Les agents de paiement sont des entreprises qui agissent en tant qu'intermédiaires entre les opérateurs de sites d'e-commerce et divers établissements de paiement, en gérant les transactions par carte de crédit, la facturation de l'opérateur mobile et d'autres moyens de paiement.

Habituellement, lorsqu'une entreprise met en place un système de paiement, la signature d'un contrat avec chaque établissement de paiement est nécessaire. En revanche, en ayant recours à un agent, il est possible de traiter plusieurs moyens de paiement en concluant un seul contrat avec l'agence.

Cet article présente la structure et des avantages de ces agents de paiement.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'un agent de paiement ?
  
• Avantages d'un agent de paiement
  
• Critères de sélection d'un agent de paiement
  

Qu'est-ce qu'un agent de paiement ?

Les agents de paiement (également dénommés « sociétés de traitement des paiements ») fournissent des services pour le compte d'établissements de paiement. Ces services comprennent des contrats, des procédures, des vérifications et la gestion détaillée des informations sur les transactions, et facilitent l'utilisation de plusieurs moyens de paiement.

Prenons l'exemple d'un opérateur de site d'e-commerce qui envisage de lancer une boutique en ligne et souhaite proposer une variété d'options de paiement pour faciliter l'achat de produits et de services par les clients. Si cet opérateur conclut un contrat directement avec chaque établissement, il devra traiter avec chacun d'entre eux pour chaque moyen de paiement qu'il propose, ce qui lui coûtera du temps et des efforts.

Nous allons vous expliquer en détail les avantages d'un agent de paiement, mais, en bref, son utilisation permet aux entreprises d'éviter de signer des contrats avec de nombreux établissements. Ces services réduisent également les tâches administratives liées aux paiements, car la gestion des ventes et des transactions est centralisée dans le système de l'agent.

De plus, en faisant appel à un agent de paiement, les entreprises peuvent éviter les processus compliqués liés à la signature des contrats avec les établissements de paiement, qui devraient normalement être traités individuellement, ainsi que les efforts visant à intégrer leur système à chacun d'entre eux. Une entreprise peut ainsi installer sa boutique et préparer un environnement de paiement fiable dans un délai relativement court.

Ce que font les agents de paiement

Les agents de paiement servent d'intermédiaires entre les boutiques en ligne, les magasins, les sociétés émettrices de cartes de crédit et d'autres établissements, en fournissant aux entreprises des systèmes et des moyens de paiement.

En termes de sécurité, les mesures varient d'un agent à l'autre. Ces mesures visent notamment à prévenir les paiements frauduleux et à gérer les risques associés aux frais de retard ou impayés. Pour cette raison, les entreprises de traitement des paiements doivent se conformer aux normes de sécurité de l'information p. ex. PCI DSS concernant les informations relatives aux clients et aux paiements.

Ils contribuent à maintenir l'efficacité et la sécurité du traitement des transactions financières entre les opérateurs de sites d'e-commerce et les clients qui fréquentent leurs boutiques.

Fonctionnement des agents de paiement

Offrir aux clients plusieurs options de paiement permet aux entreprises de toucher une clientèle plus large.

Cependant, à mesure que le nombre de moyens de paiement augmente, les choses se compliquent en raison de la nécessité de gérer les informations relatives aux paiements des clients, de gérer les nombreuses transactions requises par chaque établissement et de tout garder à jour et en ordre.

Pour réduire la charge de travail des commerçants, les sociétés de traitement des paiements agissent également en tant qu'intermédiaires entre les différents établissements, en gérant les procédures contractuelles, en procédant à des vérifications et en gérant les dépôts et les paiements de clients que les ventes occasionnent. Cela permet à l'entreprise d'introduire facilement de nombreuses options de paiement.

Avantages d'un agent de paiement

En proposant différents moyens de paiement pour répondre aux divers besoins des visiteurs de votre site, vous pouvez attirer plus de clients sur le site d'e-commerce de votre entreprise et augmenter les achats.

