Grensoverschrijdende application programming interfaces (API's) koppelen ondernemingen aan de juiste payment gateways, banken en financiële netwerken, zodat ze betalingen kunnen ontvangen van klanten over de hele wereld. Deze API's bieden een enkele interface voor het verwerken van wereldwijde betalingen in plaats van dat ondernemingen voor elke regio verschillende betaalmethoden en valuta moeten instellen. Dit maakt het makkelijker voor ondernemingen om wereldwijd te groeien en betalingen in verschillende valuta te ontvangen.

API's die grensoverschrijdende betalingen mogelijk maken, worden steeds belangrijker, aangezien de verwachting is dat grensoverschrijdende transacties tegen 2028 goed zijn voor 33% van de wereldwijde uitgaven voor e-commerce. Hieronder leggen we uit hoe API's voor wereldwijde betalingen werken, welke voordelen ondernemingen kunnen verwachten bij het gebruik ervan en hoe je veelvoorkomende uitdagingen kunt oplossen als je met deze software-interfaces werkt.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken grensoverschrijdende API's?
  
• Soorten API's voor grensoverschrijdende betalingen
  
• Wat zijn de voordelen van het gebruik van een API voor grensoverschrijdende betalingen?
  
• Uitdagingen bij de implementatie van API's voor grensoverschrijdende betalingen en hoe je ze oplost
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  
• Veelgestelde vragen over API's voor grensoverschrijdende betalingen
  

Hoe werken API's voor grensoverschrijdende betalingen?

API's voor grensoverschrijdende betalingen faciliteren transacties in verschillende valuta, betaalmethoden en landen door als tussenpersoon op te treden tussen ondernemingen en financiële entiteiten. Ze bieden een gebundelde interface waarmee ondernemingen internationale betalingen kunnen accepteren en verwerken zonder te hoeven integreren met meerdere lokale betalingsverwerkers of banken. Dit werkt als volgt:

• Ondernemingen integreren een API voor grensoverschrijdende betalingen in hun websites, apps of POS-systemen. Ze doen dit meestal met behulp van software development kits (SDK's) of directe API-aanroepen waarmee het systeem van de onderneming kan communiceren met de betaalgateway.

• Wanneer klanten een transactie starten door hun kaartgegevens in te voeren of een Digitale wallet te selecteren, verzamelt de API betaalgegevens, waaronder het bedrag, de valuta, klantinformatie en gegevens van de betaalmethode.

• De API versleutelt betaalgegevens en past vaak tokenisatie toe voor beveiliging en compliance met regelgeving zoals de Payment Card Industry Data Security Standards. Tokenisatie vervangt gevoelige gegevens door een unieke ID (oftewel het token) die niet kan worden gebruikt buiten de context van die specifieke transactie.

• De API voor grensoverschrijdende betalingen bepaalt de optimale routing voor de transactie en stuurt de betaalgegevens naar de juiste betaalgateway op basis van factoren zoals de locatie van de klant, de gewenste betaalmethode en de valuta.

• De API handelt verschillende aspecten van de grensoverschrijdende betaling af, zoals valuta omwisselen, wisselkoersen (FX) en compliance met lokale regelgeving. Veel API's voor grensoverschrijdende betalingen bieden dynamische valutaomrekening, waarmee de klant in de eigen valuta kan betalen bij een aankoop in het buitenland.

• De betaalgateway stuurt de transactieaanvraag door naar de acquiring bank, die communiceert met het kaartnetwerk (zoals Visa, Mastercard) of een aanbieder van betaalmethoden (zoals PayPal, Apple Pay). Het netwerk neemt contact op met de uitgevende bank van de klant om de transactie te autoriseren of te weigeren op basis van factoren zoals beschikbaar geld en fraudecontroles.

• De uitgevende bank stuurt het antwoord (een goedkeuring of geweigerde betaling) via het betaalnetwerk terug naar de acquiring bank. De acquiring bank communiceert de status aan de betaalgateway, die de API voor grensoverschrijdende betalingen waarschuwt. De API informeert het systeem van de onderneming en de klant ontvangt meestal in realtime een bevestigings- of foutmelding.

