La girocard est la carte de paiement la plus répandue en Allemagne. Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi elle est si prisée, son fonctionnement, ainsi que les avantages qu'elle présente pour les entreprises et les clients. Vous découvrirez également ce qui la différencie des autres cartes de débit.

Sommaire

• Caractéristiques de la girocard
  
• Carte de débit et girocard : quelles différences ?
  
• Avantages de la girocard
  
• Acceptation des paiements par girocard en boutique
  
• Utilisation de la girocard pour réaliser des paiements en ligne
  

Caractéristiques de la girocard

La girocard, également connue sous le nom de carte bancaire ou « Girokarte » en allemand, est émise par les banques et les caisses d'épargne. Avec plus de 100 millions d'exemplaires en circulation, il s'agit de la carte la plus populaire en Allemagne. Jusqu'en 2009, la girocard portait le nom de « carte EC », qui reste encore souvent employé dans le langage informel. La girocard est la carte de débit en vigueur dans le secteur bancaire allemand, ce qui signifie qu'on ne la trouve qu'en Allemagne.

Elle permet aux clients de payer leurs transactions sans utiliser d'argent liquide. Lorsqu'elle présente en plus de sa puce un symbole à quatre vagues, cela signifie qu'elle est également utilisable pour réaliser des paiements sans contact. Par ailleurs, les girocard qui bénéficient d'un partenariat avec les entreprises de cartes bancaires Visa (V-Pay) ou Mastercard (Maestro) permettent aussi d'effectuer des paiements dématérialisés et des retraits d'argent à l'étranger. Toutefois, il faut noter que la fonction Maestro a été supprimée en juillet 2023. Depuis lors, aucune nouvelle carte émise ne porte le symbole Maestro. Les girocard doivent généralement être renouvelées tous les quatre ans. Pour ce faire, la banque envoie automatiquement au client une nouvelle carte lorsque la date d'expiration approche.

Les paiements par girocard ne peuvent être effectués que si des fonds suffisants sont disponibles sur le compte courant associé. Tout client qui tente d'effectuer un paiement par girocard, sans que le montant puisse être débité, s'expose à une sanction si la faute intentionnelle (lorsque le client sait qu'il ne dispose pas de fonds suffisants au moment d'effectuer le paiement) peut être démontrée.

Les paiements par girocard sont sécurisés grâce à la norme technologique EMV, ce qui signifie qu'au lieu de contenir une bande magnétique, ces cartes sont dotées d'une puce EMV qui garantit chaque transaction. Toutes les données sont transférées sous forme chiffrée, ce qui réduit le risque d'usurpation d'identité ou d'autres types d'activités frauduleuses.

Carte de débit et girocard : quelles différences ?

Les girocard et les cartes de débit sont toutes rattachées à un compte courant et, contrairement aux cartes de crédit, les fonds sont déduits immédiatement au moment de l'achat. La girocard a été conçue en premier lieu pour être utilisée en boutique physique, ce qui fait qu'elle n'est pas particulièrement adaptée aux achats en ligne. Ces derniers, ainsi que les retraits d'argent et les paiements sans contact à l'étranger, sont par conséquent plus faciles à réaliser avec une carte de débit qu'avec une girocard. En effet, ces actions ne sont possibles qu'avec une girocard qui bénéficie d'un partenariat avec Maestro ou Visa.

En point de vente (PDV), les petits commerces n'acceptent souvent que la girocard, au détriment des autres cartes de débit dont les frais de traitement sont plus élevés, quoique moindres par rapport aux cartes de crédit.

Avantages de la girocard

Le taux élevé de prise en charge de la girocard offre de nombreux avantages aux entreprises, 47 % de la clientèle déclarant préférer ce moyen de paiement. La possibilité d'effectuer des paiements dématérialisés contribue non seulement à améliorer la satisfaction des clients, mais aussi vos ventes. En effet, les clients qui utilisent des moyens de paiement dématérialisés ont tendance à dépenser davantage et à n'avoir qu'un seul moyen de paiement sur eux. La girocard se prête donc aux achats spontanés. Par ailleurs, elle évite aux entreprises d'avoir à manipuler des espèces en point de vente.

La girocard offre en outre un niveau de sécurité élevé. Sa technologie de sécurité évoluée rend plus difficile l'accès non autorisé aux données financières pour les acteurs malveillants.

En boutique, les paiements par girocard prennent moins de temps que les paiements en espèces, ce qui diminue les temps d'attente aux caisses. Les girocard sont également synonymes de meilleure visibilité sur les dépenses : grâce aux transactions numériques, chaque paiement est consigné, ce qui offre aux clients et aux entreprises une vue d'ensemble plus claire.

Acceptation des paiements par girocard en boutique

Pour accepter les paiements par girocard, votre entreprise a besoin d'un lecteur de carte compatible, également appelé terminal de paiement, ainsi que d'un contrat avec un acquéreur, qui vous permettra de traiter les transactions. Lors de l'utilisation d'une solution PDV, la carte ou la puce EMV est simplement balayée ou insérée dans un lecteur de carte. Suite à la transmission électronique des données de paiement, une autorisation par saisie de code PIN ou signature sera nécessaire pour les paiements supérieurs à 50 euros, voire parfois pour des montants inférieurs. Contrairement aux cartes à bande magnétique, toutes les données utiles à l'autorisation des transactions par girocard sont transmises de façon chiffrée.

Utilisation de la girocard pour réaliser des paiements en ligne

Il existe plusieurs façons d'effectuer des paiements en ligne par girocard. L'une des options consiste à utiliser des services ou des applications de paiement, comme PayPal ou Klarna, qui acceptent la girocard. Dans cette approche, le paiement est effectué via le compte client concerné, ce qui permet d'utiliser la girocard. Une autre option repose sur l'utilisation de giropay, un mode de transfert en ligne qui permet aux clients de réaliser leurs paiements directement à partir de leur compte courant. Si vous disposez d'un bouton giropay sur le site Web de votre entreprise, celui-ci redirige les clients vers le site de leur banque, à partir duquel ils peuvent effectuer leur transfert.

Lorsqu'en plus d'un logo de partenariat, la girocard utilisée présente un code CVV (code de sécurité à trois chiffres situé au dos de la carte), les achats peuvent également être effectués sans fournisseur de services ni application. Dans ce cas, le client doit saisir le numéro, la date d'expiration ainsi que le code CVV de la carte en question dans les champs requis de la page de paiement. La transaction doit ensuite être vérifiée à l'aide d'un processus 3D Secure, une étape d'identification supplémentaire qui renforce encore la sécurité des paiements.