In Japan verwijst de term "Furikomi" naar een bankoverschrijving of elektronische overschrijving. Met dit proces kan een persoon of onderneming rechtstreeks geld overmaken van hun bankrekening naar de rekening van een andere persoon of onderneming. Furikomi, of Japanse bankoverschrijving, wordt in Japan veel gebruikt voor allerlei transacties, zoals het betalen van rekeningen, het kopen van producten of het overschrijven van geld tussen persoonlijke rekeningen. Het is een handige manier om financiële transacties af te handelen zonder dat je te maken krijgt met fysiek contant geld of cheques.

In deze gids lees je wat ondernemingen moeten weten over Furikomi: hoe het werkt, wie het gebruikt en waarom, wat de kosten en vergoedingen zijn en hoe je het als betaalmethode accepteert.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken Furikomi-betalingen?
  
• Waar wordt Furikomi gebruikt?
  
• Wie gebruikt Furikomi?
  
• Voordelen van het accepteren van Furikomi
  
• Beveiligingsmaatregelen van Furikomi
  
• Furikomi accepteren als betaalmethode
  
• Alternatieven voor Furikomi
  

Hoe werken Furikomi-betalingen?

Furikomi-betalingen zijn hetzelfde als andere bankoverschrijvingen over de hele wereld. De term Furikomi verwijst simpelweg naar een binnenlandse bankoverschrijving in Japan. Het proces voor het voltooien van een Furikomi wordt hieronder beschreven.

• Initialisatie: De afzender initieert een Furikomi via een online bankplatform, mobiele bankapp, geldautomaat of rechtstreeks bij een bankfiliaal. Om een transactie te starten, moet de afzender de naam, de bank en het filiaal, het rekeningtype en het rekeningnummer van de ontvanger invoeren. De naam van de ontvanger moet overeenkomen met de naam die op de bankrekening is geregistreerd. De afzender moet het bedrag van de overschrijving opgeven en kan optioneel een opmerking toevoegen waarin het doel van de overschrijving wordt vermeld.

• Kennisgeving van kosten: Het gekozen platform informeert de afzender over de bijbehorende transactiekosten, die variëren afhankelijk van de bank en het rekeningtype die bij de overboeking betrokken zijn. De kosten kunnen hoger zijn als geld tussen verschillende banken wordt verplaatst of als de afzender een snellere verwerkingstijd vraagt.

• Betalingsautorisatie: De bank van de afzender controleert of het geld op de rekening van de afzender beschikbaar is en of de gegevens van de ontvanger kloppen. Vervolgens autoriseert de afzender de transactie, vaak via een veilige methode zoals een wachtwoord, pincode of biometrische verificatie.

• Geldoverschrijving: Als de autorisatie is gelukt, maakt de bank van de afzender het geld elektronisch over naar de bank van de ontvanger. De verwerkingssnelheden variëren: doorgaans wordt het geld binnen één werkdag overgemaakt, maar dit kan langer duren, afhankelijk van factoren zoals het tijdstip van de dag en de dag van de week waarop de overschrijving is gestart.

• Het bedrag ontvangen: De bank van de ontvanger ontvangt het geld en schrijft het bij op de rekening van de ontvanger. Deze bank controleert ook of het geld op de juiste rekening wordt gestort.

• Bevestiging van overschrijving: Beide partijen ontvangen een bevestiging van de voltooide transactie in hun bank-app, via e-mail of als een papieren afschrift, afhankelijk van de communicatiemethode die ze gebruiken voor hun bank.

Waar wordt Furikomi gebruikt?

Furikomi is een betaalmethode die diepgeworteld is in de financiële omgeving van Japan en weerspiegelt de unieke mix van traditionele financiële gewoonten en de sterke neiging tot technologische innovatie in het land. Het gebruik van deze betaalmethode is gevormd door de culturele voorkeuren van Japan, de technologische infrastructuur en het regelgevingsbeleid.

De Japanse bevolking heeft blijft nog altijd de voorkeur geven aan contante transacties, ondanks de reputatie als hightechsamenleving. In 2022 waren contante transacties nog goed voor ongeveer 51% van de waarde van POS-transacties. Furikomi heeft een brug geslagen tussen contant geld en digitale betalingen door traditionele en vertrouwde bankstructuren samen te voegen met technologische veranderingen.

