Alors que la tendance aux transactions sans numéraire s’est accélérée ces dernières années, de plus en plus d’entreprises commencent à accepter les paiements par carte de crédit sur leurs sites de commerce électronique et dans leurs magasins physiques.

La première étape pour que votre entreprise puisse traiter les cartes de crédit consiste à passer par un processus de sélection des marchands. Réussir ce processus nécessite une certaine planification.

Cet article permet de comprendre les bases de la sélection des marchands pour le traitement des cartes de crédit, y compris les avantages de devenir un marchand et les préparatifs nécessaires avant de faire une demande.

Sommaire de cet article

• En quoi consiste le processus de sélection des marchands pour les paiements par carte de crédit ?
  
• Comment une entreprise peut devenir un marchand
  
• Préparation préalable nécessaire pour la sélection des marchands
  
• Réussir le processus de sélection des marchands
  

En quoi consiste le processus de sélection des marchands pour les paiements par carte de crédit ?

De la même manière que l’adhésion d’un particulier doit faire l’objet d’une approbation, indépendamment du fait qu’il fasse une demande une carte de crédit auprès d’une ou de plusieurs entreprises, un marchand est également évalué lorsqu’un magasin lance des services de traitement des cartes de crédit.

Le processus de sélection détermine la stabilité financière et l’adéquation des entreprises qui souhaitent mettre en place des offres de paiement par carte de crédit. Il examine généralement le type de produits et de services traités, la nature de l’entreprise, le format de vente et la solvabilité de l’entreprise.

Pourquoi la sélection des marchands est-elle nécessaire ?

La sélection des marchands est nécessaire, car le flux de paiement des cartes de crédit est le même pour les utilisateurs de cartes (clients), les marchands (entreprises), les acquéreurs et les banques émettrices. Il s’agit d’une transaction de crédit basée sur la confiance entre eux.

L’acquéreur verse au marchand une avance temporaire pour les biens et services que le client paie. Toutefois, si le paiement ne peut être encaissé en raison de circonstances quelconques entre le commerçant et le client, l’acquéreur subira une perte importante.

Pour éviter ces risques, les entreprises sont soumises à une sélection des marchands lors de l’introduction des paiements par carte de crédit ; seuls les particuliers font l’objet d’une sélection en vue de leur adhésion.

Les détails des critères de sélection varient d’un acquéreur à l’autre et d’une société de crédit à l’autre et ne sont pas divulgués publiquement, mais l’évaluation est fondée sur divers facteurs, notamment le chiffre d’affaires et la taille de l’entreprise.

En général, on part du principe que les entreprises individuelles et les petits commerces peuvent réussir le processus de sélection tant qu’ils ont obtenu les permis et licences des organismes officiels requis pour l’activité concernée (ventes, opérations, etc.), et qu’ils disposent de tous les documents nécessaires. Néanmoins, les critères de sélection sont plus stricts pour les entreprises ayant des flux de trésorerie instables ou des problèmes d’antécédents de crédit.

Les avantages de devenir marchand

La carte de crédit est un moyen de paiement très pratique et largement utilisé dans diverses situations, y compris les sites de commerce électronique. Lorsqu’une entreprise peut accepter des paiements par carte de crédit en tant que marchand, elle bénéficie des avantages suivants :

• Attraction de nouveaux clients
  Par exemple, si un restaurant, un salon de coiffure, une boutique ou tout autre commerce en dur accepte les cartes de crédit, il peut s’attendre à attirer des clients qui préfèrent cette méthode. Par conséquent, si les paiements par carte sont acceptés, le client sera plus enclin à utiliser le service en question, même s’il n’a pas d’argent liquide sur lui lors de sa visite.

• Réduction des problèmes et optimisation des opérations par rapport à l’argent liquide
  Lorsque les clients peuvent choisir les paiements par carte de crédit en plus des paiements en espèces, le besoin d’argent liquide diminue, comme c’est le cas pour les paiements en espèces dans les magasins physiques et le contre remboursement sur les sites de commerce électronique. Cela permet de réduire les problèmes tels que les erreurs de comptage du montant reçu ou de la monnaie et les fonds perdus. Cela diminue également le montant à calculer lors de la clôture de la caisse à la fin de la journée, réduisant ainsi le temps et les efforts consacrés à la gestion de la trésorerie.

Principaux éléments vérifiés au cours du processus de sélection des marchands

• Type d’entreprise et de vente

• Produits vendus et services fournis

• Si vous disposez d’un site Web ou de commerce électronique, et comment il est exploité

• Performances de gestion

Notez qu’il est généralement plus difficile de réussir la sélection si vous travaillez dans un secteur spécifique ou si vous proposez des produits ou services particuliers qui relèvent des offres de services continues spécifiées. Si votre boutique de commerce électronique est encore en cours de préparation, vous pouvez être accepté pour examen si vous soumettez plutôt des documents qui montrent clairement les détails de votre site Web prévu.

Comment une entreprise peut devenir un marchand

Pour devenir marchand, il existe deux types de contrats de paiement par carte de crédit, chacun avec des procédures de sélection différentes.

