Les agents de paiement sont des entreprises qui agissent en tant qu’intermédiaires entre les opérateurs de sites de commerce en ligne et divers établissements de paiement, en gérant les transactions par carte de crédit, la facturation par l’opérateur mobile et d’autres moyens de paiement.

Habituellement, lorsqu’une entreprise met en place un système de paiement, la signature d’un contrat avec chaque établissement de paiement est nécessaire. En revanche, le recours à un agent peut traiter plusieurs moyens de paiement avec un seul contrat avec l’agence.

Cet article donne un aperçu de la structure et des avantages de ces agents de paiement.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un agent de paiement?
  
• Les avantages de faire appel à un agent de paiement
  
• Points à prendre en compte lors du choix d’un agent de paiement
  

Qu’est-ce qu’un agent de paiement?

Les agents de paiement (également appelés sociétés de traitement des paiements) agissent pour le compte d’établissements de paiement afin de fournir des services. Il s’agit notamment des contrats, des procédures, du contrôle et de la gestion détaillée des informations sur les transactions, afin de faciliter l’utilisation de plusieurs moyens de paiement.

Prenons l’exemple d’un opérateur de site de commerce en ligne qui envisage de lancer une boutique en ligne et qui souhaite proposer une variété d’options de paiement pour faciliter l’achat de produits et de services par les clients. S’ils signent un contrat directement avec chaque établissement, ils devront traiter avec eux individuellement pour chaque option qu’ils introduisent, ce qui leur coûtera du temps et des efforts.

Nous vous expliquerons plus en détail les avantages de faire appel à un agent de paiement plus tard, mais, en bref, son utilisation permet aux entreprises d’éviter de signer des contrats avec de nombreuses institutions. Elle réduit également l’administration liée aux paiements, car la gestion des ventes et des transactions est centralisée dans le système de l’agent.

De plus, en faisant appel à un agent de paiement, les entreprises peuvent éviter les processus compliqués liés à la signature des contrats avec les établissements de paiement, qui devraient normalement être traités individuellement, ainsi que le travail d’intégration de leur système avec chacun d’eux. Cela permet à une entreprise de s’installer et de préparer un environnement de paiement robuste dans un délai relativement court.

Ce que font les agents de paiement

Les agents de paiement servent d’intermédiaires entre les boutiques en ligne, les magasins, les sociétés émettrices de cartes de crédit et d’autres institutions, en fournissant aux entreprises des systèmes et des méthodes de transaction.

En termes de sécurité, différents agents mettent en œuvre différentes mesures de sécurité. Celles-ci contiennent des mesures visant à prévenir les paiements frauduleux et à gérer les risques associés aux frais de retard ou impayés. Pour cette raison, les entreprises de traitement des paiements doivent se conformer aux normes de sécurité de l’information telles que PCI DSS pour les informations relatives aux clients et aux paiements.

Ces normes contribuent à maintenir l’efficacité et la sécurité du traitement des transactions financières entre les opérateurs de sites de commerce en ligne et les clients qui fréquentent leurs magasins.

Fonctionnement des agents de paiement

Offrir aux clients plusieurs options de paiement permet aux entreprises d’atteindre un plus large éventail de clients.

Cependant, à mesure que le nombre de moyens de paiement augmente, les choses se compliquent en raison de la nécessité de gérer les informations relatives aux paiements des clients, de gérer les nombreuses transactions requises par chaque institution et de tout garder à jour et en ordre.

Pour réduire la charge de travail des commerçants, les sociétés de traitement des paiements agissent également en tant qu’intermédiaires entre les différentes institutions, en gérant les procédures contractuelles, en sélectionnant et en gérant les dépôts et les ventes produits par les paiements des clients. Cela permet à l’entreprise d’introduire facilement de nombreuses options de paiement.

Les avantages de faire appel à un agent de paiement

En proposant différents moyens de paiement pour répondre aux divers besoins des visiteurs de votre site, vous pouvez attirer plus de clients sur le site de commerce en ligne de votre entreprise et augmenter les achats.

