Gli agenti di pagamento sono aziende che fungono da intermediari tra i gestori di siti di e-commerce e vari istituti di pagamento, gestendo le transazioni con carta di credito, la fatturazione degli operatori di telefonia mobile e altri metodi di pagamento.

Solitamente, quando un'attività introduce un sistema di pagamento, è necessario firmare un contratto con ciascun istituto di pagamento. Al contrario, l'utilizzo di un agente consente di gestire più metodi di pagamento con un solo contratto con l'agenzia.

Questo articolo fornisce una panoramica della struttura e dei vantaggi di questi agenti di pagamento.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cos'è un agente di pagamento?
  
• Vantaggi derivanti dall'utilizzo di un agente di pagamento
  
• Aspetti da considerare quando si sceglie un agente di pagamento
  

Cos'è un agente di pagamento?

Gli agenti di pagamento (detti anche società di elaborazione dei pagamenti) agiscono per conto degli istituti di pagamento per fornire servizi. Questi includono contratti, procedure, screening e la gestione dettagliata delle informazioni sulle transazioni, per facilitare l'uso di più metodi di pagamento.

Prendiamo ad esempio il gestore di un sito di e-commerce che sta pianificando il lancio di un negozio online e vuole offrire una varietà di opzioni di pagamento per rendere più conveniente per i clienti l'acquisto di prodotti e servizi. Se firma un contratto direttamente con ogni istituto, dovrà trattare con ciascuno individualmente per ogni opzione che introduce, il che costa tempo e fatica.

Spiegheremo più dettagliatamente i vantaggi derivanti dall'utilizzo di un agente di pagamento in seguito, ma, in breve, possiamo dire che consente alle attività di evitare di firmare contratti con numerosi istituti. Riduce anche l'amministrazione relativa ai pagamenti perché la gestione di vendite e transazioni è centralizzata nel sistema dell'agente.

Inoltre, avvalendosi di un agente di pagamento, le aziende possono evitare le complicate procedure di firma dei contratti con gli istituti di pagamento, che normalmente dovrebbero essere gestiti individualmente, nonché il lavoro di integrazione del loro sistema con ciascuno di essi. Ciò consente a un'attività di creare il proprio negozio e predisporre un ambiente di pagamento affidabile in un periodo di tempo relativamente breve.

Cosa fanno gli agenti di pagamento

Gli agenti di pagamento fungono da intermediari tra shop online, negozi, società di carte di credito e altre istituzioni, fornendo alle attività sistemi e metodi di transazione.

In termini di sicurezza, vari agenti implementano misure di sicurezza diverse. Contengono misure volte a prevenire pagamenti fraudolenti e a gestire i rischi associati a commissioni in ritardo o non pagate. Per questo motivo, le società di elaborazione dei pagamenti devono rispettare gli standard di sicurezza delle informazioni come PCI DSS per le informazioni relative a clienti e pagamenti.

Aiutano a mantenere l'efficienza e la sicurezza dell'elaborazione delle transazioni finanziarie tra gli operatori dei siti di e-commerce e i clienti che frequentano i loro negozi.

Come funzionano gli agenti di pagamento

Offrire ai clienti più opzioni di pagamento aiuta le aziende a raggiungere una selezione più ampia di clienti.

Tuttavia, con l'aumentare del numero di metodi di pagamento, le cose si complicano a causa della necessità di gestire le informazioni relative ai pagamenti dei clienti, dovendo gestire le numerose transazioni richieste da ogni istituto e mantenere tutto aggiornato e in ordine.

Per ridurre l'onere per gli esercenti, le società di elaborazione dei pagamenti fungono anche da intermediari tra i vari istituti, occupandosi delle procedure contrattuali, dello screening e gestiscono i depositi e i pagamenti generati dalle vendite dei clienti. Questo permette all'attività di introdurre facilmente molte opzioni di pagamento.

Vantaggi derivanti dall'utilizzo di un agente di pagamento

Offrendo vari metodi di pagamento per soddisfare le diverse esigenze dei visitatori del tuo sito, puoi attirare più clienti sul sito di e-commerce della tua azienda e aumentare gli acquisti.

