在日本，“Furikomi”一词指的是银行转账或电子资金转账。这一过程允许个人或企业直接将资金从他们的银行账户转入另一个人或企业的账户。Furikomi（或日本银行转账）在日本广泛用于各种交易，如支付账单、购买商品或在个人账户之间转账。它是一种方便的金融交易方式，无需处理现金或支票。

本指南将涵盖企业需要了解的 Furikomi 内容：它的工作原理、使用者及原因、相关成本和费用，以及如何开始接受它作为支付方式。

目录

• Furikomi 是如何运作的？
  
• Furikomi 在哪里使用？
  
• 谁在使用 Furikomi？
  
• 接受 Furikomi 的好处
  
• Furikomi 的安全措施
  
• 接受 Furikomi 这种支付方式
  
• Furikomi 的替代方案
  

Furikomi 是如何运作的？

Furikomi 支付与全球其他银行转账相同。Furikomi 一词仅指日本国内的银行转账。完成 Furikomi 的过程如下：

• 发起： 发送方通过在线银行平台、手机银行应用、ATM 或直接到银行分行发起 Furikomi。发起交易时，发送方必须输入收款人的姓名、银行和支行、账户类型和账户号码。收款人姓名必须与银行账户上注册的姓名相匹配。发送方必须指定转账金额，并可以添加可选的备注说明转账目的。

• 费用通知： 选定的平台将通知发送方有关相关交易费用，这些费用因参与转账的银行和账户类型而异。如果资金在不同银行之间转移或发送方请求更快的处理时间，费用可能会更高。

• 付款授权： 发送方的银行验证发送方账户中的资金可用性及收款人信息的准确性。然后，发送方通过密码、PIN 或生物识别验证等安全方式授权交易。

• 资金转移： 一旦成功授权，发送方的银行将电子方式将资金转移到收款人的银行。处理速度有所不同：通常情况下，资金在一个工作日内转移，但根据转账发起的时间和星期几，可能需要更长时间。

• 资金入账： 收款人的银行收到资金并将其记入收款人的账户。该银行还会检查以确保资金存入正确的账户。

• 转账确认： 双方在他们的银行应用、电子邮件或纸质账单中收到已完成交易的确认，具体取决于他们与银行选择的沟通方式。

Furikomi 在哪里使用？

Furikomi 是日本金融环境中根深蒂固的支付方式，反映了该国独特的传统金融习惯与强烈的技术创新倾向。该支付方式的使用受日本文化偏好、技术基础设施和监管政策的影响。

尽管日本以高科技社会著称，人口仍然对现金交易表现出持续的偏好。2022 年，现金交易仍占 51% 的销售点交易金额。Furikomi 能够作为现金与数字支付之间的桥梁，通过将传统且可信的银行结构与技术变革相结合。

尽管现金支付的偏好仍在，但日本并没有对数字支付的全球崛起置身事外。预计到 2024 年，日本的数字支付总交易金额将超过 3970 亿美元，虽然这一数字相较于其他发达经济体仍然较低，但仍表明对现金依赖的转变正在加速。日本在 2022 年拥有超过 90% 的互联网普及率，以及 2023 年超过 70% 的智能手机普及率，为数字支付建立了坚实的基础，Furikomi 等支付方式在这一不断增长的行业中正扮演着重要角色。

大约 29% 的日本人口超过 65岁，这一人群对 Furikomi 的偏好高于其他数字支付方式。通常，老年群体较少倾向于采用新的数字支付方式，而 Furikomi 因其易用性、熟悉感和被认为的安全性而受益。尽管移动支付在年轻人中越来越受欢迎，Furikomi 依然在数字支付环境中保持了其地位。具体而言，客户信任 Furikomi 进行高价值和紧急交易，例如账单支付或大额购买。

日本政府也支持向 Furikomi 等数字支付方式的转变，目标是在 2025 年前将无现金支付比例提高到 40%。电子支付服务行业主要由日本金融服务局 (FSA) 监管，该机构在推动创新与安全、金融稳定以及防止欺诈之间取得了平衡。立法变化，如 2017 年银行法修正案，也通过鼓励更为综合的金融服务对 Furikomi 产生了影响。

谁在使用 Furikomi？

• 个人客户
  在日本，各个年龄段的人都使用 Furikomi 进行高价值交易，部分原因是其安全性、精确性和立即确认转账的能力。

• 中小型企业 (SME)
  各行各业的中小企业，如零售和制造业，依赖 Furikomi 进行与业务相关的交易，如供应商付款和工资发放。

• 大型企业
  汽车、电子和金融行业的主要公司使用Furikomi进行大规模交易、公司间转账以及国际支付。这种支付方式因其处理大额资金的能力和与公司银行系统的整合而受到欢迎。房地产行业也频繁使用 Furikomi 来完成大宗交易，如房产销售和租赁协议，以及在代理商、买家和卖家之间转移资金。

