Kontantlösa betalningar blir allt mer populära och för med sig en rad fördelar. Med kontantlösa betalningar avses betalning med ett kort eller en app i en smartphone, eller enSEPA-autogirobetalning eller banköverföring. Vi har beskrivit de olika alternativen och förklarar hur enkelt och säkert det kan vara att betala kontantfritt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en kontantfri betalning?
  
• Vilka är de olika kontantfria betalningsmetoderna?
  
• Hur gynnas företag av kontantfria betalningar?
  
• Hur gynnas kunderna av kontantfria betalningar?
  
• Hur säkra är kontantfria betalningar?
  
• Hur mycket kostar kontantfria betalningar för företag?
  

Vad är en kontantfri betalning?

Hanteringen av betalningstransaktioner utan kontanter kallas för en kontantfri betalning. Kontantlösa betalningar kan ske både online och i butik via ettPOS-system. Kontantlösa betalningar har öppnat upp ett brett utbud av möjligheter för företag och kunder.

Teknik som NFC-baserade mobila betalningssystem, kontaktlösa betalningar och digitala plånböcker gör det möjligt att betala snabbt och bekvämt över hela världen. Dessa betalningsmetoder spelar en viktig roll i e-handel, eftersom de erbjuder kunderna olika alternativ för betalning.

Vilka är de olika kontantfria betalningsmetoderna?

Kontantlösa betalningar kan göras med hjälp av en variant av betalningsmetoder, såsom kredit- och betalkort, online-betalningssystem och smartphones. Så här fungerar de vanligaste kontantfria betalningsmetoderna:

Bank- och kreditkort:
Korttransaktioner per capita i Tyskland har ökat stadigt i flera år, och kredit- och betalkort har länge varit en av de mest använda kontantfria betalningsmetoderna. I Tyskland är det vanligaste bankkortetgirokort (tidigare känt som EC kort).

Kunder kan använda girokort och andra betal- och kreditkort i butiker genom att hålla upp kortet eller sätta in det i en kortterminal som stöder EC-kontant betalning. Verifiering sker vanligtvis med PIN-kod eller signatur. Kortet debiteras så snart kunden gör ett köp. För ett bankkort gäller villkoren för det konto som gäller för checkkontot. Varje betalning kan ses individuellt i internetbanken eller kontoutdraget.

Kunder kan också använda andra betalkort och kreditkort för att betala online utan att använda en annan tjänsteleverantör genom att ange det 16-siffriga kortnumret, utgångsdatum och kortets verifieringsnummer (CVV). Transaktionen måste sedan verifieras. Med betalkort debiterar denna typ av betalning också omedelbart kontot. Med kreditkort, å andra sidan, samlas beloppen vanligtvis in i slutet av månaden och debiteras sedan från det registrerade kontot. Både betal- och kreditkort är säkra och bekväma.

Girokortet kan också användas för onlinebetalningar om kunden använder sig av en leverantör som giropay eller Sofort (Klarna). Dessutom kan de alltid göra en överföring eller omedelbar betalning från internetbanken.

Omedelbar betalning:
För att göra en omedelbar betalning loggar kunden in på sin internetbanks konto och gör en överföring direkt från sitt konto. Pengarna krediteras sedan mottagarens konto inom några sekunder. För att göra detta måste kunden ange samma betalning som krävs för en typisk banköverföring. Banker brukar debitera en liten avgift för detta.

Faktura:
Med fakturor skickas varor först och betalas sedan, vanligtvis genom banköverföring. Men det innebär också att företag måste göra förskott eller helt enkelt lita på att kunderna kommer att betala. För att göra överföringen kan kunderna logga in på sina internetbankkonto för att göra betalning, utan att behöva gå till en bank personligen.

Mobila betalningar:
Mobila betalningar är kontaktlösa betalningar med mobila enheter, antingenvia kortläsare som stödjer EC-metoden för kontantbetalning eller online. Många av dessa kortläsare användernärfältskommunikation (NFC), vilket betyder att de bara fungerar inom ett visst avstånd.

Här kan du också betala online med hjälp av digitala plånböcker som till exempel Google Pay och Apple Pay, eller med betalningsappar från olika banker. Dessa metoder ger tillgång till kontot eller betal- eller kreditkort via smartphone oavsett var kunden befinner sig.

Online betalningsleverantörer:
Betalningsleverantörer som PayPal, Klarna, Giropay och Amazon Pay är också mycket populära. Varje metod fungerar lite olika, men vad de alla har gemensamt är att de fungerar som tjänsteleverantörer. Mer specifikt finns det fyra alternativ:

1. Kunden betalar för köpet via tjänsteleverantören. Detta överför beloppet till butiken och debiterar det senare från kontot eller kortet.
   
2. Kunden loggar in till internetbanken genom tjänsteleverantören. Beloppet dras sedan omedelbart från kontot.
   
3. Kunden matar in ett förbetalt kort i ett betalningssystem. För att kortet ska kunna användas för betalning måste beloppet ha laddats i förväg.
   
