Los agentes de pago son empresas que actúan como intermediarios entre los operadores de sitios de comercio electrónico y varias instituciones de pago, manejando transacciones con tarjeta de crédito, gestión de cobros del operador móvil y otros métodos de pago.

Por lo general, cuando una empresa introduce un sistema de pago, es necesario firmar un contrato con cada institución de pago. Por el contrario, el uso de un agente puede manejar múltiples métodos de pago con un solo contrato con la agencia.

Este artículo proporciona una descripción general de la estructura y los beneficios de estos agentes de pago.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Qué es un agente de pagos?
  
• Beneficios de usar un agente de pagos
  
• Puntos a tener en cuenta a la hora de elegir un agente de pagos
  

¿Qué es un agente de pagos?

Los agentes de pagos (también denominados empresas de procesamiento de pagos) actúan en nombre de las instituciones de pago para prestar servicios. Estos incluyen contratos, procedimientos, selección y la gestión detallada de la información de las transacciones, para facilitar el uso de múltiples métodos de pago.

Tomemos como ejemplo un operador de un sitio de comercio electrónico que planea lanzar una tienda en línea y quiere ofrecer una variedad de opciones de pago para que la compra de productos y servicios sea más conveniente para los clientes. Si firma un contrato directamente con cada institución, tendrá que tratar con ellas individualmente para cada opción que introduzca, lo que le costará tiempo y esfuerzo.

Analizaremos en detalle los beneficios de utilizar un agente de pagos más adelante, pero, en resumen, su uso les permite a las empresas evitar firmar contratos con muchas instituciones. También reduce la administración relacionada con el pago porque la gestión de ventas y transacciones está centralizada en el sistema del agente.

Además, al hacer uso de un agente de pago, las empresas pueden evitar los complicados procesos que conlleva la firma de contratos con las entidades de pago, que normalmente tendrían que gestionarse de forma individual, así como el trabajo de integración de su sistema con cada una de ellas. Esto le permite a una empresa establecer su tienda y preparar un entorno de pagos sólido en un período relativamente corto.

¿Qué hacen los agentes de pagos?

Los agentes de pagos actúan como intermediarios entre las tiendas en línea, los negocios, las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones, proporcionando a las empresas sistemas y métodos de transacción.

En términos de seguridad, diferentes agentes implementan distintas medidas de seguridad. Contienen medidas para prevenir los pagos fraudulentos y para gestionar los riesgos relacionados con comisiones retrasadas o impagadas. Por esta razón, las empresas de procesamiento de pagos deben cumplir con estándares de seguridad de la información como PCI DSS para los datos relacionados con el cliente y el pago.

Ayudan a mantener la eficiencia y la seguridad del procesamiento de transacciones financieras entre los operadores de sitios de comercio electrónico y los clientes que frecuentan sus tiendas.

Cómo trabajan los agentes de pagos

Ofrecer a los clientes múltiples opciones de pago ayuda a las empresas a llegar a una gama más amplia de clientes.

Sin embargo, a medida que aumenta la cantidad de métodos de pago, las cosas se complican debido a la necesidad de gestionar la información relacionada con dichos pagos, manejar las numerosas transacciones requeridas por cada institución y mantener todo actualizado y en orden.

Para reducir la carga de los comerciantes, las empresas de procesamiento de pagos también actúan como intermediarias entre las distintas instituciones, manejando los procedimientos contractuales, seleccionando y administrando los depósitos y ventas que producen los pagos de los clientes. Esto le permite a la empresa introducir muchas opciones de pago fácilmente.

Beneficios de usar un agente de pago

Al ofrecer varios métodos de pago para satisfacer las diversas necesidades de los visitantes de tu sitio, puedes atraer más clientes al sitio de comercio electrónico de tu empresa y aumentar las compras.

Las siguientes ventajas acompañan al uso de un agente de pagos cuando se opera un negocio que acepta múltiples formas de pago.

Puedes ahorrar el tiempo que lleva comparar y considerar los métodos de pago

El método de pago más adecuado para ti puede variar en función de la naturaleza de tu empresa. Por esta razón, en los últimos años, muchas empresas de procesamiento de pagos han ofrecido consejos para comparar y considerar opciones de pago como parte de sus servicios.

Además de proporcionar asesoramiento sobre las opciones de pago, también ofrecen una amplia gama de servicios que responden de manera flexible a las necesidades de los usuarios, como software de contabilidad y otras herramientas y funciones necesarias para operar un sitio de comercio electrónico.

Uno de los principales beneficios de usar un agente de pagos es que brinda servicios de valor agregado relacionados con la operación del negocio en sí.

Un solo contrato te permite manejar una variedad de métodos de pago

Si tu agente de pagos los admite, puedes introducir varios métodos, como transferencias bancarias, pagos en tiendas multiservicio y pagos con tarjeta de crédito.

No es necesario comunicarse individualmente con las compañías de tarjetas de crédito o tiendas multiservicio, ya que los contratos se manejan al por mayor a través de una agencia. Dado que no es necesario crear sistemas internos ni gestionar medidas de seguridad para conectarse a todos los servicios de pago, puedes gestionar varios métodos de pago sin gastar mucho tiempo ni recursos.

Centralización y agilización de los trabajos de instalación y las operaciones de gestión

Como se ha mencionado anteriormente, dado que se firma un único contrato con un solo agente de pago, ese agente puede llevar a cabo varios trámites y tareas relacionadas con la seguridad que implica la introducción de nuevas formas de pago de forma rápida y eficaz.

