In Japan verwijst de term 'Furikomi (振込)' naar een bankoverschrijving of elektronische overschrijving. Met dit proces kan een particulier of onderneming direct geld overmaken van de bankrekening naar de rekening van een andere persoon of onderneming. Furikomi wordt veel gebruikt in Japan voor uiteenlopende transacties, zoals betalingen aan leveranciers, salarisadministratie, vereffening van facturen en facturatie aan klanten. Het is een handige manier om financiële transacties te verwerken zonder fysiek contant geld of cheques te gebruiken.

Hieronder vind je een gids over wat ondernemingen moeten weten over Furikomi, waaronder hoe het werkt, wie het gebruikt en waarom, de bijbehorende kosten en hoe je het kunt accepteren als betaalmethode.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken Furikomi-betalingen?
  
• Waar wordt Furikomi gebruikt?
  
• Wie gebruikt Furikomi?
  
• Voordelen van het accepteren van Furikomi
  
• Furikomi-kosten
  
• Beveiligingsmaatregelen van Furikomi
  
• Furikomi accepteren als betaalmethode
  
• Alternatieven voor Furikomi
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe werken Furikomi-betalingen?

Furikomi-betalingen werken net als andere bankoverschrijvingen over de hele wereld. De term Furikomi verwijst eenvoudigweg naar een binnenlandse bankoverschrijving binnen Japan. Deze betalingen worden doorgaans verwerkt via het Zengin Data Telecommunication System (Zengin System).

Dit is het proces voor het voltooien van een Furikomi:

• Start: De afzender start een Furikomi via een platform voor online bankieren, een bankapp, een geldautomaat of rechtstreeks bij een filiaal van een bank. De afzender moet de naam, bank, het filiaal, het accounttype en het rekeningnummer van de ontvanger invoeren. De naam van de ontvanger moet overeenkomen met de naam die is geregistreerd voor de bankrekening. De afzender moet het bedrag voor de overschrijving specificeren en kan optioneel een referentie toevoegen waarin het doel van de overschrijving wordt vermeld.

• Kostenmelding: Het gekozen platform informeert de afzender over de bijbehorende transactiekosten, die variëren op basis van de banken en soorten rekeningen die bij de overschrijving zijn betrokken. De kosten kunnen hoger zijn als het geld wordt overgeschreven tussen verschillende banken of als de afzender om een snellere verwerkingstijd vraagt.

• Autorisatie van betaling: De bank van de afzender verifieert de beschikbaarheid van het geld op de rekening van de afzender en de juistheid van de gegevens van de ontvanger. Vervolgens geeft de afzender de autorisatie voor de transactie, vaak via een veilige methode zoals een wachtwoord, pincode (persoonlijk identificatienummer) of biometrische verificatie.

• Overschrijving van het geld: Na een succesvolle autorisatie schrijft de bank van de afzender het geld elektronisch over naar de bank van de ontvanger. De verwerkingssnelheden variëren. Doorgaans wordt het geld binnen één werkdag overgeschreven, maar dit kan langer duren, afhankelijk van factoren zoals het tijdstip en de dag van de week waarop de overschrijving is gestart. Zo moeten betalingen die op dezelfde dag worden verwerkt, vóór de lokale sluitingstijd van 15.30 uur worden gedaan.

• Ontvangst van het geld: De bank van de ontvanger ontvangt het geld en schrijft het bij op de rekening van de ontvanger. Deze bank controleert ook of het geld op de juiste rekening wordt gestort.

• Bevestiging van de overschrijving: Beide partijen ontvangen een bevestiging van de voltooide transactie in hun bankapp, via e-mail of als papieren afschrift, afhankelijk van hun gekozen communicatiemethode met de bank.

Houd er rekening mee dat het Zengin System in 2018 is uitgebreid om vereffening het hele jaar door en op elk moment mogelijk te maken. Hierdoor zijn overschrijvingen op dezelfde dag mogelijk voor transacties die vóór de sluitingstijd van de bank zijn gestart.

Waar wordt Furikomi gebruikt?

Furikomi is een diepgewortelde betaalmethode in de financiële omgeving van Japan en weerspiegelt de unieke mix van traditionele financiële gewoonten en de sterke drang naar technologische vooruitgang. Het gebruik van deze betaalmethode is gevormd door de culturele voorkeuren, de technologische infrastructuur en het regelgevingsbeleid in Japan.

