Da sich der Trend zu bargeldlosen Transaktionen in den letzten Jahren beschleunigt hat, akzeptieren immer mehr Unternehmen Kreditkartenzahlungen auf ihren E-Commerce-Websites und in Ladengeschäften.

Der erste Schritt beim Hinzufügen von Kreditkartenzahlungen zu Ihrem Unternehmen ist eine Händlerprüfung. Diese Prüfung erfolgreich zu bestehen, erfordert etwas Planung.

Dieser Artikel vermittelt ein grundlegendes Verständnis der Händlerprüfung für die Kreditkartenverarbeitung, einschließlich der Vorteile, die es mit sich bringt, Händler zu werden, und der Vorbereitungen, die vor dem Antrag erforderlich sind.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie läuft die Händlerprüfung bei Kreditkartenzahlungen ab?
  
• Wie ein Unternehmen Händler werden kann
  
• Für die Händlerprüfung ist eine gründliche Vorbereitung erforderlich
  
• Reibungsloses Bestehen des Handelsprüfungsverfahrens
  

Wie läuft die Händlerprüfung bei Kreditkartenzahlungen ab?

Genauso wie eine Person unabhängig davon, ob sie eine Kreditkarte bei einem oder mehreren Unternehmen beantragt, auf ihre Mitgliedschaft hin überprüft werden muss, wird auch ein Händler bewertet, wenn ein Geschäft Dienstleistungen für die Kreditkartenverarbeitung einrichtet.

Das Prüfungsverfahren bestimmt die finanzielle Stabilität und Eignung von Unternehmen, die Kreditkartenzahlungsangebote implementieren möchten. Im Allgemeinen werden die Art der gehandelten Produkte und Dienstleistungen, die Art des Geschäfts, das Vertriebsformat und die Kreditwürdigkeit des Unternehmens untersucht.

Warum ist eine Händlerprüfung notwendig?

Die Händlerprüfung ist notwendig, weil der Zahlungsablauf für Kreditkartennutzer/innen (Kund/innen), Händler (Unternehmen), Acquirer und ausstellende Banken derselbe ist. Es handelt sich um eine Kredittransaktion, die auf Vertrauen zwischen allen Beteiligten basiert.

Der Acquirer zahlt dem Händler einen vorübergehenden Vorschuss für die Waren und Dienstleistungen, für die der Kunde/die Kundin bezahlt. Kann die Zahlung jedoch aufgrund unterschiedlicher Umstände zwischen dem Händler und dem Kunden/der Kundin nicht eingezogen werden, wäre dies für den Acquirer ein erheblicher Verlust.

Um solche Risiken zu vermeiden, werden Unternehmen bei der Einführung von Kreditkartenzahlungen einer Händlerprüfung unterzogen. Es werden nur Einzelpersonen für die Mitgliedschaft geprüft.

Die Einzelheiten der Überprüfungskriterien variieren zwischen Acquirern und Kreditunternehmen und werden nicht öffentlich bekannt gegeben. Die Bewertung basiert jedoch auf einer Vielzahl von Faktoren, einschließlich Umsatz und Unternehmensgröße.

Im Allgemeinen wird davon ausgegangen, dass Einzelunternehmen und kleine Geschäfte das Prüfungsverfahren bestehen können, solange sie die für das Unternehmen erforderlichen Genehmigungen und Lizenzen von offiziellen Stellen wie Vertrieb, Betrieb usw. erhalten haben und über alle erforderlichen Unterlagen verfügen. Dennoch sind die Prüfungskriterien für diejenigen mit instabilen Cashflow- oder Bonitätsproblemen strenger.

Vorteile einer Tätigkeit als Händler

Die Kreditkartenzahlung ist eine sehr bequeme und weit verbreitete Zahlungsmethode für verschiedene Situationen, einschließlich E-Commerce-Websites. Wenn ein Unternehmen als Händler Kreditkartenzahlungen akzeptieren kann, profitiert es von folgenden Vorteilen:

• Gewinnung neuer Kundinnen und Kunden
  Wenn beispielsweise ein Restaurant, ein Friseursalon, eine Boutique oder ein anderes stationäres Geschäft Kreditkarten akzeptiert, kann es damit rechnen, Kundinnen und Kunden anzuziehen, die diese Methode bevorzugen. Wenn Kartenzahlungen akzeptiert werden, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Kundinnen und Kunden, die bei ihrem Besuch kein Bargeld dabei haben, den Service nutzen.

