Un operador de un sitio de comercio electrónico que maneja varios métodos de pago puede usar un agente de pago, lo que le permite firmar un solo contrato a fin de admitir todas las opciones que ofrece.

Sin embargo, dado que se aplican varias comisiones por el uso de un agente, es importante verificarlas con anticipación.

En este artículo se explican los tipos de comisiones y cargos que surgen al usar un agente de pagos, así como las tasas de mercado por sus servicios.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Cuáles son las comisiones de los servicios de agentes de pago?
  
• Tipos de comisiones por servicios de agente de pago
  
• Comisiones y precios de gestión de los agentes de pago
  
• Cómo determinar cuál es el mejor agente de pagos para ti
  

¿Cuáles son las comisiones de los servicios de agentes de pago?

Los dos tipos principales de comisiones que se exigen para utilizar un servicio de agente de pagos son los siguientes: comisiones de uso básico (comisiones iniciales y mensuales) y comisiones en el momento del pago (comisiones de procesamiento y cancelación de pagos).

Si bien es común encontrar agentes que ofrecen un uso básico sin comisiones, es posible que cobren tarifas de procesamiento más altas. Es recomendable analizar los costos reales con el agente.

Casos en los que solo se requieren las comisiones de procesamiento y cancelación de pagos

En algunos casos, la empresa procesadora cubrirá el costo del sistema de pago y los servicios iniciales, como la realización de revisiones con las instituciones de pago correspondientes y la configuración del entorno de la transacción.

Dado que las comisiones solo se evalúan cuando se producen los pagos y no hay gastos fijos, como cargos de configuración o tarifas de uso mensuales, esta estructura te permite mantener bajos los costos iniciales al crear tu negocio. Las empresas relativamente pequeñas (como las empresas unipersonales), las startups que aspiran a crecer rápidamente y las grandes empresas globales utilizan estas mismas estructuras de precios.

Sin embargo, el importe de la comisión de pago depende de los ingresos, por lo que aumenta a medida que aumentan las ventas. Como resultado, estos costos pueden comerse las ganancias y ejercer una presión a la baja sobre tus resultados. Para evitar estos riesgos, es importante tener en cuenta las ganancias y el presupuesto mientras consideras diferentes agentes de pago.

Dado que muchas empresas de procesamiento de pagos tienen una tarifa estándar para sus comisiones de transacción, debes poder calcular tus costos de funcionamiento planificados si sabes cuánto puedes vender.

A menos que estés aprovechando una oferta de venta específica, los servicios de agente cobrarán las comisiones de procesamiento y cancelación de pago mencionadas anteriormente.

Agentes que cobran otros gastos, como los costos iniciales y las tarifas de uso mensuales

Las empresas que pueden permitirse asignar un presupuesto determinado a los costos iniciales o manejar productos y servicios relativamente caros tienden a utilizar estos agentes de pago. Los agentes que cobran costos preliminares y comisiones de uso mensuales a menudo tienen funciones de procesamiento de pagos ampliables y excelentes sistemas de soporte para brindarte asesoramiento específico.

Además, después de negociar un precio estimado, tú y el agente acordarán los costos fijos iniciales y mensuales, por lo que es posible que logres reducir tus gastos durante las negociaciones.

Aún así, los costos iniciales en los que incurras antes de que el negocio comience a realizar ventas podrían representar una carga. También puede pasar tiempo entre la solicitud original del servicio y la finalización de la creación e instalación del sistema. Por lo tanto, cuando comiences a considerar el uso de un agente de pagos, asegúrate de planificar y dejar suficiente margen de maniobra en tu cronograma y presupuesto.

Además de los costos descritos anteriormente, un agente de pagos podría cobrar una comisión por transacción, que explicaremos en detalle más adelante.

Según el agente, puede haber casos en los que no haya un costo preliminar (solo tendrás que pagar una comisión de uso mensual) o una comisión por transacción. Cada empresa tiene un plan de precios diferente. Por lo tanto, te recomendamos pedir un presupuesto y verificar los detalles de los costos reales involucrados.

Tipos de comisiones por servicios de agente de pago

Los principales tipos de comisiones que puedes esperar al configurar un servicio de agente de pago son los siguientes:

• Costos iniciales
  Por lo general, las instituciones de pago correspondientes deberán realizar una revisión para permitirte incorporar un sistema de transacciones en tu empresa, y tendrás que preparar un entorno de pago. Los gastos iniciales pagados a la empresa procesadora cubren principalmente los costos de desarrollo asociados con la introducción de diferentes métodos y comisiones para los procedimientos de selección y los contratos con cada institución.