Deze voorkeur voor contante betalingen heeft Japan echter niet immuun gemaakt voor de wereldwijde opkomst van digitale betalingen. De totale transactiewaarde voor digitale betalingen in Japan zal naar verwachting in 2024 meer dan $ 397 miljard bedragen, wat relatief laag is in vergelijking met andere geavanceerde economieën, maar er nog steeds op wijst dat de afhankelijkheid van contant geld aan het afnemen is. De hoge internetpenetratiegraad in Japan van meer dan 90% in 2022 en de penetratiegraad van smartphones van meer dan 70% in 2023 hebben geleid tot een solide infrastructuur voor digitale betalingen en betaalmethoden zoals Furikomi staan klaar om een belangrijke rol te spelen in deze groeiende industrie.

Ongeveer 29% van de Japanse bevolking is ouder dan 65 en deze groep geeft de voorkeur aan Furikomi boven andere digitale betaalmethoden. Over het algemeen zijn oudere bevolkingsgroepen minder geneigd om nieuwere digitale betaalmethoden te gebruiken en Furikomi heeft geprofiteerd van de toegankelijkheid, bekendheid en veiligheid. Hoewel mobiele betalingen steeds populairder worden bij jongeren in Japan, heeft Furikomi zijn positie in de digitale betalingsomgeving weten te behouden. Klanten vertrouwen met name op Furikomi voor transacties met een hoge waarde of spoed, zoals het betalen van rekeningen of dure aankopen.

De Japanse overheid heeft ook de verschuiving naar digitale betaalmethoden zoals Furikomi ondersteund, met als doel het aantal betalingen zonder contant geld te verhogen tot 40% in 2025. De sector voor elektronische betalingsdiensten wordt voornamelijk gereguleerd door de Japanse Financial Services Agency (FSA), die een evenwicht heeft gevonden tussen het bevorderen van innovatie en veiligheid, financiële stabiliteit en fraudepreventie. Wetswijzigingen, zoals de wijziging van de Banking Act in 2017, hebben ook invloed gehad op Furikomi door meer geïntegreerde financiële diensten te stimuleren.

Wie gebruikt Furikomi?

• Particuliere klanten
  In Japan gebruiken mensen van alle leeftijden Furikomi voor transacties met een hoge waarde, onder andere vanwege de veiligheid, nauwkeurigheid en de mogelijkheid om overschrijvingen onmiddellijk te bevestigen.

• Kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's)
  KMO's in verschillende sectoren, zoals de detailhandel en de productie, vertrouwen op Furikomi voor bedrijfsgerelateerde transacties, zoals betalingen aan leveranciers en salarisbetalingen.

• Grote ondernemingen
  Grote ondernemingen in de automotive-, elektronica- en de finance-sector gebruiken Furikomi voor grootschalige transacties, overschrijvingen tussen bedrijven en internationale betalingen. De populariteit van deze betaalmethode is te danken aan het feit dat hiermee grote bedragen kunnen worden verwerkt en de methode geïntegreerd kan worden met zakelijke banksystemen. De vastgoedsector maakt ook vaak gebruik van Furikomi om grote transacties te doen, zoals de verkoop en verhuur van onroerend goed, en om geld over te maken tussen bureaus, kopers en verkopers.

• E-commerceplatforms
  Online marktplaatsen en e-commercewebsites vermelden Furikomi vaak als betaalmethode voor klanten die de voorkeur geven aan een veilig alternatief voor creditcardbetalingen en het risico op online fraude willen beperken.

• Nutsbedrijven en dienstverleners
  Ondernemingen die nutsvoorzieningen leveren (zoals elektriciteit, water en gas, of diensten zoals telefonie en internet), gebruiken Furikomi voor de facturering in Japan. Het directe, vaak geautomatiseerde betaalproces maakt het gemakkelijk om periodieke facturen te beheren en achterstallige betalingen te voorkomen.

• Onderwijsinstellingen
  Scholen en universiteiten gebruiken Furikomi om collegegeld, donaties en andere gerelateerde uitgaven te innen.

• Overheidsinstanties
  Overheidsinstanties, waaronder belastingdiensten en lokale gemeenten, gebruiken Furikomi om belastingbetalingen, boetes en andere heffingen te innen bij Japanse burgers.

Voordelen van het accepteren van Furikomi

Furikomi-betalingen hebben enkele voordelen gemeen met algemene elektronische overschrijvingen en bieden ook specifieke voordelen die uniek zijn voor het Japanse financiële systeem en de bedrijfscultuur. Furikomi is diepgeworteld in de Japanse financiële cultuur en ondernemingen die deze betaalmethode accepteren, profiteren ervan omdat het een bekende en vertrouwde betaalmethode is.

