In Japan bezieht sich der Begriff „Furikomi (振込)“ auf eine Banküberweisung oder eine elektronische Überweisung. Dieser Prozess ermöglicht es einer Einzelperson oder einem Unternehmen, Geld direkt von ihrem/seinem Bankkonto auf das Konto einer anderen Person oder eines anderen Unternehmens zu überweisen. Furikomi wird in Japan häufig für eine Vielzahl von Transaktionen verwendet, wie z. B. Zahlungen an Lieferanten, Gehaltsabrechnungen, Rechnungsbegleichungen und die Rechnungsstellung an Kundinnen und Kunden. Es ist eine bequeme Möglichkeit, finanzielle Transaktionen ohne den Umgang mit physischem Bargeld oder Schecks abzuwickeln.

Im Folgenden finden Sie einen Leitfaden zu allem, was Unternehmen über Furikomi wissen müssen, einschließlich der Funktionsweise, wer es nutzt und warum, der damit verbundenen Kosten und Gebühren und wie man damit beginnen kann, es als Zahlungsmethode zu akzeptieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktionieren Furikomi-Zahlungen?
  
• Wo wird Furikomi verwendet?
  
• Wer nutzt Furikomi?
  
• Vorteile der Akzeptanz von Furikomi
  
• Furikomi-Kosten und -Gebühren
  
• Furikomi-Sicherheitsmaßnahmen
  
• Furikomi als Zahlungsmethode akzeptieren
  
• Alternativen zu Furikomi
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie funktionieren Furikomi-Zahlungen?

Furikomi-Zahlungen funktionieren genauso wie andere Banküberweisungen auf der ganzen Welt. Der Begriff Furikomi bezieht sich lediglich auf eine inländische Banküberweisung innerhalb Japans. Diese Zahlungen werden in der Regel über das Zengin Data Telecommunication System (Zengin System) abgewickelt.

Hier ist der Prozess für den Abschluss eines Furikomi:

• Initiierung: Der/Die Sender/in leitet ein Furikomi über eine Online-Banking-Plattform, eine Mobile-Banking-App, einen Geldautomaten (ATM) oder direkt in einer Filiale der Bank ein. Der/Die Sender/in muss den Namen der Empfängerin/des Empfängers, die Bank und die Filiale, den Kontotyp und die Kontonummer eingeben. Der Name der Empfängerin/des Empfängers muss mit dem auf dem Bankkonto registrierten Namen übereinstimmen. Der/Die Sender/in muss den Überweisungsbetrag angeben und kann einen optionalen Verweishinweis hinzufügen, in dem der Zweck der Überweisung angegeben ist.

• Benachrichtigung über Gebühren: Die gewählte Plattform informiert den/die Sender/in über die damit verbundenen Transaktionsgebühren, die je nach den an der Überweisung beteiligten Banken und Kontotypen variieren. Die Gebühren können höher sein, wenn Geldmittel zwischen verschiedenen Banken verschoben werden oder der/die Sender/in eine schnellere Bearbeitungszeit wünscht.

• Zahlungsautorisierung: Die Bank der Senderin/des Senders überprüft die Verfügbarkeit von Geldmitteln auf dem Konto der Senderin/des Senders und die Richtigkeit der Angaben der Empfängerin/des Empfängers. Dann autorisiert der/die Sender/in die Transaktion, oft durch eine sichere Methode wie ein Passwort, eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) oder eine biometrische Überprüfung.

• Übertragung von Geldmitteln: Nach erfolgreicher Autorisierung überweist die Bank der Senderin/des Senders die Geldmittel elektronisch an die Bank der Empfängerin/des Empfängers. Die Bearbeitungsgeschwindigkeiten variieren. In der Regel werden die Geldmittel innerhalb eines Werktags überwiesen. Dies kann jedoch je nach Faktoren wie der Uhrzeit und dem Wochentag, an dem die Überweisung eingeleitet wurde, länger dauern. Zahlungen am selben Tag müssen beispielsweise vor der lokalen Annahmeschlusszeit um 15:30 Uhr erfolgen.

