Os pagamentos sem dinheiro em espécie estão se tornando cada vez mais populares e trazem consigo uma série de vantagens. Os pagamentos cashless referem-se ao pagamento com um cartão ou aplicativo de smartphone ou umdébito automático SEPA ou transferência bancária. Descrevemos as várias opções e explicamos como os pagamentos cashless podem ser fáceis e seguros.

O que será abordado neste artigo?

• O que é um pagamento cashless?
  
• Quais são as diferentes formas de pagamento cashless?
  
• Como as empresas se beneficiam dos pagamentos cashless?
  
• Como os clientes se beneficiam dos pagamentos cashless?
  
• Quão seguros são os pagamentos cashless?
  
• Quanto custam os pagamentos cashless às empresas?
  

O que é um pagamento cashless?

O processamento de transações de pagamento sem dinheiro em espécie é referido como pagamento cashless. Os pagamentos cashless podem ocorrer online e nas lojas por meio de umponto de venda (POS). Os pagamentos cashless abriram uma ampla gama de oportunidades para empresas e clientes.

Tecnologias como sistemas de pagamentos móveis com NFC, pagamentos sem contato e carteiras digitais possibilitam pagamentos rápidos e convenientes em todo o mundo. Essas formas de pagamento desempenham uma função importante no e-commerce, pois oferecem aos clientes diferentes opções de pagamento.

Quais são as diferentes formas de pagamento cashless?

Os pagamentos cashless podem ser feitos usando uma variedade de formas de pagamento, como cartões de crédito e débito, sistemas de pagamento online e smartphones. Veja como funcionam as formas de pagamento cashless mais comuns:

__ Cartões de débito e de crédito__
As transações com cartão per capita na Alemanha vêm aumentando constantemente há anos, e os cartões de crédito e débito têm sido uma das formas de pagamento cashless mais usadas. Na Alemanha, o cartão de débito mais utilizado é ogirocard (anteriormente conhecido como EC cartão).

Os clientes podem usar cartões o girocard e outros cartões de débito e crédito nas lojas, aproximando o cartão ou inserindo-o em uma máquina de cartão compatível com o método de pagamento em dinheiro da EC. A verificação geralmente é feita por PIN ou assinatura. O cartão é cobrado assim que o cliente faz uma compra. Para um cartão de débito, aplicam-se as condições da conta corrente. Cada pagamento pode ser visualizado individualmente no sistema online banking ou extrato bancário.

Os clientes também podem usar outros cartões de débito e crédito para pagar online sem usar outro provedor de serviços, inserindo o número do cartão de 16 dígitos, a data de validade e o número de verificação do cartão (CVV). A transação deve então ser verificada. Com o cartões de débito, esse tipo de pagamento também debita imediatamente a conta. Já com os cartões de crédito, os valores costumam ser cobrados no final do mês e depois debitados da conta corrente cadastrada. Os cartões de débito e crédito são seguros e convenientes.

O girocard também pode ser usado para pagamentos online se o cliente usar um provedor como o giropay ou Sofort (Klarna). Além disso, eles sempre podem fazer uma transferência online ou pagamento instantâneo do online banking.

Pagamento instantâneo:
Para fazer um pagamento instantâneo, o cliente entra em sua conta no seu online banking e faz a transferência diretamente de seu conta. O dinheiro é então creditado na conta do beneficiário em segundos. Para fazer isso, o cliente deve fornecer as mesmas informações de pagamento necessárias para uma transferência bancária típica. Os bancos geralmente cobram uma pequena tarifa por isso.

Fatura
Com as faturas, as mercadorias são primeiro enviadas e depois pagas, geralmente por transferência bancária. No entanto, isso também significa que as empresas precisam fazer pagamentos adiantados ou simplesmente confiar que os clientes pagarão. Para fazer a transferir, os clientes podem fazer login em suas contas em seus online banking para fazer a pagamento, sem precisar ir pessoalmente a um banco.

Pagamentos por dispositivos móveis:
Os pagamentos com dispositivos móveis são pagamentos sem contato usando dispositivos móveisvia leitores de cartão que suporte o método de pagamento cash EC ou online. Muitos desses leitores de cartão usamcomunicação de campo próximo (NFC), o que significa que eles só funcionam dentro de uma certa distância.

Os pagamentos online também podem ser feitos aqui usando carteiras digitais como Google Pay e Apple Pay, por exemplo, ou com aplicativos de pagamento de vários bancos. Esses métodos permitem o acesso à conta ou cartões de débito ou crédito via smartphone, independentemente de onde o cliente esteja localizado.

Provedores de pagamento online:
Provedores de pagamento como PayPal, Klarna, Giropay e Amazon Pay também são muito populares. Cada método funciona de maneira um pouco diferente, mas o que todos eles têm em comum é que atuam como prestadores de serviços. Especificamente, existem quatro opções:

1. O cliente paga a compra através do provedor de serviços. Isso transfere o valor devido para a loja e posteriormente o debita da conta corrente ou cartão de crédito.
   
2. O cliente entra em sua conta no seu online banking através do provedor de serviços. O valor é imediatamente debitado da conta corrente.
   