Di seguito sono riportati i vantaggi derivanti dall'utilizzo di un agente di pagamento quando si gestisce un'attività che accetta più modalità di pagamento.

Puoi risparmiare il tempo necessario per confrontare e prendere in considerazione i metodi di pagamento

Il metodo di pagamento più adatto alla tua attività potrebbe variare a seconda della natura dell'attività. Per questo motivo, negli ultimi anni, molte società di elaborazione dei pagamenti offrono consulenza sul confronto e sull'esame delle opzioni di pagamento come parte dei loro servizi.

Oltre a fornire consulenza sulle opzioni di pagamento, offrono anche un'ampia gamma di servizi che rispondono in modo flessibile alle esigenze degli utenti, come software di contabilità e altri strumenti e funzioni necessari per la gestione di un sito di e-commerce.

In tale contesto, uno dei principali vantaggi dell'utilizzo di un agente di pagamento è che fornisce servizi a valore aggiunto relativi al funzionamento dell'attività stessa.

Con un unico contratto puoi gestire diversi metodi di pagamento

Se il tuo agente di pagamento li accetta, puoi introdurre numerosi metodi, come bonifici bancari, pagamenti nei minimarket e pagamenti con carta di credito.

Inoltre, non è necessario comunicare individualmente con le società di carte di credito o minimarket, poiché i contratti vengono gestiti in blocco tramite un'agenzia. Dato che non è necessario creare sistemi interni o gestire misure di sicurezza per connettersi a tutti i servizi di pagamento, è possibile gestire più metodi di pagamento senza dover impiegare tempo o risorse significative.

Centralizzazione e razionalizzazione dei lavori di installazione e delle operazioni di gestione

Come accennato in precedenza, dal momento che si firma un unico contratto con un solo agente di pagamento, quest'ultimo può svolgere diverse procedure e compiti relativi alla sicurezza coinvolti nell'introduzione di nuove forme di pagamento in modo rapido ed efficiente.

Inoltre, poiché un agente gestisce i dati delle transazioni collegati a ciascun istituto, puoi gestire tutti i tuoi metodi di pagamento in un'unica posizione.

In particolare, con i pagamenti senza contanti, i cicli di chiusura, le date di pagamento e le commissioni differiscono da istituto a istituto. Ciò potrebbe complicare la gestione finanziaria e dei processi di vendita e contabilità. Tuttavia, quando ci si serve di un agente di pagamento, il suo sistema compilerà e organizzerà le informazioni per te.

Questo significa anche che riceverai l'importo totale delle vendite meno eventuali commissioni di gestione in un'unica data di pagamento. In questo modo si evita di dover esaminare numerosi pagamenti e si riduce il carico di lavoro per la gestione delle vendite.

Aspetti da considerare quando si sceglie un agente di pagamento

L'aspetto che accomuna tutti gli agenti di pagamento è che consentono alle attività di introdurre più modalità tramite i loro servizi. Per questo motivo, potresti pensare che l'assistenza che ricevi sarà la stessa indipendentemente dalla società di elaborazione dei pagamenti che scegli. Tuttavia, i dettagli del contenuto e delle condizioni del servizio variano a seconda dell'azienda, quindi ti consigliamo di selezionare l'agente più adatto alla tua attività dopo aver considerato i seguenti punti.

Numero e tipi di metodi di pagamento accettati

Il numero e i tipi di metodi di pagamento supportati dagli agenti variano da un'azienda all'altra. Pertanto, per introdurre tutti i metodi che desideri utilizzare, è importante scegliere un agente che offra le opzioni di cui hai bisogno.

Ad esempio, sono disponibili molti tipi di metodi di pagamento, come la fatturazione con l'operatore, i pagamenti con codice QR e i bonifici bancari. Tuttavia, non tutte le società di elaborazione dei pagamenti supportano queste opzioni.

Inoltre, è importante accertare in anticipo quali sono brand di carte di credito gestiti da ogni agenzia di pagamento.

