API:er (Application Programming Interfaces) för globala betalningar ansluter företag till rätt betalningsgateway, banker och finansiella nätverk så att de kan ta emot betalningar från kunder runt om i världen. Dessa API:er erbjuder ett enda gränssnitt för hantering av globala betalningar, snarare än att företag måste använda olika betalningsmetoder och valutor för varje region. Detta gör det lättare för företag att expandera globalt och ta emot betalningar i olika valutor.

API:er som möjliggör gränsöverskridande betalningar blir allt viktigare, eftersom den här typen av transaktioner väntas stå för 33 % av de globala e-handelsutgifterna år 2028. Nedan förklarar vi hur API:er för globala betalningar fungerar, vilka fördelar de har och hur du kan övervinna vanliga utmaningar när du arbetar med dessa gränssnitt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar API:er för globala betalningar?
  
• Typer av API:er för globala betalningar
  
• Vilka är fördelarna med att använda ett API för globala betalningar?
  
• Utmaningar med att implementera API:er för globala betalningar och hur man övervinner dem
  

Hur fungerar API:er för globala betalningar?

API:er för globala betalningar underlättar transaktioner i olika valutor, med olika betalningsmetoder och mellan olika länder genom att fungera som mellanhänder mellan företag och olika finansiella enheter. De erbjuder ett enhetligt gränssnitt som gör det möjligt för företag att ta emot och behandla internationella betalningar utan att behöva integrera med flera lokala betalningsförmedlare eller banker. Så här fungerar det:

• Företag integrerar API:er för globala betalningar på sina webbplatser, i sina appar eller kassasystem. Det görs vanligtvis med hjälp av Software Development Kits (SDK) eller direkta API-anrop som gör att företagets system kan kommunicera med betalningsgatewayen.

• När en kund initierar en transaktion genom att ange sina kortuppgifter eller välja en digital plånbok, samlar API:et in betalningsdata, inklusive belopp, valuta, kundinformation och information om betalningsmetod.

• API:et krypterar och tokeniserar ofta betalningsinformation för att skydda den och efterlevna bestämmelser som Payment Card Industry Data Security Standards. Tokenisering ersätter känsliga data med en unik identifierare (dvs. token) som inte kan användas för annat än just en viss transaktion.

• API:er för globala betalningar fastställer den optimala rutten för transaktionen och skickar betalningsdata till lämplig betalningsgateway baserat på faktorer som kundens plats, önskad betalningsmetod och valuta.

• API hanterar olika gränsöverskridande betalningsfrågor som valutaväxling, valutakurser och efterlevnad av lokala bestämmelser. Många API:er för globala betalningar erbjuder dynamisk valutaväxling, vilket gör att kunder kan betala i sin hemvaluta när de handlar i ett annat land.

• Betalningsgatewayen vidarebefordrar transaktionsförfrågan till den inlösande banken, som kommunicerar med kortbetalningsnätverket (t.ex. Visa, Mastercard) eller en alternativ betalningsmetod (t.ex. PayPal, Apple Pay). Nätverket kontaktar kundens utfärdande bank för att auktorisera eller neka transaktionen baserat på faktorer som tillgängliga medel och bedrägerikontroller.

• Den utfärdande banken skickar sitt svar (antingen ett godkännande eller ett nekande) via betalningsnätverket tillbaka till den inlösande banken. Den inlösande banken kommunicerar status till betalningsgatewayen som meddelar API:et för globala betalningar. API:et informerar företagets system och kunden får en bekräftelse eller ett felmeddelande, vanligtvis i realtid.

• Pengarna överförs från kundens bank till företagets konto, minus eventuella avgifter. API:er för globala betalningar hanterar vanligtvis betalningar i flera valutor och tillhandahåller avstämningsrapporter för att hjälpa företag att hantera sin ekonomi.

Typer av API:er för globala betalningar

Det finns flera typer av API:er för globala betalningar, och var och en tillgodoser olika affärsbehov vid behandling av internationella transaktioner. Här är de viktigaste typerna av API:er för globala betalningar.