Gedreven door een hoge internetpenetratie en een adoptiegraad van smartphones van meer dan 80,0%, zal de Japanse markt voor digitale betalingen naar verwachting groeien van ongeveer $ 469,5 miljard in 2024 naar meer dan $ 1,3 biljoen in 2033. Furikomi is een belangrijke brug in deze overgang en verbindt traditionele bankaccounts met digitale betalingen.

Sinds oktober 2024 is een recordaantal van 29,3% van de Japanse bevolking 65 jaar of ouder. Deze oudere doelgroep geeft over het algemeen de voorkeur aan Furikomi vanwege de bekendheid, de veiligheid en de betrouwbaarheid door de steun van banken. Hoewel mobiele betalingen steeds populairder worden onder jongere generaties voor kleine dagelijkse aankopen, blijven klanten en ondernemingen in alle demografische groepen vertrouwen op Furikomi voor urgente transacties met een hoge waarde, zoals huur, rekeningen van nutsbedrijven en commerciële B2B-facturen.

De Japanse overheid ondersteunt ook de verschuiving naar digitale betaalmethoden, zoals Furikomi, door in 2025 een percentage van 42,8% voor cashloze betalingen te behalen, met als langetermijndoel 80,0%. De sector voor elektronische betaaldiensten wordt voornamelijk gereguleerd door de Financial Services Agency in Japan. Deze instantie probeert een evenwicht te vinden tussen de bevordering van verbeteringen en veiligheid, financiële stabiliteit en fraudepreventie. Ook wetswijzigingen, zoals de recente wijzigingen in de Banking Act, hebben de ontwikkeling van Furikomi beïnvloed doordat ze meer geïntegreerde financiële diensten stimuleren.

Wie gebruikt Furikomi?

• Individuele klanten: In Japan gebruiken mensen van alle leeftijden Furikomi voor transacties met een hoge waarde, deels aangetrokken door de veiligheid, nauwkeurigheid en het vermogen om overschrijvingen onmiddellijk te bevestigen.

• Kleine en middelgrote ondernemingen (mkb): Mkb-bedrijven in verschillende sectoren, zoals de detailhandel en de productiesector, vertrouwen op Furikomi voor zakelijke transacties zoals betalingen aan leveranciers en de uitbetaling van salarissen.

• Grote ondernemingen: Bedrijven in de auto-industrie, elektronica en vastgoed gebruiken Furikomi voor B2B-activiteiten met een hoge waarde, waaronder facturatie van leveranciers, salarisadministratie, intercompany-verrekeningen en internationale betalingen. Door de eenvoudige integratie met bancaire bedrijfsnetwerken is de methode ideaal voor het verwerken van grootschalige, geautomatiseerde uitbetalingen.

• E-commerceplatforms: Online marktplaatsen en e-commercewebsites bieden Furikomi vaak aan als betaalmethode voor klanten die de voorkeur geven aan een veilig alternatief voor betaalkaarttransacties en de risico's op online fraude willen beperken.

• Nutsbedrijven en dienstverleners: Ondernemingen die nutsvoorzieningen (zoals elektriciteit, water, gas) of diensten (zoals telecommunicatie, internet) leveren, gebruiken Furikomi voor hun facturatie in Japan. Het directe, vaak geautomatiseerde betaalproces is handig om regelmatige facturen te beheren en late betalingen tot een minimum te beperken.

• Onderwijsinstellingen: Scholen en universiteiten gebruiken Furikomi om collegegeld, donaties en andere gerelateerde uitgaven te innen.

• Overheidsinstanties: Overheidsinstanties, waaronder belastingdiensten en lokale gemeenten, gebruiken Furikomi om belastingbetalingen, boetes en andere verschuldigde bedragen van Japanse burgers te innen.

Voordelen van het accepteren van Furikomi

Furikomi-betalingen delen enkele algemene voordelen met elektronische overschrijvingen en bieden tegelijkertijd specifieke voordelen die uniek zijn voor het financiële systeem en de bedrijfscultuur in Japan. Furikomi is diep geworteld in de financiële cultuur van Japan, en ondernemingen die de methode accepteren, kunnen profiteren van de status als een bekende en vertrouwde betaalmethode.