Le recours à un agent de paiement présente les avantages suivants pour une entreprise qui accepte plusieurs moyens de paiement.

Vous gagnez le temps nécessaire pour comparer et prendre en compte les moyens de paiement

Le moyen de paiement le plus adapté à votre entreprise peut varier en fonction de la nature de votre activité. Pour cette raison, ces dernières années, de nombreuses sociétés de traitement des paiements ont offert des conseils sur la comparaison et l'examen des options de paiement dans le cadre de leurs services.

En plus de fournir des conseils sur les options de paiement, elles proposent également une large gamme de services flexibles qui s'adaptent aux besoins des utilisateurs, p. ex. des logiciels de comptabilité et d'autres outils et fonctions nécessaires à l'exploitation d'un site d'e-commerce.

À cet égard, l'un des principaux avantages d'un agent de paiement est qu'il fournit des services à valeur ajoutée liés à l'exploitation de l'entreprise elle-même.

Un seul contrat vous permet de gérer une variété de moyens de paiement

Si votre agent de paiement les prend en charge, vous pouvez introduire de nombreux moyens de paiement, p. ex. les virements bancaires, les paiements en magasin de proximité et les paiements par carte de crédit.

Pas besoin non plus de communiquer avec chacun(e) des sociétés émettrices de cartes de crédit ou des magasins de proximité, car les contrats sont traités collectivement par l'intermédiaire d'une agence. Comme il n'est pas nécessaire de créer des systèmes internes ou de gérer des mesures de sécurité pour se connecter à chaque service de paiement, vous pouvez gérer plusieurs moyens de paiement sans dépenser beaucoup de temps ou de ressources.

Centralisation et simplification des opérations d'installation et de gestion

Comme indiqué ci-dessus, puisque vous signez un seul contrat avec un seul agent de paiement, ce dernier peut accomplir rapidement et efficacement plusieurs procédures et tâches liées à la sécurité dans le cadre de l'introduction de nouvelles formes de paiement.

De plus, comme un agent gère les données de transaction liées à chaque établissement, vous pouvez gérer tous vos moyens de paiement en un seul endroit.

En particulier, pour les paiements dématérialisés, les cycles de clôture, les dates de paiement et les frais varient d'un établissement à l'autre. Cela peut rendre la gestion financière et la gestion des processus commerciaux et comptables assez complexes. Cependant, lorsque vous utilisez un agent de paiement, son système compilera et organisera les informations pour vous.

Cela signifie également que vous recevez le montant total des ventes, moins les éventuels frais de traitement, sous forme de montant forfaitaire à une seule date de paiement. Cela vous évite d'avoir à examiner de nombreux paiements et allège la gestion des ventes.

Critères de sélection d'un agent de paiement

Le point commun de tous les agents de paiement est que leurs services permettent aux entreprises d'introduire plusieurs moyens de paiement. Pour cette raison, vous pourriez penser que l'assistance que vous recevrez sera la même, quelle que soit la société de traitement des paiements que vous choisissez. Cependant, les détails du contenu et des conditions du service diffèrent en fonction de l'entreprise, nous vous recommandons donc de sélectionner l'agent le plus adapté à votre entreprise après avoir pris en compte les points suivants.

Nombre et types de moyens de paiement acceptés

Le nombre et le type de moyens de paiement pris en charge par les agents varient d'une entreprise à l'autre. Par conséquent, pour introduire tous les moyens de paiement que vous souhaitez utiliser, il est important de choisir un agent qui offre ceux dont vous avez besoin.

Par exemple, il existe de nombreux types de moyens de paiement, p. ex. la facturation par l'opérateur, les paiements par code QR et les virements bancaires. Cependant, les entreprises de traitement des paiements ne prennent pas toutes en charge ces options.

En outre, il est important de vérifier à l'avance les marques de cartes de crédit que chaque agence de paiement prend en charge.