• Het geld wordt van de bank van de klant naar de rekening van de onderneming overgemaakt, minus eventuele kosten. API's voor grensoverschrijdende betalingen verwerken vereffeningen meestal in meerdere valuta en bieden reconciliatierapporten om ondernemingen te helpen bij het beheren van hun financiën.

Typen API's voor grensoverschrijdende betalingen

Er zijn verschillende typen API's voor grensoverschrijdende betalingen en elk type is afgestemd op andere behoeften van ondernemingen bij het verwerken van internationale transacties. Dit zijn de belangrijkste typen API's voor grensoverschrijdende betalingen.

API's voor betaalgateways

API's voor betaalgateways vergemakkelijken de acceptatie van verschillende betaalmethoden, waaronder creditcards en debitcards, digitale wallets, bankoverschrijvingen en lokale betaalmethoden. Ze bieden een uniforme interface waarmee ondernemingen betalingen in verschillende landen kunnen verwerken. Stripe is een voorbeeld van een betaalgateway-API.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor meerdere valuta's

• Lokale betaalmethoden (bijv. iDEAL | Wero in Nederland, Alipay in China)

• Tokenisatie en encryptie van betalingen

• Realtime statusupdates van transacties

API's voor kaartbetalingen

API's voor kaartbetalingen richten zich specifiek op het verwerken van internationale kaartbetalingen (bijv. creditcards, debetkaarten, prepaidkaarten). Deze API's bieden vaak extra functies, zoals ondersteuning voor opgeslagen betaalkaarten, terugkerende betalingen en chargeback-beheer. De API's van Visa Cybersource, Mastercard Gateway en American Express Payment Gateway zijn allemaal voorbeelden van API's voor kaartbetalingen.

Belangrijkste kenmerken:

• Geavanceerde tools voor fraudedetectie

• 3D Secure-authenticatie

• Terugkerende facturatie en abonnementsbeheer

• Verwerking van meerdere valuta's en het dynamisch omwisselen van valuta's

API's voor digitale wallets

API's voor digitale wallets maken integratie met populaire digitale wallets mogelijk en stellen klanten in staat om te betalen via platforms zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay. Apple Pay API, Google Pay API en PayPal API zijn allemaal voorbeelden van API's voor digitale wallets.

Belangrijkste kenmerken:

• Snel, veilig afrekenproces

• Biometrische authenticatie (bijv. Face ID, Touch ID)

• Ondersteuning voor in-app, online en POS-betalingen

• Integratie met loyaliteitsprogramma's en beloningen

API's voor bankoverschrijvingen

API's voor bankoverschrijvingen faciliteren directe overschrijvingen tussen banken. Deze kunnen nodig zijn voor ondernemingen die grote transacties afhandelen of die de voorkeur geven aan alternatieven voor kaartbetalingen. De API's van SWIFT, Wise en Single Euro Payments Area (SEPA) zijn voorbeelden van API's voor bankoverschrijvingen.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor Automated Clearing House (ACH), SEPA en andere regionale systemen voor bankoverschrijvingen

• Valuta omwisselen en internationale geldovermakingen

• Realtime updates van de status van de transactie en de vereffening

• Lage kosten vergeleken met traditionele bankoverschrijvingen

API's voor wisselkoersen en valutaomzetting

API's voor wisselkoersen en valutaomzetting bieden valutaomzettingstarieven in real time en handelen wisselkoersen af. Ze stellen ondernemingen in staat om prijzen in de lokale valuta te presenteren en in hun voorkeursvaluta af te rekenen. XE Currency API, Open Exchange Rates API en OANDA API zijn allemaal voorbeelden van API's voor wisselkoersen en valutaomzetting.

