Cashloze betalingen worden steeds populairder en bieden een aantal voordelen. Cashloze betalingen zijn betalingen met een kaart of smartphone-app, of eenSEPA-incasso of bankoverschrijving. We hebben de verschillende opties op een rijtje gezet en leggen uit hoe gemakkelijk en veilig cashloze betalingen kunnen zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een cashloze betaling?
  
• Wat zijn de verschillende cashloze betaalmethoden?
  
• Hoe profiteren ondernemingen van cashloze betalingen?
  
• Wat zijn de voordelen van cashloos betalen?
  
• Hoe veilig zijn cashloze betalingen?
  
• Hoeveel kosten cashloze betalingen aan ondernemingen?
  

Wat is een cashloze betaling?

Het verwerken van betalingstransacties zonder contant geld wordt een cashloze betaling genoemd. Cashloze betalingen kunnen zowel online als in winkels via een verkooppunt (POS). Cashloze betalingen hebben een breed scala aan mogelijkheden voor ondernemingen en klanten gecreëerd.

Technologieën zoals mobiele betalingssystemen op basis van NFC, contactloze betalingen en digitale wallets maken het mogelijk om overal ter wereld snel en gemakkelijk te betalen. Deze betaalmethoden spelen een belangrijke rol in e-commerce, omdat ze klanten verschillende betalingsopties bieden.

Wat zijn de verschillende cashloos betaalmethoden?

Cashloze betalingen kunnen worden gedaan met behulp van verschillende betaalmethoden, zoals creditcards en betaalkaarten, online betalingssystemen en smartphones. Hieronder volgt een overzicht van de meest gangbare cashloze betaalmethoden:

Debitcards en creditcards:
Het aantal kaarttransacties per hoofd van de bevolking in Duitsland stijgt al jaren gestaag, en creditcards en betaalpassen behoren al lang tot de meest gebruikte cashloze betaalmethoden. In Duitsland is degirocard (voorheen bekend als de EC-kaart) de meest gebruikte betaalkaart.

Klanten kunnen girocards en andere debit- en creditcards in winkels gebruiken door de kaart voor een kaartlezer te houden of deze in een kaartlezer te steken die de EC-contante betaalmethode ondersteunt. Verificatie gebeurt meestal met een pincode of handtekening. De kaart wordt belast zodra de klant een aankoop doet. Voor een debitcard gelden de voorwaarden van de betaalrekening. Elke betaling kan afzonderlijk worden bekeken in het online banksysteem of op het bankafschrift.

Klanten kunnen ook andere debit- en creditcards gebruiken om online te betalen zonder een andere dienstverlener te gebruiken, door het 16-cijferige kaartnummer, de vervaldatum en het kaartverificatienummer (CVV) in te voeren. De transactie moet vervolgens worden geverifieerd. Bij debitcards wordt bij dit type betaling het bedrag ook onmiddellijk van de rekening afgeschreven. Bij creditcards worden de bedragen daarentegen meestal aan het einde van de maand geïnd en vervolgens afgeschreven van de geregistreerde betaalrekening. Zowel debitcards als creditcards zijn veilig en gemakkelijk in gebruik.

De girocard kan ook worden gebruikt voor online betalingen als de klant gebruikmaakt van een aanbieder zoals giropay of Sofort (Klarna). Bovendien kunnen ze altijd een online overschrijving of directe betaling uitvoeren via online bankieren.

Instantbetaling:
Om een instantbetaling te doen, logt de klant in op zijn online bankrekening en voert hij de overschrijving rechtstreeks uit vanaf zijn betaalrekening. Het geld wordt dan binnen enkele seconden bijgeschreven op de rekening van de ontvanger. Hiervoor moet de klant dezelfde betalingsgegevens verstrekken als voor een gewone bankoverschrijving. Banken brengen hiervoor meestal een kleine vergoeding in rekening.

Factuur:
Bij facturen worden goederen eerst verzonden en vervolgens betaald, meestal via een bankoverschrijving. Dit betekent echter ook dat ondernemingen vooruit moeten betalen of er gewoon op moeten vertrouwen dat klanten zullen betalen. Om de overschrijving te doen, kunnen klanten inloggen op hun online bankrekening om de betaling te verrichten, zonder dat ze persoonlijk naar een bank hoeven te gaan.

Mobiele betalingen:
Mobiele betalingen zijn contactloze betalingen met mobiele apparaten, hetzij via kaartlezers die de EC-contante betaalmethode ondersteunen, hetzij online. Veel van deze kaartlezers maken gebruik vannear-field communicatie (NFC), wat betekent dat ze alleen binnen een bepaalde afstand werken.

Online betalingen kunnen hier ook worden gedaan met behulp van digitale wallets zoals Google Pay en Apple Pay, of met betaalapps van verschillende banken. Met deze methoden heeft de klant via zijn smartphone toegang tot zijn rekening of debit- of creditcards, ongeacht waar hij zich bevindt.

Online betalingsproviders:
Betalingsproviders zoals PayPal, Klarna, Giropay en Amazon Pay zijn ook erg populair. Elke methode werkt net iets anders, maar wat ze allemaal gemeen hebben, is dat ze als dienstverleners fungeren. Er zijn vier opties:

1. De klant betaalt de aankoop via de dienstverlener. Deze maakt het verschuldigde bedrag over naar de winkel en schrijft het later af van de betaalrekening of creditcard.
   
2. De klant logt in op internetbankieren via de dienstverlener. Het bedrag wordt vervolgens onmiddellijk van de betaalrekening afgeschreven.
   