• Einzug von Geldmitteln: Die Bank der Empfängerin/des Empfängers erhält die Geldmittel und schreibt sie dem Konto der Empfängerin/des Empfängers gut. Diese Bank prüft auch, ob die Geldmittel auf das richtige Konto eingezahlt werden.

• Bestätigung der Überweisung: Beide Parteien erhalten eine Bestätigung der abgeschlossenen Transaktion in ihren Banking-Apps, per E-Mail oder als Kontoauszug in Papierform, abhängig von den von ihnen gewählten Kommunikationsmethoden mit ihren Banken.

Es ist erwähnenswert, dass das Zengin-System 2018 erweitert wurde, um die Zahlungsabwicklung rund um die Uhr, das ganze Jahr über zu ermöglichen. Dadurch sind Überweisungen am selben Tag für Transaktionen möglich, die vor dem Annahmeschluss einer Bank eingeleitet werden.

Wo wird Furikomi verwendet?

Furikomi ist eine tief verwurzelte Zahlungsmethode im Finanzumfeld Japans und spiegelt die einzigartige Mischung aus traditionellen Finanzgewohnheiten und der starken Neigung zu technologischen Verbesserungen des Landes wider. Die Nutzung dieser Zahlungsmethode wurde durch Japans kulturelle Präferenzen, technologische Infrastruktur und regulatorische Richtlinien geprägt.

Angetrieben von einer hohen Internetpenetrationsrate und einer Smartphone-Adoptionsrate von über 80,0 % wird der Markt für digitale Zahlungen in Japan voraussichtlich von rund 469,5 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 auf über 1,3 Billionen US-Dollar bis 2033 wachsen. Furikomi dient als wichtige Brücke in diesem Übergang und verbindet traditionelle Bankkonten mit digitalen Zahlungen.

Mit Stand Oktober 2024 sind rekordverdächtige 29,3 % der Bevölkerung Japans 65 Jahre oder älter. Diese ältere Bevölkerungsgruppe bevorzugt Furikomi im Allgemeinen aufgrund der Vertrautheit, Sicherheit und der von Banken gestützten Zuverlässigkeit. Während mobile Zahlungen bei jüngeren Generationen für kleine tägliche Einkäufe zunehmend beliebt sind, vertrauen Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen aller demografischen Gruppen weiterhin auf Furikomi für hochwertige, dringende Transaktionen wie Miete, Rechnungen für Versorgungsleistungen und gewerbliche B2B-Rechnungen.

Die japanische Regierung hat auch den Wechsel hin zu digitalen Zahlungsmethoden wie Furikomi unterstützt, im Jahr 2025 42,8 % bargeldlose Ausgaben erreicht und langfristig 80,0 % angestrebt. Die Branche für elektronische Zahlungsdienste wird in erster Linie von der japanischen Finanzbehörde reguliert, die die Förderung von Verbesserungen mit Sicherheit, Finanzstabilität und Betrugsprävention in Einklang gebracht hat. Gesetzesänderungen wie die jüngsten Änderungen des Bankengesetzes haben sich auch auf Furikomi ausgewirkt, indem sie integriertere Finanzdienstleistungen förderten.

Wer verwendet Furikomi?

• Einzelkunden: In Japan nutzen Menschen jeden Alters Furikomi für Transaktionen mit hohem Wert, unter anderem aufgrund der Sicherheit, Präzision und der Möglichkeit, Überweisungen sofort zu bestätigen.

• Kleine und mittlere Unternehmen (KMU): KMU in verschiedenen Branchen wie Einzelhandel und Fertigung verlassen sich für geschäftliche Transaktionen wie Lieferantenzahlungen und Gehaltsauszahlungen auf Furikomi.

• Großunternehmen: Unternehmen in den Bereichen Automobil, Elektronik und Immobilien nutzen Furikomi für B2B-Operationen mit hohem Wert, einschließlich Lieferantenrechnungen, Gehaltsabrechnungen, unternehmensinternen Abrechnungen und internationalen Zahlungen. Die einfache Integration in Unternehmensbankennetzwerke macht es ideal für die Abwicklung großer, automatisierter Auszahlungen.