Ondernemingen die Furikomi als betaalmethode accepteren, profiteren van de volgende voordelen:

• Bekendheid bij de klant: Klanten in Japan geven de voorkeur aan Furikomi als betaalmethode vanwege de veiligheid en betrouwbaarheid. Ondernemingen die deze betaalmethode accepteren, kunnen een bredere klantenkring aantrekken door op deze voorkeur in te spelen.

• Minimale transactiefouten: In tegenstelling tot sommige systemen voor elektronische overschrijvingen, vereist Furikomi dat de naam van de ontvanger exact overeenkomt met de naam op de bankrekening. Deze precisie minimaliseert transactiefouten en fraude.

• Aanpasbare opties: Door Furikomi te gebruiken, kunnen ondernemingen verschillende soorten transacties aanpassen, waaronder regelmatige en terugkerende betalingen en eenmalige betalingen. Deze flexibiliteit stelt ondernemingen in staat om allerlei betaalprocessen via één betaalmethode te regelen, zoals het betalen van leveranciers, het terugbetalen van klanten of het beheren van abonnementen.

• Vlottere transacties: De meeste klanten en ondernemingen in Japan zijn al goed thuis in het gebruik van Furikomi, waardoor het transactieproces soepel verloopt.

• Snellere afhandeling van geschillen: In geval van geschillen of fouten zorgen de traceerbaarheid en de gestandaardiseerde aard van de Furikomi-transacties voor een snellere afhandeling.

• Verbeterde bedrijfsreputatie: In Japan zijn zakelijke relaties vaak gebaseerd op wederzijds vertrouwen en een langdurige samenwerking. Het gebruik van een betrouwbare en gevestigde betaalmethode zoals Furikomi kan de reputatie van een bedrijf verbeteren en aan klanten laten zien dat het bedrijf traditionele zakelijke werkwijzen handhaaft, wat waardevol kan zijn bij onderhandelingen en het opbouwen van partnerschappen.

• Voorspelbare uitbetalingsschema's: Dankzij de voorspelbare verwerkingstijden van Furikomi kunnen ondernemingen hun financiële activiteiten nauwkeuriger plannen.

• Digitale toegankelijkheid: Furikomi heeft zich aangepast aan de digitale infrastructuur van Japan en de service is toegankelijk via online en mobiele bankplatforms. Dit maakt het een geschikte optie voor e-commerceondernemingen, digitale ondernemingen, ondernemingen in regio's met beperkte toegang tot fysieke bankfaciliteiten en ondernemingen die minder fysieke en contante betalingen willen.

Beveiligingsmaatregelen van Furikomi

Furikomi neemt verschillende beveiligingsmaatregelen om veilige en betrouwbare transacties te waarborgen. Deze maatregelen zijn bedoeld om de afzender en de ontvanger te beschermen tegen fraude en fouten. De typische beveiligingsfuncties van Furikomi worden hieronder beschreven, hoewel de exacte beveiligingsmaatregelen van bank tot bank verschillen.

• Encryptie: Furikomi-transacties gebruiken doorgaans Secure Socket Layer (SSL) of Transport Layer Security (TLS) om gegevens te versleutelen die tussen het apparaat van de gebruiker en de server van de bank worden verzonden, waardoor het voor onbevoegden moeilijk wordt om transactiegegevens te onderscheppen en te ontcijferen.

• Transactielimieten: De transactielimieten voor Furikomi variëren afhankelijk van de bank en het rekeningtype. Voor particuliere rekeningen variëren de dagelijkse limieten vaak van 500.000 tot 10 miljoen JPY. Voor zakelijke rekeningen kunnen deze limieten hoger zijn. Sommige banken staan klanten ook toe om hun eigen limieten in te stellen.

• Tweefactorauthenticatie (2FA): Veel Japanse banken hebben 2FA geïmplementeerd voor online en mobiele banktransacties, zoals Furikomi. Dit betekent dat de gebruiker een wachtwoord of pincode invoert en daarnaast een tweede authenticatie toepast, zoals een eenmalige toegangscode die via sms wordt verzonden of een token dat wordt gegenereerd door een beveiligingsapparaat. Sommige banken zijn ook begonnen met het opnemen van biometrische authenticatie zoals een vingerafdruk of gezichtsherkenning voor mobiele banktoepassingen, wat een extra beveiligingslaag toevoegt.

