Os gateways de pagamento globais permitem que as empresas aceitem pagamentos de clientes em diferentes países e com diferentes moedas em uma única plataforma. Eles conectam de forma segura empresas a redes financeiras como bandeiras de cartão de crédito e bancos para processar transações. Esse sistema protege dados de pagamento sigilosos e facilita o fluxo de dados entre o cliente, a empresa e a instituição financeira.

Para empresas que operam internacionalmente, um gateway de pagamentos global simplifica os pagamentos internacionais, lidando com a conversão de moedas e garantindo a conformidade com as regulamentações locais. Com ele, as empresas têm flexibilidade para acomodar diferentes preferências de pagamento em diferentes regiões, como pagamentos por dispositivos móveis na Ásia ou transferências bancárias na Europa.

Abaixo, explicamos como funcionam os gateways de pagamento globais, por que são importantes e como escolher o mais adequado para sua empresa.

O que há neste artigo?

• Como funcionam os gateways de pagamento globais?
  
• Como os gateways de pagamento globais facilitam as transações internacionais
  
• Por que as empresas precisam de gateways de pagamento globais
  
• Como escolher o gateway de pagamentos global certo para sua empresa
  

Como funcionam os gateways de pagamento globais?

Os gateways de pagamento globais conectam empresas, clientes e instituições financeiras para viabilizar transações seguras e eficientes. Como funciona o processo:

• Primeiro, o cliente seleciona um produto ou serviço e insere os dados de pagamento (por exemplo, dados do cartão) para fazer a compra. Esses dados são enviados pelo sistema da empresa para o gateway de pagamentos.

• O gateway criptografa os dados de pagamento do cliente para uma transmissão segura e para cumprir as regulamentações de privacidade e proteção de dados.

• O gateway encaminha os detalhes da transação para o banco adquirente ou para o processador de pagamentos da empresa. Se for uma transação internacional, pode ocorrer uma conversão de moeda.

• Os dados de pagamento são enviados para a bandeira do cartão ou forma de pagamento relevante para autorização. O banco emissor (o banco do cliente) verifica os detalhes, verifica se há fundos suficientes e aprova ou nega a transação.

• A resposta do banco emissor volta pelo gateway para a empresa e o cliente, confirmando se o pagamento foi concluído.

• Se a transação for aprovada, o pagamento segue para liquidação e os fundos são transferidos do banco do cliente para a conta da empresa. Dependendo da forma de pagamento e dos bancos envolvidos, pode demorar vários dias.

Como gateways de pagamento globais viabilizam transações internacionais

Os gateways de pagamento globais facilitam transações internacionais para empresas e clientes. Veja como os gateways lidam com os desafios de gerenciar diferentes moedas, regulamentações e formas de pagamento:

• Conversão de moedas: quando um cliente faz uma compra em uma moeda estrangeira, o gateway gerencia automaticamente a conversão. Isso permite que o cliente pague em sua moeda local enquanto o comerciante recebe os fundos em sua moeda preferida, eliminando a necessidade de conversões separadas e manuais.

• Conformidade em múltiplos países: diferentes países têm regulamentações diferentes para segurança de dados, prevenção de fraudes e transações financeiras. Um gateway de pagamentos global está equipado para cumprir normas globais, como os Padrões de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS), e adaptar-se às leis regionais de privacidade de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) na Europa.

• Formas de pagamento locais: as formas de pagamento locais, como carteiras digitais específicas, variam conforme o país. Os gateways globais se integram a esses sistemas de pagamento locais e permitem que os comerciantes ofereçam uma gama de opções sem a necessidade de ter integrações separadas.

• Prevenção de fraudes: as transações internacionais são mais propensas a fraudes do que as pagamentos nacionais. Os gateways globais incluem sistemas integrados de detecção de fraudes e usam IA e dados específicos da região para avaliar e bloquear transações suspeitas.

Por que as empresas precisam de gateways de pagamento globais

Empresas que operam globalmente precisam de gateways de pagamento para facilitar transações internacionais e fornecer uma experiência melhor aos clientes. Em vez de estabelecer sistemas de pagamento individuais para cada país ou região, as empresas podem usar um único gateway de pagamentos global para consolidar tudo, (várias moedas, formas de pagamento e conformidade local) em uma única plataforma. Isso pode economizar tempo, reduzir a sobrecarga administrativa e permitir que as empresas se concentrem em iniciativas importantes e no crescimento.

Um gateway global também melhora a experiência dos clientes. As pessoas são muito mais propensas a concluir uma compra se puderem pagar em suas próprias moedas e usar as opções de pagamento em que confiam. O gateway se integra a sistemas locais para tornar as transações familiares e fáceis para os clientes. Os recursos de segurança e detecção de fraudes do gateway também ajudam a proteger as transações, independentemente de onde elas ocorram.