Stripe prend en charge différents moyens de paiement, notamment les paiements en magasin de proximité, les virements bancaires et les cartes de crédit. Stripe fournit également diverses fonctionnalités liées aux transactions, de la mise en œuvre au traitement de l'information et à la gestion des revenus. Par exemple, en introduisant Stripe Payments, vous pouvez créer un environnement qui répond à plusieurs besoins de paiement sur une seule plateforme.

Par ailleurs, la numérisation s'accompagne de nouveaux moyens de paiement. À l'avenir, si votre agent de paiement ne peut pas proposer une nouvelle option, vous ne pourrez pas l'introduire sur votre site d'e-commerce. Pour ne pas avoir à changer d'agent, vérifiez si l'entreprise que vous examinez intègre de nouveaux services et moyens de paiement de manière proactive.

Quel est l'historique de l'agent de paiement ?

Paiement rime toujours avec transfert de fonds. Pour cette raison, il est également important d'examiner l'historique des services fournis et le système qui sera mis en place pour déterminer la fiabilité de l'agent.

À titre d'exemple, lorsque vous envisagez de faire appel à un agent de paiement, analysez tous les aspects de ses opérations, p. ex. le nombre et les types d'entreprises qui l'utilisent, la présence de témoignages d'utilisateurs sur le site Web de l'agent et la part de grandes entreprises et de PME qui lui font confiance. Il est également judicieux de vérifier si les entreprises de votre secteur font appel à un agent de paiement donné.

Un agent de paiement ayant fait ses preuves pourrait jouir d'une grande confiance. Le fait de savoir que votre service de traitement des paiements est fourni par une société réputée fiable vous apporte de la sérénité. Ils ont également plus de chances de tirer parti de leur expérience et de leur savoir-faire s'ils y sont déjà parvenus.

Pouvez-vous réduire le coût du service ?

Lorsque vous introduisez des paiements dématérialisés par l'intermédiaire d'un agent de paiement, vous devez lui payer certains coûts et frais. Ceux-ci varient en fonction de l'agent. Dans certains cas, ces coûts sont fixes, p. ex. des frais initiaux et mensuels, tandis que dans d'autres cas, il peut y avoir des frais en sus pour l'utilisation de fonctions ou de services supplémentaires.

De plus, des frais basés sur le nombre de transactions augmenteront au fur et à mesure que vous augmenterez vos ventes. Pour cette raison, il est judicieux de comparer les tarifs de plusieurs sociétés de traitement des paiements et d'en choisir une qui présente un excellent rapport qualité-prix dans une perspective à long terme. Vous devez également tenir compte des services de l'agent de paiement et comparer ses coûts avec vos ventes et votre budget.

La sécurité est-elle correctement gérée ?

La mise en place d'un agent de paiement signifie que vous partagerez les informations financières personnelles de vos clients. Par conséquent, il est essentiel de comprendre l'environnement de sécurité et de s'assurer qu'il applique des protocoles de sécurité adéquats. C'est le point le plus important lors du choix d'un agent.

Lors de la vérification de l'environnement de sécurité, un facteur clé est de savoir si l'agent de paiement a obtenu ou non d'un organisme tiers des certifications qui démontrent la robustesse de ses systèmes. Parmi les certificats de ce type, citons la norme PCI DSS et Privacy Mark. Vous devez vérifier si l'entreprise respecte ces normes et ce que la présence du logo de la norme implique.

En outre, nous vous recommandons de vérifier si l'agence de paiement a mis en place des mesures de protection, p. ex. la technologie SSL/TLS, 3D Secure (Three-Domain Secure), des codes de sécurité, etc.

Stripe se conforme aux normes de sécurité internationales PCI DSS et prend des mesures de protection approfondies en matière de traitement des informations personnelles et des données de transaction, y compris la prévention de l'accès non autorisé grâce au chiffrement des données (technologie SSL/TLS).

Pour en savoir plus sur les mesures de protection liées aux paiements, veuillez consulter l'article Sécurité des paiements : guide approfondi et pratique pour les entreprises.