Com a aceleração da tendência de transações sem dinheiro em espécie nos últimos anos, mais empresas começaram a aceitar pagamentos com cartão de crédito em seus sites de e-commerce e lojas físicas.

A primeira etapa para adicionar o processamento de cartão de crédito à sua empresa é passar por uma triagem do comerciante. Um planejamento é necessário para isso.

Este artigo fornece uma compreensão básica da triagem de comerciantes para processamento de cartão de crédito, incluindo os benefícios de se tornar um comerciante e os preparativos necessários antes de se inscrever.

O que há neste artigo?

• Qual é o processo de triagem de comerciantes para pagamentos com cartão de crédito?
  
• Como uma empresa pode se tornar um comerciante
  
• Preparação avançada necessária para a triagem de comerciantes
  
• Aprovação tranquila no processo de triagem de comerciantes
  

Qual é o processo de triagem de comerciantes para pagamentos com cartão de crédito?

Assim como um indivíduo deve ser verificado para associação independentemente de solicitar um cartão de crédito de uma ou mais empresas, um comerciante também é avaliado quando uma loja inicia os serviços de processamento de cartão de crédito.

O processo de triagem determina a estabilidade financeira e a adequação de empresas que buscam implementar ofertas de pagamento com cartão de crédito. Geralmente, examina o tipo de produtos e serviços manipulados, a natureza do negócio, o formato de vendas e a capacidade de crédito da empresa.

Por que a triagem de comerciantes é necessária?

A triagem do comerciante é necessária porque o fluxo de pagamento do cartão de crédito é o mesmo para usuários do cartão (clientes), comerciantes (empresas), adquirentes e bancos emissores. É uma operação de crédito baseada na confiança entre eles.

O adquirente paga ao comerciante um adiantamento temporário pelos bens e serviços pelos quais o cliente paga. No entanto, se o pagamento não puder ser cobrado devido a alguma circunstância entre o comerciante e o cliente, será uma perda significativa para o adquirente.

Para evitar esses riscos, as empresas são submetidas a triagem de comerciantes ao introduzir pagamentos com cartão de crédito; somente pessoas físicas passam por triagem para associação.

Os detalhes dos critérios de triagem variam entre adquirentes e empresas de crédito e não são divulgados publicamente, mas a avaliação é baseada em uma variedade de fatores, incluindo receita e tamanho da empresa.

Em geral, presume-se que empresários individuais e pequenos comércios podem passar pelo processo de triagem desde que tenham obtido as licenças e os alvarás de órgãos oficiais necessários para o negócio, como vendas, operações etc., e tenham toda a documentação necessária. Ainda assim, os critérios de triagem são mais rigorosos para aqueles com fluxo de caixa instável ou problemas de histórico de crédito.

Vantagens de se tornar um comerciante

O pagamento com cartão de crédito é uma forma de pagamento altamente conveniente e amplamente utilizada para várias situações, incluindo sites de comércio eletrônico. Quando uma empresa aceita pagamentos com cartão de crédito como comerciante, ela se beneficia dos seguintes benefícios:

• Captação de novos clientes
  Por exemplo, se um restaurante, salão de cabeleireiro, boutique ou outra empresa física aceita cartões de crédito, pode esperar atrair clientes que preferem esse método. Portanto, se os pagamentos com cartão forem aceitos, independentemente de o cliente não ter dinheiro em espécie na visita, terá mais chances de usar o serviço.

• Menor ocorrência de problemas e operações otimizadas em relação ao caixa
  Quando os pagamentos com cartão de crédito podem ser escolhidos além do dinheiro, há menos necessidade de dinheiro físico, como é o caso dos pagamentos em dinheiro em lojas físicas e dinheiro em espécie na entrega em sites de e-commerce. Isso reduz problemas como erros de contagem do valor recebido ou alteração e fundos perdidos. Também diminui a quantidade de dinheiro que deve ser calculada ao fechar o cadastro no final do dia, reduzindo o tempo e o esforço gastos na gestão de caixa.

Principais itens verificados durante o processo de triagem do comerciante

• Tipo de negócio e vendas

• Produtos vendidos e serviços prestados

• Se você tem um site na web ou site de e-commerce e como ele é operado

• Desempenho gerencial

Observe que tende a ser mais difícil passar na triagem se você estiver em um setor específico ou se oferecer produtos ou serviços específicos que se enquadram em Specified Continuous Service Offerings. Se a sua loja EC ainda estiver em preparação, você poderá ser aceito para revisão se, em vez disso, enviar materiais que mostrem claramente os detalhes do seu site planejado.