• Comisión de uso mensual
  La comisión de uso mensual es un cargo fijo que pagas todos los meses, independientemente de si tus clientes utilizan o no las opciones proporcionadas. El servicio de agente de pagos utiliza esto para cubrir el uso del sistema y los costos de administrar la información del cliente, incluidos los datos de la tarjeta de crédito. Además, si aceptas transacciones en una tienda física, esto incluirá el precio del alquiler de la terminal. Esta comisión de uso mensual puede variar según el tipo de métodos de pago que introduzcas, dependiendo de cómo el agente configure sus servicios.

• Comisión por transacción
  La comisión por transacción representa el costo de transferir los datos de pago. Por ejemplo, en el caso de un sitio de comercio electrónico, para completar una compra, el agente primero debe procesar el pago en función de los datos enviados desde el sitio y luego reenviarlo a la institución de pago correspondiente. Esta comisión cubre ese proceso. Se incurre en un cargo fijo por cada pago, independientemente del importe. Por lo tanto, la comisión aumentará a medida que aumente la cantidad de transacciones.

• Comisión por gestión de pagos
  Se incurre en comisiones por gestión de pagos por cada transacción. Las pagas a las compañías de tarjetas de crédito, tiendas multiservicio y otras instituciones de pago a través del agente. La tasa de comisión de liquidación varía en función del método de pago y del importe de las ventas, por lo que aumentará o disminuirá en función del precio del producto o servicio.

• Comisión por cancelación
  El servicio de agente cobra la comisión por cancelación para procesar reembolsos cuando un cliente compra un artículo por error o encuentra un problema y desea revertir la compra. Incurres en este cargo por cada cancelación, por lo que una mayor cantidad de transacciones de este tipo conlleva un aumento de los costos. Si bien esto no suele ocurrir muy a menudo, es una buena idea verificar el precio con anticipación.

• Comisión por transferencia bancaria
  Cuando usas un agente de pagos, los ingresos de tus ventas se transferirán a una cuenta bancaria designada después de que se completen las transacciones. Las transferencias bancarias a menudo agrupan una gran cantidad de ingresos, ya que la transferencia de fondos cada vez que se realiza una venta genera gastos adicionales. La comisión por transferencia variará en función del importe y la frecuencia de las transferencias, pero algunas empresas de procesamiento de pagos también ofrecen transferencias bancarias gratuitas.

Comisiones y precios de gestión de los agentes de pago

Las comisiones que cobran los agentes de pago varían según el tipo de transacción y la empresa procesadora. Sin embargo, las siguientes son tarifas de mercado para los servicios de procesamiento de pagos:

Tarifas de mercado para diferentes comisiones cobradas por los agentes de pago

Tarifas de mercado para comisiones por método de pago

Asimismo, recuerda que los pagos a un agente suelen estar sujetos al impuesto sobre el consumo, ya que se incluye en retribuciones por servicios.

Cómo determinar cuál es el mejor agente de pagos para ti

Este artículo presenta brevemente los tipos y tarifas de mercado de los servicios de agente de pago.

En el mundo actual de rápida digitalización, las necesidades de pago de los clientes son cada vez más complejas y diversas. Por lo tanto, es importante que las empresas ofrezcan una gama de opciones de pago para atraer a un público amplio.

Las empresas de procesamiento de pagos actúan en nombre de los comerciantes y firman contratos con instituciones para facilitar la introducción de múltiples métodos de pago. También brindan servicios relacionados con transacciones y operaciones comerciales. Como resultado, si consideramos la conveniencia y otros factores tanto para los clientes como para los comerciantes, un agente de pagos podría proporcionar un beneficio a ambas partes.

Las comisiones de los agentes varían de una empresa a otra y dependen del alcance de sus servicios. Por lo tanto, si estás considerando usar uno, es clave tomar una decisión integral que se base en la comprensión de la escala de tu negocio y tu base de clientes, en lugar de decidir únicamente en función del precio.

Para obtener más información, consulta nuestro artículo sobre puntos importantes a tener en cuenta a la hora de elegir un agente de pagos.

En Stripe, ofrecemos una variedad de métodos de pago, que incluyen pagos en tiendas multiservicio, transferencias bancarias y varias opciones de tarjetas de crédito. También ofrecemos una gama de funciones y servicios relacionados con las transacciones, desde la aceptación de compras hasta el procesamiento de información y la gestión de ingresos. Por ejemplo, al introducir Stripe Payments, puedes crear un entorno que satisfaga todas tus necesidades en una sola plataforma, lo que te permitirá aceptar pagos de tus clientes de manera fluida y sencilla.