• Realtime monitoring: Banken maken vaak gebruik van geavanceerde monitoringsystemen om ongebruikelijke transactiepatronen op te sporen die op fraude kunnen duiden. Klanten worden bij verdachte activiteiten onmiddellijk op de hoogte gebracht via een sms-bericht of e-mail, waardoor snel kan worden gereageerd op potentiële beveiligingsrisico's.

• Compliance met regelgeving: Japanse banken voldoen aan de Payment Services Act, die beveiligingsmaatregelen voorschrijft, waaronder regelmatige audits, compliance met wetgeving inzake gegevensbescherming en handhaving van hoge cyberbeveiligingsnormen om klantgegevens te beschermen.

• Initiatieven op het gebied van voorlichting aan klanten: Banken in Japan informeren hun klanten actief over veilige Furikomi-praktijken, waarbij ze informatie geven over veelvoorkomende phishing-tactieken, het belang van het vertrouwelijk houden van wachtwoorden en pincodes benadrukken en advies geven over het veilig initiëren van transacties.

Furikomi accepteren als betaalmethode

Ondernemingen die Furikomi willen accepteren, moeten aan verschillende vereisten voldoen. Voordat ondernemingen het proces starten om deze betaalmethode te accepteren, moeten ze de bijbehorende kostenstructuur begrijpen en zeker weten dat deze betaalmethode aansluit bij hun behoeften en doelen. Ondernemingen moeten een proces hebben om Furikomi-transacties te registreren, te reconciliëren met hun rekeningen en eventuele discrepanties of problemen te beheren. Ze moeten ook een klantenondersteuningssysteem implementeren om eventuele vragen of problemen met betrekking tot Furikomi-betalingen op te lossen.

Ondernemingen moeten over de volgende operationele basisfuncties beschikken om Furikomi-betalingen te kunnen accepteren:

• Documentatie van bedrijfsregistratie: Ondernemingen moeten een bewijs hebben dat de onderneming is geregistreerd in Japan, zoals een kopie van het bedrijfsregistratiecertificaat.

• Beveiligingsmaatregelen: Ondernemingen moeten ervoor zorgen dat ze adequate beveiligingsmaatregelen hebben getroffen om klantgegevens, transactiegegevens en andere gevoelige financiële informatie te beschermen. Dit omvat de naleving van alle toepasselijke wetten inzake gegevensbescherming.

• Japanse bankrekening: Furikomi is een systeem voor binnenlandse bankoverschrijvingen dat gebruikmaakt van Japanse bankrekeningnummers en routinggegevens, die uniek zijn voor Japanse banken. Ondernemingen moeten een actieve Japanse bankrekening hebben waarop ze Furikomi-betalingen van klanten kunnen ontvangen.

Als een onderneming geen Japanse bankrekening heeft maar wel Furikomi-betalingen wil accepteren, zijn er een paar mogelijke oplossingen:

• Samenwerken met een lokale entiteit: Een onderneming kan samenwerken met een lokale Japanse entiteit met een Japanse bankrekening. Deze entiteit kan namens de buitenlandse onderneming Furikomi-betalingen ontvangen en het geld vervolgens via internationale bankkanalen overmaken.

• Samenwerken met internationale betaaldienstverleners: Sommige internationale betaaldienstveleners in Japan kunnen de acceptatie van Furikomi-betalingen namens buitenlandse ondernemingen mogelijk maken. Deze aanbieders kunnen Furikomi-betalingen ontvangen op hun Japanse bankrekeningen en het geld vervolgens overmaken naar de rekening van de onderneming in een ander land.

• Gebruik maken van internationale betaaldiensten: Sommige financiële instellingen bieden internationale betaaldiensten, hoewel deze beperkt kunnen zijn en doorgaans gepaard gaan met hogere transactiekosten en complexere regelgeving. Instellingen met deze diensten kunnen namens buitenlandse ondernemingen Furikomi-betalingen ontvangen op hun Japanse bankrekening, de valuta omwisselen en het geld overschrijven naar de onderneming.

Als de onderneming beschikt over het juiste registratiebewijs, goede beveiligingsmaatregelen en een actieve Japanse bankrekening of toegang tot een van de bovenstaande tijdelijke oplossingen, kan de onderneming het proces starten om Furikomi-betalingen te accepteren, zoals hieronder beschreven.

