateways voor uitgebreide bescherming

API's voor terugkerende facturatie en abonnementsbeheer

API's voor terugkerende facturatie en abonnementsbeheer beheren terugkerende betalingen voor ondernemingen die met abonnementen werken. Deze API's zorgen voor geautomatiseerde facturatie, beheer van de levenscyclus van abonnementen en facturatie. Stripe Billing API is een voorbeeld van dit soort API.

Belangrijkste kenmerken:

• Maken en beheren van abonnementen

• Beheer van incassoactiviteiten voor mislukte betalingen (klanten vragen hun betaalmethoden bij te werken)

• Evenredige verdeling en facturatie op basis van gebruik

• Ondersteuning en facturatie in meerdere valuta's

API's voor uitbetalingen

Met uitbetalings-API's kunnen ondernemingen betalingen versturen naar gebruikers, leveranciers of partners over de hele wereld. Platforms in de flexeconomie, marktplaatsen en partnerprogramma's maken vaak gebruik van deze API's. Stripe Connect API is een voorbeeld van dit soort API.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning van uitbetalingen in meerdere valuta's

• Bulkbetalingen en bulkuitbetalingen

• Ondersteuning voor bankoverschrijvingen, digitale wallets en kaartuitbetalingen

• Compliance met lokale uitbetalingsvoorschriften

API's voor lokale betaalmethoden

API's voor lokale betaalmethoden bieden toegang tot regiospecifieke betaalmethoden die niet overal beschikbaar zijn en helpen ondernemingen om in te spelen op de voorkeuren van lokale klanten. WeChat Pay API, Alipay API en LINE Pay API zijn allemaal voorbeelden van API's voor lokale betaalmethoden.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor landspecifieke betaalmethoden

• Ondersteuning en afwikkeling van lokale valuta's

• Integratie met wereldwijde betaalplatforms voor een groter bereik

• Lokalisatie-opties voor betaalpagina's

API's voor betalingen via blockchains en cryptovaluta's

API's voor betalingen via blockchains en cryptovaluta's helpen ondernemingen cryptovaluta's zoals Bitcoin, Ethereum en stablecoins te accepteren. Deze API's bieden opties voor onmiddellijke conversie naar fiat-valuta's en helpen ondernemingen volatiliteitsrisico's te vermijden. Coinbase Commerce API, BitPay API en CoinGate API zijn allemaal voorbeelden van blockchain- en cryptovaluta-API's.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor meerdere cryptovaluta's

• Onmiddellijke valutaomzetting en afwikkeling

• Ingebouwde wallet-diensten en bewaaroplossingen

• Verbeterde beveiligingsfuncties, waaronder multisignature en tweefactorauthenticatie

Geïntegreerde financiële API's

Met geïntegreerde financiële API's kunnen ondernemingen financiële diensten rechtstreeks in hun platforms integreren en bieden ze opties als koop nu, betaal later (BNPL), afbetalingen in termijnen en risico-evaluatie van krediet. Klarna API, Affirm API en Afterpay API zijn allemaal voorbeelden van geïntegreerde financiële API's.

Belangrijkste kenmerken:

• Eenvoudige integratie van financiële producten

• Tools voor risicobeoordeling en acceptatie rondom kredietverstrekking

• Flexibele terugbetaalopties voor klanten

Wat zijn de voordelen van het gebruik van een API voor wereldwijde betalingen?

API's voor wereldwijde betalingen vereenvoudigen de betalingsverwerking voor ondernemingen die aan internationale klanten verkopen. Dit zijn de voordelen van deze software-interfaces:

• Eenvoudigere integratie: API's voor wereldwijde betalingen bieden één platform voor het afhandelen van betalingen in verschillende landen en valuta's. Dit bespaart ontwikkelaars tijd en moeite.

• Meer betaalmogelijkheden: API's voor internationale betalingen maken een breed scala aan betaalmethoden mogelijk: creditcards, digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay, bankoverschrijvingen en zelfs lokale opties die specifiek zijn voor elke markt. Deze variëteit kan de verkoop stimuleren en het aantal verlaten winkelwagentjes verminderen door prioriteit te geven aan lokale betaalvoorkeuren. Stripe ondersteunt meer dan 135 valuta's en tal van lokale betaalmethoden, zoals iDEAL in Nederland en Alipay in China.

• Ondersteuning voor meerdere valuta's: Deze API's maken het gemakkelijk om transacties in verschillende valuta's te beheren en sommige bieden zelfs dynamische valutaomzetting. Dat betekent dat je prijzen in de lokale valuta kunt weergeven, waardoor je klanten meer vertrouwd kunnen winkelen en je onderneming nieuwe markten kan aanboren. De API van Stripe heeft een functie voor automatische valutaomzetting, wat ideaal is om een meer gepersonaliseerde winkelervaring te bieden.

• Ingebouwde beveiliging en fraudebescherming: API's voor wereldwijde betalingen maken gebruik van sterke fraudedetectie, tokenisatie en encryptie om bescherming te bieden tegen fraude en te voldoen aan standaarden zoals PCI DSS en de herziene Payment Services Directive (PSD2). Stripe Radar is een tool voor fraudepreventie die gebruikmaakt van machine-learning om miljarden gegevenspunten te analyseren en frauduleuze transacties in real time te voorkomen.