Como uma empresa pode se tornar um comerciante

Para se tornar um comerciante, existem dois tipos de contratos de pagamento com cartão de crédito, cada um com procedimentos diferentes para verificação.

Contrato direto com o adquirente

No caso de contratos diretos, o comerciante contrata individual e diretamente com o adquirente, que detém a licença da bandeira do cartão e realiza a triagem e a gestão do comerciante. Nesse caso, é impossível implementar várias bandeiras de cartão simultaneamente e os comerciantes devem tomar medidas individuais, como passar por procedimentos de triagem para cada bandeira de cartão a que desejam aderir, o que pode complicar a contabilidade e o gerenciamento de informações.

Contrato por meio de uma empresa de processamento de pagamentos

O tipo de comerciante guarda-chuva de uma empresa de processamento de pagamentos é usado quando lida com os procedimentos contratuais para vários pagamentos com cartão de crédito em nome da empresa.

A utilização de uma empresa de processamento de pagamentos reduz a carga administrativa do lado da empresa, porque o comerciante é examinado apenas uma vez.

Além disso, oferecem serviços que unificam várias tarefas operacionais, incluindo pagamento de produtos e gerenciamento de desembolsos, vendas e informações de clientes. Alguns também introduzem a funcionalidade de pagamento, permitindo que você faça pagamentos com cartão de crédito do seu smartphone sem comprar um terminal especializado.

Para obter mais informações sobre os laços entre operadores, empresas de processamento de pagamentos e adquirentes em acordos comerciais, consulte o artigo "Relationships among entities involved in merchant agreements (tentative arrangement)" do Ministério da Economia, Comércio e Indústria.

Uma liquidação de cartão de crédito só pode ser implementada com um processo de triagem de comerciantes por meio de contratação direta ou um agente de liquidação. Por isso, é importante se preparar para isso com bastante antecedência, inclusive conferindo os documentos necessários e preparando o ambiente operacional.

Preparação avançada obrigatória para a triagem de comerciantes

Para passar com sucesso no processo de triagem, você precisa se preparar previamente para a introdução de pagamentos com cartão de crédito. Depois de entender os principais itens verificados durante a triagem do comerciante, prepare cuidadosamente o seguinte:

Certifique-se de que seu site esteja funcionando corretamente

Além de saber se você tem um site na web ou site de e-commerce, a triagem também analisará se o site é gerenciado corretamente, incluindo se cada página é exibida corretamente e se as informações da loja podem ser visualizadas sem problemas. Para sites de e-commerce, além de listar claramente os produtos à venda e fornecer uma função de carrinho, declare claramente as informações exibidas sob a Lei de Transações Comerciais Especificadas.

• Exibido de acordo com a Lei de Transações Comerciais Especificadas: nome da empresa, localização, informações de contato, preço de venda das mercadorias, hora e forma de pagamento, custos e taxas do cliente a serem arcados pelo cliente, hora da entrega das mercadorias, se as mercadorias podem ou não ser devolvidas e as condições sob as quais podem ser devolvidas.
  

Preparar diversos documentos a serem enviados

Os principais documentos exigidos são um certificado de impressão de selo da empresa, documentos de qualificação, uma permissão (se uma licença for necessária), uma cópia do registro e informações de conta bancária para transferências bancárias. No entanto, é necessário confirmar quais documentos são necessários com antecedência, pois eles podem diferir dependendo do tipo de empresa ou setor. Por exemplo, uma fotografia da loja é necessária se for uma loja física.

Obtenção de licenças e permissões

Licenças e alvarás, que foram brevemente introduzidos no artigo, são aprovações obtidas de autoridades públicas, como governos nacionais e locais, para conduzir determinados negócios. Exemplos: licenças de bebidas alcoólicas (restaurantes), licenças de medicamentos (farmácias) e licenças de pousadas (hotéis e pousadas). Se você tem um site, as informações de permissão também devem ser divulgadas lá.

Aprovação no processo de triagem de comerciantes sem problemas

Este artigo abordou o processo de triagem de comerciantes, uma etapa importante necessária para iniciar transações com cartão de crédito. Entender os documentos necessários, outros preparativos de pré-triagem e estar bem preparado para demonstrar a credibilidade e o histórico do seu negócio ajudarão você a passar na triagem.

Além disso, quando usar uma empresa de processamento de pagamentos para implementar métodos de transação com cartão de crédito, é aconselhável selecionar uma que corresponda ao tamanho da sua empresa e base de clientes depois de comparar completamente as diferentes tarifas de processamento, conteúdo do serviço e medidas de segurança de cada empresa.

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