Los agentes de pago son empresas que actúan como intermediarias entre los operadores de sitios web de e-commerce y varias instituciones de pago y gestionan las transacciones con tarjeta de crédito, la facturación del operador móvil y otros métodos de pago.

Por lo general, cuando una empresa introduce un sistema de pago, es necesario firmar un contrato con cada entidad de pago. Por el contrario, un agente puede gestionar varios métodos de pago con un solo contrato con la agencia.

En este artículo encontrarás una visión general de la estructura y las ventajas de estos agentes de pago.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un agente de pagos?
  
• Las ventajas de utilizar un agente de pago
  
• Aspectos a tener en cuenta al elegir un agente de pagos
  

¿Qué es un agente de pagos?

Los agentes de pago (también denominados empresas de procesamiento de pagos) actúan en nombre de las entidades de pago para prestar servicios. Estos incluyen contratos, procedimientos, controles y la gestión detallada de la información de las transacciones, para facilitar el uso de varios métodos de pago.

Tomemos como ejemplo el operador de un sitio web de e-commerce que tiene pensado lanzar una tienda en línea y quiere ofrecer diversas opciones de pago para que les resulte más cómodo a los clientes comprar productos y servicios. Si firma un contrato directamente con cada institución, tendrá que tratar con cada una de ellas individualmente para cada opción que incluya, lo que les supondrá tiempo y esfuerzo.

Más adelante explicaremos con más detalle las ventajas de utilizar un agente de pago, pero, en resumen, debes saber que su uso permite a las empresas evitar firmar contratos con múltiples instituciones. También reduce la administración relacionada con el pago porque la gestión de ventas y transacciones está centralizada en el sistema del agente.

Además, al hacer uso de un agente de pago, las empresas pueden evitar pasar por los complicados procesos que conlleva la firma de contratos con las entidades de pago, que normalmente tendrían que gestionarse por separado, así como el trabajo de integración de su sistema con cada una de ellas. Esto permite a una empresa configurar su tienda y preparar un entorno de pago sólido en un período relativamente corto.

Qué hacen los agentes de pago

Los agentes de pago actúan como intermediarios entre las tiendas en línea, las tiendas físicas, las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones, y proporcionan sistemas y métodos de transacciones a las empresas.

En materia de seguridad, distintos agentes implementan diferentes medidas de seguridad. Contienen medidas para prevenir los pagos fraudulentos y para gestionar los riesgos asociados a las comisiones retrasadas o impagadas. Por esta razón, las empresas de procesamiento de pagos deben cumplir con estándares de seguridad de la información, como el PCI DSS para la información relacionada con el cliente y los pagos.

Ayudan a mantener la eficiencia y la seguridad del procesamiento de transacciones financieras entre los operadores de sitios web de e-commerce y los clientes que frecuentan sus comercios.

Cómo trabajan los agentes de pago

Ofrecer a los clientes distintas opciones de pago ayuda a las empresas a llegar a una mayor variedad de clientes.

Sin embargo, a medida que aumenta el número de métodos de pago, las cosas se complican debido a la necesidad de gestionar la información relacionada con los pagos de los clientes, gestionar las numerosas transacciones que requiere cada institución y mantener todo actualizado y en orden.

Para reducir la carga de los comerciantes, las empresas de procesamiento de pagos también actúan como intermediarias entre las distintas instituciones y se encargan de gestionar los procedimientos contractuales, realizar controles y administrar los depósitos y las ventas que producen los pagos de los clientes. Esto permite a la empresa incluir muchas opciones de pago fácilmente.

Ventajas de usar un agente de pagos

Al ofrecer varios métodos de pago para satisfacer las diversas necesidades de los visitantes de tu sitio web, puedes atraer más clientes al sitio web de e-commerce de tu empresa y aumentar las compras.

Cuando se opera un negocio que acepta múltiples formas de pago, el uso de un agente de pagos proporciona las siguientes ventajas:

Puedes ahorrarte el tiempo que se tarda en comparar y considerar los métodos de pago

El método de pago más adecuado para tu empresa puede variar en función de la naturaleza de tu empresa. Por esta razón, en los últimos años, muchas empresas de procesamiento de pagos han ofrecido asesoramiento para comparar y considerar opciones de pago como parte de sus servicios.

Además de proporcionar asesoramiento sobre las opciones de pago, también ofrecen una amplia gama de servicios que responden de manera flexible a las necesidades de los usuarios, como software de contabilidad y otras herramientas y funciones necesarias para gestionar un sitio web de e-commerce.

Por ello, una de las principales ventajas de utilizar un agente de pago es que brinda servicios de valor añadido relacionados con la gestión de la propia empresa.

Un único contrato te permite gestionar varios métodos de pago

Si tu agente de pagos los admite, puedes incluir gran cantidad de métodos, como las transferencias bancarias, los pagos en tiendas locales y los pagos con tarjeta de crédito.

Esto evita tener que comunicarse con cada una de las empresas de tarjetas de crédito o tiendas locales, ya que los contratos se manejan al por mayor a través de una agencia. Como no es necesario crear sistemas internos ni gestionar medidas de seguridad para conectarse a todos los servicios de pago, puedes administrar múltiples métodos de pago sin gastar mucho tiempo o recursos.

Centralización y agilización de los trabajos de instalación y de las operaciones de gestión

Como se ha mencionado anteriormente, dado que firmas un solo contrato con un solo agente de pago, ese único agente puede llevar a cabo varios trámites y tareas relacionadas con la seguridad que implica la inclusión de nuevas formas de pago de manera rápida y eficiente.