Ondernemingen die Furikomi als betaalmethode accepteren, kunnen de volgende voordelen ervaren:

• Klantacceptatie: Klanten in Japan beschouwen Furikomi als een voorkeursbetaalmethode vanwege de veiligheid en vertrouwdheid. Ondernemingen die deze betaalmethode accepteren, kunnen een breder klantenbestand aantrekken door in te spelen op deze voorkeur.

• Beperkte transactiefouten: In tegenstelling tot sommige elektronische overboekingssystemen moet de naam van de ontvanger bij Furikomi exact overeenkomen met de naam op de gegevens van hun bankaccount. Door deze nauwkeurigheid worden transactiefouten en fraude tot een minimum beperkt.

• Minder risico op chargebacks: De zender kan Furikomi-betalingen na verwerking niet storneren (in tegenstelling tot betalingen met betaalkaarten), wat een aanzienlijk voordeel is voor ondernemingen.

• Aanpasbare opties: Met Furikomi kunnen ondernemingen verschillende typen transacties aanpassen, waaronder reguliere en terugkerende overschrijvingen en eenmalige betalingen. Door deze flexibiliteit kunnen ondernemingen diverse betaalprocessen, zoals het betalen van leveranciers, het terugbetalen van klanten en het beheren van abonnementen, allemaal via één betaalmethode afhandelen.

• Vlottere transacties: De meeste klanten en ondernemingen in Japan zijn al goed op de hoogte van het gebruik van Furikomi, wat een vlot transactieproces oplevert.

• Versnelde geschillenbeslechting: In het geval van chargebacks of fouten zorgen de traceerbaarheid en het gestandaardiseerde karakter van Furikomi-transacties voor een snellere oplossing.

• Betere zakelijke reputatie: In Japan zijn zakelijke relaties vaak gebaseerd op wederzijds vertrouwen en langdurige samenwerking. Het gebruik van een betrouwbare, gevestigde betaalmethode zoals Furikomi kan de reputatie van een onderneming verbeteren en de toewijding aan de handhaving van traditionele zakelijke praktijken aantonen, wat waardevol kan zijn bij onderhandelingen en het opbouwen van partnerschappen.

• Voorspelbare schema's voor uitbetalingen: De voorspelbare verwerkingstijden van Furikomi stellen ondernemingen in staat om hun financiële activiteiten met meer nauwkeurigheid te plannen.

• Digitale toegankelijkheid: Furikomi is tegelijk met de digitale infrastructuur van Japan aangepast en de dienst is toegankelijk via online en mobiele bankplatforms. Hierdoor is het een geschikte optie voor e-commercebedrijven, digitale ondernemingen, ondernemingen in gebieden met beperkte toegang tot fysieke bankfaciliteiten en ondernemingen die fysieke reizen en de afhandeling van contant geld willen verminderen.

Kosten en vergoedingen van Furikomi

De kosten voor Furikomi kunnen sterk uiteenlopen en zijn afhankelijk van factoren zoals de betrokken banken, accounttypes en de aard van de transactie. De kosten voor accounts van ondernemingen kunnen hoger zijn dan die voor accounts van particulieren. Sommige banken hanteren een gelaagde structuur voor ondernemingen, waarbij de kosten dalen naarmate het transactievolume toeneemt.

Om klanten aan te moedigen digitale bankdiensten te gebruiken, kunnen banken de kosten van overschrijvingen die via online of mobiele bankplatforms worden geïnitieerd, verlagen vergeleken met overschrijvingen die in de vestiging of via een geldautomaat worden gedaan. De timing van de overschrijving kan ook van invloed zijn op de kosten: overschrijvingen die buiten kantooruren, in het weekend of op feestdagen worden gedaan, kunnen duurder zijn vanwege de extra verwerking die vereist is.

Hieronder vind je enkele veelvoorkomende typen Furikomi-transacties en de bijbehorende kostenstructuren:

• Interbancaire overschrijvingen: Voor overschrijvingen tussen accounts bij verschillende banken worden meestal kosten in rekening gebracht die variëren van 100 tot 800 Japanse yen (JPY) per transactie.

• Intrabancaire overschrijvingen: Voor overschrijvingen binnen dezelfde bank gelden over het algemeen lagere kosten. In veel gevallen zijn hier geen kosten aan verbonden.

• Geautomatiseerde en terugkerende overschrijvingen: Banken brengen vaak lagere kosten in rekening voor de verwerking van geautomatiseerde of terugkerende overschrijvingen dan voor eenmalige transacties. Dit kunnen bijvoorbeeld salarisbetalingen of regelmatige betalingen aan leveranciers zijn.