• E-Commerce-Plattformen: Online-Marktplätze und E-Commerce-Websites bieten Furikomi häufig als Zahlungsmethode für Kundinnen und Kunden an, die eine sichere Alternative zu Kreditkartentransaktionen bevorzugen und die Risiken von Online-Betrug mindern möchten.

• Versorgungs- und Dienstleistungsanbieter: Unternehmen, die Versorgungsleistungen (z. B. Strom, Wasser, Gas) oder Dienstleistungen (z. B. Telekommunikation, Internet) anbieten, nutzen Furikomi in Japan für die Abrechnung. Der direkte, oft automatisierte Zahlungsprozess macht es bequem für die Verwaltung regelmäßiger Rechnungen und die Minimierung verspäteter Zahlungen.

• Bildungseinrichtungen: Schulen und Universitäten nutzen Furikomi, um Studiengebühren, Spenden und andere damit verbundene Ausgaben einzuziehen.

• Regierungsbehörden: Regierungsbehörden, einschließlich Steuerbehörden und lokaler Kommunen, nutzen Furikomi, um Steuerzahlungen, Bußgelder und andere Gebühren von japanischen Bürgerinnen und Bürgern einzuziehen.

Vorteile der Akzeptanz von Furikomi

Furikomi-Zahlungen weisen einige gemeinsame Vorteile mit allgemeinen elektronischen Überweisungen auf und bieten spezifische Vorteile, die für das japanische Finanzsystem und die Unternehmenskultur einzigartig sind. Furikomi ist tief in der japanischen Finanzkultur verwurzelt und Unternehmen, die es akzeptieren, können von seinem Status als vertraute, sichere Zahlungsmethode profitieren.

Unternehmen, die Furikomi als Zahlungsmethode akzeptieren, könnten folgende Vorteile erkennen:

• Anerkennung bei Kundinnen und Kunden: Kundinnen und Kunden in Japan betrachten Furikomi aufgrund seiner Sicherheit und Vertrautheit als bevorzugte Zahlungsmethode. Unternehmen, die diese Zahlungsoption akzeptieren, können eine breitere Kundenbasis anziehen, indem sie dieser Präferenz gerecht werden.

• Minimierte Transaktionsfehler: Im Gegensatz zu einigen elektronischen Überweisungssystemen erfordert Furikomi, dass der Name des Empfängers genau mit dem Namen auf den Aufzeichnungen seines Bankkontos übereinstimmt. Diese Präzision minimiert Transaktionsfehler und Betrug.

• Geringeres Rückbuchungsrisiko: Furikomi-Zahlungen können vom Sender nach der Verarbeitung nicht rückgängig gemacht werden (im Gegensatz zu Kreditkartenzahlungen), was ein wesentlicher Vorteil für Unternehmen ist.

• Anpassbare Optionen: Durch die Verwendung von Furikomi können Unternehmen verschiedene Arten von Transaktionen anpassen, einschließlich regelmäßiger und wiederkehrender Überweisungen und einmaliger Zahlungen. Diese Flexibilität ermöglicht es Unternehmen, eine Reihe von Zahlungsprozessen abzuwickeln, wie z. B. die Bezahlung von Anbietern, die Rückerstattung an Kundinnen und Kunden und die Verwaltung von Abonnements, und zwar alles über eine Zahlungsmethode.

• Reibungslosere Transaktionen: Die meisten Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen in Japan sind bereits gut mit der Nutzung von Furikomi vertraut, was einen reibungslosen Transaktionsprozess schafft.

• Beschleunigte Beilegung von Streitfällen: Im Falle von Streitfällen oder Fehlern erleichtern die Rückverfolgbarkeit und die standardisierte Natur von Furikomi-Transaktionen eine schnellere Lösung.

• Verbesserter Ruf des Unternehmens: In Japan basieren Geschäftsbeziehungen häufig auf gegenseitigem Vertrauen und langfristiger Zusammenarbeit. Die Verwendung einer zuverlässigen, gut etablierten Zahlungsmethode wie Furikomi kann den Ruf eines Unternehmens verbessern und das Engagement für die Aufrechterhaltung traditioneller Geschäftspraktiken signalisieren, was bei Verhandlungen und beim Aufbau von Partnerschaften wertvoll sein kann.

