ผู้ให้บริการเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซที่จัดการวิธีการชําระเงินหลายวิธีสามารถใช้ตัวแทนการชําระเงิน เพื่ออำนวยความสะดวกด้วยการลงนามในสัญญาเพียงฉบับเดียวและรองรับตัวเลือกทั้งหมดที่บริษัทนำเสนอ

อย่างไรก็ตามเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมต่างๆ สําหรับการใช้ตัวแทน เราจึงจําเป็นต้องตรวจสอบข้อมูลดังกล่าวล่วงหน้า

บทความนี้จะอธิบายถึงประเภทของค่าธรรมเนียมและการเรียกเก็บเงินที่เกิดขึ้นเมื่อใช้ตัวแทนชําระเงิน รวมถึงอัตราค่าบริการในตลาดสําหรับบริการเหล่านั้น

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ค่าธรรมเนียมสําหรับบริการของตัวแทนชําระเงินมีอะไรบ้าง
  
• ประเภทค่าธรรมเนียมสําหรับบริการตัวแทนชําระเงิน
  
• การจัดการค่าธรรมเนียมและค่าบริการสําหรับตัวแทนชําระเงิน
  
• การเลือกตัวแทนการชําระเงินที่ดีที่สุดสําหรับคุณ
  

ค่าธรรมเนียมสําหรับบริการของตัวแทนชําระเงินมีอะไรบ้าง

2 สิ่งต่อไปนี้คือประเภทค่าธรรมเนียมหลักที่จําเป็นสำหรับการใช้บริการตัวแทนชําระเงิน ซึ่งได้แก่ ค่าธรรมเนียมการใช้งานพื้นฐาน (ค่าธรรมเนียมเริ่มต้นและรายเดือน) และค่าธรรมเนียม ณ เวลาที่ชําระเงิน (ค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินและการยกเลิก)

แม้ตัวแทนบางรายจะให้บริการขั้นพื้นฐานโดยไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ก็อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงขึ้น ดังนั้น เราจึงขอแนะนําให้พูดคุยเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายจริงกับตัวแทนรายดังกล่าว

กรณีที่ต้องชำระเฉพาะค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินและการยกเลิก

ในบางกรณี บริษัทที่ประมวลผลจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของระบบการชําระเงินและบริการเบื้องต้น เช่น การคัดกรองกับสถาบันการชําระเงินที่เหมาะสมและการตั้งค่าสภาพแวดล้อมของธุรกรรม

เนื่องจากมีการประเมินค่าธรรมเนียมเมื่อเกิดการชําระเงินเท่านั้นและไม่มีค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น การเรียกเก็บเงินการตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมการใช้งานรายเดือน โครงสร้างนี้จะช่วยให้คุณลดค่าใช้จ่ายขั้นต้นลงได้เมื่อสร้างธุรกิจ ธุรกิจที่ค่อนข้างเล็ก (เช่น กิจการที่มีเจ้าของคนเดียว) ธุรกิจสตาร์ทอัพที่มีจุดมุ่งหมายว่าจะเติบโตอย่างรวดเร็ว และบริษัทขนาดใหญ่ระดับโลกต่างก็ใช้โครงสร้างค่าบริการแบบเดียวกันนี้

อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมการชําระเงินนั้นขึ้นอยู่กับรายรับ ดังนั้นค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นเมื่อยอดขายเพิ่มขึ้น ด้วยเหตุนี้ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจหักออกจากผลกําไรและส่งผลต่อรายรับสุทธิของคุณ คุณควรคํานึงถึงผลกําไรและงบประมาณไว้เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงดังกล่าว และหันไปพิจารณาตัวแทนชําระเงินรายอื่นๆ ด้วย

บริษัทประมวลผลการชําระเงินจํานวนมากมีอัตรามาตรฐานสําหรับค่าธรรมเนียมธุรกรรม คุณจําเป็นต้องคํานวณต้นทุนการดําเนินงานที่วางแผนไว้ หากรู้ว่าตนเองจะขายได้มากแค่ไหน

บริการตัวแทนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินและการยกเลิกดังกล่าวเว้นแต่คุณจะได้รับประโยชน์จากข้อเสนอส่วนลดที่เจาะจง

ตัวแทนที่เรียกเก็บค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าใช้จ่ายเริ่มต้นและค่าธรรมเนียมการใช้งานรายเดือน

บริษัทที่สามารถจัดสรรงบประมาณขั้นต้นหรือจัดการผลิตภัณฑ์และบริการที่ราคาค่อนข้างแพงมีแนวโน้มที่จะใช้ตัวแทนชําระเงินเหล่านี้ ตัวแทนที่เรียกเก็บค่าใช้จ่ายเบื้องต้นและค่าธรรมเนียมการใช้งานรายเดือนมักจะมีฟังก์ชันการประมวลผลการชําระเงินที่ขยายได้ รวมทั้งระบบการสนับสนุนที่ยอดเยี่ยมเพื่อมอบคำแนะนำที่ปรับสำหรับคุณ

นอกจากนี้ หลังจากเจรจาเรื่องค่าบริการโดยประมาณแล้ว คุณและตัวแทนจะตกลงยอมรับค่าใช้จ่ายขั้นต้นและค่าใช้จ่ายรายเดือนคงที่ ดังนั้นคุณจึงอาจลดค่าใช้จ่ายได้ระหว่างการเจรจา