• Verificatie van bankrekening: Eerst moet de onderneming een verificatieproces bij de bank doorlopen. Dit proces omvat het verstrekken van gedetailleerde informatie over de onderneming, zoals de aard van de onderneming, verwachte transactievolumes en informatie over het eigenaarschap.

• Voldoen aan ken-je-klant-normen: Japanse banken moeten zich houden aan de ken-je-klant-regelgeving (KYC) en moeten gedetailleerde informatie verzamelen van ondernemingen die Furikomi-betalingen willen accepteren. Ondernemingen moeten mogelijk belangrijke bedrijfseigenaren en directeuren identificeren, evenals informatie over de eigendomsstructuur en de aard van de activiteiten.

• Integratie van betaalsystemen: Ondernemingen moeten een systeem integreren voor de verwerking van Furikomi-betalingen. Bijvoorbeeld door specifieke software of platforms op te zetten die deze transacties kunnen afhandelen en op de juiste manier kunnen vastleggen in de boekhoudsystemen van de onderneming.

• Instellen van meldingen aan klanten: Ondernemingen moeten een systeem opzetten om klanten te informeren over de betaalgegevens bij Furikomi-transacties, waaronder het bankrekeningnummer van de ontvanger en de naam van de rekeninghouder (d.w.z. de bedrijfsnaam zoals geregistreerd bij de bank).

Alternatieven voor Furikomi

Hoewel Furikomi een standaard betaalmethode is in Japan, kunnen ondernemingen kiezen uit verschillende alternatieven, zoals:

• Betalingen met credit- en debitcard: Credit- en debitcardbetalingen zijn een wereldwijd geaccepteerde, handige betaalmethode voor klanten en een wijdverbreid alternatief voor bankoverschrijvingen. Bedrijven kunnen deze betalingen verwerken via POS-systemen (point-of-sale) of online betalingsgateways. Ze zijn met name relevant voor detailhandel en e-commercebedrijven.

• E-money en digitale wallets: Digitale wallets hebben aan populariteit gewonnen in Japan. Met deze betaalmethode kunnen klanten snel en contactloos transacties doen, rechtstreeks vanaf hun smartphone. Met name ondernemingen die zich richten op technisch onderlegde klanten kunnen baat hebben bij het accepteren van deze betaalmethode.

• Cheques en bankcheques: Hoewel cheques en bankcheques niet zo gebruikelijk zijn, worden ze nog steeds gebruikt voor sommige zakelijke transacties in Japan, met name voor grote, eenmalige betalingen. Deze optie is minder handig vanwege de langere verwerkingstijden en de noodzaak om papieren documenten te verwerken, maar biedt wel een zekere mate van veiligheid.

• Automatische incasso: Met automatische incasso's schrijven ondernemingen automatisch geld af van de bankrekening van de klant voor terugkerende betalingen. Dit is een ideale betaalmethode voor diensten op abonnementsbasis of terugkerende facturen, bijvoorbeeld voor nutsvoorzieningen of maandelijkse servicekosten.

• Onder rembours: In Japan zijn remboursbetalingen een populaire betaalmethode voor e-commercetransacties. Hiermee kunnen klanten bij ontvangst de artikelen met contant geld betalen, wat kan helpen om personen die huiverig zijn voor online betalingen gerust te stellen. Er komt echter wel een complexere logistiek bij kijken dan bij digitale betaalmethoden.

• Bankoverschrijvingen: Bankoverschrijvingen zijn een veelgebruikte betaalmethode voor internationale transacties in Japan. Deze kunnen echter hogere kosten met zich meebrengen en langere verwerkingstijden hebben dan binnenlandse overschrijvingen zoals Furikomi.

• Betaaldienstverleners: Ondernemingen kunnen gebruikmaken van grote betaaldienstverleners zoals Stripe om verschillende betaalmethoden te verwerken, waaronder creditcardbetalingen, mobiele betalingen en automatische incasso's. Betaaldienstverleners bieden een geïntegreerde oplossing voor het afhandelen van meerdere betaalmethoden via één platform.

• Mobiele POS-systemen: Mobiele POS-systemen kunnen ondernemingen onderweg betalingen verwerken met een smartphone of tablet. Dit is met name handig voor kleine ondernemingen, pop-upwinkels of ondernemingen die diensten aanbieden op de locatie van de klant.