Poiché negli ultimi anni la tendenza verso transazioni senza contanti ha subito un'accelerazione, un numero sempre maggiore di attività sta iniziando ad accettare pagamenti con carta di credito sui propri siti di e-commerce e negozi fisici.

Il primo passo per aggiungere l'elaborazione di carte di credito alla tua attività è lo screening degli esercenti. Per superare questa procedura è necessaria un po' di pianificazione.

Questo articolo fornisce le nozioni di base circa screening degli esercenti per l'elaborazione di carte di credito, insieme ai vantaggi di diventare un esercente e alle informazioni su come fare domanda.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è la procedura di screening degli esercenti per i pagamenti con carta di credito?
  
• In che modo un'attività può diventare un esercente?
  
• Quale preparazione avanzata è necessaria per lo screening degli esercenti?
  
• Come superare senza intoppi la procedura di selezione degli esercenti?
  

Che cos'è la procedura di screening degli esercenti per i pagamenti con carta di credito?

Proprio come un individuo deve essere sottoposto ai controlli necessari per l'iscrizione indipendentemente dal fatto che faccia domanda di una carta di credito presso una o più aziende, anche gli esercenti vengono valutati quando un negozio implementa servizi di elaborazione di carte di credito.

La procedura di screening determina la stabilità finanziaria e l'idoneità delle attività che desiderano implementare offerte di pagamento con carta di credito. Generalmente vengono esaminati il tipo di prodotti e servizi trattati, la natura dell'attività, il sistema di vendita e l'affidabilità creditizia dell'azienda.

Perché è necessario lo screening degli esercenti?

Il controllo degli esercenti è necessario perché il flusso di pagamento tramite carta di credito è lo stesso per utenti delle carte (clienti) ed esercenti (aziende), banche acquirenti e banche emittenti. Si tratta di una transazione basata sulla fiducia tra le parti.

La banca acquirente versa all'esercente un anticipo temporaneo per i beni e i servizi pagati dal cliente. Tuttavia, se il pagamento non può essere riscosso a causa di qualsiasi circostanza tra l'esercente e il cliente, la perdita per la banca acquirente potrebbe essere significativa.

Per evitare tali rischi, le aziende sono soggette allo screening degli esercenti quando implementano i pagamenti con carta di credito; solo le persone vengono sottoposte a uno screening per l'iscrizione.

I dettagli dei criteri di screening variano a seconda delle banche acquirenti e dei circuiti delle carte di credito e non sono divulgati al pubblico; la valutazione comunque si basa su una serie di fattori, tra cui ricavi e dimensioni dell'attività.

In generale, si presume che le ditte individuali e i piccoli negozi possano superare la procedura di screening purché abbiano ottenuto i permessi e le licenze da enti ufficiali necessari per l'attività, come vendite, operazioni, ecc., e abbiano tutta la documentazione necessaria. Tuttavia, i criteri di screening sono più rigorosi per chi ha problemi di flusso di cassa instabile o di storia creditizia.

Vantaggi di diventare un esercente

Il pagamento con carta di credito è un metodo di pagamento molto comodo e ampiamente utilizzato per varie situazioni, inclusi i siti di e-commerce. Quando un'attività è in grado di accettare pagamenti con carta di credito come esercente, avrà la possibilità di:

• Attirare nuovi clienti
  Ad esempio, se un ristorante, un parrucchiere, una boutique o un'altra attività fisica accetta carte di credito, può aspettarsi di attirare i clienti che preferiscono questo metodo. Pertanto, se vengono accettati i pagamenti con carta, indipendentemente dal fatto che il cliente non abbia contanti durante la visita, sarà più probabile che utilizzi il servizio.

• Ridurre l'insorgenza di eventuali problemi e ottimizzare le operazioni rispetto alle transazioni in contanti
  Quando è possibile optare per i pagamenti con carta di credito oltre che per i contanti, c'è meno bisogno di denaro fisico, come nel caso dei pagamenti in contanti nei negozi fisici e in contrassegno sui siti di e-commerce. In questo modo si riducono problemi come il conteggio errato dell'importo ricevuto o del resto e la perdita di fondi. Si riduce inoltre la quantità di denaro da rendicontare quando si chiude il registro a fine giornata, riducendo tempi e complessità legati alla gestione della liquidità.

Principali elementi valutati durante la procedura di screening degli esercenti

• Tipo di attività e vendite

• Prodotti venduti e servizi forniti

• Presenza di un sito web o di e-commerce e modalità di funzionamento

• Prestazioni gestionali

È generalmente più difficile superare lo screening se si opera in un settore specifico o si commercializzano particolari prodotti o servizi che rientrano nelle Offerte di servizi continuativi specific. Se il negozio di e-commerce è ancora in fase di preparazione, la revisione potrebbe essere accettata inviando materiali che mostrano chiaramente i dettagli del sito web che pubblicherai.

In che modo un'attività può diventare un esercente?

Per diventare un esercenti, sono disponibili due tipologie di accordi di pagamento con carta di credito e per ciascuna sono previste procedure di screening differenti.