4. Kunden betalar in pengar på ett konto som skapats hos en tjänsteleverantör och kan använda dessa pengar för att göra ett köp.
   

SEPA-autogiro:
SEPA-autogiro-betalningar tillåta företag att debitera belopp från kundens konto efter skriftligt medgivande från kund i form av ettSEPA-autogiro-medgivande. Denna betalningsmetod har många fördelar för båda parter, särskilt för återkommande betalningar, eftersom den minskar arbetet med att behandla betalningar manuellt. SEPA-autogiro stöds också internationellt i alla länder som är medlemmar iSEPA-zon.

Förskottsbetalning:
Med förskottsbetalningsmetoden, som vanligtvis är en banköverföring, måste kunderna betala för varorna innan de skickas. Denna metod ger företag en hög säkerhetsnivå.

Hur gynnas företag av kontantfria betalningar?

Med den ökande förekomsten av smartphones, kreditkort och andra digitala betalningsmetoder går kontantfria betalningar om kontantbetalningar som den föredragna betalningsmetoden.
Mångfalden av alternativ gör det möjligt för företag att locka fler kunder och generera mer försäljning. Kunder tenderar också att spendera mer när de betalar utan kontanter.

Kontantlösa betalningar är kostnadseffektiva för kunder och företag och minskar det administrativa arbetet. Till exempel finns det inga avgifter för kontantuttag. Företag kan leverera varor eller tjänster med minimal ansträngning. Även om det ibland finns avgifter förknippade med vissa tjänster, uppvägs de av de många fördelarna för företag.

Med kontantfria betalningsmetoder har företag tillgång till mer data om sina kunders utgifter, vilket gör att de bättre kan svara på sina kunders föränderliga behov och preferenser.

Hur gynnas kunderna av kontantfria betalningar?

Kontantlösa betalningar gör det möjligt att göra transaktioner direkt i butiker eller online, vilket är särskilt praktiskt när kunderna är på språng, eftersom de inte längre behöver dra tillbaka pengar och kan göra spontana köp. Med kontantfria betalningstransaktioner riskerar kunderna inte längre att förlora sina pengar eller bli rånade.

Det går också snabbare att gå till kassan personligen eftersom det inte finns något behov av att räkna pengar, och det är också lättare att kontrollera vilka belopp som har betalats ut, eftersom alla transaktioner loggas digitalt.

Dessutom tillåter vissa kontantfria betalningsmetoder kunder att ställa in utgiftsgränser och få meddelanden när dessa gränser överskrids. Detta ger kunderna mer kontroll över sin ekonomi.

Hur säkra är kontantfria betalningar?

Kontantlösa betalningar är mycket säkra. Det finns flera säkerhetsåtgärder, som att ange PIN-koder eller lösenord, samt token-baserade autentiseringssystem som skyddar mot obehörig åtkomst. Varje mobilt betalningssystem har också flera skyddsmekanismer mot bedrägeri och cyberbrottslighet. Om företag vill erbjuda kontantfria betalningar måste de förstå och följa vissa säkerhetsstandarder.

Några av de viktigaste säkerhetsstandarderna är:

• Kryptering: Alla betalningstransaktioner måste säkras med den senaste krypteringstekniken för att förhindra obehörig åtkomst av tredje part.
  
• Autentisering: Det finns olika metoder som kunder kan använda för att autentisera sig själva, till exempel att ange en PIN-kod eller skanna en fingeravtryck. Dessa processer kan inte kringgås av en obehörig tredje part. Ytterligare3D Secure (3DS) teknologi används ofta som en del av tvåfaktorsautentisering (dvs. när identitetsbevis tillhandahålls genom en kombination av två faktorer, såsom inloggningsdata och TAN för internetbank).
  
• Integritetspolicy: All data som samlas in från kontantfria betalningar måste skyddas mot användning av tredje part. Detta inkluderar att inte lämna ut personuppgifter till tredje part utan tillstånd.
  
• Geoblockering: Många kontantfria betalningssystem har geoblockeringsfunktioner som gör att de kan begränsa betalningsmetoder till vissa länder i beställning för att förhindra bedrägeri.
  

Dessa säkerhetsstandarder spelar en viktig roll vid kontantfria betalningar och bidrar till att göra finansiella transaktioner säkrare.

Hur mycket kostar kontantfria betalningar för företag?

Kostnaden varierar beroende på vilken typ av betalning som erbjuds. Till exempel, för en kortterminal kan företag förvänta sig att betala cirka 50–500 euro i investeringskostnader beroende på enhet, och cirka 2 % av varje transaktion. Vid betalning via faktura via Klarna är kostnaden 3,25 % och 1,69 cent per transaktion, och för delbetalningar via Klarna är den 3 % per transaktion. PayPal tar ut en avgift på 3 % och 0,39 cent per transaktion. Företag bör kontrollera med leverantörerna i förskott om de exakta kostnaderna och villkoren.