Betalingsagenten zijn bedrijven die optreden als tussenpersoon tussen exploitanten van e-commercesites en verschillende betalingsinstellingen, en die creditcardtransacties, facturering van mobiele providers en andere betaalmethoden afhandelen.

Wanneer een bedrijf een betalingssysteem introduceert, is het meestal noodzakelijk om een contract met elke betalingsinstelling te ondertekenen. Het gebruik van een agent daarentegen kan meerdere betaalmethoden afhandelen met slechts één contract met het bureau.

Dit artikel geeft een overzicht van de structuur en voordelen van deze betalingsagenten.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betalingsagent?
  
• De voordelen van het gebruik van een betalingsagent
  
• Aandachtspunten bij het kiezen van een betalingsagent
  

Wat is een betalingsagent?

Betalingsagenten (ook wel betalingsverwerkers genoemd) treden namens betalingsinstellingen op om diensten te verlenen. Deze omvatten contracten, procedures, screening en het gedetailleerde beheer van transactie-informatie, om het gebruik van meerdere betaalmethoden te vergemakkelijken.

Neem bijvoorbeeld een exploitant van een e-commercesite die van plan is een online winkel te lanceren en een verscheidenheid aan betalingsopties wil bieden om het voor klanten gemakkelijker te maken om producten en diensten te kopen. Als ze rechtstreeks met elke instelling een contract ondertekenen, zullen ze voor elke optie die ze introduceren afzonderlijk met hen te maken krijgen, wat tijd en moeite kost.

We zullen de voordelen van het gebruik van een betalingsagent later in meer detail uitleggen, maar kortom, het gebruik ervan stelt bedrijven in staat om te voorkomen dat ze contracten ondertekenen met tal van instellingen. Het vermindert ook betalingsgerelateerde administratie omdat verkoop- en transactiebeheer zijn gecentraliseerd in het systeem van de agent.

Bovendien kunnen bedrijven, door gebruik te maken van een betalingsagent, de ingewikkelde processen vermijden die gepaard gaan met het ondertekenen van contracten met betalingsinstellingen, die normaal gesproken afzonderlijk zouden moeten worden afgehandeld, evenals het werk om hun systeem met elke instelling te integreren. Hiermee kan een bedrijf in relatief korte tijd een winkel opzetten en een robuuste betaalomgeving voorbereiden.

Wat betalingsagenten doen

Betalingsagenten treden op als tussenpersoon tussen online winkels, winkels, creditcardmaatschappijen en andere instellingen en bieden bedrijven transactiesystemen en -methoden.

Op het gebied van beveiliging implementeren verschillende agenten verschillende beveiligingsmaatregelen. Deze bevatten maatregelen om frauduleuze betalingen te voorkomen en de risico's in verband met vertraagde of onbetaalde kosten te beheersen. Daarom moeten betalingsverwerkers voldoen aan informatiebeveiligingsstandaarden zoals PCI DSS voor klant- en betalingsgerelateerde informatie.

Ze helpen de efficiëntie en veiligheid van de verwerking van financiële transacties tussen exploitanten van e-commercesites en de klanten die hun winkels bezoeken, te behouden.

Hoe betalingsagenten werken

Door klanten meerdere betaalopties aan te bieden, kunnen bedrijven een breder scala aan klanten bereiken.

Naarmate het aantal betaalmethoden toeneemt, wordt het echter ingewikkelder vanwege de noodzaak om informatie met betrekking tot klantbetalingen te beheren, de vele transacties af te handelen die elke instelling nodig heeft en alles up-to-date en op orde te houden.

Om de lasten voor handelaren te verminderen, treden betalingsverwerkers ook op als tussenpersoon tussen de verschillende instellingen, waarbij ze de contractprocedures afhandelen, screenen en de aanbetaling en verkoop beheren. Hierdoor kan het bedrijf eenvoudig veel betalingsopties introduceren.

De voordelen van het inschakelen van een betalingsagent

Door verschillende betaalmethoden aan te bieden om aan de uiteenlopende behoeften van je sitebezoekers te voldoen, kun je meer klanten naar de e-commercesite van je bedrijf trekken en het aantal aankopen verhogen.