• Internationale overschrijvingen: De kosten voor internationale overschrijvingen zijn doorgaans hoger en variëren vaak van 1500 tot 4000 JPY per transactie. De exacte kosten hangen af van factoren zoals het land van bestemming en eventuele koersen voor valuta omwisselen.

• Speciale diensten: Sommige banken bieden gespecialiseerde Furikomi-diensten voor ondernemingen aan, zoals de verwerking van bulktracties en geïntegreerde boekhoudoplossingen. Bij deze gespecialiseerde diensten horen vaak eigen prijsmodellen en deze kunnen zowel kosten voor een maandelijks abonnement als transactiekosten omvatten.

Beveiligingsmaatregelen van Furikomi

Furikomi bevat verschillende beveiligingsmaatregelen om veilige en betrouwbare transacties te garanderen. Deze maatregelen zijn ontworpen om de zender en de ontvanger te beschermen tegen fraude en fouten. De typische beveiligingsfuncties van Furikomi worden hieronder beschreven, hoewel de exacte beveiligingsmaatregelen per bank verschillen:

• Encryptie: Furikomi-transacties maken doorgaans gebruik van Secure Sockets Layer (SSL) of de opvolger Transport Layer Security (TLS) om gegevens te versleutelen die tussen het apparaat van de gebruiker en de server van de bank worden verzonden, waardoor het voor onbevoegden moeilijk is om transactiegegevens te onderscheppen en te ontcijferen.

• Transactielimieten: Transactielimieten voor Furikomi kunnen variëren, afhankelijk van de bank en het accounttype. Voor accounts van particulieren variëren dagelijkse limieten vaak van 500.000 tot 10 miljoen JPY. Voor accounts van ondernemingen kunnen deze limieten hoger zijn. Bij sommige banken kunnen klanten ook hun eigen limieten instellen.

• Overeenkomende accountnamen: Om overboekingsfraude en operationele fouten tegen te gaan, implementeren grote banken uitgebreide verificatie van de accountnaam. Deze controle, vergelijkbaar met 'Confirmation of Payee', valideert dat de door de zender opgegeven naam van de ontvanger exact overeenkomt met de naam van de geregistreerde accounthouder van de bank voordat het geld mag worden overgeboekt.

• Tweefactorauthenticatie (2FA): Veel Japanse banken hebben 2FA geïmplementeerd voor transacties zoals Furikomi. Deze beveiligingsmaatregel vereist authenticatie via een eenmalige toegangscode of een gerandomiseerd token.

• Realtime monitoring: Banken gebruiken vaak geavanceerde monitoringsystemen om ongebruikelijke transactiepatronen te detecteren die kunnen wijzen op fraude. Klanten worden onmiddellijk op de hoogte gesteld van verdachte activiteiten via sms-berichten of waarschuwingen via e-mail, waardoor ze snel kunnen reageren op potentiële beveiligingsrisico's.

• Naleving van regelgeving: Japanse banken voldoen aan de regelgeving van het Zengin System en de Payment Services Act, die beveiligingsmaatregelen voorschrijven, waaronder regelmatige audits, naleving van wetten voor gegevensbescherming en handhaving van hoge normen voor cyberbeveiliging om klantgegevens te beschermen.

• Educatieve initiatieven voor klanten: Banken in Japan informeren hun klanten actief over veilige Furikomi-praktijken, waarbij ze advies geven over veelvoorkomende phishingtactieken, het belang van het vertrouwelijk houden van wachtwoorden en pincodes, en hoe transacties veilig kunnen worden geïnitieerd.

Furikomi accepteren als betaalmethode

Ondernemingen die Furikomi willen accepteren, moeten aan verschillende vereisten voldoen. Ze moeten een procedure hebben voor het registreren van Furikomi-transacties, het reconciliëren met hun accounts en het beheren van eventuele discrepanties of problemen. Ze moeten ook plannen om een ondersteuningssysteem voor klanten op te zetten om vragen of problemen met betrekking tot Furikomi-betalingen te beantwoorden.

Ondernemingen moeten over de volgende operationele basisfuncties beschikken om Furikomi-betalingen te kunnen accepteren:

• Documentatie voor bedrijfsregistratie: Om Furikomi te accepteren, moeten ondernemingen een bewijs van bedrijfsregistratie in Japan hebben, zoals een kopie van het bewijs van inschrijving.