Contrat direct avec l’acquéreur

Dans le cas des contrats directs, le marchand passe un contrat individuellement et directement avec l’acquéreur, qui détient la licence de la marque de la carte et procède à la sélection et à la gestion des marchands. Dans ce cas, il est impossible de mettre en œuvre plusieurs marques de cartes simultanément, et les marchands doivent prendre des mesures individuelles, comme passer par des procédures de sélection pour chaque marque de carte à laquelle ils souhaitent adhérer, ce qui peut compliquer la gestion de la comptabilité et des informations.

Contrat par l’intermédiaire d’une société de traitement des paiements

Ce contrat sous l’égide d’une société de traitement des paiements est utilisé lorsque cette dernière gère les procédures contractuelles pour plusieurs paiements par carte de crédit pour le compte de l’entreprise.

Le recours à une société de traitement des paiements réduit la charge administrative de l’entreprise, car le marchand n’est approuvé qu’une seule fois.

De plus, ces sociétés proposent des services qui permettent d’unifier diverses tâches opérationnelles, notamment le paiement des produits et la gestion des décaissements, des ventes et des informations sur les clients. Certaines introduisent également une fonctionnalité de paiement vous permettant d’effectuer des paiements par carte de crédit à partir de votre smartphone sans acheter de terminal spécialisé.

Pour en savoir plus sur les liens entre les opérateurs, les sociétés de traitement des paiements et les acquéreurs dans le cadre des accords avec les marchands, consultez le document du ministère de l’Économie, du Commerce et de l’Industrie intitulé « Relations entre les entités impliquées dans des accords avec les marchands (accords provisoires). »

Un règlement par carte de crédit ne peut être mis en œuvre qu’au moyen d’un processus de sélection des marchands par le biais d’un contrat direct ou d’un agent de règlement. Pour cette raison, il est important de se préparer bien à l’avance, notamment en vérifiant les documents requis et en préparant l’environnement d’exploitation.

Préparation préalable nécessaire pour la sélection des marchands

Pour réussir le processus de sélection, vous devez vous préparer en amont à l’introduction des paiements par carte de crédit. Une fois que vous avez compris quels sont les principaux éléments vérifiés lors de la sélection des marchands, préparez minutieusement les éléments suivants :

Bon fonctionnement de votre site Web

En plus du fait de savoir si vous disposez d’un site Web ou de commerce électronique, le processus de sélection examine également si ce site est correctement géré, y compris si chaque page s’affiche correctement et si les informations du magasin peuvent être consultées sans problème. Pour les sites de commerce électronique, en plus d’indiquer clairement les produits à vendre et de fournir une fonction de panier, indiquez clairement les informations requises en vertu de la Loi sur les transactions commerciales spécifiées.

• Informations requises en vertu de la Loi sur les transactions commerciales spécifiées : nom de l’entreprise, localisation, coordonnées, prix de vente des biens, délai et le mode de paiement, coûts et frais à la charge du client, date de livraison des biens, possibilité ou non de retourner les biens, et conditions dans lesquelles ils peuvent être retournés.
  

Préparation des différents documents à soumettre

Les principaux documents requis sont un certificat d’impression du sceau de l’entreprise, les documents de qualification, un permis (si une licence est nécessaire), une copie de l’immatriculation et les informations de compte bancaire pour les virements bancaires. Cependant, il est nécessaire de confirmer à l’avance quels documents sont nécessaires, car ils peuvent différer selon le type d’entreprise ou de secteur. Par exemple, une photo du magasin est requise s’il s’agit d’un magasin physique.

Obtention des licences et permis

Les licences et les permis, qui ont été brièvement présentés dans l’article, sont des approbations obtenues auprès des autorités publiques, telles que les gouvernements nationaux et locaux, pour mener certaines activités. Il peut s’agir, par exemple, de licences pour débit de boissons (restaurants), d’autorisations de mise sur le marché de médicaments (pharmacies) et de licences d’hôtellerie (hôtels et auberges). Si vous disposez d’un site Web, les informations sur les licences doivent également y figurer.

Réussite du processus de sélection des marchands

Cet article traite du processus de sélection des marchands, une étape importante nécessaire pour démarrer les transactions par carte de crédit. Pour réussir la sélection, il est nécessaire de comprendre les documents requis ainsi que les autres préparatifs préalables et d’être bien préparé pour démontrer la crédibilité et les antécédents de votre entreprise.

De plus, lorsque vous faites appel à une société de traitement des paiements pour mettre en œuvre des méthodes de transaction par carte de crédit, il est conseillé d’en choisir une qui correspond à la taille de votre entreprise et de votre clientèle après avoir soigneusement comparé les différents frais de traitement, le contenu des services et les mesures de sécurité de chaque société.

Stripe propose différents modes de paiement, dont les paiements Konbini, les virements bancaires et diverses options de carte de crédit. Stripe fournit également un large éventail de fonctions et de services liés aux transactions, allant de l’acceptation des fonds au traitement des informations et à la gestion des revenus. Par exemple, en introduisant les paiements Stripe, vous pouvez créer un système qui répond à tous vos besoins en matière de transactions sur une seule plateforme, ce qui vous permet d’accepter facilement et en toute fluidité les paiements de vos clients.