La girocard es la tarjeta de pago más habitual en Alemania. En este artículo, descubrirás por qué es tan popular la girocard, cómo funciona y qué ventajas ofrece a empresas y clientes. Además, explicamos las diferencias entre la girocard y otras tarjetas de débito.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es una girocard?
  
• ¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una girocard?
  
• ¿Qué ventajas aporta una girocard?
  
• ¿Cómo pueden las empresas aceptar pagos con girocard en su tienda?
  
• ¿Cómo pueden los clientes usar la girocard para realizar pagos por Internet?
  

¿Qué es una girocard?

La girocard, también conocida como tarjeta bancaria o «Girokarte» en alemán, la emiten los bancos y cajas de ahorro. Con más de 100 millones de girocards en circulación, es la tarjeta más popular de Alemania. Hasta 2009, se conocía a la girocard como la «tarjeta EC» y aún hay quien, coloquialmente, la llama así de vez en cuando. La girocard es la tarjeta de débito que se usa en el sector bancario alemán, lo que quiere decir que solo se encuentra en Alemania.

Con ella, los clientes pueden pagar transacciones sin usar efectivo. Si la girocard contiene un símbolo con cuatro olas, además del chip en la tarjeta, los clientes también podrán usarla para los pagos sin contacto. Si la girocard es de marca conjunta con una de las empresas de tarjetas de crédito Visa (V-Pay) o Mastercard (Maestro), también se podrá utilizar para realizar pagos sin efectivo y retirar efectivo en el extranjero. Sin embargo, Maestro dejó de funcionar en julio de 2023. Desde entonces, ninguna tarjeta nueva emitida muestra el símbolo de Maestro. Normalmente, una girocard se tiene que renovar cada cuatro años. El banco envía automáticamente a los clientes una nueva tarjeta cuando se acerca la fecha de caducidad.

Los pagos con girocard solo se pueden hacer si hay fondos suficientes en la cuenta corriente asociada. Si una persona intenta realizar un pago con girocard, pero no se puede cargar el importe, puede ser objeto de sanción si se demuestra que hay una intención deliberada (cuando la persona es consciente de que no hay fondos suficientes al realizar el pago).

Las transacciones están protegidas con el estándar tecnológico EMV, lo que significa que, en lugar de contener una banda magnética, las tarjetas tienen un chip EMV que garantiza cada transacción realizada con la girocard. Todos los datos se transfieren en formato cifrado, lo que reduce el riesgo de robo de identidad u otros tipos de actividad fraudulenta.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de débito y una girocard?

Las girocards y tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta corriente y, a diferencia de las tarjetas de crédito, los fondos se deducen inmediatamente en el momento de la compra. La girocard se diseñó principalmente para usarse en tiendas físicas y no es particularmente apta para las compras por Internet. Las compras por Internet, así como las retiradas de efectivo y los pagos sin contacto en el extranjero, son más fáciles de realizar con una tarjeta de débito que con la girocard. Con una girocard solo son posibles si esta es de marca conjunta con Maestro o Visa.

En el punto de venta (POS), las empresas más pequeñas suelen aceptar únicamente la girocard y no otras tarjetas, ya que se cobra a los comerciantes mayores comisiones por procesar otras tarjetas de débito, aunque no tan elevadas como las que se cobran por las tarjetas de crédito.

¿Qué ventajas aporta una girocard?

La gran aceptación de la girocard ofrece a las empresas numerosas ventajas: el 47 % de la clientela prefiere pagar con girocard. La capacidad para realizar pagos sin efectivo no solo mejora la satisfacción del cliente, sino que también puede mejorar las ventas. Los clientes tienden a gastar más cuando utilizan métodos de pago sin efectivo y solo llevan consigo una forma de pago. Como resultado, la girocard se presta a las compras espontáneas. Además, las empresas no tienen que recibir ni emitir efectivo en el punto de venta.

La girocard también ofrece un elevado nivel de seguridad. Utiliza tecnología de seguridad avanzada, lo que dificulta a los actores fraudulentos obtener acceso no autorizado a datos financieros.

Con la girocard, los pagos con tarjeta en tiendas tardan menos tiempo que los pagos en efectivo, lo que reduce los tiempos de espera para los clientes. Asimismo, se tiene más visibilidad de los gastos: con las transacciones digitales, se registra cada pago, lo que proporciona a clientes y empresas un resumen más claro de las actividades de gasto.

¿Cómo pueden las empresas aceptar pagos con girocard en su tienda?

Para aceptar pagos con girocard en tu empresa, necesitas el correspondiente lector de tarjetas, también conocido como terminal de pagos, así como un contrato con un adquirente con el que puedas procesar pagos. Para realizar un pago a través de un sistema POS, la tarjeta o el chip EMV simplemente se escanea o inserta en un lector de tarjetas. Tras la transmisión electrónica de los datos de pago, se deben autorizar los pagos que excedan los 50 euros introduciendo PIN o mediante una firma, lo que a veces puede darse para cantidades más pequeñas. A diferencia de las tarjetas con banda magnética, todos los datos requeridos para la autorización se transmiten cifrados para los pagos con girocard.

¿Cómo pueden los clientes usar la girocard para realizar pagos por Internet?

Hay algunas formas de utilizar las girocards para realizar pagos por Internet. Una opción es utilizar aplicaciones o servicios de pago, como PayPal o Klarna, que aceptan la girocard. Con esta opción, el pago se procesa a través de la cuenta de cliente correspondiente, lo que permite utilizar la girocard. Otra opción es la conocida como «giropay». Se trata de una transferencia en línea en la que el cliente paga directamente desde su cuenta corriente. Un botón de giropay en el sitio web de tu empresa dirigirá a los clientes a la web de su banco, desde donde podrán iniciar la transferencia.

Si la girocard también tiene un código CVV (el código de seguridad de tres dígitos en el reverso de la tarjeta), además del distintivo conjunto, las compras también se podrán realizar sin una aplicación ni un proveedor de servicios. Si este es el caso, los clientes pueden introducir su número de tarjeta, fecha de caducidad y código CVV en la página de pagos. La transacción deberá verificarse mediante un proceso 3D Secure, una etapa de identificación adicional que añade otra capa de seguridad, para verificar la transacción.