• Vorhersehbare Auszahlungspläne: Die vorhersehbaren Bearbeitungszeiten von Furikomi ermöglichen es Unternehmen, ihre finanziellen Aktivitäten präziser zu planen.

• Digitale Zugänglichkeit: Furikomi hat sich an die digitale Infrastruktur Japans angepasst und der Dienst ist über Online- und Mobile-Banking-Plattformen zugänglich. Dies macht es zu einer geeigneten Option für E-Commerce-Unternehmen, digitale Unternehmen, Unternehmen in Gebieten mit begrenztem Zugang zu physischen Bankeinrichtungen und Unternehmen, die die Notwendigkeit physischer Reisen und der Bargeldhandhabung reduzieren möchten.

Kosten und Gebühren von Furikomi

Die Kosten und Gebühren für Furikomi können stark variieren, abhängig von Faktoren wie den beteiligten Banken und Kontotypen sowie der Art der Transaktion. Gebühren für Geschäftskonten können höher sein als für Privatkonten, und einige Banken haben gestaffelte Gebührenstrukturen für Unternehmen, bei denen die Gebühren mit zunehmendem Transaktionsvolumen sinken.

Um Kundinnen und Kunden zur Nutzung digitaler Bankdienstleistungen zu ermutigen, könnten Banken die Kosten für Überweisungen, die über Online- oder Mobile-Banking-Plattformen initiiert werden, im Vergleich zu solchen, die persönlich oder über Geldautomaten getätigt werden, senken. Auch der Zeitpunkt der Überweisung kann sich auf die Gebühr auswirken: Überweisungen, die nach Geschäftsschluss, am Wochenende oder an Feiertagen getätigt werden, können aufgrund der zusätzlichen erforderlichen Bearbeitung höhere Gebühren nach sich ziehen.

Im Folgenden finden Sie einige gängige Furikomi-Transaktionstypen und ihre Gebührenstrukturen:

• Bankübergreifende Überweisungen: Überweisungen zwischen Konten bei verschiedenen Banken sind in der Regel mit einer Gebühr von 100 bis 800 japanischen Yen (JPY) pro Transaktion verbunden.

• Bankinterne Überweisungen: Überweisungen innerhalb derselben Bank verursachen in der Regel geringere Gebühren und sind in vielen Fällen gebührenfrei.

• Automatisierte und wiederkehrende Überweisungen: Banken berechnen für die Bearbeitung automatisierter oder wiederkehrender Überweisungen häufig geringere Gebühren als für einmalige Transaktionen. Diese Überweisungen können Gehaltsabrechnungen oder regelmäßige Zahlungen an Anbieter umfassen.

• Internationale Überweisungen: Gebühren sind bei internationalen Überweisungen in der Regel höher und liegen oft zwischen 1.500 und 4.000 JPY pro Transaktion. Die genaue Gebühr hängt von Faktoren wie dem Zielland und etwaigen Währungsumrechnungskursen ab.

• Spezielle Dienstleistungen: Einige Banken bieten spezielle Furikomi-Dienstleistungen für Unternehmen an, wie z. B. Massentransaktionsverarbeitung und integrierte Buchhaltungslösungen. Diese speziellen Dienste haben oft eigene Preismodelle und können neben Transaktionsgebühren auch Gebühren für das monatliche Abonnement beinhalten.

Sicherheitsmaßnahmen für Furikomi-Zahlungen

Furikomi beinhaltet mehrere Sicherheitsmaßnahmen, um sichere und zuverlässige Transaktionen zu gewährleisten. Diese Maßnahmen sollen den Sender und die Empfängerin oder den Empfänger vor Betrug und Fehlern schützen. Die typischen Sicherheitsfunktionen von Furikomi sind im Folgenden beschrieben, wobei die genauen Sicherheitsmaßnahmen von Bank zu Bank variieren können:

• Verschlüsselung: Furikomi-Transaktionen verwenden in der Regel Secure Sockets Layer (SSL) oder den Nachfolger Transport Layer Security (TLS), um Daten, die zwischen dem Gerät der Nutzerin oder des Nutzers und dem Server der Bank gesendet werden, zu verschlüsseln. Dadurch wird es für unbefugte Parteien schwierig, Transaktionsdetails abzufangen und zu entschlüsseln.