Belangrijkste kenmerken:

• Realtime gegevens over wisselkoersen en toegang tot historische gegevens

• Prijzen en omwisselen van meerdere valuta's

• Tools voor risicobeheer bij wisselkoersschommelingen

• Integratie met betaalgateways voor grensoverschrijdende betalingen voor end-to-end-verwerking

API's voor fraudepreventie en risicobeheer

API's voor fraudepreventie en risicobeheer richten zich op het detecteren en voorkomen van frauduleuze transacties met machine-learning algoritmen, op regels gebaseerde filters en realtime monitoring. De API's van Signifyd, Riskified en Sift zijn allemaal voorbeelden van API's voor fraudepreventie en risicobeheer.

Belangrijkste kenmerken:

• Machine-learning modellen voor fraudedetectie

• Realtime transactiescoring en -waarschuwingen

• Tools voor chargeback-beheer en -preventie

• Integratie met betaalgateways voor grensoverschrijdende betalingen voor uitgebreide bescherming

API's voor terugkerende facturatie en abonnementsbeheer

API's voor terugkerende facturatie en abonnementsbeheer beheren terugkerende betalingen voor ondernemingen met een abonnementsmodel. Deze API's handelen geautomatiseerde facturatie, beheer van de levenscyclus van abonnementen en facturen af. De Stripe Billing-API is een voorbeeld van dit type API.

Belangrijkste kenmerken:

• Maken en beheren van abonnementen

• Incassoactiviteiten voor mislukte betalingen (bijv. klanten vragen om hun betaalmethoden bij te werken)

• Evenredige verdeling en facturatie naar gebruik

• Ondersteuning en facturatie voor meerdere valuta's

API's voor uitbetalingen

Met uitbetalings-API's kunnen ondernemingen wereldwijd uitbetalingen doen aan gebruikers, leveranciers of partners. Platformen voor de gig-economie, marktplaatsen en partnerprogramma's maken vaak gebruik van deze API's. De Stripe Connect-API is een voorbeeld van dit type API.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor uitbetalingen in meerdere valuta's

• Bulkbetalingen en massale uitbetalingen

• Ondersteuning voor bankoverschrijvingen, wallets en uitbetalingen naar betaalkaarten

• Compliance met lokale regelgeving rondom uitbetalingen

API's voor lokale betaalmethoden

API's voor lokale betaalmethoden bieden toegang tot regiospecifieke betaalmethoden die niet overal beschikbaar zijn, en helpen ondernemingen te voldoen aan de lokale voorkeuren van de klant. De API's van WeChat Pay, Alipay en LINE Pay zijn allemaal voorbeelden van API's voor lokale betaalmethoden.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor landspecifieke betaalmethoden

• Ondersteuning voor de lokale valuta en de vereffening daarvan

• Integratie met platforms voor grensoverschrijdende betalingen voor een groter bereik

• Lokalisatieopties voor betaalpagina's

API's voor betalingen via blockchains en cryptovaluta's

API's voor betalingen via blockchains en cryptovaluta's helpen ondernemingen cryptovaluta's zoals Bitcoin, Ethereum en stablecoins te accepteren. Deze API's bieden opties voor onmiddellijke conversie naar fiat-valuta's en helpen ondernemingen volatiliteitsrisico's te vermijden. Coinbase Commerce API, BitPay API en CoinGate API zijn allemaal voorbeelden van blockchain- en cryptovaluta-API's.

Belangrijkste kenmerken:

• Ondersteuning voor meerdere cryptovaluta's

• Direct valuta omwisselen en direct vereffenen

• Ingebouwde wallet-services en bewaaroplossingen

• Verbeterde beveiligingsfuncties waaronder authenticatie met meerdere handtekeningen en tweefactorauthenticatie

Geïntegreerde financiële API's

Met API's voor geïntegreerde financiering (embedded finance) kunnen ondernemingen financiële diensten direct in hun platforms integreren en opties aanbieden zoals koop nu, betaal later (BNPL), betalingen in termijnen en risico-evaluatie voor krediet. De API's van Klarna, Affirm en Afterpay zijn allemaal voorbeelden van API's voor geïntegreerde financiering.