• 电商平台
  在线市场和电商网站通常将 Furikomi 作为支付方式，为偏好安全替代信用卡交易并希望降低在线欺诈风险的客户提供服务。

• 公用事业和服务提供商
  提供电力、水和天然气等公用事业或电信和互联网等服务的企业，在日本使用 Furikomi 进行账单支付。其直接、通常是自动化的支付流程，使得管理定期账单和减少逾期付款变得方便。

• 教育机构
  学校和大学使用 Furikomi 来收取学费、捐款和其他相关费用。

• 政府实体
  包括税务机关和地方政府在内的政府机构使用 Furikomi 收取税款、罚款和其他费用。

接受 Furikomi 的好处

Furikomi 支付与一般电子转账共享一些共同的好处，同时也提供了日本金融系统和商业文化特有的优势。Furikomi 在日本金融文化中根深蒂固，接受这种支付方式的企业可以受益于其作为一种熟悉且受信任的支付方法的地位。

接受 Furikomi 作为支付方式的企业可能会看到以下好处：

• 客户认可： 日本客户将 Furikomi 视为一种安全且熟悉的支付方式。接受这一支付选项的企业可以通过满足客户的这一偏好，吸引更广泛的客户群体。

• 最小化交易错误： 与某些电子转账系统不同，Furikomi要求收款人的姓名与其银行账户记录中的姓名完全匹配。这种精确性降低了交易错误和欺诈的风险。

• 可定制的选项： 通过使用 Furikomi，企业可以定制不同类型的交易，包括经常性和循环转账以及一次性支付。这种灵活性使企业能够处理各种支付流程，如支付供应商、退款客户或管理订阅，都能通过一种支付方式实现。

• 交易更加顺畅： 日本的大多数客户和企业已经熟练使用 Furikomi，创造了一个顺畅的交易过程。

• 加快争议解决： 在出现争议或错误的情况下，Furikomi交易的可追溯性和标准化特征有助于更快地解决问题。

• 提升企业声誉： 在日本，商业关系通常建立在相互信任和长期合作的基础上。使用 Furikomi 这种可靠且成熟的支付方式可以增强公司的声誉，并表明对传统商业实践的承诺，这在谈判和建立合作关系时具有重要价值。

• 可预测的提现时间表： Furikomi的可预测处理时间使企业能够更精确地规划其财务活动。

• 数字可达性： Furikomi 与日本的数字基础设施相适应，该服务可通过在线和移动银行平台访问。这使其成为适合电商企业、数字优先的企业、在物理银行设施访问有限的地区的企业以及希望减少实体出行和现金处理需求的企业的合适选择。

Furikomi 的安全措施

Furikomi 采用了多种安全措施以确保交易的安全可靠。这些措施旨在保护发送方和收款方免受欺诈和错误的影响。Furikomi 的典型安全特性如下，尽管具体的安全措施因银行而异。

• 加密： Furikomi交易通常使用安全套接层 (SSL) 或其后续版本传输层安全 (TLS) 对用户设备与银行服务器之间发送的数据进行加密，使未授权方难以拦截和解读交易细节。

• 交易限额： Furikomi 的交易限额可能因银行和账户类型而异。对于个人账户，日限额通常在 50 万到 1000 万日元之间；而对于企业账户，这些限额可能更高。一些银行还允许客户自行设定限额。

• 双重验证 (2FA)： 许多日本银行已为在线和移动银行交易（如 Furikomi）实施了双重验证。这意味着用户需要提交密码或 PIN 以及第二个身份验证，如通过短信发送的一次性密码或由安全设备生成的令牌。一些银行也开始在移动银行应用中加入生物识别认证，如指纹或人脸识别，以增强安全性。

• 实时监控： 银行通常使用先进的监控系统来检测可能指示欺诈的异常交易模式。客户会立即通过短信或电子邮件提醒被告知任何可疑活动，从而能够迅速响应潜在的安全威胁。

• 法规遵从性： 日本银行遵守支付服务法，该法律要求包括定期审计、遵守数据保护法律以及维持高网络安全标准，以保护客户数据。

• 客户教育计划： 日本的银行积极教育客户有关安全 Furikomi 的做法，提供关于常见网络钓鱼手法、保持密码和 PIN 机密的重要性以及如何安全发起交易的指导。