Stripe supporta diversi metodi di pagamento, tra cui i pagamenti nei minimarket, i bonifici bancari e le carte di credito. Stripe offre anche una serie di funzioni relative alle transazioni, dall'implementazione all'elaborazione delle informazioni fino alla gestione dei ricavi. Ad esempio, con l'introduzione di Stripe Payments, puoi creare un ambiente in grado di soddisfare diverse esigenze di pagamento su un'unica piattaforma.

Inoltre, con l'aumento della digitalizzazione nascono nuovi metodi di pagamento. In futuro, se il tuo agente di pagamento non sarà in grado di offrire un'opzione di nuova concezione, non potrai introdurla nel tuo sito di e-commerce. Per evitare di dover cambiare agente, verifica se l'azienda che stai valutando è proattiva nell'incorporare nuovi servizi e metodi di pagamento.

Qual è il track record dell'agente di pagamento?

L'esecuzione di un pagamento comporta sempre il trasferimento di denaro. Per questo motivo, è importante esaminare anche il track record dei servizi forniti e il sistema che verrà implementato per capire l'affidabilità dell'agente.

A titolo illustrativo, quando prendi in considerazione un agente di pagamento, analizza tutti gli aspetti delle sue operazioni, ad esempio quante attività lo utilizzano, quali tipi di attività lo utilizzano, se i case study che li riguardano possono essere visionati sul sito web dell'agente e il rapporto tra aziende di grandi e piccole/medie dimensioni che lo utilizzano. Un'altra buona idea è capire se le aziende del tuo settore si avvalgono di un determinato agente di pagamento.

Un agente di pagamento con una comprovata esperienza potrebbe avere un'elevata fiducia sociale. Se ti servi di un'azienda affidabile per il servizio di elaborazione dei pagamenti, puoi lavorare in tutta tranquillità. È anche più probabile che l'agente sfrutti la sua esperienza e il suo know-how se lo ha fatto in passato.

È possibile ridurre il costo del servizio?

Quando si introducono pagamenti senza contanti tramite un agente di pagamento, è necessario pagare determinati costi e commissioni. Questi variano a seconda dell'agente. In alcuni casi sono previsti costi fissi, come i canoni iniziali e mensili, mentre in altri casi potrebbero esserci costi opzionali per l'utilizzo di funzioni o servizi aggiuntivi.

Inoltre, una commissione basata sul numero di transazioni aumenterà con l'aumentare delle vendite. Per questo motivo, è consigliabile confrontare le tariffe di diverse società di elaborazione dei pagamenti e sceglierne una con eccellenti prestazioni in termini di costi in una prospettiva a lungo termine. Dovresti anche considerare i servizi dell'agente di pagamento e confrontare i costi con le tue vendite e il tuo budget.

La sicurezza viene gestita correttamente?

Quando si implementa un agente di pagamento, si condividono anche le informazioni finanziarie personali dei clienti. Pertanto, è fondamentale comprendere l'ambiente di sicurezza e assicurarsi che disponga di protocolli di sicurezza adeguati. Questo è l'aspetto più importante da valutare quando si sceglie un agente.

Quando si verifica l'ambiente di sicurezza, un fattore chiave da considerare è se l'agente di pagamento ha ottenuto o meno certificazioni da un'organizzazione terza a dimostrazione della robustezza dei suoi sistemi. PCI DSS e Privacy Mark sono esempi specifici di tali certificazioni. È necessario verificare se l'azienda rispetta questi standard e cosa implica la presenza del logo dello standard.

Inoltre, ti consigliamo di verificare se l'agenzia di pagamento ha adottato misure di protezione, come la tecnologia SSL/TLS, 3D Secure (Three-Domain Secure), codici di sicurezza e così via.

Stripe è conforme agli standard di sicurezza internazionali PCI DSS e adotta misure di protezione approfondite per la gestione delle informazioni personali e dei dati delle transazioni, inclusa la prevenzione degli accessi non autorizzati tramite la crittografia dei dati (tecnologia SSL/TLS).

Per ulteriori informazioni sulle misure di salvaguardia relative ai pagamenti, consulta la sezione Sicurezza dei pagamenti: Una guida utile e approfondita per le attività.