Belangrijkste kenmerken:

• Eenvoudige integratie van financiële producten

• Tools voor de beoordeling van het kredietrisico en risico-evaluatie

• Flexibele aflossingsopties voor klanten

Wat zijn de voordelen van het gebruik van een API voor grensoverschrijdende betalingen?

API's voor grensoverschrijdende betalingen vereenvoudigen de betalingsverwerking voor ondernemingen die aan internationale klanten verkopen. Dit zijn de voordelen van deze software-interfaces:

• Eenvoudigere integratie: API's voor grensoverschrijdende betalingen bieden één platform voor het verwerken van betalingen in verschillende landen en valuta. Dit bespaart ontwikkelaars tijd en moeite.

• Meer betalingsopties: API's voor grensoverschrijdende betalingen maken een breed scala aan betaalmethoden mogelijk, waaronder creditcards, digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay, bankoverschrijvingen en zelfs lokale opties die specifiek zijn voor elke markt. Deze verscheidenheid kan de verkoop helpen verhogen en het aantal verlaten winkelwagens verminderen door prioriteit te geven aan lokale betalingsvoorkeuren. Stripe ondersteunt meer dan 135 valuta en talrijke lokale betaalmethoden, zoals iDEAL | Wero in Nederland en Alipay in China.

• Ondersteuning voor meerdere valuta: Deze API's maken het makkelijk om transacties in verschillende valuta te beheren, en sommige bieden zelfs de mogelijkheid om dynamisch valuta om te wisselen. Dit betekent dat je prijzen in lokale valuta kunt tonen, wat klanten een bekendere winkelervaring biedt en je onderneming helpt nieuwe markten aan te boren. De API van Stripe heeft een functie om automatisch valuta om te wisselen, wat ideaal is voor een meer gepersonaliseerde winkelervaring.

• Ingebouwde beveiliging en fraudebescherming: API's voor grensoverschrijdende betalingen maken gebruik van sterke fraudedetectie, tokenisatie en encryptie om te beschermen tegen fraude en te zorgen voor compliance met standaarden zoals PCI DSS en de herziene richtlijn betalingsdiensten (PSD2). Stripe Radar is een tool voor fraudepreventie die machine-learning gebruikt om miljarden datapunten te analyseren en frauduleuze transacties in realtime te voorkomen.

• Schaalbaarheid: API's voor grensoverschrijdende betalingen kunnen met je onderneming meegroeien naarmate deze groter wordt en uitbreidt naar nieuwe regio's. Ze ondersteunen betalingen in meerdere landen, zodat je niet elke keer dat je een nieuwe markt betreedt, een nieuwe betalingsconfiguratie hoeft op te zetten. Het platform van Stripe ondersteunt wereldwijde groei met functies zoals lokale acquiring, wat de acceptatiegraad kan verbeteren, en Stripe Connect, wat uitbetalingen en compliance vereenvoudigt voor marktplaatsen en platforms naarmate ze internationaal uitbreiden.

• Betere cashflow en snellere uitbetalingen: Sommige API's voor wereldwijde betalingen hebben snellere cycli voor vereffening en directe uitbetalingen in lokale valuta, waardoor je sneller over je geld kunt beschikken. Stripe biedt functies zoals Instant Payouts in bepaalde landen; met deze functie heb je direct toegang tot je geld in plaats van te moeten wachten op de gebruikelijke periode voor vereffening.

• Hulp bij regelgeving: API's voor grensoverschrijdende betalingen kunnen je helpen te voldoen aan verschillende regionale wet- en regelgeving, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en de California Consumer Privacy Act (CCPA). De API van Stripe heeft tools zoals de automatische berekening van omzetbelasting en ondersteuning voor SCA (sterke cliëntauthenticatie).