Contratto diretto con la banca acquirente

Nel caso di contratti diretti, l'esercente stipula accordi singoli e diretti con la banca acquirente, che detiene la licenza del circuito della carta ed esegue lo screening e la gestione dell'esercente. In questo caso, è impossibile implementare più circuiti di carte contemporaneamente e gli esercenti devono intraprendere azioni individuali, ad esempio seguendo procedure di screening per ciascun circuito a cui desiderano aderire, il che può complicare la contabilità e la gestione delle informazioni.

Contratto tramite un'azienda di elaborazione dei pagamenti

Le aziende di elaborazione dei pagamenti vengono utilizzate quando gestiscono le procedure contrattuali per più carte di credito per conto dell'attività.

Affidandosi a un'azienda che si occupa di elaborazione dei pagamenti si riducono gli oneri di gestione per l'attività, in quanto l'esercente viene valutato una sola volta.

Inoltre, tali aziende erogano servizi che unificano diverse attività operative, tra cui il pagamento dei prodotti e la gestione delle erogazioni, delle vendite e delle informazioni sui clienti. Alcuni implementano anche la funzionalità di pagamento, che consente di effettuare pagamenti con carta di credito dallo smartphone senza acquistare un terminale specifico.

Per ulteriori informazioni sui legami tra operatori, aziende di elaborazione dei pagamenti e banche acquirenti negli accordi commerciali, consulta la sezione Relazioni tra entità coinvolte in accordi commerciali (accordo provvisorio) del Ministero dell'economia, del commercio e dell'industria giapponese.

È possibile implementare il regolamento con carta di credito solo con una procedura di screening degli esercenti tramite contratti diretti o un agente di regolamento. Per questo motivo, è importante prepararsi con largo anticipo, verificando anche i documenti richiesti e preparando l'ambiente operativo.

Quale preparazione avanzata è necessaria per lo screening degli esercenti?

Per superare con successo lo screening, è necessario prepararsi in anticipo all'introduzione dei pagamenti con carta di credito. Dopo aver compreso i principali elementi valutati durante lo screening degli esercenti, prepara accuratamente quanto segue:

Assicurati che il sito web funzioni correttamente

Oltre a verificare se sia presente un tuo sito web o di e-commerce, lo screening valuta anche se tale sito è gestito correttamente, ad esempio se ogni pagina viene visualizzata correttamente e se le informazioni del negozio sono visibili senza problemi. Per i siti di e-commerce, oltre a indicare chiaramente i prodotti in vendita e a fornire una funzione carrello, indica chiaramente le informazioni visualizzate ai sensi della legge SCT (Specified Commercial Transactions Law).

• Visualizzate ai sensi della legge SCT: nome dell'azienda, sede, recapiti, prezzo di vendita della merce, tempi e metodi di pagamento, costi e commissioni a carico del cliente, tempi di consegna della merce, possibilità e condizioni per i resi.
  

Prepara i diversi documenti da produrre

I principali documenti richiesti sono un certificato di impronta del sigillo aziendale, documenti di idoneità, un permesso (se è necessaria una licenza), una copia della registrazione e le informazioni sul conto bancario per i bonifici. Ti consigliamo comunque di verificare in anticipo i documenti necessari, poiché potrebbero differire a seconda del tipo di attività o settore. Ad esempio, se si tratta di un negozio fisico, è necessaria una fotografia del negozio.

Recupera licenze e permessi

Le licenze e i permessi, che sono stati brevemente introdotti nell'articolo, rappresentano le approvazioni ottenute dalle autorità pubbliche, come i governi nazionali e locali, per condurre determinate attività. Gli esempi includono le licenze per la somministrazione dei liquori (ristoranti), le licenze per la vendita di farmaci (farmacie) e le licenze per la gestione di hotel (hotel e residence). Se hai un sito web, le informazioni sui permessi devono essere presenti anche lì.

Come superare senza intoppi la procedura di selezione degli esercenti?

Questo articolo illustra la procedura di screening degli esercenti, un passaggio importante e necessario per implementare le transazioni con carta di credito. Comprendere i documenti necessari, le altre operazioni per le fasi precedenti allo screening e prepararsi a dimostrare credibilità e le prestazioni della tua attività sono tutti aspetti che ti aiuteranno a superare lo screening.

Nella scelta di un'azienda che si occupi di elaborazione dei pagamenti per implementare metodi di pagamento mediante carta di credito, è consigliabile optare per una che si adatti alle dimensioni e alla base clienti della tua attività dopo aver confrontato accuratamente le diverse commissioni di elaborazione, il contenuto del servizio e le misure di sicurezza di ciascuna.

Stripe offre una serie di metodi di pagamento, tra cui pagamenti Konbini, bonifici bancari e diverse opzioni di carte di credito. Eroga inoltre un'ampia gamma di funzionalità e servizi relativi alle transazioni, dall'accettazione di fondi all'elaborazione delle informazioni e alla gestione dei ricavi. Ad esempio, con l'implementazione di Stripe Payments, è possibile creare un sistema in grado di soddisfare ogni esigenza di transazione tramite un'unica piattaforma, il che permette di accettare i pagamenti dei clienti in modo semplice e senza intoppi.