Además, debido a que un agente administra los datos de las transacciones vinculadas a cada institución, puede manejar todos sus métodos de pago en una sola ubicación.

Específicamente, en el caso de los pagos sin efectivo, los ciclos de cierre, las fechas de pago y las comisiones difieren para cada institución. Esto puede hacer que la gestión financiera y el manejo de los procesos de ventas y contabilidad sean bastante complicados. Sin embargo, cuando utilices un agente de pagos, tu sistema compilará y organizará la información por ti.

También significa que recibes el importe total de las ventas menos los gastos de gestión en un pago único y en una sola fecha de pago. Esto te ahorra la molestia de revisar numerosos pagos y reduce la carga de trabajo de administrar las ventas.

Puntos a tener en cuenta al elegir un agente de pago

El punto en común de todos los agentes de pago es que les permiten a las empresas introducir múltiples métodos a través de sus servicios. Por esta razón, podrías pensar que la asistencia que recibas será la misma independientemente de la empresa de procesamiento de pagos que elijas. Sin embargo, los detalles del contenido y las condiciones del servicio difieren según la empresa, por lo que te recomendamos que selecciones el agente más adecuado para tu negocio después de considerar los siguientes puntos.

Cantidad y tipos de métodos de pago aceptados

La cantidad y los tipos de métodos de pago admitidos por los agentes difieren de una empresa a otra. Por lo tanto, para introducir todos los métodos que deseas usar, es importante elegir un agente que ofrezca las opciones que necesitas.

Por ejemplo, hay muchos tipos de métodos de pago, como la gestión de cobros del operador, los pagos con código QR y las transferencias bancarias. Sin embargo, no todas las empresas de procesamiento de pagos admiten estas opciones.

Además, es importante determinar de antemano qué marcas de tarjetas de crédito maneja cada agencia de pago.

Stripe admite varios métodos de pago, incluidos pagos en tiendas multiservicio, transferencias bancarias y tarjetas de crédito. Stripe también ofrece varias funciones relacionadas con las transacciones, desde la implementación hasta el procesamiento de la información y la gestión de ingresos. Por ejemplo, al introducir Stripe Payments, puedes crear un entorno que satisfaga múltiples necesidades de pago en una sola plataforma.

Asimismo, con el crecimiento de la digitalización llegan nuevos métodos de pago. En el futuro, si tu agente de pagos no puede ofrecerte una opción recién desarrollada, no podrás introducirla en tu sitio de comercio electrónico. Para evitar verte obligado a cambiar de agente, determina si la empresa que estás evaluando es proactiva a la hora de incorporar nuevos servicios y métodos de pago.

¿Cuál es el historial del agente de pagos?

Realizar un pago siempre implica la transferencia de dinero. Por esta razón, también es importante revisar el historial de los servicios prestados y el sistema que se implementará para comprender la confiabilidad del agente.

Por ejemplo, al considerar un agente de pagos, analiza todos los aspectos de sus operaciones, como cuántas y qué tipo de empresas lo utilizan, si los estudios de casos de aquellos que lo integraron se pueden ver en el sitio web del agente y la proporción de empresas grandes, pequeñas y medianas que lo usan. También es una buena idea investigar si las empresas de tu sector utilizan un agente de pagos determinado.

Un agente de pagos con un historial comprobado podría tener una alta confianza social. Puedes estar tranquilo con una empresa de confianza al encomendarle el servicio de procesamiento de pagos. También es más probable que aprovechen su experiencia y conocimientos técnicos si lo han hecho en el pasado.

¿Se puede reducir el costo del servicio?

Al introducir pagos sin efectivo a través de un agente de pagos, debes pagarle ciertos costos y comisiones. Estos varían según el agente. En algunos casos, hay costos fijos, como comisiones iniciales y mensuales, mientras que en otros casos, puede haber comisiones opcionales por el uso de funciones o servicios adicionales.

Además, una comisión basada en la cantidad de transacciones aumentará a medida que aumentes tus ventas. Por esta razón, es una buena idea comparar las comisiones de varias empresas de procesamiento de pagos y elegir una con un excelente rendimiento de costos desde una perspectiva a largo plazo. También debes tener en cuenta los servicios del agente de pagos y comparar sus costos con tus ventas y presupuesto.

¿Se está manejando la seguridad de manera adecuada?

Implementar un agente de pagos significa que compartirás la información financiera personal de tus clientes. Por lo tanto, es esencial comprender el entorno de seguridad y asegurarte de que tengan protocolos de seguridad adecuados. Este es el punto más importante al elegir un agente.

A la hora de comprobar el entorno de seguridad, un factor clave es si el agente de pagos ha obtenido o no certificaciones de una organización externa que demuestren la solidez de sus sistemas. PCI DSS y Privacy Mark son ejemplos específicos de este tipo de certificaciones. Debes verificar si la empresa cumple con estos estándares y qué implica la presencia del logotipo del estándar.

Además, te recomendamos que compruebes si la agencia de pago cuenta con medidas de protección, como tecnología SSL/TLS, 3D Secure (Three-Domain Secure), códigos de seguridad, etc.

Stripe cumple con los estándares internacionales de seguridad PCI DSS y toma medidas de protección exhaustivas para el manejo de datos personales y datos de transacciones, incluida la prevención del acceso no autorizado a través del cifrado de datos (tecnología SSL/TLS).

Para obtener más información sobre las medidas de protección relacionadas con el pago, consulta Seguridad de pagos: Una guía detallada y práctica para empresas.