Las pasarelas de pago mundiales permiten a las empresas aceptar pagos de clientes de diferentes países y con diferentes monedas a través de una sola plataforma. Conectan de forma segura a las empresas con redes financieras como redes de tarjetas de crédito y bancos para procesar transacciones. Este sistema protege la información confidencial de pago al mismo tiempo que facilita el flujo de datos entre el cliente, la empresa y la institución financiera.

Para las empresas que operan a nivel internacional, una pasarela de pagos mundial simplifica los pagos transfronterizos, ya que gestiona la conversión de monedas y garantiza el cumplimiento de la normativa local. Ofrece a las empresas la flexibilidad necesaria para adaptarse a las diferentes preferencias de pago en distintas regiones, desde los pagos móviles en Asia hasta las transferencias bancarias en Europa.

A continuación, te explicamos cómo funcionan las pasarelas de pago mundiales, por qué son importantes y cómo elegir la adecuada para tu empresa.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Cómo funcionan las pasarelas de pago mundiales?
  
• Cómo las pasarelas de pago mundiales facilitan las transacciones internacionales
  
• Por qué las empresas necesitan pasarelas de pago mundiales
  
• Cómo elegir la pasarela de pago mundial adecuada para tu empresa
  

¿Cómo funcionan las pasarelas de pago mundiales?

Las pasarelas de pago mundiales conectan empresas, clientes e instituciones financieras para facilitar transacciones seguras y eficientes. El proceso funciona del siguiente modo:

• En primer lugar, el cliente selecciona un producto o servicio e introduce su información de pago (por ejemplo, los datos de la tarjeta) para realizar la compra. Estos datos se envían a través del sistema de la empresa y a la pasarela de pago.

• La pasarela cifra los datos de pago del cliente para lograr una transmisión segura y cumplir con las normas de privacidad y protección de datos.

• La pasarela enruta los datos de la transacción al banco adquirente o al procesador de pagos de la empresa. Si se trata de una transacción internacional, también es en este momento cuando podría ocurrir una conversión de moneda.

• La información de pago se envía a la red de tarjetas o al método de pago correspondiente para que se autorice. El banco emisor (el banco del cliente) comprueba los datos, verifica si hay fondos suficientes y aprueba o rechaza la transacción.

• La respuesta del banco emisor vuelve a la empresa y al cliente a través de la pasarela, y confirma si el pago se realizó.

• Si se aprueba la transacción, el pago se acredita y los fondos se transfieren del banco del cliente a la cuenta de la empresa. Esto puede demorar varios días, dependiendo del método de pago y de los bancos involucrados.

Cómo las pasarelas de pago mundiales facilitan las transacciones internacionales

Las pasarelas de pago mundiales facilitan las transacciones internacionales tanto para las empresas como para los clientes. A continuación, se explica cómo manejan los desafíos de las diferentes monedas, las normativas y los métodos de pago:

• Conversión de monedas: cuando un cliente realiza una compra en una moneda extranjera, la pasarela gestiona automáticamente la conversión. Esto permite que el cliente pague en su moneda local mientras el comerciante recibe los fondos en su moneda de preferencia, lo que elimina la necesidad de realizar conversiones manuales por separado.

• Cumplimiento por país: cada país tiene diferentes normativas en materia de seguridad de datos, prevención de fraude y transacciones financieras. Una pasarela de pago mundial está equipada para abordar el cumplimiento de estándares mundiales como los estándares de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS) y adaptarse a las leyes regionales relativas a la privacidad de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en Europa.

• Métodos de pago locales: los métodos de pago locales, como carteras digitales específicas, varían según el país. Las pasarelas mundiales se integran con estos sistemas de pago locales y permiten a los comerciantes ofrecer una gama de opciones sin la necesidad de múltiples integraciones separadas.

• Prevención de fraude: las transacciones transfronterizas son más propensas al fraude que los pagos nacionales. Las pasarelas mundiales incluyen sistemas de detección de fraude integrados y utilizan IA y datos específicos de la región para evaluar y bloquear transacciones sospechosas.

Por qué las empresas necesitan pasarelas de pago mundiales

Las empresas que operan a nivel mundial necesitan pasarelas de pago para facilitar las transacciones transfronterizas y ofrecer una mejor experiencia al cliente. En lugar de establecer sistemas de pago individuales para cada país o región, las empresas pueden usar una única pasarela de pago mundial para unificar todo (varias monedas, métodos de pago y cumplimiento de la normativa local) en una sola plataforma. Esto puede ahorrar tiempo, reducir la sobrecarga administrativa y permitir que las empresas se centren en iniciativas importantes y en el crecimiento.

Una pasarela mundial también mejora la experiencia del cliente. Es mucho más probable que las personas completen una compra si pueden pagar en sus propias monedas y utilizar las opciones de pago en las que confían. La puerta de enlace se integra con los sistemas locales para que las transacciones resulten familiares y fáciles para los clientes. Las funcionalidades de seguridad y detección de fraude de la pasarela también ayudan a proteger las transacciones, independientemente de su procedencia.

Cómo elegir la pasarela de pago mundial adecuada para tu empresa

Elegir la pasarela de pago mundial adecuada para tu empresa requiere que consideres con cuidado tus necesidades y objetivos específicos. A continuación, te presentamos una guía paso a paso para evaluar diferentes proveedores.