• Geringeres Auftreten von Problemen und optimierte Abläufe im Vergleich zu Bargeld
  Wenn Kreditkartenzahlungen zusätzlich zu Bargeld gewählt werden können, besteht weniger Bedarf an physischem Geld, wie dies bei Barzahlungen in Geschäften und bei Nachnahme auf E-Commerce-Websites der Fall ist. Dies reduziert Probleme wie die falsche Zählung des erhaltenen Betrags oder Wechselgeld und verlorene Gelder. Außerdem verringert sich der Geldbetrag, der bei der Tagesabrechnung berechnet werden muss, wodurch sich der Zeit- und Arbeitsaufwand für die Kassenführung reduziert.

Die wichtigsten Punkte, die bei der Händlerprüfung überprüft werden

• Art des Unternehmens und Umsatz

• Verkaufte Produkte und erbrachte Dienstleistungen

• Ob Sie eine Web- oder E-Commerce-Website haben und wie diese betrieben wird

• Managementleistung

Beachten Sie, dass es in der Regel schwieriger ist, die Prüfung zu bestehen, wenn Sie in einer bestimmten Branche tätig sind oder bestimmte Produkte oder Dienstleistungen anbieten, die unter Specified Continuous Service Offerings, Spezifizierte kontinuierliche Serviceangebote fallen. Wenn sich Ihr EC-Shop noch in Vorbereitung befindet, könnten Sie zur Überprüfung zugelassen werden, wenn Sie stattdessen Materialien einreichen, aus denen die Details Ihrer geplanten Website klar hervorgehen.

Wie ein Unternehmen Händler werden kann

Um Händler zu werden, gibt es zwei Arten von Kreditkartenzahlungsvereinbarungen mit jeweils unterschiedlichen Prüfverfahren.

Direkter Vertrag mit dem Acquirer

Bei Direktverträgen schließt der Händler individuell und direkt einen Vertrag mit dem Acquirer ab, der über die Lizenz der Kartenmarke verfügt und die Überprüfung und Verwaltung des Händlers durchführt. In diesem Fall ist es unmöglich, mehrere Kartenmarken gleichzeitig zu implementieren. Die Händler müssen individuelle Maßnahmen ergreifen, wie z. B. das Durchlaufen von Überprüfungsverfahren für jede Kartenmarke, der sie beitreten möchten, was die Buchhaltung und das Informationsmanagement erschweren kann.

Vertrag über ein Zahlungsverarbeitungsunternehmen

Der Typ eines Zahlungsabwicklers wird als Dachhändler bezeichnet und wird eingesetzt, wenn er die Vertragsverfahren für mehrere Kreditkartenzahlungen im Namen des Unternehmens abwickelt.

Die Nutzung eines Zahlungsabwicklers reduziert den Verwaltungsaufwand auf Unternehmensseite, da der Händler nur einmal überprüft wird.

Darüber hinaus werden Dienstleistungen angeboten, die verschiedene betriebliche Aufgaben vereinheitlichen, darunter die Bezahlung von Produkten und die Verwaltung von Auszahlungen, Verkäufen und Kundeninformationen. Einige bieten zudem eine Zahlungsfunktion, mit der Sie Kreditkartenzahlungen über Ihr Smartphone tätigen können, ohne ein spezielles Terminal erwerben zu müssen.

Weitere Informationen über die Beziehungen zwischen Betreibern, Zahlungsverarbeitungsunternehmen und Käufern in Handelsvereinbarungen finden Sie im „Relationships among entities involved in merchant agreements (tentative arrangement)“ (Beziehungen zwischen den an Handelsvereinbarungen beteiligten Parteien (vorläufige Vereinbarung)) des Ministeriums für Wirtschaft, Handel und Industrie.

Eine Kreditkartenabrechnung kann nur nach einem Händlerprüfungsverfahren durch Direktvertrag oder eine Abrechnungsstelle erfolgen. Vor diesem Hintergrund ist eine frühzeitige Vorbereitung wichtig. Dazu gehört auch die Überprüfung der erforderlichen Dokumente und die Vorbereitung der Betriebsumgebung.