API:er för betalningsgateway

API:er för betalningsgateway underlättar acceptansen av olika betalningsmetoder, inklusive kredit- och bankkort, digitala plånböcker, banköverföringar och lokala betalningsmetoder. De tillhandahåller ett enhetligt gränssnitt genom vilket företag kan behandla betalningar i olika länder. Stripe är ett exempel på ett API för betalningsgateway.

Huvudfunktioner:

• Stöd för flera valutor

• Lokala betalningsmetoder (t.ex. iDEAL i Nederländerna, Alipay i Kina)

• Betalningstokenisering och kryptering

• Uppdateringar av transaktionsstatus i realtid

API:er för kortbetalningar

API:er för kortbetalningar fokuserar specifikt på att behandla internationella kortbetalningar (t.ex. kreditkort, bankkort, förbetalda kort). Dessa API:er tillhandahåller ofta ytterligare funktioner som stöd för sparade kort, återkommande betalningar och hantering av återkrediteringar. Visa Cybersource, Mastercard Gateway och American Express Payment Gateway är alla exempel på API:er för kortbetalningar.

Huvudfunktioner:

• Avancerade verktyg för identifiering av bedrägerier

• 3D Secure-autentisering

• Hantering av återkommande fakturering och abonnemang

• Behandling i flera valutor och dynamisk valutaväxling

API:er för digitala plånböcker

API:er för digitala plånböcker möjliggör integration med populära digitala plånböcker och gör det möjligt för kunder att betala via plattformar som Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay. Apple Pay API, Google Pay API och PayPal API är alla exempel på API:er för digitala plånböcker.

Huvudfunktioner:

• Snabb och säker kassaprocess

• Biometrisk autentisering (t.ex. Face ID, Touch ID)

• Stöd för betalningar i appar, på webben och i fysisk miljö

• Integration med lojalitetsprogram och belöningar

API:er för banköverföringar

API:er för banköverföring underlättar direkta överföringar mellan banker. Dessa kan vara nödvändiga för företag som hanterar stora transaktioner eller de som föredrar alternativ till kortbetalningar. SWIFT API, Wise API och SEPA API är exempel på API:er för banköverföringar.

Huvudfunktioner:

• Stöd för Automated Clearing House (ACH), SEPA och andra regionala banköverföringssystem

• Valutaväxling och internationella överföringar

• Transaktionsstatus och avräkningsuppdateringar i realtid

• Låga avgifter jämfört med traditionella banköverföringar

API:er för valutaväxling

API:er för valutaväxling ger valutakurser i realtid och hanterar valutaoperationer. De gör det möjligt för företag att visa priser i lokala valutor och avräkna i sina föredragna valutor. XE Currency API, Open Exchange Rates API och OANDA API är alla exempel på API:er för valutaväxling.

Huvudfunktioner:

• Valutakursdata i realtid och tillgång till historiska data

• Priser och växling i olika valutor

• Riskhanteringsverktyg för valutakursfluktuationer

• Integration med globala betalningsgateways för heltäckande hantering

API:er för bedrägeribekämpning och riskhantering

API:er för bedrägeribekämpning och riskhantering fokuserar på att upptäcka och förhindra bedrägliga transaktioner genom maskininlärningsalgoritmer, regelbaserade filter och övervakning i realtid. Signifyd API, Riskified API och Sift API är alla exempel på API:er för bedrägeribekämpning och riskhantering.

Huvudfunktioner:

• Maskininlärningsmodeller för identifiering av bedrägerier

• Transaktionspoäng och varningar i realtid

• Verktyg för hantering och förebyggande av återkrediteringar

• Integration med globala betalningsgateways för omfattande skydd

API:er för hantering av återkommande fakturering och abonnemang

API:er för hantering av återkommande fakturering och abonnemang används för att hantera återkommande betalningar för abonnemangsbaserade företag. Dessa API:er hanterar automatisk fakturering, abonnemangens livscykel och fakturering. Stripe Billing API är ett exempel på denna typ av API.

Huvudfunktioner:

• Skapande och hantering av abonnemang

• Dunning-hantering för misslyckade betalningar (dvs. uppmana kunder att uppdatera sina betalningsmetoder)

• Proportionell fördelning och användningsbaserad fakturering

• Stöd och fakturering i olika valutor

API:er för utbetalningar

API:er för utbetalningar kan företag skicka betalningar till användare, leverantörer eller partner över hela världen. Plattformar, marknadsplatser och affiliateprogram inom gigekonomin använder ofta dessa API:er. Stripe Connect API är ett exempel på denna typ av API.

