Payment Agents sind Unternehmen, die als Vermittler zwischen den Betreibern von E-Commerce-Websites und verschiedenen Zahlungsinstituten fungieren und Kreditkartentransaktionen, die Abrechnung von Mobilfunkanbietern und andere Zahlungsmethoden abwickeln.

Wenn ein Unternehmen ein Zahlungssystem einführt, ist es in der Regel notwendig, mit jedem Zahlungsinstitut einen Vertrag zu unterzeichnen. Im Gegensatz dazu kann die Verwendung eines Agent mehrere Zahlungsmethoden mit nur einem Vertrag mit der Agentur abwickeln.

Dieser Artikel gibt einen Überblick über die Struktur und die Vorteile dieser Payment Agents.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Payment Agent?
  
• Die Vorteile der Nutzung eines Payment Agent
  
• Punkte, die bei der Auswahl eines Payment Agent zu berücksichtigen sind
  

Was ist ein Payment Agent?

Payment Agents (auch Zahlungsabwicklungsunternehmen genannt) agieren im Auftrag von Zahlungsinstituten, um Dienstleistungen zu erbringen. Dazu gehören Verträge, Verfahren, Überprüfungen und die detaillierte Verwaltung von Transaktionsinformationen, um die Verwendung mehrerer Zahlungsmethoden zu erleichtern.

Nehmen wir zum Beispiel einen Betreiber einer E-Commerce-Website, der den Betrieb eines Online-Shops plant und eine Vielzahl von Zahlungsoptionen anbieten möchte, um den Kundinnen und Kunden den Kauf von Produkten und Dienstleistungen zu erleichtern. Wenn sie direkt mit jeder Institution einen Vertrag abschließen, müssen sie sich für jede Option, die sie einführen, individuell mit ihnen auseinandersetzen, was Zeit und Mühe kostet.

Wir werden die Vorteile der Nutzung eines Payment Agent später genauer erläutern. Kurz gesagt können Unternehmen durch die Nutzung eines Payment Agent jedoch vermeiden, Verträge mit zahlreichen Institutionen zu unterzeichnen. Außerdem wird der Verwaltungsaufwand im Zusammenhang mit Zahlungen reduziert, da das Verkaufs- und Transaktionsmanagement im System des Agent zentralisiert ist.

Darüber hinaus können Unternehmen durch den Einsatz eines Payment Agents die komplizierten Prozesse vermeiden, die mit der Unterzeichnung von Verträgen mit Zahlungsinstituten verbunden sind, die normalerweise einzeln abgewickelt werden müssten, sowie die Arbeit, die mit der Integration ihres Systems in jeden einzelnen verbunden wäre. Auf diese Weise kann ein Unternehmen in relativ kurzer Zeit seinen Shop einrichten und eine robuste Zahlungsumgebung einrichten.

Aufgabe der Payment Agents

Payment Agents fungieren als Vermittler zwischen Online-Shops, Geschäften, Kreditkartenunternehmen und anderen Institutionen und stellen Unternehmen Transaktionssysteme und -methoden zur Verfügung.

In Bezug auf die Sicherheit implementieren verschiedene Agents unterschiedliche Sicherheitsmaßnahmen. Diese enthalten Maßnahmen zur Verhinderung von betrügerischen Zahlungen und zum Umgang mit Risiken im Zusammenhang mit verspäteten oder nicht bezahlten Gebühren. Aus diesem Grund müssen Zahlungsabwickler Informationssicherheitsstandards wie PCI DSS für kunden- und zahlungsbezogene Informationen einhalten.

Sie tragen dazu bei, die Effizienz und Sicherheit der Finanztransaktionsabwicklung zwischen den Betreibern von E-Commerce-Websites und den Kundinnen und Kunden, die ihre Geschäfte besuchen, aufrechtzuerhalten.

Arbeitsweise der Payment Agents

Indem Unternehmen ihren Kundinnen und Kunden mehrere Zahlungsoptionen anbieten, können sie ein breiteres Kundenspektrum erreichen.

Mit der zunehmenden Anzahl an Zahlungsmethoden wird es jedoch kompliziert. Es müssen Informationen zu Kundenzahlungen verwaltetet werden, die zahlreichen Transaktionen, die von jeder Institution verlangt werden, müssen abgewickelt werden und alles muss auf dem neuesten Stand und in Ordnung gehalten werden.

Um den Aufwand für die Händler/innen zu reduzieren, fungieren Zahlungsabwickler auch als Vermittler zwischen den verschiedenen Institutionen, indem sie die Vertragsverfahren, das Screening und die Verwaltung der Einzahlungs- und Verkaufszahlungen der Kundinnen und Kunden abwickeln. Dies ermöglicht es dem Unternehmen, viele Zahlungsoptionen einfach einzuführen.

Vorteile der Nutzung eines Payment Agent

Indem Sie verschiedene Zahlungsmethoden anbieten, um den unterschiedlichen Bedürfnissen Ihrer Website-Besucher/innen gerecht zu werden, können Sie mehr Kundinnen und Kunden auf die E-Commerce-Website Ihres Unternehmens aufmerksam machen und die Zahl der Einkäufe erhöhen.

