Um operador de site de e-commerce que lida com várias formas de pagamento pode usar um agente de pagamentos. Dessa forma, ele assina um único contrato para apoiar todas as opções que oferece.

No entanto, como existem várias tarifas para o uso de um agente, é importante verificá-las com antecedência.

Este artigo explica os tipos de tarifas e cobranças incorridas ao usar um agente de pagamentos, bem como as taxas de mercado de seus serviços.

Neste artigo:

• Quais são as tarifas dos serviços de agente de pagamentos?
  
• Tipos de tarifas de serviços de agentes de pagamentos
  
• Como lidar com as tarifas e preços de agentes de pagamentos
  
• Como escolher o melhor agente de pagamentos
  

Quais são as tarifas dos serviços de agente de pagamentos?

São exigidos dois tipos principais de tarifas para usar os serviços de um agente de pagamentos: tarifas básicas de uso (tarifas iniciais e mensais) e tarifas no momento do pagamento (tarifas de processamento e cancelamento do pagamento).

É comum encontrar agentes que não cobram o uso básico, mas eles podem cobrar tarifas de processamento mais altas. Recomendamos discutir os custos reais com o agente.

Casos em que somente são necessárias as tarifas de processamento e cancelamento de pagamento

Em alguns casos, a empresa de processamento cobre o custo do sistema de pagamento e dos serviços iniciais, como a realização de triagens nas instituições de pagamento apropriadas e a configuração do ambiente de transação.

Como as tarifas são cobradas apenas no momento do pagamento e não há despesas fixas, como cobranças de configuração ou tarifas de uso mensal, essa estrutura permite reduzir os custos iniciais durante a criação do negócio. Empresas de porte relativamente pequeno (como empresários individuais), startups que pretendem crescer rapidamente e grandes multinacionais usam as mesmas estruturas de preço.

No entanto, o valor da tarifa de pagamento depende da receita e cresce em função do aumento de vendas. Como resultado, esses custos podem consumir os lucros e afetar negativamente os resultados. Para evitar esses riscos, é importante considerar receitas e orçamento ao avaliar vários agentes de pagamentos.

Muitas empresas de processamento de pagamentos cobram uma tarifa padrão por transação. Portanto, você precisa calcular os custos operacionais planejados com base nas vendas estimadas.

A menos que você esteja aproveitando uma oferta de venda específica, as tarifas de processamento e cancelamento de pagamentos acima serão cobradas pelo agente.

Agentes que cobram outras despesas, como custos iniciais e tarifas de uso mensal

As empresas que podem alocar um determinado orçamento para custos iniciais ou vendem produtos e serviços relativamente caros tendem a usar esses agentes de pagamentos. Geralmente, os agentes que cobram custos iniciais e tarifas de uso mensal têm funções de processamento de pagamentos expansíveis e sistemas de suporte excelentes para oferecer orientações personalizadas.

Além disso, depois de negociar um preço estimado, você e o agente definirão os custos fixos iniciais e mensais. Portanto, pode ser possível reduzir suas despesas durante as negociações.

Ainda assim, os custos iniciais incorridos antes que a empresa comece a vender podem ser um fator a considerar. Também pode levar tempo entre a inscrição original no serviço e a conclusão da criação e instalação do sistema. Portanto, se você está considerando um agente de pagamentos, não deixe de planejar e deixar uma boa margem de manobra no cronograma e no orçamento.

Além dos custos descritos acima, um agente de pagamentos pode cobrar uma tarifa de transação. Falaremos sobre isso mais adiante.

Dependendo do agente, pode haver casos em que não há custo preliminar e você paga apenas uma tarifa de uso mensal. Em outros casos, não há tarifas por transação. Cada empresa tem um plano de preços diferente. Por isso, recomendamos que você solicite uma cotação e verifique os detalhes dos custos reais envolvidos.

Tipos de tarifas de serviços de agentes de pagamentos

Os principais tipos de tarifas para a configuração de um serviço de agente de pagamentos são:

• Custos iniciais
  Geralmente, as instituições de pagamento fazem uma verificação para que você possa incorporar um sistema de transações em sua empresa. Além disso, você precisa preparar um ambiente de pagamentos. A despesa inicial paga à empresa de processamento cobre principalmente os custos de desenvolvimento de diferentes métodos e tarifas para procedimentos e contratos de verificação para cada instituição.