Huvudfunktioner:

• Stöd för utbetalningar i olika valutor

• Massbetalningar och massutbetalningar

• Stöd för banköverföringar, digitala plånböcker och kortutbetalningar

• Efterlevnad av lokala utbetalningsregler

API:er för lokala betalningsmetoder

API:er för lokala betalningsmetoder ger tillgång till regionspecifika betalningsmetoder som inte är tillgängliga för alla och hjälper företag att tillgodose lokala kundpreferenser. WeChat Pay API, Alipay API och LINE Pay API är alla exempel på lokala betalningsmetoder.

Huvudfunktioner:

• Stöd för landsspecifika betalningsmetoder

• Stöd och avräkning i lokal valuta

• Integration med globala betalningsplattformar för bredare räckvidd

• Lokaliseringsalternativ för betalningssidor

API:er för blockkedje- och kryptovalutabaserade betalningar

API:er för blockkedje- och kryptovalutabaserade betalningar hjälper företag att ta emot kryptovalutor som Bitcoin, Ethereum och stablecoins. Dessa API:er ger alternativ för omedelbar växling till fiatvalutor och hjälper företag att undvika volatilitetsrisker. Coinbase Commerce API, BitPay API och CoinGate API är alla exempel på den här typen av API:er.

Huvudfunktioner:

• Stöd för flera kryptovalutor

• Omedelbar valutaväxling och avräkning

• Inbyggda plånbokstjänster och depålösningar

• Förbättrade säkerhetsfunktioner som multisignatur och tvåfaktorsautentisering

API:er för integrerad finans

API:er för integrerad finans gör det möjligt för företag att integrera finansiella tjänster direkt i sina plattformar och erbjuda alternativ som köp nu, betala senare, delbetalningar och kreditriskbedömning. Klarna API, Affirm API och Afterpay API är exempel på API:er för integrerad finans.

Huvudfunktioner:

• Enkel integration av finansiella produkter

• Verktyg för kreditriskbedömning

• Flexibla återbetalningsalternativ för kunder

Vilka är fördelarna med att använda ett API för globala betalningar?

API:er för globala betalningar förenklar betalningshanteringen för företag som säljer till internationella kunder. Här är fördelarna med dessa gränssnitt:

• Enklare integration: API:er för globala betalningar tillhandahåller en enda plattform för hantering av betalningar i olika länder och valutor. Detta sparar tid och arbete för utvecklare.

• Fler betalningsalternativ: API:er för globala betalningar möjliggör ett brett utbud av betalningsmetoder – kreditkort, digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay, banköverföringar och till och med lokala alternativ som är specifika för varje marknad. Den här variationen kan bidra till att öka försäljningen och minska antalet övergivna kundvagnar genom att prioritera lokala betalningspreferenser. Stripe stödjer mer än 135 valutor och ett stort antal lokala betalningsmetoder som iDEAL i Nederländerna och Alipay i Kina.

• Stöd för flera valutor: Dessa API:er gör det enkelt att hantera transaktioner i olika valutor och vissa erbjuder till och med dynamisk valutaväxling. Det innebär att du kan visa priser i lokala valutor, vilket ger dina kunder en mer välbekant shoppingupplevelse och hjälper ditt företag att ta sig in på nya marknader. Stripes API har en funktion för automatisk valutaväxling som är perfekt för att ge en mer personlig shoppingupplevelse.

• Inbyggt säkerhets- och bedrägeriskydd: API:er för globala betalningar använder bedrägeriidentifiering, tokenisering och kryptering för att skydda mot bedrägerier och säkerställa efterlevnad av standarder som PCI DSS och det reviderade betaltjänstdirektivet (PSD2). Stripe Radar är ett verktyg för bedrägeribekämpning som använder maskininlärning för att analysera flera miljarder datapunkter och förhindra bedrägliga transaktioner i realtid.

