Avec l’accélération des transactions sans espèces ces dernières années, de plus en plus d’entreprises commencent à accepter les paiements par carte de crédit sur leurs sites de commerce en ligne et dans leurs magasins physiques.

Pour ajouter le traitement des cartes de crédit dans le fonctionnement de votre entreprise, la première étape consiste à vous soumettre à un contrôle des marchands. Réussir cette étape nécessite un peu de préparation.

Cet article fournit des informations de base sur le contrôle des marchands aux fins du traitement des cartes de crédit, y compris les avantages de devenir un marchand et les préparatifs nécessaires avant de faire une demande.

Contenu de cet article

• En quoi consiste le processus de contrôle des marchands pour les paiements par carte de crédit?
  
• Comment une entreprise peut-elle devenir un marchand?
  
• Une préparation avancée est requise pour le contrôle des marchands
  
• Réussir le processus de contrôle des marchands en toute simplicité
  

En quoi consiste le processus de contrôle des marchands pour les paiements par carte de crédit?

De la même manière qu’une personne doit faire l’objet d’une vérification, qu’elle fasse ou non une demande de carte de crédit auprès d’une ou de plusieurs entreprises, un marchand est également évalué lorsqu’un magasin lance des services de traitement des cartes de crédit.

Le processus de contrôle détermine la stabilité financière et la pertinence des entreprises qui cherchent à mettre en œuvre des offres de paiement par carte de crédit. Ce comprend généralement un examen portant sur le type de produits et de services traités, la nature de l’entreprise, le format de vente et la solvabilité de l’entreprise.

Pourquoi le contrôle des marchands est-il nécessaire?

Le contrôle des marchands est nécessaire, car le flux de paiement des cartes de crédit est le même pour les utilisateurs de cartes (clients), les marchands (entreprises), les acquéreurs et les institutions financières émettrices. Il s’agit d’une transaction de crédit basée sur la confiance entre eux.

L’acquéreur verse au marchand une avance temporaire pour les biens et services que le client paie. Cependant, si le paiement ne peut pas être encaissé en raison d’une circonstance entre le marchand et le client, cela représenterait une perte importante pour l’acquéreur.

Pour éviter de tels risques, les entreprises sont soumises à un contrôle des marchands lorsqu’elles introduisent des paiements par carte de crédit. Seules les personnes physiques sont contrôlées en vue d’une adhésion.

Les détails des critères de contrôle varient d’un acquéreur à l’autre et d’une entreprise de crédit à l’autre et ne sont pas divulgués publiquement, mais l’évaluation repose sur divers facteurs, notamment le chiffre d’affaires et la taille de l’entreprise.

En général, on suppose que les entreprises individuelles et les petites boutiques peuvent réussir le processus de contrôle tant qu’elles ont obtenu les permis et licences des organismes officiels requis pour l’entreprise, comme les ventes, les opérations, etc., et qu’elles disposent de tous les documents nécessaires. Néanmoins, les critères de contrôle sont plus stricts pour les entreprises ayant des flux de trésorerie instables ou des problèmes d’antécédents en matière de crédit.

Les avantages de devenir marchand

Le paiement par carte de crédit est un moyen de paiement très pratique et largement utilisé dans diverses situations, y compris les sites de commerce en ligne. Lorsqu’une entreprise peut accepter des paiements par carte de crédit en tant que marchand, elle bénéficie des avantages suivants :

• Attirer de nouveaux clients
  Par exemple, si un restaurant, un salon de coiffure, une boutique ou une autre entreprise physique accepte les cartes de crédit, ces derniers peuvent s’attendre à attirer des clients qui préfèrent ce moyen de paiement. Par conséquent, si les paiements par carte sont acceptés, un client sera plus susceptible d’utiliser ce service, indépendamment du fait qu’il possède des espèces sur lui ou non lors de sa visite.

• Moins de problèmes et des opérations optimisées par rapport à l’argent liquide
  Lorsque les paiements par carte de crédit peuvent être choisis en plus de l’argent liquide, il y a moins besoin d’argent physique, comme c’est le cas pour les paiements en espèces dans les magasins physiques et le paiement à la livraison sur les sites de commerce en ligne. Cela permet de réduire les problèmes tels que les erreurs de comptage du montant reçu ou de la monnaie, ainsi que les fonds perdus. Cela permet aussi de diminuer la somme d’argent à compter lors de la fermeture de la caisse à la fin de la journée, réduisant ainsi le temps et les efforts consacrés à la gestion de la trésorerie.

Principaux éléments vérifiés lors du processus de contrôle des marchands

• Type d’entreprise et de vente

• Produits vendus et services fournis

• Si vous avez un site Web ou de commerce en ligne et son mode d’exploitation

• Performance gestionnaire

Remarque : il est généralement plus difficile de réussir le contrôle si vous êtes dans un secteur spécifique ou si vous proposez des produits ou services particuliers qui relèvent des Offres spécifiées de services continus. Si votre boutique de commerce en ligne est encore en cours de préparation, vous pourriez être accepté pour examen si vous soumettez plutôt des documents qui montrent clairement les détails de votre projet de site Web.

Comment une entreprise peut devenir un marchand

Pour devenir un marchand, il existe deux types de contrats de paiement par carte de crédit, chacun reposant sur des procédures de contrôle différentes.

