Os agentes de pagamento são empresas que atuam como intermediários entre operadores de sites de comércio eletrônico e várias instituições de pagamento, gerenciando transações de cartão de crédito, cobranças de operadoras de celular e outras formas de pagamento.

Normalmente, quando uma empresa introduz um sistema de pagamento, é necessário assinar um contrato com cada instituição de pagamento. Por outro lado, o uso de um agente permite lidar com várias formas de pagamento tendo apenas um contrato com a agência.

Este artigo oferece uma visão geral da estrutura e dos benefícios desses agentes de pagamento.

Neste artigo:

• O que é um agente de pagamento?
  
• Os benefícios de usar um agente de pagamento
  
• Pontos a considerar na hora de escolher um agente de pagamento
  

O que é um agente de pagamentos?

Os agentes de pagamento (também chamados de empresas de processamento de pagamentos) atuam em nome das instituições de pagamento para prestar serviços. Isso inclui contratos, procedimentos, triagem e gerenciamento detalhado das informações das transações, para possibilitar o uso de várias formas de pagamento.

Por exemplo, considere um operador de site de comércio eletrônico que está planejando lançar uma loja online e deseja oferecer várias opções de pagamento para permitir que os clientes comprem produtos e serviços com mais conveniência. Se assinar um contrato diretamente com cada instituição, o operador terá que lidar individualmente com cada opção que introduzir, algo que exigirá tempo e esforço.

Explicaremos os benefícios de utilizar um agente de pagamento mais detalhadamente mais adiante mas, em resumo, seu uso permite que as empresas evitem assinar contratos com várias instituições. Ele também reduz a administração relacionada aos pagamentos, já que o gerenciamento de vendas e transações é centralizado no sistema do agente.

Além disso, ao fazer uso de um agente de pagamento, as empresas podem evitar os complicados processos envolvidos na assinatura de contratos com instituições de pagamento, que normalmente precisam ser tratados individualmente, bem como o trabalho de integração de seu sistema com cada um dos outros. Dessa forma, uma empresa pode montar sua loja e preparar um ambiente de pagamentos sólido em um período relativamente curto.

O que fazem os agentes de pagamento

Os agentes de pagamento atuam como intermediários entre lojas online, lojas, empresas de cartão de crédito e outras instituições, fornecendo sistemas e métodos de transação para as empresas.

Em termos de segurança, vários agentes implementam diferentes medidas de segurança. Elas contêm medidas para evitar pagamentos fraudulentos e para gerenciar os riscos associados a tarifas atrasadas ou não pagas. Por isso, as empresas de processamento de pagamentos precisam cumprir normas de segurança das informações, como o PCI DSS, para dados do cliente e de pagamentos.

Essas normas ajudam a manter a eficiência e a segurança do processamento de transações financeiras entre os operadores de sites de comércio eletrônico e os clientes que frequentam suas lojas.

Como funcionam os agentes de pagamento

Oferecer várias opções de pagamento ajuda as empresas a alcançar uma gama maior de clientes.

No entanto, à medida que o número de formas de pagamento aumenta, as coisas se complicam devido à necessidade de gerenciar as informações relacionadas aos pagamentos dos clientes, lidar com as inúmeras transações exigidas por cada instituição e manter tudo atualizado e em ordem.

Para reduzir a carga sobre os comerciantes, as empresas de processamento de pagamentos também atuam como intermediárias entre as várias instituições, lidando com os procedimentos contratuais, triagem e gerenciamento de depósitos e vendas que os pagamentos dos clientes geram. Isso permite que a empresa introduza várias opções de pagamento facilmente.

Os benefícios de usar um agente de pagamentos

Ao oferecer várias formas de pagamento para atender às diversas necessidades dos visitantes do seu site, você pode atrair mais clientes para o site de comércio eletrônico da sua empresa e aumentar as compras.

As vantagens a seguir acompanham o uso de um agente de pagamento na operação de uma empresa que aceita várias formas de pagamento.

Você pode economizar o tempo necessário para comparar e considerar formas de pagamento

A forma de pagamento mais adequada para a sua empresa depende da natureza do seu negócio. Por essa razão, nos últimos anos, muitas empresas de processamento de pagamentos ofereceram, como parte de seus serviços, conselhos sobre como comparar e considerar opções de pagamento.

Além de fornecer conselhos sobre opções de pagamento, elas também oferecem uma ampla gama de serviços que respondem de forma flexível às necessidades dos usuários, como software de contabilidade e outras ferramentas e funções necessárias para operar um site de e-commerce.

Sendo assim, um dos principais benefícios do uso de um agente de pagamento é que ele fornece serviços de valor agregado relacionados à operação do próprio negócio.

Um único contrato permite que você gerencie várias formas de pagamento

Se o seu agente de pagamento aceitar esses produtos, você pode introduzir várias formas de pagamento, como transferências bancárias, pagamentos em lojas de conveniência e pagamentos com cartão de crédito.

Também não há necessidade de se comunicar individualmente com empresas de cartão de crédito ou lojas de conveniência, pois os contratos são tratados em lote por meio de uma agência. Como não há a necessidade de criar sistemas internos nem lidar com medidas de segurança para conectar com cada serviço de pagamento, você pode processar várias formas de pagamento sem gastar tempo ou recursos significativos.

Centralização e racionalização do trabalho de instalação e das operações de gerenciamento

Conforme mencionamos acima, como você assina um único contrato com apenas um agente de pagamento, esse agente pode realizar com rapidez e eficiência vários procedimentos e tarefas de segurança envolvidos na introdução de novas formas de pagamento.