• Transaktionslimits: Die Transaktionslimits für Furikomi können je nach Bank und Kontotyp variieren. Für Konten von Einzelpersonen liegen die Tageslimits oft zwischen 500.000 und 10 Millionen JPY. Für Geschäftskonten können diese Limits höher sein. Einige Banken erlauben es ihren Kundinnen und Kunden auch, eigene Limits festzulegen.

• Abgleich des Kontonamens: Zur Bekämpfung von Überweisungsbetrug und operativen Fehlern führen große Banken eine erweiterte Überprüfung des Kontonamens durch. Diese Kontrolle, die der Bestätigung der Zahlungsempfängerin oder des Zahlungsempfängers entspricht, validiert, dass der vom Sender angegebene Name des Empfängers genau mit dem Namen des bei der Bank registrierten Kontoinhabers oder der Kontoinhaberin übereinstimmt, bevor der Geldtransfer autorisiert wird.

• Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA): Viele japanische Banken haben 2FA für Transaktionen wie Furikomi implementiert. Diese Sicherheitsmaßnahme erfordert eine Authentifizierung über einen Einmal-Passcode oder einen zufälligen Token.

• Echtzeitüberwachung: Banken nutzen häufig fortschrittliche Überwachungssysteme, um ungewöhnliche Transaktionsmuster zu erkennen, die auf Betrug hinweisen könnten. Kundinnen und Kunden werden sofort per Textnachricht (SMS) oder E-Mail über verdächtige Aktivitäten informiert, was eine schnelle Reaktion auf potenzielle Sicherheitsbedrohungen ermöglicht.

• Einhaltung von Vorschriften: Japanische Banken erfüllen die Vorschriften des Zengin-Systems und des Payment Services Act, die Sicherheitsmaßnahmen einschließlich regelmäßiger Audits, Compliance mit Datenschutzgesetzen und die Aufrechterhaltung hoher Cybersicherheitsstandards zum Schutz von Kundendaten vorschreiben.

• Initiativen zur Aufklärung von Kundinnen und Kunden: Banken in Japan klären ihre Kundinnen und Kunden aktiv über sichere Furikomi-Praktiken auf. Sie bieten Anleitungen zu gängigen Phishing-Taktiken, zur Bedeutung der Geheimhaltung von Passwörtern und PINs und dazu, wie Transaktionen sicher initiiert werden.

Furikomi als Zahlungsmethode akzeptieren

Unternehmen, die beginnen möchten, Furikomi zu akzeptieren, müssen mehrere Voraussetzungen erfüllen. Sie müssen über einen Prozess zur Erfassung von Furikomi-Transaktionen, deren Abgleich mit ihren Konten und zur Bewältigung eventuell auftretender Unstimmigkeiten oder Probleme verfügen. Sie sollten auch planen, ein Kundensupportsystem einzurichten, um alle Fragen oder Probleme im Zusammenhang mit Furikomi-Zahlungen zu klären.

Um Furikomi akzeptieren zu können, müssen die Unternehmen die folgenden grundlegenden Betriebsmerkmale aufweisen:

• Dokumentation zur Unternehmensregistrierung: Um Furikomi zu akzeptieren, müssen Unternehmen einen Nachweis über die Registrierung in Japan vorlegen, z. B. eine Kopie der Anmeldebescheinigung des Unternehmens.

• Sicherheitsmaßnahmen: Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie angemessene Sicherheitsmaßnahmen getroffen haben, um Kundendaten, Transaktionsdetails und alle anderen sensiblen Finanzinformationen zu schützen. Das schließt die Compliance mit allen geltenden Datenschutzgesetzen ein.

• Japanisches Bankkonto: Furikomi ist ein inländisches System zur Banküberweisung, das sich auf japanische Bankkontonummern und Routing-Informationen stützt, die nur japanischen Banken zur Verfügung stehen. Unternehmen müssen über aktive japanische Bankkonten verfügen, auf denen sie Furikomi-Zahlungen von Kundinnen und Kunden empfangen können.