De volgende voordelen zijn verbonden aan het gebruik van een betalingsagent bij het runnen van een bedrijf dat meerdere betaalmethoden accepteert.

Bespaar de tijd die je kwijt bent met het vergelijken en overwegen van betaalmethoden

Welke betaalmethode het meest geschikt is voor je bedrijf, hangt af van de aard van je bedrijf. Om deze reden hebben veel betalingsverwerkers de afgelopen jaren advies gegeven over het vergelijken en overwegen van betalingsopties als onderdeel van hun diensten.

Naast het geven van advies over betalingsmogelijkheden, bieden ze ook een breed scala aan diensten die flexibel inspelen op de behoeften van gebruikers, zoals boekhoudsoftware en andere tools en functies die nodig zijn voor het runnen van een e-commercesite.

Als zodanig is een van de belangrijkste voordelen van het gebruik van een betalingsagent dat deze diensten met toegevoegde waarde levert die verband houden met de werking van het bedrijf zelf.

Met één contract kun je verschillende betaalmethoden verwerken

Als je betalingsagent ze ondersteunt, kun je verschillende methoden introduceren, zoals bankoverschrijvingen, betalingen bij buurtwinkels en creditcardbetalingen.

Het is ook niet nodig om individueel te communiceren met creditcard- of buurtwinkelbedrijven, aangezien contracten in bulk worden afgehandeld via een bureau. Aangezien het niet nodig is om interne systemen te bouwen of beveiligingsmaatregelen te nemen om verbinding te maken met elke betalingsdienst, kun je meerdere betaalmethoden verwerken zonder veel tijd of middelen te besteden.

Centralisatie en stroomlijning van installatiewerkzaamheden en beheeractiviteiten

Zoals hierboven vermeld, kan die ene agent, aangezien je één contract ondertekent met slechts één betalingsagent, verschillende procedures en beveiligingsgerelateerde taken uitvoeren die nodig zijn om nieuwe betaalmethoden snel en efficiënt in te voeren.

Omdat een agent de transactiegegevens beheert die aan elke instelling zijn gekoppeld, kun je bovendien al je betaalmethoden op één locatie afhandelen.

Met name bij girale betalingen verschillen de afsluitingscycli, betaaldata en kosten per instelling. Dit kan het financieel beheer en het afhandelen van verkoop- en boekhoudprocessen behoorlijk ingewikkeld maken. Wanneer je echter een betalingsagent gebruikt, zal hun systeem de informatie voor je verzamelen en ordenen.

Het betekent ook dat je het totale verkoopbedrag minus eventuele administratiekosten in één keer op één betalingsdatum ontvangt. Zo hoef je geen betalingen meer te controleren en heb je minder moeite om je verkoop te beheren.

Aandachtspunten bij het kiezen van een betalingsagent

Het gemeenschappelijke punt van alle betalingsagenten is dat ze bedrijven in staat stellen om meerdere methoden via hun diensten te introduceren. Om deze reden zou je kunnen denken dat de hulp die je ontvangt hetzelfde zal zijn, ongeacht welk betalingsverwerkingsbedrijf je kiest. De details van de inhoud en voorwaarden van de service verschillen echter per bedrijf, dus we raden je aan de agent te selecteren die het meest geschikt is voor je bedrijf na het overwegen van de volgende punten.

Aantal geaccepteerde betaalmethoden en soorten geaccepteerde betaalmethoden

Het aantal en de soorten betaalmethoden die door agenten worden ondersteund, verschillen van bedrijf tot bedrijf. Om alle methoden die je wilt gebruiken te introduceren, is het daarom belangrijk om een middel te kiezen dat de opties biedt die je nodig hebt.

Er zijn bijvoorbeeld allerlei betaalmethoden, zoals carrier-facturatie, QR-codebetalingen en bankoverschrijvingen. Niet alle betalingsverwerkers ondersteunen deze opties echter.

Bovendien is het belangrijk om vooraf na te gaan welke creditcardmerken elk betaalbureau hanteert.

Stripe ondersteunt verschillende betaalmethoden, waaronder betalingen in buurtwinkels, bankoverschrijvingen en creditcards. Stripe biedt ook een verscheidenheid aan functies met betrekking tot transacties, van implementatie tot informatieverwerking en inkomstenbeheer. Met de introductie van Stripe Payments creëer je bijvoorbeeld een omgeving die voorziet in meerdere betaalbehoeften op één platform.