• Rapportage en analyses: Deze API's kunnen waardevol inzicht bieden in je transacties, klantgedrag en betalingstrends. Je kunt deze gegevens gebruiken om je betalingsprocessen te verfijnen, klantervaringen te verbeteren en slimmere zakelijke beslissingen te nemen. Stripe beschikt over een Dashboard met gedetailleerde rapportage- en analysefuncties, evenals een API om transactiegegevens op te halen naar je eigen analysetools. Dit geeft je de mogelijkheid om je betalingsstrategie nauwlettend in de gaten te houden en te verfijnen.

• Lagere operationele kosten: API's voor grensoverschrijdende betalingen kunnen de kosten verlagen door al je betalingsbehoeften op één platform te consolideren en taken zoals reconciliatie en boekhouding te vereenvoudigen. Dit geeft je team meer tijd om zich te concentreren op groei. Stripe biedt automatische tools voor reconciliatie en geconsolideerde financiële rapportage, wat het handmatige werk bij het beheren van betalingen kan verminderen en je onderneming kan helpen de activiteiten te vereenvoudigen en de kosten te verlagen.

Uitdagingen bij het implementeren van API's voor grensoverschrijdende betalingen en hoe je deze oplost

Hier zijn enkele veelvoorkomende uitdagingen bij het gebruik van API's voor grensoverschrijdende betalingen en enkele oplossingen hiervoor.

Integratie

Ondernemingen kunnen moeite hebben met het integreren van API's voor grensoverschrijdende betalingen in hun bestaande systemen. Dit kan vooral lastig zijn wanneer de API voor grensoverschrijdende betalingen verschillende betaalmethoden en valuta moet ondersteunen. Het gebruik van een aanbieder met goede documentatie, gebruiksvriendelijke SDK's en kant-en-klare gebruikersinterfacecomponenten kan hierbij helpen. Stripe heeft bijvoorbeeld goed gedocumenteerde handleidingen en bibliotheken in meerdere programmeertalen.

Compliance met regelgeving

Ondernemingen kunnen het een uitdaging vinden om de nalevingsvereisten van elke regio waarin ze actief zijn te beheren. API's met ingebouwde compliancefuncties, zoals automatische belastingberekening en tools voor SCA, kunnen hierbij helpen.

Fraude

API's met ingebouwde tools voor fraudedetectie, zoals Stripe Radar, kunnen ondernemingen helpen zich te beschermen tegen wereldwijde beveiligingsrisico's. Stripe Radar gebruikt machine-learning om verdacht gedrag te herkennen en te stoppen. Ondernemingen moeten ook beveiligingsprotocollen up-to-date houden en tokenisatie gebruiken om gevoelige gegevens te beschermen.

Valuta's en betaalmethoden

Ondernemingen hebben soms moeite met het verwerken van verschillende valuta's en regionale betaalmethoden. API's die automatisch valuta's omrekenen en ondersteuning bieden voor lokale betaalmethoden kunnen hierbij helpen. Stripe verwerkt bijvoorbeeld valutaomzetting en wisselkoersen.

Transactiekosten en uitbetalingsvertragingen

Grensoverschrijdende transacties kunnen duur zijn en wachten tot betalingen vereffend zijn, kan de cashflow bemoeilijken. Het kiezen van een betaaldienstverlener met concurrerende tarieven en snellere uitbetalingen kan helpen. Stripe biedt lokale acquiring in verschillende regio's, wat helpt de kosten te verlagen en de snelheid te verhogen waarmee ondernemingen hun geld ontvangen.

Klantbeleving

Ondernemingen kunnen moeite hebben om een gelokaliseerde ervaring te bieden voor elke markt waarin ze actief zijn. Via API's met aanpassingsfuncties kunnen ondernemingen inspelen op lokale talen, valuta's en populaire betaalmethoden.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een gebundelde, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot wereldwijde ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden uren aan engineering met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.

Veelgestelde vragen over API's voor grensoverschrijdende betalingen

Hier zijn antwoorden op een aantal veelgestelde vragen over het evalueren en implementeren van API's voor grensoverschrijdende betalingen.