El operador de un sitio de e-commerce que gestiona varios métodos de pago puede utilizar un agente de pagos, lo que le permite firmar un único contrato para aceptar todas las opciones que ofrece.

Sin embargo, dado que existen varias comisiones por usar un agente, es importante verificarlas con anticipación.

En este artículo se explican los tipos de comisiones y cargos que derivan de la utilización de un agente de pagos, así como las tasas de mercado por sus servicios.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Cuáles son las comisiones de los servicios de los agentes de pago?
  
• Tipos de comisiones por servicios de agentes de pago
  
• Comisiones y precios de gestión de los agentes de pago
  
• Cómo determinar el mejor agente de pagos para tu caso
  

¿Cuáles son las comisiones de los servicios de los agentes de pago?

Los dos tipos principales de comisiones requeridas para usar un servicio de agente de pago son: las comisiones por consumo básico (comisiones iniciales y mensuales) y las comisiones en el momento de pago (comisiones de procesamiento y cancelación de pagos).

Si bien es común encontrar agentes que ofrecen un consumo básico sin comisión, pueden cobrar comisiones de procesamiento más altas. Es recomendable consultar los costes reales con el agente.

Casos en los que solo se requieren las comisiones de procesamiento y cancelación de pagos

En algunos casos, la empresa procesadora cubrirá el coste del sistema de pago y los servicios iniciales, como la realización de revisiones con las instituciones de pago correspondientes y la configuración del entorno de transacción.

Como las comisiones solo se calculan cuando se producen los pagos y no hay gastos fijos como los cargos de instalación o las comisiones mensuales por consumo, esta estructura te permite mantener bajos los costes iniciales al desarrollar tu empresa. Las empresas relativamente pequeñas (como las empresas unipersonales), las startups que aspiran a crecer rápidamente y las grandes empresas internacionales utilizan estas mismas estructuras de precios.

Sin embargo, el importe de la comisión de pago depende de los ingresos, por lo que aumentan a medida que aumentan las ventas. Como resultado, estos costes podrían mermar las ganancias y ejercer una presión a la baja sobre tus resultados. Para evitar estos riesgos, es importante tener en cuenta las ganancias y el presupuesto al considerar diferentes agentes de pago.

Como muchas empresas de procesamiento de pagos tienen una tasa estándar para sus comisiones por transacciones, tienes que ser capaz de calcular tus costes de funcionamiento planificados si sabes cuánto puedes vender.

A menos que estés aprovechando una oferta de venta específica, los servicios de agente cobrarán las comisiones de procesamiento y cancelación de pagos anteriores.

Agentes que cobran otros gastos, como los costes iniciales y las comisiones mensuales por consumo

Las empresas que pueden permitirse destinar un determinado presupuesto a los costes iniciales o que manejan productos y servicios relativamente caros tienden a utilizar estos agentes de pago. Los agentes que cobran costes preliminares y comisiones por consumo mensuales a menudo tienen funciones de procesamiento de pagos ampliables y sistemas de soporte excelentes para brindarte asesoramiento específico.

Además, después de negociar un precio estimado, deberás acordar con el servicio del agente los costes fijos iniciales y mensuales, por lo que es posible que puedas reducir tus gastos durante las negociaciones.

Aun así, los costes iniciales en los que incurres antes de que la empresa comience a realizar ventas podrían ser una carga. También puede pasar tiempo entre la solicitud de acceso original del servicio y la finalización de la construcción e instalación del sistema. Por lo tanto, cuando comiences a considerar el uso de un agente de pagos, asegúrate de planificar y dejar mucho margen de maniobra en tu horario y presupuesto.

Además de los costes descritos anteriormente, un agente de pagos podría cobrar una comisión por transacción, que explicaremos con más detalle a continuación.

Según el agente, puede haber casos en los que no haya un coste preliminar, y solo deberás pagar una comisión por consumo mensual. También puede haber casos donde no haya una comisión por transacción. Cada empresa tiene un plan de precios diferente. Como tal, te recomendamos que solicites un presupuesto y verifiques los detalles de los costes reales involucrados.

Tipos de comisiones por servicios de agente de pagos

Los principales tipos de comisiones que puedes esperar al configurar un servicio de agente de pago son los siguientes:

• Costes iniciales
  Por lo general, las entidades de pago correspondientes tendrán que hacer una revisión para que puedas incorporar un sistema de transacciones a tu empresa, y tendrás que preparar un entorno de pago. Los gastos iniciales pagados a la empresa procesadora cubren principalmente los costes de desarrollo asociados con la introducción de diferentes métodos y comisiones para los procedimientos de revisión y los contratos con cada institución.

