Il gestore di un sito di e-commerce che gestisce più metodi di pagamento può avvalersi di un agente di pagamento, il che gli consente di sottoscrivere un unico contratto per supportare tutte le opzioni offerte.

Tuttavia, poiché sono previste varie commissioni per l'utilizzo di un agente, è importante verificarle in anticipo.

Questo articolo spiega i tipi di commissioni e le spese derivanti dall'utilizzo di un agente di pagamento e le tariffe di mercato per questi servizi.

Di cosa tratta questo articolo?

• Quali sono le commissioni per i servizi di agente di pagamento?
  
• Tipi di commissioni per i servizi di agente di pagamento
  
• Commissioni di gestione e prezzi degli agenti di pagamento
  
• Individuazione dell'agente di pagamento adatto alle tue esigenze
  

Quali sono le commissioni per i servizi di agente di pagamento?

Di seguito sono riportati i due tipi principali di commissioni richieste per l'utilizzo di un servizio di agente di pagamento: commissioni per l'utilizzo di base (commissioni iniziali e mensili) e commissioni al momento del pagamento (commissioni per l'elaborazione e l'annullamento del pagamento).

Sebbene sia comune trovare agenti che offrono l'utilizzo di base senza commissioni, potrebbero addebitare commissioni di elaborazione più elevate. Si consiglia di discutere i costi effettivi con l'agente.

Casi in cui sono richieste solo le commissioni di elaborazione e annullamento del pagamento

In alcuni casi, la società di elaborazione coprirà il costo del sistema di pagamento e dei servizi iniziali, come lo svolgimento di screening con gli istituti di pagamento appropriati e la configurazione dell'ambiente di transazione.

Poiché le commissioni vengono calcolate solo al momento del pagamento e non sono previste spese fisse come costi di configurazione o commissioni di utilizzo mensili, questa struttura ti consente di contenere i costi iniziali durante la creazione della tua attività. Le attività relativamente piccole (come le ditte individuali), le start-up che mirano a crescere rapidamente e le grandi aziende globali utilizzano queste stesse strutture di prezzi.

Tuttavia, l'importo della commissione di pagamento dipende dai ricavi, quindi aumenta con l'aumentare delle vendite. Di conseguenza, questi costi potrebbero intaccare i profitti ed esercitare una pressione al ribasso sul bilancio. Per evitare tali rischi, è importante tenere a mente i guadagni e il budget mentre si prendono in considerazione diversi agenti di pagamento.

Poiché molte società di elaborazione dei pagamenti hanno una tariffa standard per le loro commissioni di transazione, devi essere in grado di calcolare i costi di gestione pianificati se sai quanto puoi vendere.

A meno che tu non stia approfittando di un'offerta di vendita specifica, i servizi di agente addebiteranno le commissioni di elaborazione e cancellazione dei pagamenti di cui sopra.

Agenti che addebitano altre spese come costi iniziali e commissioni di utilizzo mensili

Le aziende che possono permettersi di destinare un certo budget ai costi iniziali o di gestire prodotti e servizi relativamente costosi tendono a utilizzare questi agenti di pagamento. Gli agenti che addebitano i costi di istruttoria e le commissioni di utilizzo mensili spesso offrono funzioni di elaborazione dei pagamenti espandibili ed eccellenti sistemi di supporto per fornirti una consulenza mirata.

Inoltre, dopo aver negoziato un prezzo stimato, concorderai insieme al servizio di agente i costi fissi iniziali e mensili, in modo da poter ridurre le spese durante le trattative.

Tuttavia, i costi iniziali che si sostengono prima che l'attività inizi a effettuare vendite potrebbero essere un problema. Può anche passare del tempo tra la richiesta iniziale del servizio e il completamento della costruzione e dell'installazione del sistema. Pertanto, quando inizi a cercare di utilizzare un agente di pagamento, assicurati di pianificare e lasciare un ampio margine di manovra nel tuo programma e nel tuo budget.

Oltre ai costi sopra descritti, un agente di pagamento potrebbe addebitare una commissione di transazione, che spiegheremo più dettagliatamente in seguito.

A seconda dell'agente, potrebbero esserci casi in cui non è previsto alcun costo preliminare e si sosterrà solo una commissione di utilizzo mensile, oppure potrebbero esserci casi in cui non è prevista alcuna commissione di transazione. Ogni azienda ha un piano tariffario diverso. Pertanto, ti consigliamo di richiedere un preventivo e verificare i dettagli dei costi effettivi.

Tipi di commissioni per i servizi di agente di pagamento

Di seguito sono elencati i principali tipi di commissioni che ci si può aspettare quando si configura un servizio di agente di pagamento:

• Costi iniziali
  Gli istituti di pagamento appropriati dovranno di solito effettuare uno screening per consentirti di incorporare un sistema di transazioni nella tua attività e dovrai preparare un ambiente di pagamento. La spesa iniziale pagata alla società di elaborazione copre principalmente i costi di sviluppo associati all'introduzione di diversi metodi e commissioni per le procedure di screening e i contratti con ciascuna istituzione.