Métodos de pago admitidos

Asegúrate de que la pasarela admita los métodos de pago preferidos de tus clientes. Busca una pasarela con una amplia gama de opciones de pago, desde métodos tradicionales, como tarjetas de crédito y débito, hasta alternativas locales y nuevas tecnologías. Stripe admite una amplia variedad de métodos de pago mundiales, como tarjetas, carteras digitales (por ejemplo, Apple Pay, Google Pay) y opciones regionales, como débito directo SEPA, iDEAL y Alipay.

Moneda y cobertura geográfica

La pasarela debe poder manejar varias monedas y facilitar las transacciones en todos los países en los que tu empresa opera o planea operar. Una pasarela eficaz procesará los pagos en diferentes monedas y gestionará automáticamente la conversión de divisas. Stripe admite más de 135 monedas, empresas en más de 45 países y conversión automática de monedas. Con Stripe, puedes crear cuentas que admitan varias monedas para recibir pagos en la moneda que mejor corresponda a tu empresa o tus clientes.

Integración y facilidad de uso

Ten en cuenta la facilidad con la que la pasarela se integra con tus sistemas existentes, ya sea la plataforma de ecommerce, el software de contabilidad o el sistema de gestión de relaciones con los clientes (CRM). Algunas pasarelas, como Stripe, tienen integraciones sencillas de interfaz de programación de aplicaciones (API), mientras que otras pueden requerir un trabajo de desarrollo más complejo. Si utilizas plataformas populares como Shopify, WooCommerce y Adobe Commerce, también ten en cuenta la disponibilidad de plugins para esos sistemas.

Cumplimiento de la normativa y seguridad

Asegúrate de que la pasarela esté equipada para gestionar el cumplimiento de la normativa en todas las regiones. Como mínimo, debe cumplir con la PCI DSS para proteger los datos confidenciales. También debes buscar funcionalidades de seguridad como la tokenización y el cifrado y el cumplimiento de la normativa específica de la región, como la conformidad con el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Stripe cumple con el Nivel 1 de la PCI DSS e incluye cifrado, tokenización e integración de 3D Secure para la prevención del fraude. Stripe también ayuda a las empresas a cumplir con los estándares internacionales.

Comisiones y costos de transacción

Si bien es tentador elegir la pasarela con el costo inicial más bajo, considera cómo se ajusta su estructura de comisiones a tu modelo de negocio, en especial si tienes un alto volumen de transacciones. Las estructuras de comisiones suelen incluir costos de instalación, comisiones de transacción y de conversión de monedas; una pasarela con comisiones por transacción más bajas podría ahorrarte más dinero a largo plazo, incluso si su costo de instalación es mayor. Las competitivas tasas de pagos internacionales de Stripe y la conversión de monedas ofrecen más flexibilidad, en especial para las empresas de alto crecimiento.

Detección y prevención de fraude

Recurre a pasarelas con herramientas avanzadas de detección del fraude. Stripe Radar, por ejemplo, utiliza evaluaciones de riesgo basadas en el machine learning para monitorear las transacciones en tiempo real. Esta funcionalidad integrada ayuda a identificar y bloquear las transacciones fraudulentas antes de que se produzcan.

Escalabilidad y crecimiento futuro

Tu pasarela debe satisfacer tus necesidades actuales y ser capaz de escalar a medida que la empresa se expande. Debe poder manejar mayores volúmenes de transacciones, ingresar a nuevos mercados y adaptarse a nuevos métodos de pago a medida que surgen. Investiga si la pasarela tiene herramientas integradas para respaldar este crecimiento, como soporte multilingüe, opciones de moneda adicionales y expansión de la cobertura regional.

Soporte al cliente

Comprueba si la pasarela ofrece varios canales de soporte, como teléfono, chat y correo electrónico, y verifica cuáles son sus tiempos de respuesta usuales. Si una pasarela de pago deja de funcionar o si hay un problema con una transacción, un soporte rápido y eficaz puede marcar la diferencia. Stripe brinda soporte al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de varios canales y documentación completa y actualizada, lo que te permite resolver problemas comunes aún más rápido.

Análisis e informes

Encuentra una pasarela con herramientas detalladas de elaboración de informes y análisis, que incluyen funcionalidades como el desglose de las transacciones por región, los datos demográficos de los clientes, las preferencias de métodos de pago y los informes de fraude. Stripe cuenta con un amplio Dashboard de análisis con informes detallados que desglosan tus transacciones por región, método de pago, comportamiento del cliente y mucho más. Estos datos pueden ayudarte a mejorar tus procesos de pago y detectar posibles problemas antes de que empeoren.

Reputación y reseñas

Ten en cuenta las opiniones de los usuarios y la reputación del proveedor de la pasarela de pago. Te recomendamos una empresa que tenga un historial sólido y comentarios positivos de otras empresas pertenecientes al sector. Asegúrate de que la pasarela tenga un historial comprobado de confiabilidad y un tiempo de inactividad mínimo, ya que los problemas de procesamiento de pagos pueden provocar la pérdida de ventas y la insatisfacción del cliente.