Girocard explained

Payments
Payments

Aceite pagamentos online, presenciais e de qualquer lugar do mundo com uma solução desenvolvida para todos os tipos de negócios, de startups em crescimento a grandes multinacionais.

Saiba mais 
  1. Introdução
  2. O que é um girocard?
  3. Qual é a diferença entre um cartão de débito e um girocard?
  4. Quais os benefícios de um girocard?
  5. Como aceitar pagamentos girocard?
  6. Como os clientes podem usar o girocard para fazer pagamentos online?

O girocard é o cartão de pagamento mais comum na Alemanha. Neste artigo, você aprende por que o girocard é tão popular, como funciona e quais benefícios ele oferece às empresas e clientes. Além disso, também explicamos as diferenças entre o girocard e outros cartões de débito.

Neste artigo:

  • O que é um girocard?
  • Qual a diferença entre um cartão de débito e um girocard?
  • Quais são os benefícios de um girocard?
  • Como as empresas podem aceitar pagamentos girocard em suas lojas?
  • Como os clientes podem usar o girocard para fazer pagamentos online?

O que é um girocard?

Um girocard, também conhecido como um cartão bancário ou "Girokarte" em alemão, é emitido por bancos e caixas econômicas. Com mais de 100 milhões de girocards em circulação, é o cartão mais popular da Alemanha. Até 2009, o girocard era conhecido como o "cartão CE" e ainda é chamado assim coloquialmente. O girocard é o cartão de débito usado no setor bancário alemão, ou seja, é encontrado apenas na Alemanha.

O girocard permite que os clientes paguem por transações sem usar dinheiro. Se ele tiver um símbolo com quatro ondas além do chip no cartão, os clientes também podem usar o cartão para fazer pagamentos sem contato. Se o girocard tiver também a marca de uma empresa de cartão de crédito, como Visa (V-Pay) ou Mastercard (Maestro), ele também pode ser usado para fazer pagamentos e saques no exterior. No entanto, a função Maestro foi descontinuada em julho de 2023. Desde então, nenhum cartão emitido exibe o símbolo Maestro. Um girocard geralmente precisa ser renovado a cada quatro anos. O banco envia automaticamente um novo cartão aos clientes quando a data de vencimento se aproxima.

Os pagamentos por girocard só podem ser feitos se houver fundos suficientes disponíveis na conta corrente associada. Se um cliente tentar fazer um pagamento por girocard, mas o valor não puder ser debitado, ele poderá estar sujeito a uma sanção se for comprovada a intenção intencional — quando o cliente está ciente de que não tem fundos suficientes ao fazer o pagamento.

As transações são protegidas pelo padrão de tecnologia EMV, o que significa que, em vez de tarja magnética, os cartões têm um chip EMV que garante todas as transações feitas com o girocard. Todos os dados são transferidos de forma criptografada, reduzindo o risco de roubo de identidade ou outros tipos de fraude.

Qual é a diferença entre um cartão de débito e um girocard?

Girocards e cartões de débito são vinculados a uma conta corrente e, ao contrário de um cartão de crédito, os fundos são deduzidos imediatamente no momento da compra. O girocard foi projetado principalmente para uso em lojas físicas e não é particularmente adequado para compras online. Compras online, saques em dinheiro e pagamentos sem contato no exterior são mais fáceis com um cartão de débito do que com o girocard. Estes só são possíveis com um girocard se ele estiver associado à marca Maestro ou Visa.

No ponto de venda (POS), as empresas menores geralmente só aceitam o girocard e não outros cartões, já que os comerciantes pagam tarifas mais altas para processar outros cartões de débito – embora não tão altas quanto as cobradas por cartões de crédito.

Quais os benefícios de um girocard?

A alta aceitação do girocard oferece às empresas muitas vantagens, e 47% dos clientes preferem pagar por girocard. Fazer pagamentos sem dinheiro não só melhora a satisfação do cliente, mas também pode melhorar suas vendas. Os clientes tendem a gastar mais quando usam formas de pagamento sem dinheiro em espécie e também levam apenas uma forma de pagamento. Com isso, o girocard se presta a compras espontâneas. Além disso, as empresas não precisam receber e emitir dinheiro no ponto de venda.

O girocard também oferece um alto nível de segurança. Ele usa tecnologia de segurança avançada, dificultando o acesso não autorizado de fraudadores a dados financeiros.

Com o girocard, os pagamentos com cartão nas lojas demoram menos do que os pagamentos em dinheiro, reduzindo a espera para os clientes. A visibilidade dos gastos também é melhor: nas transações digitais, cada pagamento é registrado, o que oferece aos clientes e às empresas uma visão geral mais clara dos gastos.

Como aceitar pagamentos girocard?

Para aceitar pagamentos girocard em sua empresa, você precisa de um leitor de cartão correspondente, também conhecido como terminal de pagamento, e um contrato com um adquirente que lhe permitirá processar pagamentos. Para fazer um pagamento via POS, o cartão ou chip EMV é simplesmente escaneado ou inserido em um leitor de cartão. Após a transmissão eletrônica de dados de pagamento, os pagamentos superiores a 50 euros têm de ser autorizados através da introdução do PIN ou da assinatura, o que por vezes também pode acontecer com montantes menores. Ao contrário dos cartões com tarja magnética, todos os dados necessários para autorização são transmitidos de forma criptografada para pagamentos girocard.

Como os clientes podem usar o girocard para fazer pagamentos online?

Existem algumas formas de usar girocards para fazer pagamentos online. Uma opção é usar serviços de pagamento ou aplicativos, como PayPal ou Klarna, que aceitam o girocard. Com esta opção, o pagamento é processado através da conta de cliente relevante, permitindo que o girocard seja utilizado. Outra opção é conhecida como giropay. Trata-se de uma transferência online na qual o cliente paga diretamente de sua conta corrente. Um botão giropay no site da sua empresa direciona os clientes para o site do banco, onde eles podem iniciar a transferência.

Se o girocard também tiver um código CVV — o código de segurança de três dígitos no verso do cartão —, além da marca adicional, as compras também podem ser feitas sem um prestador de serviços ou aplicativo. Nesse caso, os clientes podem informar o número do cartão, a data de validade e o código CVV na página de pagamentos. A transação deve então ser verificada usando um processo 3D Secure, uma etapa de identificação que aumenta a segurança, para verificar a transação.

O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.

Vamos começar?

Crie uma conta e comece a aceitar pagamentos sem precisar de contratos nem dados bancários, ou fale conosco para criar um pacote personalizado para sua empresa.
Payments

Payments

Aceite pagamentos online, presenciais e em todo o mundo com uma solução desenvolvida para todos os tipos de empresas.

Documentação do Payments

Encontre guias sobre como integrar as APIs de pagamento da Stripe.