• Tarifa de uso mensal
  A tarifa de uso mensal é uma cobrança mensal fixa que independe da utilização das opções oferecidas aos seus clientes. O agente de pagamentos usa o valor da tarifa para cobrir o uso do sistema e os custos do gerenciamento dos dados dos clientes, incluindo os dados de cartão de crédito. Além disso, se você aceita transações em uma loja física, a tarifa inclui o preço da locação dos terminais. Essa tarifa de uso mensal pode variar em função dos tipos de formas de pagamento utilizados e da configuração dos serviços pelo agente.

• Tarifa de transação
  A tarifa de transação representa o custo da transferência dos dados de pagamento. Por exemplo, para concluir uma compra em um site de e-commerce, o agente precisa processar o pagamento com base nos dados enviados do site e depois encaminhá-lo para a instituição de pagamento relevante. A tarifa cobre esse processo. Cada pagamento incorre em uma cobrança fixa, independentemente do valor. Assim, a tarifa aumenta quando o número de transações cresce.

• Tarifa de processamento de pagamentos
  As tarifas de processamento de pagamentos são incorridas para cada transação. Você paga essas tarifas para empresas de cartão de crédito, lojas de conveniência e outras instituições de pagamento por meio do agente. A tarifa de liquidação varia em função da forma de pagamento e do valor das vendas. Portanto, aumenta ou diminui dependendo do preço do produto ou serviço.

• Tarifa de cancelamento
  Quando um cliente compra um item por engano ou encontra um problema e deseja anular a compra, o agente cobra uma tarifa de cancelamento. A tarifa é cobrada a cada cancelamento. Portanto, um número maior de transações canceladas leva a um aumento de custos. Mesmo que isso não ocorra com muita frequência, é uma boa ideia verificar antecipadamente o preço.

• Tarifa de transferência bancária
  Quando você usa um agente de pagamentos, a receita das vendas é transferida para uma conta bancária designada após a conclusão das transações. Geralmente, as transferências bancárias agrupam um grande número de receitas, pois transferir individualmente a receita de cada venda aumenta as despesas. A tarifa de transferência varia em função do valor e da frequência das transferências. No entanto, algumas empresas de processamento de pagamentos não cobram essas transferências.

Como lidar com as tarifas e preços de agentes de pagamentos

As tarifas cobradas pelos agentes de pagamentos variam em função do tipo de transação e da empresa de processamento. Veja a seguir as taxas de mercado para os serviços de processamento de pagamentos:

Valor das várias tarifas e comissões cobradas pelos agentes de pagamento

Valor das tarifas por forma de pagamento

Além disso, lembre-se de que os pagamentos a um agente geralmente estão sujeitos ao imposto sobre o consumo, pois se enquadram na remuneração por serviços.

Como escolher o melhor agente de pagamentos

Este artigo apresenta um resumo dos tipos e das taxas de mercado para os serviços de agentes de pagamentos.

No mundo atual de rápida digitalização, as necessidades de pagamento dos clientes estão se tornando mais complexas e diversificadas. Por isso, é importante que as empresas ofereçam diversas opções de pagamento para atrair um público amplo.

As empresas de processamento de pagamentos agem em nome dos comerciantes e assinam contratos com instituições para facilitar a utilização de várias formas de pagamento. Além disso, prestam serviços relacionados a transações e operações comerciais. Por isso, considerando a conveniência e outros fatores para os clientes e comerciantes, um agente de pagamentos pode oferecer benefícios para ambas as partes.

As tarifas dos agentes variam entre empresas e dependem do escopo dos serviços. Portanto, se você está considerando usar um agente, é fundamental tomar uma decisão abrangente, que considere a escala da empresa e da base de clientes, em vez de decidir unicamente com base no preço.

Consulte nosso artigo sobre pontos importantes a considerar na escolha de um agente de pagamentos para obter mais informações.

Na Stripe, oferecemos diversas formas de pagamento, como pagamentos em lojas de conveniência, transferências bancárias e várias opções de cartão de crédito. Também fornecemos uma variedade de funções e serviços relacionados a transações, desde aceitar compras até processar informações e gerenciar receitas. Por exemplo, com o Stripe Payments, você pode criar um ambiente que atende a todas as suas necessidades em uma única plataforma que permite aceitar pagamentos de clientes com facilidade e sem imprevistos.