Les avantages suivants accompagnent le recours à un agent de paiement lors de l’exploitation d’une entreprise qui accepte plusieurs moyens de paiement.

Vous pouvez gagner le temps nécessaire pour comparer et prendre en compte les moyens de paiement

Le moyen de paiement le plus adapté à votre entreprise peut varier en fonction de la nature de votre entreprise. Pour cette raison, ces dernières années, de nombreuses entreprises de traitement des paiements ont offert des conseils sur la comparaison et l’examen des options de paiement dans le cadre de leurs services.

En plus de fournir des conseils sur les options de paiement, elles offrent également une large gamme de services qui répondent de manière flexible aux besoins des utilisateurs, tels que des logiciels de comptabilité et d’autres outils et fonctions nécessaires à l’exploitation d’un site de commerce en ligne.

En tant que tel, l’un des principaux avantages de l’utilisation d’un agent de paiement est qu’il fournit des services à valeur ajoutée liés à l’exploitation de l’entreprise elle-même.

Un seul contrat vous permet de gérer une variété de moyens de paiement

Si votre agent de paiement les prend en charge, vous pouvez introduire de nombreux moyens, tels que les virements bancaires, les paiements en dépanneur et les paiements par carte de crédit.

Il n’est pas non plus nécessaire de communiquer individuellement avec les sociétés émettrices de cartes de crédit ou les dépanneurs, car les contrats sont traités en masse par l’intermédiaire d’une agence. Comme il n’est pas nécessaire de créer des systèmes internes ou de gérer des mesures de sécurité pour se connecter à chaque service de paiement, vous pouvez gérer plusieurs moyens de paiement sans dépenser beaucoup de temps ni de ressources.

Centralisation et rationalisation des travaux d’installation et des opérations de gestion

Comme mentionné ci-dessus, puisque vous signez un seul contrat avec un seul agent de paiement, ce seul agent peut effectuer rapidement et efficacement plusieurs procédures et tâches de sécurité liées à l’introduction de nouvelles formes de paiement.

De plus, comme un agent gère les données de transaction liées à chaque établissement, vous pouvez gérer tous vos moyens de paiement en un seul endroit.

Plus précisément, pour les paiements sans espèces, les cycles de clôture, les dates de paiement et les frais diffèrent d’un établissement à l’autre. Cela peut rendre la gestion financière et la gestion des processus de vente et de comptabilité assez compliquées. Cependant, lorsque vous utilisez un agent de paiement, son système compilera et organisera les informations pour vous.

Cela signifie également que vous recevez le montant total des ventes, moins les éventuels frais de traitement, sous forme de montant forfaitaire à une seule date de paiement. Cela vous évite d’avoir à examiner de nombreux paiements et réduit la charge de travail liée à la gestion des ventes.

Points à noter lors du choix d’un agent de paiement

Le point commun de tous les agents de paiement est qu’ils permettent aux entreprises d’introduire plusieurs moyens de paiement par le biais de leurs services. Pour cette raison, vous pourriez penser que l’assistance que vous recevrez sera la même, quelle que soit l’entreprise de traitement des paiements que vous choisissez. Cependant, les détails du contenu et des conditions du service diffèrent en fonction de l’entreprise, nous vous recommandons donc de sélectionner l’agent le plus adapté à votre entreprise après avoir pris en compte les points suivants.

Nombre et types de moyens de paiement acceptés

Le nombre et le type de moyens de paiement pris en charge par les agents varient d’une entreprise à l’autre. Par conséquent, pour présenter tous les moyens que vous souhaitez utiliser, il est important de choisir un agent qui offre les options dont vous avez besoin.

Par exemple, il existe de nombreux types de moyens de paiement, tels que la facturation par l’opérateur, les paiements par code QR et les virements bancaires. Cependant, ce ne sont pas toutes les entreprises de traitement des paiements qui prennent en charge ces options.

En outre, il est important de déterminer à l’avance quelles marques de cartes de crédit chaque agence de paiement gère.