Für die Händlerprüfung ist eine gründliche Vorbereitung erforderlich

Um das Prüfungsverfahren erfolgreich zu bestehen, müssen Sie sich im Vorfeld auf die Einführung von Kreditkartenzahlungen vorbereiten. Nachdem Sie die wichtigsten Punkte verstanden haben, die bei der Händlerprüfung geprüft werden, bereiten Sie Folgendes gründlich vor:

Sorgen Sie dafür, dass Ihre Website ordnungsgemäß funktioniert

Neben der Frage, ob Sie eine Web- oder E-Commerce-Website haben, wird bei der Überprüfung auch geprüft, ob die Website ordnungsgemäß verwaltet wird, einschließlich der Frage, ob jede Seite korrekt angezeigt wird und ob Geschäftsinformationen ohne Probleme angezeigt werden können. Auf E-Commerce-Websites müssen neben der eindeutigen Auflistung der zum Verkauf stehenden Produkte und der Bereitstellung einer Warenkorbfunktion auch die unter dem Gesetz über spezifizierte Handelstransaktionen angezeigten Informationen klar angegeben werden.

• Angezeigt gemäß dem Gesetz über spezifizierte Handelstransaktionen: Firmenname, Standort, Kontaktinformationen, Verkaufspreis der Ware, Zeit und Zahlungsmethode des Kunden/der Kundin, vom Kunden/von der Kundin zu tragende Kosten und Gebühren, Zeitpunkt der Lieferung der Ware, ob die Ware zurückgegeben werden kann oder nicht, und die Bedingungen, unter denen sie zurückgegeben werden kann.
  

Bereiten Sie verschiedene einzureichende Dokumente vor

Die wichtigsten erforderlichen Dokumente sind ein Zertifikat über den Abdruck des Firmensiegels, Qualifikationsdokumente, eine Genehmigung (falls eine Lizenz erforderlich ist), eine Kopie der Registrierung und Bankkontodaten für Überweisungen. Es ist jedoch notwendig, im Voraus zu bestätigen, welche Dokumente benötigt werden, da sie sich je nach Art des Unternehmens oder der Branche unterscheiden können. Zum Beispiel ist ein Foto des Geschäfts erforderlich, wenn es sich um ein physisches Geschäft handelt.

Lizenzen und Genehmigungen erhalten

Lizenzen und Genehmigungen, die in dem Artikel kurz vorgestellt wurden, sind Genehmigungen, die von Behörden, wie z. B. nationalen und lokalen Regierungen, zur Durchführung bestimmter Geschäfte eingeholt werden. Beispiele hierfür sind Spirituosenlizenzen (Restaurants), Arzneimittellizenzen (Apotheken) und Gasthauslizenzen (Hotels und Gasthöfe). Wenn Sie eine Website haben, müssen dort auch Genehmigungsinformationen offengelegt werden.

Reibungsloser Ablauf des Händlerprüfungsverfahrens

In diesem Artikel wurde die Händlerprüfung – ein wichtiger Schritt zur Einführung von Kreditkartentransaktionen – behandelt. Wenn Sie die erforderlichen Dokumente und andere Vorbereitungen vor der Prüfung verstehen und gut vorbereitet sind, um die Glaubwürdigkeit und Erfolgsbilanz Ihres Unternehmens zu demonstrieren, können Sie die Prüfung bestehen.

Wenn Sie ein Unternehmen für die Zahlungsabwicklung beauftragen, um Kreditkartentransaktionsmethoden zu implementieren, ist es außerdem ratsam, ein Unternehmen auszuwählen, das zur Größe Ihres Unternehmens und Ihres Kundenstamms passt, nachdem Sie die unterschiedlichen Bearbeitungsgebühren, den Serviceinhalt und die Sicherheitsmaßnahmen der einzelnen Unternehmen gründlich verglichen haben.

Stripe bietet eine Vielzahl von Zahlungsmethoden an, darunter Konbini-Zahlungen, Banküberweisungen und verschiedene Kreditkartenoptionen. Zudem werden eine Reihe von transaktionsbezogenen Funktionen und Dienstleistungen angeboten – von der Annahme von Geldern bis hin zur Informationsverarbeitung und zum Ertragsmanagement. Durch die Einführung von Stripe Payments können Sie beispielsweise ein System erstellen, das alle Ihre Transaktionsanforderungen auf einer einzigen Plattform erfüllt und es Ihnen ermöglicht, Kundenzahlungen reibungslos und einfach zu akzeptieren.