• Comisión por consumo mensual
  La comisión de consumo mensual es un cargo fijo que pagas todos los meses, independientemente de que tus clientes usen o no las opciones ofrecidas. El servicio de agente de pago utiliza esto para cubrir el uso del sistema y los costes de gestión de la información del cliente, incluidos los datos de la tarjeta de crédito. Además, si aceptas transacciones en una tienda física, esto incluirá el precio del arrendamiento del terminal. Esta comisión por consumo mensual puede variar según el tipo de métodos de pago que introduzcas, según la forma en que el agente configure sus servicios.

• Comisión por transacción
  La comisión por transacción representa el coste de la transferencia de los datos de pago. Por ejemplo, en el caso de un sitio de e-commerce, para completar una compra, el agente primero debe procesar el pago en función de los datos enviados desde el sitio y luego reenviarlo a la institución de pago correspondiente. Esta comisión cubre ese proceso. Se incurre en un cargo fijo por cada pago, independientemente del importe. Por lo tanto, la comisión aumentará a medida que aumente el número de transacciones.

• Comisión por gestión de pagos
  Se incurre en comisiones por gestión de pagos por cada transacción. Se pagan a empresas de tarjetas de crédito, tiendas de conveniencia y otras instituciones de pago a través del agente. La tasa de comisión de cobro varía en función del modo de pago y del monto de la venta, por lo que aumentará o disminuirá en función del precio del producto o servicio.

• Comisión de cancelación
  La comisión de cancelación es cobrada por el servicio del agente para procesar reembolsos cuando un cliente compra un artículo por error o encuentra un problema y desea anular la compra. Se incurre en este cargo por cada cancelación, por lo que un mayor número de transacciones de este tipo conlleva un aumento de los costes. Aunque esto puede no ocurrir muy a menudo, es una buena idea verificar el precio con anticipación.

• Comisión de transferencia bancaria
  Cuando utilizas un agente de pagos, tus ingresos de ventas se transferirán a una cuenta bancaria designada después de que se completen las transacciones. Las transferencias bancarias a menudo agrupan una gran cantidad de ingresos, ya que la transferencia de fondos cada vez que se realiza una venta incurre en gastos extra. La comisión de transferencia variará según el importe y la frecuencia de las transferencias, pero algunas empresas de procesamiento de pagos también ofrecen transferencias bancarias gratuitas.

Comisiones y precios de gestión de los agentes de pago

Las comisiones que cobran los agentes de pago varían según el tipo de transacción y la empresa procesadora. Sin embargo, las siguientes son las tasas de mercado para los servicios de procesamiento de pagos:

Tasas de mercado para distintas tarifas y comisiones cobradas por los agentes de pago

Tasas de mercado para comisiones por forma de pago

Además, recuerda que los pagos a un agente suelen estar sujetos al impuesto al consumo, ya que se incluye en la compensación por servicios.

Cómo determinar el mejor agente de pagos para tu caso

Este artículo presenta brevemente los tipos y las tasas de mercado de los servicios de agente de pago.

En un mundo de rápida digitalización, las necesidades de pago de los clientes son cada vez más complejas y diversas. Por ello, es importante que las empresas ofrezcan distintas opciones de pago para atraer a un público amplio.

Las empresas de procesamiento de pagos actúan en nombre de los comerciantes y firman contratos con instituciones para facilitar la introducción de múltiples métodos de pago. También prestan servicios relacionados con transacciones y operaciones comerciales. En este sentido, si tenemos en cuenta la conveniencia y otros factores tanto para los clientes como para los comerciantes, un agente de pagos podría ser beneficioso para ambas partes.

Los honorarios de los agentes varían de una empresa a otra y dependen del alcance de sus servicios. Por lo tanto, si estás considerando recurrir a uno, es clave tomar una decisión integral basada en la comprensión de la escala de tu empresa y tu base de clientes, en lugar de decidir únicamente por el precio.

Para obtener más información, consulta nuestro artículo sobre los puntos importantes que deben tenerse en cuenta a la hora de elegir un agente de pagos.

En Stripe, ofrecemos una variedad de métodos de pago, entre ellos, pagos en tiendas de 24 horas, transferencias bancarias y varias opciones de tarjetas de crédito. También ofrecemos una serie de funciones y servicios relacionados con las transacciones, desde la aceptación de compras hasta el procesamiento de la información y la gestión de ingresos. Por ejemplo, con la introducción de Stripe Payments, puedes crear un entorno que satisfaga todas tus necesidades en una sola plataforma, lo que te permitirá aceptar pagos de tus clientes con facilidad y fluidez.