Como escolher o gateway de pagamentos global certo para sua empresa

A escolha do gateway de pagamentos global certo para sua empresa requer uma consideração cuidadosa de suas necessidades e objetivos específicos. Veja um guia passo a passo para avaliar diferentes provedores.

Formas de pagamento aceitas

Verifique se o gateway aceita as formas de pagamento preferenciais dos clientes. Busque um gateway com uma grande variedade de opções de pagamento, desde formas tradicionais como cartões de crédito e débito até alternativas locais e tecnologias mais recentes. A Stripe aceita várias formas de pagamento globais, incluindo cartões, carteiras digitais (ex.: Apple Pay, Google Pay) e opções regionais como débito automático SEPA, iDEAL e Alipay.

Moeda e cobertura geográfica

O gateway deve ser capaz de lidar com várias moedas e facilitar transações em todos os países onde você opera ou planeja operar. Um gateway eficaz processa pagamentos em diferentes moedas e gerencia automaticamente a conversão de moedas. A Stripe aceita mais de 135 moedas, empresas em mais de 45 países e conversão automática de moedas. Com a Stripe, você pode criar contas multimoedas para receber pagamentos na moeda mais relevante para sua empresa ou seus clientes.

Integração e facilidade de uso

Considere a facilidade com que o gateway se integra aos seus sistemas existentes, como plataforma de comércio eletrônico, software de contabilidade ou sistema de gerenciamento de relacionamento com o cliente (CRM). Alguns gateways, incluindo a Stripe, têm integrações simples com interfaces de programação de aplicativos (APIs), enquanto outros podem exigir um trabalho de desenvolvimento mais complexo. Se você usa plataformas populares como Shopify, WooCommerce e Adobe Commerce, verifique também a disponibilidade de plugins para esses sistemas.

Conformidade e segurança

Verifique se o gateway está equipado para lidar com a conformidade em diferentes regiões. No mínimo, ele deve estar em conformidade com o PCI DSS para manter os dados confidenciais seguros. Você também deve procurar recursos de segurança, como tokenização e criptografia, e conformidade específica da região, como a adesão ao GDPR. A Stripe é compatível com PCI DSS nível 1 e oferece integração de criptografia, tokenização e 3D Secure para prevenção de fraudes. A Stripe também ajuda as empresas a se manter em conformidade com padrões globais.

Tarifas e custos de transação

Embora seja tentador escolher o gateway com o menor custo inicial, considere como a estrutura de tarifas se alinha ao seu modelo de negócios, especialmente se você tiver um alto volume de transações. As estruturas de tarifas normalmente incluem tarifas de abertura, de transação e de conversão de moeda; Um gateway com tarifas por transação mais baixas pode economizar mais a longo prazo, mesmo que seu custo de abertura seja mais alto. As taxas de pagamentos internacionais e as conversões de moedas da Stripe oferecem mais flexibilidade, especialmente para empresas com alto crescimento.

Detecção e prevenção de fraudes

Procure gateways com ferramentas avançadas de detecção de fraude. O Stripe Radar, por exemplo, usa avaliações de risco baseadas em machine learning para monitorar transações em tempo real. Esse recurso integrado ajuda a identificar e bloquear transações fraudulentas antes que elas aconteçam.

Escalabilidade e crescimento futuro

Seu gateway deve atender às suas necessidades atuais e ser capaz de expandir à medida que seus negócios se expandem. Ele deve ser capaz de lidar com volumes de transação mais altos, entrar em novos mercados e acomodar novas formas de pagamento à medida que elas surgem. Investigue se o gateway tem ferramentas internas para apoiar esse crescimento, como suporte multilíngue, opções de moedas adicionais e expansão da cobertura regional.

Suporte ao cliente

Verifique se o gateway oferece vários canais de suporte, como telefone, chat e e-mail, e veja quais são os tempos de resposta típicos. Se um gateway de pagamento cair ou se houver um problema com uma transação, um suporte rápido e eficaz pode fazer toda a diferença. A Stripe fornece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana em vários canais, além de documentação completa e atualizada, permitindo que você resolva problemas comuns ainda mais rapidamente.

Análises e relatórios

Encontre um gateway com ferramentas detalhadas de relatórios e análises, incluindo recursos como detalhamento de transações por região, dados demográficos dos clientes, preferências de forma de pagamento e relatórios de fraudes. A Stripe tem um painel de análises completo com relatórios detalhados que mostram suas transações por região, forma de pagamento, comportamento dos clientes e mais. Esses dados podem ajudar a aprimorar seus processos de pagamento e detectar possíveis problemas antes que eles se enlatem.

Reputação e avaliações

Considere as avaliações dos usuários e a reputação do provedor do gateway de pagamentos. É recomendável selecionar uma opção que tenha um histórico sólido e feedback positivo de outras empresas no seu setor. Assegure que o gateway tenha um histórico comprovado de confiabilidade e tempo de inatividade mínimo, pois problemas de processamento de pagamento podem causar perda de vendas e insatisfação dos clientes.