3. O cliente insere um cartão de crédito pré-pago em um sistema de pagamento. Para que o cartão seja utilizado para pagamento, o valor deve ter sido carregado previamente.
   
4. O cliente deposita dinheiro em uma conta criada com um provedor de serviços e pode usar esse dinheiro para fazer uma compra.
   

Débito automático SEPA
Pagamentos com o débito automático SEPA permitem que as empresas debitem valores da conta do cliente após o consentimento por escrito do cliente na forma de uma instrução dedébito automático SEPA. Este método de pagamento tem muitas vantagens para ambas as partes, especialmente para pagamentos recorrentes, pois reduz o trabalho envolvido no processamento manual de pagamentos. Os Débitos Diretos SEPA também são suportados internacionalmente, em qualquer país que seja membro dazona SEPA.

Pagamento Antecipado
Com o pagamento antecipado, que geralmente é um transferência bancária, os clientes devem pagar pelas mercadorias antes de serem enviadas. Este método oferece às empresas um alto nível de segurança.

Como as empresas se beneficiam dos pagamentos cashless?

Com a crescente prevalência de smartphones, cartões de crédito e outras formas de pagamento digital, os pagamentos cashless estão ultrapassando os pagamentos em dinheiro como o método de pagamento preferido.
A variedade de opções permite que as empresas atraiam mais clientes e gerem mais vendas. Os clientes também tendem a gastar mais quando pagam sem dinheiro.

As transações de pagamento sem dinheiro são econômicas para clientes e empresas e reduzem o esforço administrativo. Por exemplo, não há taxas de retirada de dinheiro. As empresas são capazes de fornecer bens ou serviços com o mínimo de esforço. Embora às vezes haja taxas associadas a determinados serviços, elas são superadas pelas muitas vantagens para as empresas.

Com formas de pagamento cashless, as empresas têm acesso a mais dados sobre os gastos de seus clientes, permitindo que respondam melhor às necessidades e preferências em evolução de seus clientes.

Como os clientes se beneficiam dos pagamentos cashless?

Os pagamentos cashless permitem que as transações sejam feitas instantaneamente nas lojas ou online, o que é especialmente conveniente quando os clientes estão em trânsito, pois não precisam mais retirar dinheiro e podem fazer compras espontâneas. Com o pagamento cashless, os clientes não correm mais o risco de perder seu dinheiro ou serem roubados.

Também é mais rápido fazer checkout pessoalmente porque não há necessidade de contar dinheiro, e também é mais fácil verificar quais valores foram pagos, pois todas as transações são registradas digitalmente.

Além disso, alguns métodos de pagamento cashless permitem que os clientes definam limites de gastos e recebam notificações quando esses limites forem excedidos. Isso dá aos clientes mais controle sobre suas finanças.

Quão seguros são os pagamentos cashless?

Os pagamentos cashless são muito seguros. Existem várias medidas de segurança, como inserir PINs ou senhas, bem como sistemas de autenticação por token que protegem contra acesso não autorizado. Cada sistema móvel de pagamento também possui vários mecanismos de proteção contra fraude e crimes cibernéticos. Se as empresas quiserem oferecer pagamentos cashless, elas devem entender e aderir a certos padrões de segurança.

Alguns dos padrões de segurança mais importantes são:

• Encriptação: Todas as transações de pagamento devem ser protegidas usando a mais recente tecnologia de criptografia para impedir o acesso não autorizado de terceiros.
  
• Autenticação: Existem vários métodos que os clientes podem usar para autenticar a si mesmos, como inserir um PIN ou digitalizar um impressão digital. Esses processos não podem ser contornados por terceiros não autorizados. Além disso aTecnologia 3D Secure (3DS) é frequentemente usado como parte de autenticação de dois fatores (ou seja, quando a prova de identidade é fornecida por meio de uma combinação de dois fatores, como dados de login e TAN para online banking).
  
• Política de Privacidade: Todos os dados coletados de pagamentos cashless devem ser protegidos contra o uso por terceiros. Isso inclui não divulgar dados pessoais a terceiros sem permissão.
  
• Geo bloqueio: Muitos sistemas de pagamento cashless têm recursos de bloqueio geográfico que permitem restringir a formas de pagamento a determinados países a fim de evitar fraude.
  

Esses padrões de segurança desempenham uma função importante nos pagamentos cashless e ajudam a tornar as transações financeiras mais seguras.

Quanto os pagamentos cashless custam às empresas?

O custo varia de acordo com o tipo de método de pagamento oferecido. Por exemplo: para uma máquina de cartão, as empresas podem esperar pagar cerca de 50 a 500 euros em custos de investimento, dependendo do dispositivo, e cerca de 2% do valor de cada transação. No caso de pagamento por fatura através da Klarna, o custo é de 3,25% e 1,69 centavos por transação, e para parcelas através da Klarna é de 3% por transação. O PayPal cobra uma tarifa de 3% e 0,39 centavos por transação. As empresas devem verificar com os provedores com adiantamento sobre os custos e condições exatos.