• Schaalbaarheid: Met API's voor wereldwijde betalingen kun je meegroeien met je onderneming terwijl deze groeit en zich uitbreidt naar nieuwe regio's. Ze ondersteunen betalingen in meerdere landen, zodat je niet telkens een nieuwe betaalomgeving hoeft te bouwen wanneer je een nieuwe markt betreedt. Het platform van Stripe ondersteunt wereldwijde groei met functionaliteiten als Local Acquiring, dat de acceptatiepercentages kan verbeteren, en Stripe Connect, dat uitbetalingen en compliance voor marktplaatsen en platforms vereenvoudigt terwijl ze internationaal uitbreiden.

• Betere cashflow en snellere uitbetalingen: Sommige API's voor wereldwijde betalingen hebben snellere afwikkelingscycli en directe uitbetalingen in lokale valuta's, zodat je je geld sneller kunt ontvangen. Stripe heeft functies zoals Instant Payouts in bepaalde landen. Met deze functie heb je onmiddellijk toegang tot je geld in plaats van te wachten op de gebruikelijke afwikkelingsperiode.

• Hulp bij de regelgeving: Met API's voor wereldwijde betalingen kun je uiteenlopende regionale wet- en regelgeving naleven, zoals de algemene verordening gegevensbescherming (AVG) en de California Consumer Privacy Act (CCPA). Stripe API heeft tools zoals geautomatiseerde belastingberekening en ondersteuning voor Strong Customer Authentication (SCA).

• Rapportage en analyse: Deze API's kunnen waardevolle inzichten bieden in je transacties, klantgedrag en betaaltrends. Met deze gegevens kun je je betaalprocessen optimaliseren, de klantervaring verbeteren en slimmere zakelijke beslissingen nemen. Stripe heeft een dashboard met gedetailleerde rapportage- en analysefuncties en een API om transactiegegevens op te halen in je eigen analysetools. Zo kun je je betaalstrategie nauwlettend volgen en verfijnen.

• Lagere operationele kosten: Met API's voor wereldwijde betalingen kun je de kosten verlagen door al je betaalbehoeften op één platform te bundelen en taken als reconciliatie en boekhouding te vereenvoudigen. Dit geeft je team meer tijd om zich te richten op groei. Stripe beschikt over tools voor automatische reconciliatie en geconsolideerde financiële rapportages. Hierdoor hoef je zelf geen betalingen meer handmatig te beheren, vereenvoudigt je onderneming haar processen en verlaag je de kosten.

Uitdagingen bij het implementeren van API's voor wereldwijde betalingen en hoe je deze kunt overwinnen

Hier zijn een paar veelvoorkomende uitdagingen bij het gebruik van API's voor wereldwijde betalingen en enkele oplossingen om deze uitdagingen te overwinnen.

Integratie

Ondernemingen kunnen moeite hebben met het integreren van API's voor wereldwijde betalingen in hun bestaande systemen. Dit kan vooral lastig zijn wanneer de API's voor wereldwijde betalingen verschillende betaalmethoden en valuta's moet ondersteunen. Het kan helpen om een provider te gebruiken met solide documentatie, gebruiksvriendelijke SDK's en kant-en-klare componenten voor de gebruikersinterface. Stripe heeft bijvoorbeeld goed gedocumenteerde whitepapers en bibliotheken in meerdere programmeertalen.

Wettelijke compliance

Ondernemingen kunnen het een uitdaging vinden om de nalevingsvereisten van elke regio waarin ze actief zijn te beheren. API's met ingebouwde compliancefuncties, zoals automatische belastingberekening en tools voor SCA, kunnen hierbij helpen.

Fraude

API's met ingebouwde tools voor fraudedetectie, zoals Stripe Radar, kunnen ondernemingen helpen zichzelf te beschermen tegen wereldwijde beveiligingsdreigingen. Stripe Radar gebruikt machine-learning om verdacht gedrag te herkennen en te stoppen. Ondernemingen moeten ook beveiligingsprotocollen up-to-date houden en tokenisatie gebruiken om gevoelige gegevens te beschermen.

Valuta's en betaalmethoden

Ondernemingen hebben soms moeite met het verwerken van verschillende valuta's en regionale betaalmethoden. API's die automatisch valuta's omrekenen en ondersteuning bieden voor lokale betaalmethoden kunnen hierbij helpen. Stripe verwerkt bijvoorbeeld valutaomzetting en wisselkoersen.

Transactiekosten en uitbetalingsvertragingen

Internationale transacties kunnen duur zijn en wachten op vereffening van betalingen kan de cashflow bemoeilijken. Het kan helpen om een betaaldienstverlener te kiezen met concurrerende tarieven en snellere uitbetalingen. Stripe biedt lokale acquisitie in verschillende regio's, waardoor de kosten lager zijn en ondernemingen sneller hun geld ontvangen.

Klantervaring

Ondernemingen kunnen moeite hebben om een gelokaliseerde ervaring te bieden voor elke markt waarin ze actief zijn. Via API's met aanpassingsfuncties kunnen ondernemingen inspelen op lokale talen, valuta's en populaire betaalmethoden.