• Beveiligingsmaatregelen: Ondernemingen moeten ervoor zorgen dat ze over adequate beveiligingsmaatregelen beschikken om klantgegevens, transactiegegevens en andere gevoelige financiële informatie te beschermen. Dit omvat compliance met alle toepasselijke wetten op het gebied van gegevensbescherming.

• Japanse bankrekening: Furikomi is een binnenlands bankoverschrijvingssysteem dat afhankelijk is van Japanse bankrekeningnummers en routing-informatie, die uniek zijn voor Japanse banken. Ondernemingen moeten een actieve Japanse bankrekening hebben om Furikomi-betalingen van klanten te kunnen ontvangen.

Als een onderneming geen Japanse bankrekening heeft maar wel Furikomi-betalingen wil accepteren, zijn er een paar mogelijke oplossingen:

• Samenwerken met een lokale entiteit: Een onderneming kan samenwerken met een lokale Japanse entiteit die een Japanse bankrekening heeft. Deze entiteit kan namens de buitenlandse onderneming Furikomi-betalingen ontvangen en vervolgens het geld overschrijven via internationale bankkanalen.

• Samenwerken met internationale payment service providers: Sommige internationale payment service providers in Japan kunnen namens buitenlandse ondernemingen Furikomi-betalingen accepteren. Deze providers kunnen de overschrijvingen op hun Japanse bankrekening ontvangen en het geld vervolgens afdragen aan de rekening van de onderneming in een ander land.

• Diensten voor internationale betalingen inschakelen: Sommige financiële instellingen bieden diensten aan voor internationale betalingen, hoewel deze beperkt kunnen zijn en doorgaans gepaard gaan met hogere transactiekosten en complexere regelgeving. Een instelling met deze dienst kan namens een buitenlandse onderneming een Furikomi-betaling op de Japanse bankrekening ontvangen, de valuta omrekenen en de betaling naar de onderneming overmaken.

De gemiddelde tijd om een verkopersaccount voor het accepteren van Furikomi in te stellen en te verifiëren, varieert van 2 tot 3 werkdagen. In sommige gevallen kan deze termijn worden verlengd tot 1 tot 2 weken vanwege aanvullende documentatievereisten of compliance-beoordelingen.

Hoe je Furikomi-betalingen kunt accepteren

Als de onderneming beschikt over het juiste bewijs van bedrijfsregistratie, beveiligingsmaatregelen en een actieve Japanse bankrekening of toegang daartoe via een van de bovengenoemde oplossingen, kan de onderneming deze stappen volgen om Furikomi-betalingen te accepteren:

• Accountverificatie: Ten eerste moet de onderneming een accountverificatieproces met de bank doorlopen. Dit omvat het verstrekken van gedetailleerde informatie over de onderneming, zoals de aard van de onderneming, verwachte transactievolumes en eigendomsgegevens.

• KYC-compliance: Japanse banken moeten voldoen aan de ken-je-klant KYC-regelgeving en moeten gedetailleerde informatie verzamelen van ondernemingen die Furikomi-betalingen willen accepteren. Ondernemingen moeten mogelijk identificatie verstrekken van de belangrijkste bedrijfseigenaren en directeuren, en informatie over hun eigendomsstructuur en de aard van hun activiteiten.

• Integratie van het betalingssysteem: Ondernemingen moeten een systeem integreren voor het verwerken van Furikomi-betalingen. Dit kan inhouden dat er specifieke software of een platform wordt ingesteld dat deze transacties kan verwerken en deze op de juiste manier kan registreren in het boekhoudsysteem van de onderneming.

• Meldingen aan klanten instellen: Bedrijven moeten een systeem opzetten om klanten op de hoogte te stellen van hun betalingsgegevens voor Furikomi-transacties, inclusief het bankrekeningnummer van de ontvanger en de naam van de accounthouder (d.w.z. de bedrijfsnaam zoals geregistreerd bij de bank).

Alternatieven voor Furikomi

Hoewel Furikomi een standaard betaalmethode is in Japan, hebben ondernemingen verschillende alternatieven om uit te kiezen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen:

• Optimaliseer het afrekenproces: Creëer een wrijvingsloze klantervaring en bespaar tijd voor je ontwikkelaars met kant-en-klare betaal-UI's, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een digitale wallet die is gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen of ga vandaag nog aan de slag.