Además, como un agente gestiona los datos de las transacciones vinculadas a cada institución, puedes administrar todos tus métodos de pago en un solo lugar.

Específicamente, con los pagos sin efectivo, difieren los ciclos de cierre, las fechas de pago y las comisiones para cada institución. Esto puede hacer que sean bastante complicadas la administración de las finanzas y la gestión de los procesos de ventas y contabilidad. Sin embargo, al utilizar un agente de pago, tu sistema recopilará y organizará la información por ti.

También significa que recibes el importe total de las ventas menos los gastos de gestión en un solo pago en una sola fecha de pago. De este modo, te ahorras la molestia de revisar numerosos pagos y se te reduce la carga de trabajo de administrar las ventas.

Aspectos a tener en cuenta al elegir un agente de pagos

La característica común de todos los agentes de pago es que permiten a las empresas incluir varios métodos a través de sus servicios. Por esta razón, puedes pensar que la asistencia que recibirás será la misma independientemente de la empresa de procesamiento de pagos que elijas. Sin embargo, los detalles del contenido y las condiciones del servicio difieren según la empresa, por lo que te recomendamos que selecciones el agente que más se adapte a tu negocio después de considerar los siguientes aspectos.

Número y tipos de métodos de pago aceptados

La cantidad y los tipos de métodos de pago que admiten los agentes difieren de una empresa a otra. Por lo tanto, para incluir todos los métodos que quieres utilizar, es importante elegir un agente que ofrezca las opciones que necesitas.

Por ejemplo, existen muchos tipos de métodos de pago, como la facturación del operador, los pagos con código QR y las transferencias bancarias. Sin embargo, no todas las empresas de procesamiento de pagos admiten estas opciones.

Además de eso, es importante determinar con anticipación qué marcas de tarjetas de crédito maneja cada agencia de pago.

Stripe acepta varios métodos de pago, incluidos pagos en tiendas locales, transferencias bancarias y tarjetas de crédito. Stripe también proporciona diferentes funciones relacionadas con las transacciones, desde la implementación hasta el procesamiento de la información y la gestión de ingresos. Por ejemplo, al introducir Stripe Payments, puedes crear un entorno que satisfaga varias necesidades de pago en una sola plataforma.

Además, con el aumento de la digitalización surgen nuevos métodos de pago. En el futuro, si tu agente de pago no puede ofrecer una opción recién desarrollada, no podrá incluirla en tu sitio web de e-commerce. Para evitar verte obligado a cambiar de agente, determina si la empresa que estás evaluando es proactiva a la hora de incorporar nuevos servicios y métodos de pago.

¿Cuál es el historial del agente de pago?

Realizar un pago siempre implica la transferencia de dinero. Por esta razón, también es importante revisar el historial de los servicios prestados y el sistema que se implementará para comprender la fiabilidad del agente.

Por ejemplo, al considerar utilizar un agente de pago, analiza todos los aspectos de sus operaciones, como cuántas empresas lo utilizan, qué tipos de empresas lo utilizan, si en el sitio web del agente se pueden ver los estudios de casos de las que lo empezaron a usar y cuál es la proporción de empresas grandes y pequeñas y medianas que lo utilizan. También es buena idea investigar si las empresas de tu sector utilizan un determinado agente de pagos.

Un agente de pagos con un historial probado podría tener una gran confianza social. Puedes tener la tranquilidad de contar con una empresa de confianza al contratar tu servicio de procesamiento de pagos. También es más probable que aproveche su experiencia y conocimientos técnicos si ya lo ha hecho en el pasado.

¿Se puede reducir el coste del servicio?

Al incluir pagos sin efectivo a través de un agente de pagos, debes pagarle ciertos costes y comisiones. Estos varían según el agente. En algunos casos, hay costes fijos, como comisiones iniciales y mensuales, mientras que en otros casos, puede haber comisiones opcionales por usar funciones o servicios adicionales.

Es más, una comisión basada en el número de transacciones aumentará a medida que aumentes tus ventas. Por esta razón, es una buena idea comparar las comisiones de varias empresas de procesamiento de pagos y elegir una con un excelente rendimiento de costes desde una perspectiva a largo plazo. También debes tener en cuenta los servicios del agente de pago y comparar sus costes con tus ventas y presupuesto.

¿Se gestiona correctamente la seguridad?

Si implementas un agente de pagos, compartirás la información financiera personal de tus clientes. Por ello, es clave comprender el entorno de seguridad y asegurarse de que cuentan con protocolos de seguridad adecuados. Este es el aspecto más importante a la hora de elegir un agente.

A la hora de comprobar el entorno de seguridad, un factor clave es si el agente de pago ha obtenido o no certificaciones de una tercera organización que demuestren la solidez de sus sistemas. PCI DSS y Privacy Mark son ejemplos específicos de este tipo de certificaciones. Debes verificar si la empresa cumple con estos estándares y qué implica la presencia del logotipo del estándar.

Además, te recomendamos que compruebes si la agencia de pagos dispone de medidas de protección, como la tecnología SSL/TLS, 3D Secure (seguridad de tres dominios), códigos de seguridad, etc.

Stripe cumple con los estándares internacionales de seguridad PCI DSS y toma medidas de protección exhaustivas para el manejo de información personal y datos de transacciones, incluida la prevención del acceso no autorizado a través del cifrado de datos (tecnología SSL/TLS).

Para obtener más información sobre las medidas de protección relacionadas con los pagos, consulta Seguridad de los pagos: Una guía detallada y práctica para las empresas.