Bovendien komen met de toenemende digitalisering nieuwe betaalmethoden. Als je betalingsagent in de toekomst geen nieuw ontwikkelde optie kan aanbieden, kun je deze niet introduceren op je e-commercesite. Om te voorkomen dat je gedwongen wordt om van agent te wisselen, moet je bepalen of het bedrijf dat je evalueert proactief is in het integreren van nieuwe services en betaalmethoden.

Wat is de staat van dienst van de betalingsagent?

Bij het doen van een betaling gaat het altijd om het overmaken van geld. Om deze reden is het ook belangrijk om de staat van dienst van de geleverde diensten en het systeem dat zal worden geïmplementeerd te bekijken om de betrouwbaarheid van de agent te begrijpen.

Om dit te illustreren, analyseer je bij het overwegen van een betalingsagent alle aspecten van hun activiteiten, zoals hoeveel bedrijven er gebruik van maken, welke soorten bedrijven er gebruik van maken, of casestudy's van hen die het hebben geïntroduceerd kunnen worden bekeken op de website van de agent, en de verhouding tussen grote en kleine en middelgrote bedrijven die er gebruik van maken. Het is ook een goed idee om te onderzoeken of bedrijven in je branche een bepaalde betalingsagent gebruiken.

Een betalingsagent met een bewezen staat van dienst kan een hoog sociaal vertrouwen hebben. Je kunt gemoedsrust hebben bij een vertrouwd bedrijf wanneer je vertrouwt op je betalingsverwerkingsservice. Ze zijn ook meer geneigd om gebruik te maken van hun ervaring en knowhow als ze dat in het verleden hebben gedaan.

Kun je de kosten van de service verlagen?

Wanneer je girale betalingen via een betalingsagent invoert, moet je bepaalde kosten en vergoedingen aan hen betalen. Deze variëren afhankelijk van de agent. In sommige gevallen zijn er vaste kosten, zoals initiële en maandelijkse kosten, terwijl er in andere gevallen optionele kosten kunnen zijn voor het gebruik van aanvullende functies of diensten.

Bovendien zal een vergoeding op basis van het aantal transacties toenemen naarmate je je omzet verhoogt. Om deze reden is het een goed idee om de tarieven van verschillende betalingsverwerkingsbedrijven te vergelijken en er een te kiezen met uitstekende kostenprestaties vanuit een langetermijnperspectief. Je moet ook rekening houden met de diensten van de betalingsagent en hun kosten vergelijken met je omzet en budget.

Wordt er goed omgegaan met de beveiliging?

Het implementeren van een betalingsagent betekent dat je de persoonlijke financiële informatie van je klanten deelt. Als zodanig is het essentieel om de beveiligingsomgeving te begrijpen en ervoor te zorgen dat ze over adequate veiligheidsprotocollen beschikken. Dit is het belangrijkste punt bij het kiezen van een agent.

Bij het controleren van de beveiligingsomgeving is een belangrijke factor of de betalingsagent al dan niet certificeringen heeft verkregen van een externe organisatie die de robuustheid van zijn systemen aantonen. PCI DSS en Privacy Mark zijn specifieke voorbeelden van dergelijke certificeringen. Je moet controleren of het bedrijf aan deze normen voldoet en wat de aanwezigheid van het logo van de norm inhoudt.

Daarnaast raden we aan om na te gaan of de betaaldienstverlener beschermende maatregelen heeft getroffen, zoals SSL/TLS-technologie, 3D Secure (Three-Domain Secure), beveiligingscodes, enzovoort.

Stripe voldoet aan de internationale beveiligingsnormen van PCI DSS en neemt grondige beschermingsmaatregelen voor de verwerking van persoonsgegevens en transactiegegevens, waaronder het voorkomen van ongeoorloofde toegang door middel van gegevensversleuteling (SSL/TLS-technologie).

Voor meer informatie over vrijwaringsmaatregelen met betrekking tot betalingen, zie Betalingsbeveiliging: Een diepgaande, praktische gids voor bedrijven.