• Skalbarhet: API:er för globala betalningar kan skalas upp i takt med att ditt företag växer och expanderar till nya regioner. De har stöd för betalningar i flera länder, så du behöver inte skapa en ny betalningskonfiguration varje gång du går in på en ny marknad. Stripes plattform stödjer global tillväxt med funktioner som lokal inlösen, som kan förbättra godkännandefrekvensen, och Stripe Connect, som förenklar utbetalningar och efterlevnad för marknadsplatser och plattformar när de expanderar internationellt.

• Bättre kassaflöde och snabbare utbetalningar: Vissa API:er för globala betalningar har snabbare avräkningscykler och direkta utbetalningar i lokala valutor som gör att du kan få dina pengar snabbare. Stripe har funktioner som Instant Payouts i vissa länder. Den här funktionen gör att du kan få tillgång till dina pengar omedelbart och slipper den sedvanliga avräkningsperioden.

• Hjälp med regler: API:er för globala betalningar kan hjälpa dig att följa olika regionala lagar och förordningar, till exempel den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) och California Consumer Privacy Act (CCPA). Stripes API har verktyg som automatisk skatteberäkning och stöd för stark kundautentisering (SCA).

• Rapportering och analys: Dessa API:er kan ge värdefull insikt i dina transaktioner, ditt kundbeteende och dina betalningstrender. Dessa data kan hjälpa dig att finjustera dina betalningsprocesser, förbättra kundupplevelser och fatta smartare affärsbeslut. Stripe har en dashboard med ingående rapporterings- och analysfunktioner, samt ett API för att skicka transaktionsdata till dina egna analysverktyg. Detta ger dig möjlighet att noggrant övervaka och förfina din betalningsstrategi.

• Lägre driftskostnader: API:er för globala betalningar kan minska kostnaderna genom att samla alla dina betalningsbehov på en plattform och förenkla uppgifter som avstämning och redovisning. Detta ger ditt team mer tid att fokusera på tillväxt. Stripe har automatiska avstämningsverktyg och konsoliderad finansiell rapportering, vilket minskar det manuella arbetet med betalningshantering och hjälper ditt företag att förenkla sin verksamhet och minska kostnaderna.

Utmaningar med att implementera API:er för globala betalningar och hur de övervinns

Här är några vanliga utmaningar med att använda API:er för globala betalningar och några lösningar för att övervinna dem.

Integration

Företag kan ha problem med att integrera API:er för globala betalningar med sina befintliga system. Detta kan vara särskilt svårt när API:er för globala betalningar behöver stödja olika betalningsmetoder och valutor. Att använda en leverantör med gedigen dokumentation, lättanvända SDK:er och fördefinierade användargränssnittskomponenter kan hjälpa. Stripe har till exempel väldokumenterade guider och bibliotek på flera programmeringsspråk.

Efterlevnad av regelverk

Företag kan tycka att det är utmanande att hantera efterlevnadskraven för varje region de är verksamma i. API:er med inbyggda efterlevnadsfunktioner, som automatiserad skatteberäkning och verktyg för SCA, kan vara till hjälp.

Bedrägeri

API:er med inbyggda verktyg för bedrägeriidentifiering, som Stripe Radar, kan hjälpa företag att skydda sig mot globala säkerhetshot. Stripe Radar använder maskininlärning för att upptäcka och stoppa misstänkt beteende. Företag bör också hålla säkerhetsprotokollen uppdaterade och använda tokenisering för att skydda känsliga uppgifter.

Valutor och betalningsmetoder

Företag kan ha svårt att hantera olika valutor och regionala betalningsmetoder. API:er med automatiskt valutaväxling och stöd för lokala betalningsmetoder kan vara till hjälp. Stripe hanterar till exempel valutaväxling och växelkurser.

Transaktionskostnader och utbetalningsförseningar

Gränsöverskridande transaktioner kan vara dyra och att vänta på att betalningar ska avräknas kan komplicera kassaflödet. Att välja en betalningsleverantör med konkurrenskraftiga avgifter och snabbare utbetalningar kan hjälpa. Stripe erbjuder lokal inlösen i flera regioner, vilket hjälper till att sänka kostnaderna och gör det snabbare för företag att få sina pengar.

Kundupplevelse

Företag kan ha svårt att erbjuda en lokaliserad upplevelse för varje marknad de är verksamma på. API:er med anpassningsfunktioner gör att företag kan tillgodose lokala språk, valutor och populära betalningsmetoder.