3. De klant voert een prepaid creditcard in een betalingssysteem in. Om de kaart voor betaling te kunnen gebruiken, moet het bedrag vooraf zijn opgeladen.
   
4. De klant stort geld op een rekening die bij een dienstverlener is aangemaakt en kan dit geld gebruiken om een aankoop te doen.
   

SEPA-incasso:
Met SEPA-incasso betalingen kunnen ondernemingen bedragen van de rekening van de klant afschrijven na schriftelijke toestemming van de klant in de vorm van eenSEPA-incassomachtiging. Deze betaalmethode biedt beide partijen veel voordelen, vooral bij terugkerende betalingen, omdat het handmatig verwerken van betalingen hierdoor minder werk kost. SEPA-incasso's worden ook internationaal ondersteund, in elk land dat lid is van de SEPA-zone.

Vooruitbetaling
Bij de vooruitbetalingsmethode, meestal een bankoverschrijving, moeten klanten voor de goederen betalen voordat deze worden verzonden. Deze methode biedt ondernemingen een hoge mate van veiligheid.

Hoe profiteren ondernemingen van cashloze betalingen?

Met de toenemende populariteit van smartphones, creditcards en andere digitale betaalmethoden, nemen cashloze betalingen de plaats in van contante betalingen als de meest geprefereerde betaalmethode.
De verscheidenheid aan opties stelt ondernemingen in staat om meer klanten aan te trekken en meer omzet te genereren. Klanten hebben ook de neiging om meer uit te geven als ze zonder contant geld betalen.

Cashloze betalingstransacties zijn kosteneffectief voor klanten en ondernemingen en verminderen de administratieve rompslomp. Zo worden er bijvoorbeeld geen kosten aangerekend voor geldopnames. Ondernemingen kunnen met minimale inspanningen goederen of diensten leveren. Hoewel er soms kosten verbonden zijn aan bepaalde diensten, wegen deze niet op tegen de vele voordelen voor ondernemingen.

Met cashloze betaalmethoden hebben ondernemingen toegang tot meer gegevens over de uitgaven van hun klanten, waardoor ze beter kunnen inspelen op de veranderende behoeften en voorkeuren van hun klanten.

Hoe profiteren klanten van cashloze betalingen?

Met cashloze betalingen kunnen transacties direct in winkels of online worden uitgevoerd, wat vooral handig is wanneer klanten onderweg zijn, omdat ze geen geld meer hoeven op te nemen en spontane aankopen kunnen doen. Met cashloze betalingstransacties lopen klanten niet langer het risico hun geld te verliezen of beroofd te worden.

Het is ook sneller om persoonlijk af te rekenen, omdat je geen geld hoeft te tellen en het ook gemakkelijker is om te controleren welke bedragen zijn betaald, aangezien alle transacties digitaal worden geregistreerd.

Bovendien bieden sommige cashloze betaalmethoden klanten de mogelijkheid om bestedingslimieten in te stellen en meldingen te ontvangen wanneer deze limieten worden overschreden. Dit geeft klanten meer controle over hun financiën.

Hoe veilig zijn cashloze betalingen?

Cashloze betalingen zijn zeer veilig. Er zijn verschillende veiligheidsmaatregelen, zoals het invoeren van pincodes of wachtwoorden, en op tokens gebaseerde authenticatiesystemen die bescherming bieden tegen ongeoorloofde toegang. Elk mobiel betalingssysteem heeft ook verschillende beschermingsmechanismen tegen fraude en cybercriminaliteit. Als ondernemingen cashloze betalingen willen aanbieden, moeten ze bepaalde veiligheidsnormen begrijpen en naleven.

Enkele van de belangrijkste beveiligingsstandaarden zijn:

• Versleuteling: Alle betalingstransacties moeten worden beveiligd met behulp van de nieuwste versleutelingstechnologie om ongeoorloofde toegang door derden te voorkomen.
  
• Authenticatie: Er zijn verschillende methoden die klanten kunnen gebruiken om zich te authenticeren, zoals het invoeren van een pincode of het scannen van een vingerafdruk. Deze processen kunnen niet worden omzeild door een onbevoegde derde partij. Daarnaast wordt3D Secure (3DS) technologie vaak gebruikt als onderdeel van tweefactorauthenticatie (d.w.z. wanneer identiteitsbewijs wordt geleverd door een combinatie van twee factoren, zoals inloggegevens en TAN voor online bankieren).
  
• Privacybeleid: Alle gegevens die worden verzameld bij cashloze betalingen moeten worden beschermd tegen gebruik door derden. Dit houdt onder meer in dat persoonlijke gegevens niet zonder toestemming aan derden worden verstrekt.
  
• Geoblocking: Veel cashloze betalingssystemen hebben geoblocking-functies waarmee ze betalingsmethoden kunnen beperken tot bepaalde landen om fraude te voorkomen.
  

Deze beveiligingsnormen spelen een belangrijke rol bij cashloze betalingen en dragen bij aan het veiliger maken van financiële transacties.

Hoeveel kosten cashloze betalingen aan ondernemingen?

De kosten variëren afhankelijk van het type betaalmethode dat wordt aangeboden. Bijvoorbeeld: voor een kaartlezer kunnen ondernemingen rekenen op ongeveer 50 tot 500 euro aan investeringskosten, afhankelijk van het apparaat, en ongeveer 2% van elk transactiebedrag. Bij betaling via factuur via Klarna bedragen de kosten 3,25% en 1,69 cent per transactie, en bij betaling in termijnen via Klarna 3% per transactie. PayPal rekent 3% kosten en 0,39 cent per transactie. Ondernemingen moeten vooraf bij de aanbieders informeren naar de exacte kosten en voorwaarden.