Além disso, como um agente gerencia dados de transações vinculados a cada instituição, você pode gerenciar todas as formas de pagamento em um único local.

Especificamente com os pagamentos sem dinheiro, os ciclos de encerramento, as datas de pagamento e as tarifas variam entre cada instituição. Isso pode tornar a gestão financeira e o gerenciamento de processos de vendas e contabilidade bastante complicados. No entanto, ao usar um agente de pagamento, o sistema dele compila e organiza as informações para você.

Isso também significa que você recebe o valor total das vendas, menos as tarifas de manuseio em uma única data de pagamento. Isso evita o trabalho de analisar vários pagamentos e reduz a carga de trabalho do gerenciamento de vendas.

Pontos a serem observados ao escolher um agente de pagamento

O ponto em comum de todos os agentes de pagamento é permitir que as empresas introduzam várias formas de pagamento por meio de seus serviços. Por esse motivo, você pode pensar que a assistência recebida será a mesma, independentemente da empresa de processamento de pagamentos escolhida. No entanto, os detalhes do conteúdo e das condições do serviço diferem de acordo com a empresa, portanto, recomendamos que você selecione o agente mais adequado para o seu negócio depois de considerar os seguintes pontos.

Número e tipos de formas de pagamento aceitas

O número e os tipos de formas de pagamento aceitas pelos agentes variam de empresa para empresa. Sendo assim, para apresentar todas as formas que você deseja usar, é importante escolher um agente que ofereça as opções que você precisa.

Por exemplo, há vários tipos de formas de pagamento, como faturamento da transportadora, pagamentos por código QR e transferências bancárias. No entanto, nem todas as empresas de processamento de pagamentos aceitam essas opções.

Além disso, é importante verificar com antecedência quais bandeiras de cartão de crédito cada agência de pagamento atende.

A Stripe aceita várias formas de pagamento, incluindo pagamentos em lojas de conveniência, transferências bancárias e cartões de crédito. A Stripe também fornece inúmeras funções relacionadas a transações, desde a implementação até o processamento de informações e gerenciamento de receitas. Por exemplo, com o Stripe Payments, você pode criar um ambiente que atenda a várias necessidades de pagamento em uma única plataforma.

Além disso, com o aumento da digitalização, surgem novas formas de pagamento. No futuro, se o agente de pagamento não puder oferecer uma opção recém-desenvolvida, você não poderá introduzi-la em seu site de comércio eletrônico. Para evitar a necessidade de trocar de agente, determine se a empresa que você está avaliando é proativa quanto à incorporação de novos serviços e formas de pagamento.

Qual é o histórico do agente de pagamento?

Um pagamento sempre envolve a transferência de dinheiro. Por esse motivo, também é importante rever o histórico dos serviços prestados e o sistema que será implementado para entender a confiabilidade do agente.

Para ilustrar, ao considerar um agente de pagamento, analise todos os aspectos de suas operações, como quantas empresas o utilizam, que tipos de negócios fazem uso dele, se os estudos de caso que o introduziram podem ser visualizados no site do agente e a proporção de grandes e pequenas e médias empresas que o utiliza. Também é uma boa ideia investigar se as empresas do seu setor usam um determinado agente de pagamentos.

Um agente de pagamentos com um histórico comprovado pode ter alta confiança social. Você pode ter maior tranquilidade com uma empresa de confiança para lidar com seu serviço de processamento de pagamentos. Essa empresa também tem mais chances de aproveitar o próprio conhecimento se já tiver uma ampla experiência.

É possível reduzir o custo do serviço?

Ao introduzir pagamentos sem dinheiro através de um agente de pagamento, você deve pagar certos custos e tarifas. Os valores variam conforme o agente. Em alguns casos, há custos fixos, como tarifas iniciais e mensais, em outros pode haver taxas opcionais para o uso de funções ou serviços adicionais.

Além disso, uma tarifa baseada no número de transações aumentará à medida que você aumente suas vendas. Por esse motivo, é recomendável comparar as taxas de várias empresas de processamento de pagamentos e escolher uma com excelente desempenho de custo em uma perspectiva de longo prazo. Você também deve considerar os serviços do agente de pagamento e comparar os custos dele com suas vendas e seu orçamento.

A segurança está sendo tratada corretamente?

Implementar um agente de pagamento significa que você compartilhará os dados financeiros pessoais dos seus clientes. Sendo assim, é fundamental entender o ambiente de segurança e garantir que o agente tenha protocolos de segurança adequados. Esse é o ponto mais importante na hora de escolher um agente.

Ao verificar o ambiente de segurança, um fator fundamental é se o agente de pagamento obteve ou não certificações de uma organização terceirizada que demonstrem a robustez de seus sistemas. PCI DSS e Privacy Mark são exemplos específicos dessas certificações. Você deve verificar se a empresa está em conformidade com essas normas e o que a presença do logotipo da norma implica.

Além disso, recomendamos verificar se a agência de pagamento tem medidas de proteção em vigor, como tecnologia SSL/TLS, 3D Secure (Three-Domain Secure), códigos de segurança e assim por diante.

A Stripe cumpre os padrões internacionais de segurança PCI DSS e toma medidas de proteção completas para lidar com dados pessoais e de transações, incluindo evitar acesso não autorizado por meio de criptografia de dados (tecnologia SSL/TLS).

Para obter mais informações sobre as medidas de proteção relacionadas a pagamentos, consulte Segurança de pagamentos: um guia prático e aprofundado para empresas.