Stripe prend en charge différents moyens de paiement, notamment les paiements en dépanneur, les virements bancaires et les cartes de crédit. Stripe fournit également diverses fonctions liées aux transactions, de l’implémentation au traitement de l’information et à la gestion des revenus. Par exemple, en introduisant Stripe Payments, vous pouvez créer un environnement qui répond à plusieurs besoins de paiement sur une seule plateforme.

De plus, la numérisation s’accompagne de nouveaux moyens de paiement. À l’avenir, si votre agent de paiement ne peut pas proposer une nouvelle option, vous ne pourrez pas l’introduire sur votre site de commerce en ligne. Pour éviter de devoir changer d’agent, déterminez si l’entreprise que vous évaluez est proactive dans l’intégration de nouveaux services et moyens de paiement.

Quel est l’historique de l’agent de paiement?

Effectuer un paiement implique toujours un virement d’argent. Pour cette raison, il est également important d’examiner l’historique des services fournis et le système qui sera implémenté pour comprendre la fiabilité de l’agent.

À titre d’exemple, lorsque vous envisagez de faire appel à un agent de paiement, analysez tous les aspects de ses opérations, tels que le nombre d’entreprises qui l’utilisent, les types d’entreprises qui l’utilisent, si des études de cas sur les entreprises qui l’ont introduit sont disponibles sur le site Web de l’agent et le ratio de grandes, petites et moyennes entreprises qui l’utilisent. Il est également judicieux de vérifier si les entreprises de votre secteur font appel à un agent de paiement donné.

Un agent de paiement ayant fait ses preuves pourrait jouir d’une grande confiance sociale. Vous pouvez avoir l’esprit tranquille lorsque vous faites appel à une entreprise de confiance pour service de traitement des paiements. Ces entreprises sont également plus susceptibles de partager leur expérience et leur savoir-faire si elles l’ont fait dans le passé.

Pouvez-vous réduire le coût du service?

Lorsque vous introduisez des paiements sans espèces par l’intermédiaire d’un agent de paiement, vous devez lui payer certains coûts et frais. Ceux-ci varient en fonction de l’agent. Dans certains cas, il existe des coûts fixes, tels que des frais initiaux et mensuels, tandis que dans d’autres cas, il peut y avoir des frais optionnels pour l’utilisation de fonctions ou de services supplémentaires.

De plus, des frais basés sur le nombre de transactions augmenteront au fur et à mesure que vous augmenterez vos ventes. Pour cette raison, il est judicieux de comparer les tarifs de plusieurs entreprises de traitement des paiements et d’en choisir une qui présente un excellent rapport qualité-prix dans une perspective à long terme. Vous devez également tenir compte des services de l’agent de paiement et comparer ses coûts avec vos ventes et votre budget.

La sécurité est-elle correctement gérée?

L’implémentation d’un agent de paiement signifie que vous partagerez les informations financières personnelles de vos clients. Ainsi, il est essentiel de comprendre l’environnement de sécurité et de s’assurer qu’elles ont des protocoles de sécurité adéquats. C’est le point le plus important lors du choix d’un agent.

Lors de la vérification de l’environnement de sécurité, un facteur clé est de savoir si l’agent de paiement a obtenu ou non des certifications d’un organisme tiers qui démontrent la robustesse de ses systèmes. La norme PCI DSS et la marque de confidentialité sont des exemples spécifiques de telles certifications. Vous devez vérifier si l’entreprise respecte ces normes et ce que la présence du logo de la norme implique.

En outre, nous vous recommandons de vérifier si l’organisme de paiement a mis en place des mesures de protection, telles que la technologie SSL/TLS, 3D Secure (Three-Domain Secure), des codes de sécurité, etc.

Stripe se conforme aux normes de sécurité internationales PCI DSS et prend des mesures de protection approfondies pour le traitement des informations personnelles et des données de transaction, y compris la prévention de l’accès non autorisé grâce au chiffrage des données (technologie SSL/TLS).

Pour plus d’informations sur les mesures de protection liées aux paiements, veuillez consulter Sécurité des paiements : Un guide détaillé et pratique pour les entreprises.