Die Nutzung eines Payment Agent geht mit den folgenden Vorteilen einher, wenn Sie ein Unternehmen betreiben, das mehrere Zahlungsarten akzeptiert.

So sparen Sie Zeit beim Vergleichen und Abwägen von Zahlungsmethoden

Welche Zahlungsmethode für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, kann je nach Art Ihres Unternehmens variieren. Aus diesem Grund haben in den letzten Jahren viele Zahlungsabwickler Ratschläge zum Vergleich und zur Berücksichtigung von Zahlungsoptionen als Teil ihrer Dienstleistungen angeboten.

Neben der Beratung zu Zahlungsmöglichkeiten bieten sie auch eine breite Palette von Dienstleistungen an, die flexibel auf die Bedürfnisse der Nutzer/innen eingehen, wie z. B. Buchhaltungssoftware und andere Tools und Funktionen, die für den Betrieb einer E-Commerce-Website erforderlich sind.

Einer der Hauptvorteile der Nutzung eines Payment Agent besteht darin, dass er Zusatzleistungen im Zusammenhang mit dem Betrieb des Unternehmens selbst anbietet.

Mit einem einzigen Vertrag können Sie zahlreiche Zahlungsmethoden verarbeiten

Wenn Ihr Payment Agent diese unterstützt, können Sie zahlreiche Methoden einführen, z. B. Banküberweisungen, Zahlungen in Bedarfsartikelgeschäften und Kreditkartenzahlungen.

Es ist auch nicht notwendig, individuell mit Kreditkarten- oder Einzelhandelsunternehmen zu kommunizieren, da die Verträge in großen Mengen über eine Agentur abgewickelt werden. Da für die Verbindung mit jedem Zahlungsdienst keine internen Systeme oder Sicherheitsmaßnahmen erforderlich sind, können Sie mehrere Zahlungsmethoden ohne großen Zeit- und Ressourcenaufwand verarbeiten.

Zentralisierung und Rationalisierung von Installationsarbeiten und Verwaltungsvorgängen

Wie bereits erwähnt, können Sie mit nur einem Payment Agent einen einzigen Vertrag abschließen, sodass dieser einzelne Dienstleister mehrere Verfahren und sicherheitsrelevante Aufgaben im Zusammenhang mit der schnellen und effizienten Einführung neuer Zahlungsformen ausführen kann.

Da zudem ein Agent die mit den einzelnen Instituten verknüpften Transaktionsdaten verwaltet, können Sie alle Ihre Zahlungsmethoden an einem einzigen Ort abwickeln.

Insbesondere beim bargeldlosen Zahlungsverkehr unterscheiden sich die Abschlusszyklen, Zahlungstermine und Gebühren für jedes Institut. Dies kann das Finanzmanagement und die Abwicklung von Verkaufs- und Buchhaltungsprozessen ziemlich kompliziert machen. Wenn Sie jedoch einen Payment Agent verwenden, stellt dessen System die Informationen für Sie zusammen und organisiert sie.

Das bedeutet auch, dass Sie den Gesamtbetrag der Verkäufe abzüglich etwaiger Bearbeitungsgebühren in einer Pauschale an einem einzigen Zahlungstermin erhalten. So ersparen Sie sich die lästige Prüfung zahlreicher Zahlungen und entlasten Ihr Vertriebsmanagement.

Punkte, die bei der Auswahl eines Payment Agent zu beachten sind

Die Gemeinsamkeit aller Payment Agents besteht darin, dass sie es Unternehmen ermöglichen, über ihre Dienste mehrere Methoden einzuführen. Daher könnte man meinen, dass die von Ihnen erhaltene Unterstützung unabhängig vom gewählten Zahlungsabwickler gleich ist. Die Einzelheiten der Serviceinhalte und -bedingungen unterscheiden sich jedoch je nach Unternehmen. Wir empfehlen Ihnen daher, den für Ihr Unternehmen am besten geeigneten Anbieter auszuwählen, nachdem Sie die folgenden Punkte berücksichtigt haben.

Anzahl und Arten der zulässigen Zahlungsmethoden

Die Anzahl und die Arten der Zahlungsmethoden, die von Agents unterstützt werden, unterscheiden sich von Unternehmen zu Unternehmen. Um alle von Ihnen gewünschten Methoden einzuführen, ist es daher wichtig, einen Agent zu wählen, der die von Ihnen benötigten Optionen anbietet.

Beispielsweise gibt es viele Arten von Zahlungsmethoden, wie z. B. Abrechnung mit dem Mobilfunkanbieter, QR-Code-Zahlungen und Banküberweisungen. Diese Optionen werden jedoch nicht von allen Zahlungsabwicklern unterstützt.

Darüber hinaus ist es wichtig, im Voraus zu klären, welche Kreditkartenmarken jede Zahlungsagentur bearbeitet.