Contrat direct avec l’acquéreur

Dans le cas des contrats directs, le marchand passe un contrat individuellement et directement avec l’acquéreur, qui détient la licence octroyée par la marque de la carte et qui effectue le contrôle et la gestion des marchands. Dans ce cas, il est impossible de mettre en œuvre plusieurs marques de cartes simultanément, et les marchands doivent prendre des mesures individuelles, comme se soumettre à des procédures de contrôle pour chaque marque de carte qu’ils souhaitent prendre en charge, ce qui peut compliquer la comptabilité et la gestion de l’information.

Contrat par l’intermédiaire d’une entreprise spécialisée dans le traitement des paiements

Le type de marchand générique d’une entreprise spécialisée dans le traitement des paiements est appliqué lors de la gestion des procédures contractuelles concernant les multiples paiements par carte de crédit pour le compte de l’entreprise.

Le recours à une entreprise spécialisée dans le traitement des paiements réduit la charge administrative de l’entreprise, car le marchand n’est vérifié qu’une seule fois.

De plus, ces entreprises offrent des services qui unifient diverses tâches opérationnelles, notamment le paiement des produits et la gestion des décaissements, des ventes et des informations sur les clients. Certaines introduisent également une fonctionnalité de paiement, vous permettant d’effectuer des paiements par carte de crédit à partir de votre téléphone intelligent sans acheter de terminal spécialisé.

Pour en savoir plus sur les liens entre les opérateurs, les entreprises spécialisées dans le traitement des paiements et les acquéreurs dans le cadre des contrats des marchands, veuillez consulter le document du ministère de l’Économie, du Commerce et de l’Industrie intitulé « Relations entre les entités concernées par les contrats des marchands ».

Un règlement par carte de crédit ne peut être mis en œuvre qu’au moyen d’un processus de contrôle des marchands par l’intermédiaire d’un contrat direct ou d’un agent de règlement. Pour cette raison, il est important de s’y préparer bien à l’avance, notamment en vérifiant les documents requis et en préparant le cadre d’exploitation.

Préparation avancée requise pour le contrôle des marchands

Pour réussir le processus de contrôle, vous devez vous préparer en amont à l’introduction des paiements par carte de crédit. Une fois que vous avez compris les principaux éléments vérifiés lors du contrôle des marchands, préparez minutieusement les éléments suivants :

Assurez-vous que votre site Web est en bon état de fonctionnement

En plus de savoir si vous avez un site Web ou de commerce en ligne, le contrôle vérifiera également si le site Web est correctement géré, y compris si chaque page s’affiche correctement et si les informations du magasin peuvent être consultées sans problème. Pour les sites de commerce en ligne, en plus de répertorier clairement les produits en vente et de fournir une fonction de panier, indiquez clairement les informations affichées en vertu de la loi sur les transactions commerciales spécifiées.

• Voici les informations affichées en vertu de la loi sur les transactions commerciales spécifiées : le nom de l’entreprise, l’emplacement, les coordonnées, le prix de vente des marchandises, le délai et le mode de paiement, les coûts et les frais à la charge du client, le moment de la livraison des marchandises, si les marchandises peuvent être retournées ou non, ainsi que les conditions dans lesquelles elles peuvent être retournées.
  

Préparer les différents documents à soumettre

Les principaux documents requis sont un certificat d’empreinte du sceau de l’entreprise, des documents de qualification, un permis (si une licence est nécessaire), une copie de l’enregistrement et les coordonnées bancaires pour les virements bancaires. Cependant, il est nécessaire de confirmer à l’avance quels documents sont nécessaires, car ils peuvent différer selon le type d’entreprise ou de secteur. Par exemple, une photo du magasin est requise s’il s’agit d’un magasin physique.

Obtention des licences et permis

Les licences et les permis, qui ont été brièvement présentés dans l’article, sont des approbations obtenues auprès des autorités publiques, comme les administrations locales et nationales, pour mener certaines activités. Il peut s’agir, par exemple, de licences pour débit de boisson (restaurants), d’autorisations de mise sur le marché de médicaments (pharmacies) et de permis d’exploitation (hôtels et auberges). Si vous avez un site Web, les informations relatives aux permis doivent également y être divulguées.

Réussir le processus de contrôle des marchands en toute simplicité

Cet article traite du processus de contrôle des marchands, une étape importante requise pour démarrer les transactions par carte de crédit. Comprendre les documents nécessaires, les autres préparatifs préalables au contrôle et être bien préparé pour démontrer la crédibilité et les antécédents de votre entreprise vous aideront à réussir le contrôle.

De plus, lorsque vous faites appel à une entreprise spécialisée dans le traitement des paiements pour mettre en œuvre des méthodes de transaction par carte de crédit, il est conseillé d’en choisir une qui correspond à la taille de votre entreprise et de votre clientèle après avoir soigneusement comparé les différents frais de traitement, le contenu des services et les mesures de sécurité de chaque entreprise.

Stripe propose différents moyens de paiement, dont les paiements Konbini, les virements bancaires et diverses options de cartes de crédit. L’entreprise fournit également un éventail de fonctions et de services liés aux transactions, comme l’acceptation de fonds, le traitement de l’information et la gestion des revenus. Par exemple, en introduisant Stripe Payments, vous pouvez créer un système qui répond à tous vos besoins en matière de transactions sur une seule plateforme, ce qui vous permet d’accepter les paiements de vos clients facilement et en toute fluidité.