Wenn ein Unternehmen über kein japanisches Bankkonto verfügt, aber Furikomi-Zahlungen akzeptieren möchte, gibt es einige mögliche Work-arounds:

• Partnerschaft mit einem lokalen Unternehmen: Ein Unternehmen kann eine Partnerschaft mit einem lokalen japanischen Unternehmen eingehen, das über ein japanisches Bankkonto verfügt. Dieses Unternehmen kann Furikomi-Zahlungen im Namen des ausländischen Unternehmens empfangen und die Geldmittel dann über internationale Bankkanäle überweisen.

• Zusammenarbeit mit internationalen Zahlungsdienstleistern: Einige internationale Zahlungsdienstleister in Japan können die Akzeptanz von Furikomi-Zahlungen im Namen ausländischer Unternehmen erleichtern. Diese Dienstleister können Überweisungen auf ihre japanischen Bankkonten erhalten und die Geldmittel dann an das Konto des Unternehmens in einem anderen Land abführen.

• Inanspruchnahme grenzüberschreitender Zahlungsdienste: Einige Finanzinstitute bieten Dienstleistungen für grenzüberschreitende Zahlungen an. Diese können jedoch begrenzt sein und sind in der Regel mit höheren Transaktionsgebühren und einer höheren regulatorischen Komplexität verbunden. Ein Institut mit diesem Service kann eine Furikomi-Zahlung auf sein japanisches Bankkonto im Namen eines ausländischen Unternehmens empfangen, die Währung umrechnen und die Zahlung an das Unternehmen überweisen.

Die übliche Zeit für die Einrichtung und Verifizierung eines Kontos für Händler/innen zur Akzeptanz von Furikomi liegt zwischen 2 und 3 Werktagen. In einigen Fällen können zusätzliche Dokumentationsanforderungen oder Compliance-Prüfungen dieses Zeitfenster auf 1 bis 2 Wochen verlängern.

So beginnen Sie, Furikomi-Zahlungen zu akzeptieren

Wenn das Unternehmen über den entsprechenden Nachweis der Registrierung, Sicherheitsmaßnahmen und ein aktives japanisches Bankkonto oder den Zugriff darauf über einen der oben genannten Work-arounds verfügt, kann es die folgenden Schritte ausführen, um Furikomi-Zahlungen zu akzeptieren:

• Kontoverifizierung: Zunächst muss das Unternehmen einen Kontoverifizierungsprozess bei der Bank durchlaufen. Dies beinhaltet die Bereitstellung detaillierter Informationen über das Unternehmen, wie z. B. die Art des Unternehmens, das erwartete Transaktionsvolumen und Angaben zu den Eigentumsverhältnissen des Unternehmens.

• KYC-Compliance (Know Your Customer): Japanische Banken sind verpflichtet, die KYC-Vorschriften einzuhalten, und müssen detaillierte Informationen von Unternehmen einholen, die Furikomi-Zahlungen akzeptieren möchten. Unternehmen müssen möglicherweise Ausweisdokumente für wichtige Unternehmensinhaber/innen und Geschäftsführer/innen sowie Informationen über ihre Eigentümerstrukturen und die Art ihrer Geschäftstätigkeit vorlegen.

• Integration des Zahlungssystems: Unternehmen müssen ein System zur Abwicklung von Furikomi-Zahlungen integrieren. Dies kann die Einrichtung einer spezifischen Software oder einer Plattform umfassen, die diese Transaktionen verarbeiten und im Buchhaltungssystem des Unternehmens entsprechend aufzeichnen kann.

• Einrichtung der Kundenbenachrichtigung: Unternehmen müssen ein System einrichten, um Kundinnen und Kunden über ihre Zahlungsdetails für Furikomi-Transaktionen zu informieren, einschließlich der Bankkontonummer der Empfängerin/des Empfängers und des Namens der Kontoinhaberin/des Kontoinhabers (d. h. der bei der Bank registrierte Unternehmensname).

Alternativen zu Furikomi

Obwohl Furikomi eine Standard-Zahlungsmethode in Japan ist, stehen Unternehmen verschiedene Alternativen zur Auswahl.

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