接受 Furikomi 这种支付方式

希望开始接受 Furikomi 的企业必须满足几个要求。在开始接受这种支付方式的过程中，企业应确保了解相关的费用结构，并确认这种支付方式符合其需求和目标。企业需要有记录 Furikomi 交易、与其账户进行对账以及管理可能出现的任何差异或问题的流程。此外，他们还应计划建立客户支持系统，以解决与 Furikomi 支付相关的任何查询或问题。

企业必须具备以下基本运营特征，以有资格接受 Furikomi：

• 商业注册文件： 为了接受 Furikomi，企业必须提供在日本的商业注册证明，例如公司注册证书的复印件。

• 安全措施： 企业必须确保具备足够的安全措施，以保护客户数据、交易详情和其他敏感财务信息。这包括遵守所有适用的数据保护法律。

• 日本银行账户： Furikomi 是一个依赖于日本银行账户号码和路由信息的国内银行转账系统，这些信息是日本银行特有的。企业必须拥有一个活跃的日本银行账户，以便接收来自客户的 Furikomi 付款。

如果企业没有日本银行账户但希望接受 Furikomi 付款，可以考虑以下几种解决方案：

• 与当地实体合作： 企业可以与具有日本银行账户的本地日本实体合作。该实体可以代表外资企业接收 Furikomi 付款，然后通过国际银行渠道转移资金。

• 与国际支付服务商合作： 一些国际支付服务商在日本可以代表外资企业接受 Furikomi 付款。这些提供商可以将 Furikomi 付款接收到他们的日本银行账户，然后将资金汇款到企业在其他国家的账户。

• 开通跨境支付服务： 一些金融机构提供跨境支付服务，尽管这些服务可能有限，通常伴随更高的交易费用和更复杂的监管要求。拥有这些服务的机构可以代表外资企业接收 Furikomi 付款，转换货币，并将款项转移给企业。

如果企业具备适当的商业注册证明、安全措施，并拥有活跃的日本银行账户或通过上述解决方案获得一个，则可以开始接受 Furikomi 付款的流程，具体如下：

• 账户验证： 首先，企业必须通过银行的账户验证流程。此过程包括提供关于企业的详细信息，如企业性质、预期交易量和公司所有权详情。

• 满足客户身份验证 (KYC) 标准： 日本银行需要遵循 KYC 法规，并需要收集希望接受 Furikomi 付款的企业的详细信息。企业可能需要提供主要业务所有者和董事的身份证明，以及关于其所有权结构和运营性质的信息。

• 支付系统集成： 企业需要集成一个处理 Furikomi 付款的系统。这可能涉及设置特定的软件或平台，以处理这些交易并在企业的会计系统中适当地记录它们。

• 客户通知设置： 企业需要建立一个系统，以通知客户 Furikomi 交易的付款详情，包括收款人的银行账户号码和账户持有者的姓名（即，注册时的企业名称）。

Furikomi 的替代方案

虽然 Furikomi 在日本是一种标准支付方式，但企业还有几个替代选项可供选择，例如：

• 信用卡和借记卡支付： 信用卡和借记卡是全球接受的便利支付方式，也是银行转账的广泛替代方案。企业可以通过销售点 (POS) 系统或在线支付网关处理这些付款。这对零售和电商企业特别相关。

• 电子货币和数字钱包： 数字钱包在日本越来越受欢迎。这种支付方式允许客户直接通过智能手机快速完成非接触式交易。特别是，针对技术精明客户的企业可以受益于接受这种支付方式。

• 银行汇票和支票： 尽管不常见，银行汇票和支票仍在日本的一些商业交易中使用，特别是对于大额的一次性付款。由于处理时间较长以及需要处理纸质文件，这种选择不太方便，但确实提供了一定程度的安全性。

• 直接借记： 通过直接借记，企业可以自动从客户的银行账户中提取资金用于经常性付款。这对于基于订阅的服务或公用事业付款或月服务费等定期账单模型非常理想。

• 货到付款 (COD)： 在日本，货到付款是一种流行的电商交易支付方式。这允许客户在收到商品时现金支付，对于那些对在线支付持谨慎态度的人来说，这可能会令人放心。然而，这比数字支付方式涉及更复杂的物流。

• 电汇： 电汇是日本国际交易的一种常见支付方式。然而，与国内转账（如 Furikomi）相比，电汇可能会产生更高的费用并且处理时间更长。

• 支付服务商 (PSP)： 企业可以使用综合性的 PSP，如 Stripe，来处理包括信用卡支付、移动支付和直接借记在内的多种支付方式。PSP 提供一个统一的平台来处理多种支付方式。

• 移动 POS 系统： 移动 POS 系统使企业能够使用智能手机或平板电脑在外处理付款。这对于小企业、快闪店或提供上门服务的企业尤其有用。