• Commissione di utilizzo mensile
  La commissione di utilizzo mensile è un costo fisso da pagare ogni mese, indipendentemente dal fatto che i tuoi clienti utilizzino o meno le opzioni fornite. Il servizio di agente di pagamento utilizza queste informazioni per coprire l'utilizzo del sistema e i costi di gestione delle informazioni dei clienti, inclusi i dati della carta di credito. Inoltre, se accetti transazioni in un negozio fisico, questo includerà il prezzo del noleggio del terminale. La commissione di utilizzo mensile può variare a seconda del tipo di metodo di pagamento introdotto, a seconda di come l'agente configura i propri servizi.

• Commissione di transazione
  La commissione sulla transazione rappresenta il costo del trasferimento dei dati di pagamento. Ad esempio, nel caso di un sito di e-commerce, per completare un acquisto, l'agente deve prima elaborare il pagamento in base ai dati inviati dal sito e poi inoltrarlo all'istituto di pagamento pertinente. Questa commissione copre tale processo. Devi sostenere un costo fisso per ogni pagamento, indipendentemente dall'importo. Di conseguenza, la commissione aumenterà con l'aumentare del numero di transazioni.

• Commissione di gestione dei pagamenti
  Le commissioni di gestione dei pagamenti sono previste per ogni transazione. Il pagamento di queste commissioni viene effettuato tramite l'agente alle società di carte di credito, ai minimarket e ad altri istituti di pagamento. La tariffa della commissione di regolamento varia a seconda del metodo di pagamento e dell'importo delle vendite, quindi aumenterà o diminuirà a seconda del prezzo del prodotto o servizio.

• Commissione di annullamento
  La commissione di annullamento viene addebitata dal servizio di agente per l'elaborazione dei rimborsi quando un cliente acquista per errore un articolo o riscontra un problema e desidera annullare l'acquisto. Si incorre in questo addebito per ogni cancellazione, quindi un numero maggiore di tali transazioni comporta un aumento dei costi. Anche se questo potrebbe non verificarsi molto spesso, è una buona idea controllare il prezzo in anticipo.

• Commissione per bonifico bancario
  Quando ti avvali di un agente di pagamento, i proventi delle vendite verranno trasferiti a un conto bancario designato una volta completate le transazioni. I bonifici bancari spesso generano molti ricavi, poiché il trasferimento di fondi ogni volta che viene effettuata una vendita comporta spese aggiuntive. La commissione per bonifico bancario varia a seconda dell'importo e della frequenza dei trasferimenti, ma alcune società di elaborazione dei pagamenti offrono anche bonifici bancari gratuiti.

Commissioni di gestione e prezzi degli agenti di pagamento

Le commissioni addebitate dagli agenti di pagamento variano a seconda del tipo di transazione e della società di elaborazione. Tuttavia, le tariffe di mercato per i servizi di elaborazione dei pagamenti sono le seguenti:

Tariffe di mercato per le varie spese e commissioni addebitate dagli agenti di pagamento

Tariffe di mercato per commissioni per metodo di pagamento

Inoltre, ricorda che i pagamenti a un agente sono generalmente soggetti all'imposta sui consumi, in quanto rientra nella compensazione per servizi.

Individuazione dell'agente di pagamento adatto alle tue esigenze

Questo articolo introduce brevemente i tipi e le tariffe di mercato dei servizi di agente di pagamento.

Nel mondo odierno caratterizzato dalla rapida digitalizzazione, le esigenze di pagamento dei clienti diventano sempre più complesse e diversificate. Pertanto, è importante che le attività offrano una gamma di opzioni di pagamento per attirare un vasto pubblico.

Le società di elaborazione dei pagamenti agiscono per conto degli esercenti e stipulano contratti con le istituzioni per facilitare l'introduzione di più metodi di pagamento. Forniscono anche servizi relativi alle transazioni e alle operazioni commerciali. Di conseguenza, considerando la convenienza e altri fattori sia per i clienti che per gli esercenti, un agente di pagamento potrebbe fornire un vantaggio a entrambe le parti.

Le tariffe degli agenti variano da azienda ad azienda e dipendono dall'ambito dei loro servizi. Pertanto, se stai pensando di utilizzarne uno, è fondamentale prendere una decisione globale sulla base della comprensione delle dimensioni della tua attività e della tua base di clienti, piuttosto che decidere esclusivamente sul prezzo.

Per ulteriori informazioni, consulta il nostro articolo sui punti importanti da considerare nella scelta di un agente di pagamento.

Noi di Stripe offriamo una serie di metodi di pagamento, tra cui pagamenti nei minimarket, bonifici bancari e varie opzioni di carte di credito. Forniamo anche una gamma di funzioni e servizi relativi alle transazioni, dall'accettazione degli acquisti all'elaborazione delle informazioni e alla gestione dei ricavi. Ad esempio, con l'introduzione di Stripe Payments, puoi creare un ambiente in grado di soddisfare tutte le tue esigenze su un'unica piattaforma, consentendoti di accettare in modo semplice e fluido i pagamenti dai tuoi clienti.