Stripe unterstützt verschiedene Zahlungsmethoden, darunter Zahlungen in Einzelhandelsgeschäften, Banküberweisungen und Kreditkarten. Stripe bietet außerdem eine Vielzahl von Funktionen im Zusammenhang mit Transaktionen, von der Implementierung über die Informationsverarbeitung bis hin zur Umsatzgestaltung. So können Sie beispielsweise mit Stripe Payments eine Umgebung schaffen, die mehrere Zahlungsanforderungen auf einer einzigen Plattform erfüllt.

Darüber hinaus kommen mit der zunehmenden Digitalisierung auch neue Zahlungsmethoden. Wenn Ihr Payment Agent in Zukunft eine neu entwickelte Option nicht anbieten kann, können Sie diese auch nicht auf Ihrer E-Commerce-Website einführen. Um nicht gezwungen zu sein, den Anbieter zu wechseln, sollten Sie herausfinden, ob das von Ihnen bewertete Unternehmen neue Dienstleistungen und Zahlungsmethoden proaktiv einführt.

Wie sieht die Erfolgsbilanz des Payment Agent aus?

Eine Zahlung beinhaltet immer auch die Überweisung von Geld. Aus diesem Grund ist es auch wichtig, die Erfolgsbilanz der erbrachten Dienstleistungen und des implementierten Systems zu überprüfen, um die Zuverlässigkeit des Agent zu verstehen.

Zur Veranschaulichung: Wenn Sie einen Zahlungsagenten in Betracht ziehen, analysieren Sie alle Aspekte seiner Geschäftstätigkeit. Untersuchen Sie beispielsweise, wie viele Unternehmen ihn nutzen, welche Arten von Unternehmen ihn nutzen, ob Fallstudien von Unternehmen, die ihn eingeführt haben, auf der Website des Agent eingesehen werden können, und wie viele große, kleine und mittlere Unternehmen ihn nutzen. Außerdem sollten Sie untersuchen, ob Unternehmen in Ihrer Branche einen bestimmten Payment Agent verwenden.

Ein Payment Agent mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz könnte ein hohes soziales Vertrauen haben. Bei einem vertrauenswürdigen Unternehmen können Sie sich auf die Gewissheit verlassen, dass Sie sich auf Ihren Zahlungsabwicklungsdienst verlassen. Es ist auch wahrscheinlicher, dass sie ihre Erfahrung und ihr Know-how nutzen, wenn sie dies in der Vergangenheit getan haben.

Können Sie die Kosten für die Dienstleistung senken?

Bei der Einführung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs über eine Zahlstelle müssen Sie diesem bestimmte Kosten und Gebühren zahlen. Diese variieren je nach Agent. In einigen Fällen fallen Fixkosten an, wie z. B. Erst- und Monatsgebühren, während in anderen Fällen optionale Gebühren für die Nutzung zusätzlicher Funktionen oder Dienste anfallen können.

Darüber hinaus erhöht sich die Gebühr, die sich nach der Anzahl der Transaktionen richtet, wenn Sie Ihren Umsatz steigern. Aus diesem Grund bietet es sich an, die Tarife mehrerer Zahlungsabwickler zu vergleichen und langfristig ein Unternehmen mit hervorragendem Preis-Leistungs-Verhältnis zu wählen. Sie sollten auch die Dienstleistungen des Payment Agent berücksichtigen und dessen Kosten mit Ihren Umsätzen und Ihrem Budget vergleichen.

Wird für die Sicherheit gesorgt?

Die Implementierung eines Payment Agent bedeutet, dass Sie die persönlichen Finanzdaten Ihrer Kundinnen und Kunden weitergeben. Daher ist es wichtig, die Sicherheitsumgebung zu verstehen und sicherzustellen, dass sie über angemessene Sicherheitsprotokolle verfügen. Dies ist der wichtigste Punkt bei der Auswahl eines Agent.

Bei der Überprüfung der Sicherheitsumgebung ist ein Schlüsselfaktor, ob der Zahlstelle Zertifizierungen von einer Drittanbieterorganisation erhalten hat oder nicht, die die Robustheit seiner Systeme belegen. PCI DSS und Privacy Mark sind spezifische Beispiele für solche Zertifizierungen. Sie sollten überprüfen, ob das Unternehmen diese Standards einhält und welche Bedeutung das Vorhandensein des Standard-Logos hat.

Darüber hinaus empfehlen wir zu überprüfen, ob die Zahlungsstelle über Schutzmaßnahmen verfügt, wie z. B. SSL/TLS-Technologie, 3D Secure (Three-Domain Secure), Sicherheitscodes usw.

Stripe erfüllt die internationalen Sicherheitsstandards PCI DSS und ergreift umfassende Schutzmaßnahmen für den Umgang mit persönlichen Informationen und Transaktionsdaten, einschließlich der Verhinderung unbefugten Zugriffs durch Datenverschlüsselung (SSL/TLS-Technologie).

Weitere Informationen zu Schutzmaßnahmen im Zusammenhang mit Zahlungen finden Sie unter Zahlungssicherheit: Ein ausführlicher und umsetzbarer Leitfaden für Unternehmen.