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายเบื้องต้นที่คุณต้องจ่ายก่อนที่ธุรกิจจะเริ่มมียอดขายอาจเป็นภาระ นอกจากนี้ยังอาจใช้เวลาระหว่างการประยุกต์ใช้บริการเริ่มแรก ไปจนถึงขั้นตอนเสร็จสิ้นการก่อสร้างระบบและการติดตั้ง ดังนั้นเมื่อคุณเริ่มพิจารณาการใช้ตัวแทนการชําระเงิน โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณวางแผนรวมทั้งเผื่อเวลาและงบประมาณของคุณ

นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายที่อธิบายไว้ข้างต้นแล้ว ตัวแทนการชําระเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมธุรกรรม ซึ่งเราจะอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมในภายหลัง

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตัวแทนรายต่างๆ ในบางกรณีก็อาจไม่มีค่าใช้จ่ายเบื้องต้น และคุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมการใช้งานรายเดือนเท่านั้น หรืออาจจะมีกรณีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมธุรกรรมใดๆ เลยก็ได้เช่นกัน แต่ละบริษัทมีแพ็กเกจค่าบริการที่ต่างกันออกไป ดังนั้นเราขอแนะนําให้คุณขอใบเสนอราคาและตรวจสอบรายละเอียดของค่าใช้จ่ายจริงที่เกี่ยวข้อง

ประเภทค่าธรรมเนียมสําหรับบริการตัวแทนชําระเงิน

ค่าธรรมเนียมประเภทหลักๆ ที่คุณจะต้องชำระเมื่อตั้งค่าบริการตัวแทนชําระเงินมีดังนี้

• ค่าใช้จ่ายเบื้องต้น
  สถาบันการชําระเงินที่เหมาะสมจะต้องทําการคัดกรองก่อนที่จะอนุญาตให้คุณผสานรวมระบบธุรกรรมเข้ากับธุรกิจของคุณได้ และคุณจะต้องเตรียมสภาพแวดล้อมการชําระเงินให้พร้อม ค่าใช้จ่ายครั้งแรกที่จ่ายให้กับบริษัทประมวลผลส่วนใหญ่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการพัฒนาที่เกี่ยวข้องกับการนำเสนอวิธีการและค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันสําหรับขั้นตอนการคัดกรองและสัญญากับแต่ละสถาบัน

• ค่าธรรมเนียมการใช้งานรายเดือน
  ค่าธรรมเนียมการใช้งานรายเดือนเป็นการเรียกเก็บเงินจำนวนคงที่ที่คุณชําระทุกเดือน ไม่ว่าลูกค้าของคุณจะใช้ตัวเลือกที่ระบุไว้หรือไม่ก็ตาม บริการของตัวแทนชําระเงินจะครอบคลุมการใช้งานระบบและค่าใช้จ่ายในการจัดการข้อมูลลูกค้า รวมถึงรายละเอียดของบัตรเครดิต นอกจากนี้ หากคุณยอมรับธุรกรรมในร้านค้าจริง ก็จะรวมราคาของการเช่าเทอร์มินัลด้วย ค่าธรรมเนียมการใช้งานรายเดือนนี้อาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับประเภทของวิธีการชําระเงินที่คุณใช้ และจะขึ้นอยู่กับวิธีที่ตัวแทนกําหนดค่าบริการ

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
  ค่าธรรมเนียมธุรกรรมเป็นค่าใช้จ่ายในการโอนข้อมูลการชําระเงิน ตัวอย่างเช่น ในกรณีของเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ หากต้องการทำการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์ ตัวแทนจะต้องประมวลผลการชําระเงินก่อนตามข้อมูลที่ส่งจากเว็บไซต์แล้วส่งต่อไปยังสถาบันการชําระเงินที่เกี่ยวข้อง ค่าธรรมเนียมนี้ครอบคลุมกระบวนการดังกล่าว คุณต้องชำระค่าบริการแบบคงที่สําหรับการชําระเงินแต่ละรายการ ไม่ว่าจะยอดเงินจะมีจํานวนเท่าใดก็ตาม ดังนั้นค่าธรรมเนียมจะเพิ่มขึ้นตามจํานวนธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น

• ค่าธรรมเนียมการจัดการการชําระเงิน
  จะมีค่าธรรมเนียมการจัดการการชําระเงินสําหรับธุรกรรมแต่ละรายการ โดยคุณชําระเงินเหล่านี้ให้กับบริษัทบัตรเครดิต ร้านสะดวกซื้อ และสถาบันการชําระเงินอื่นๆ ผ่านตัวแทน อัตราค่าธรรมเนียมการชําระเงินนั้นแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับวิธีการชําระเงินและยอดขาย ดังนั้นอัตราค่าธรรมเนียมอาจสูงขึ้นหรือลดลงขึ้นอยู่กับราคาของผลิตภัณฑ์หรือบริการ

• ค่าธรรมเนียมการยกเลิก
  ตัวแทนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยกเลิกสําหรับการประมวลผลการคืนเงินเมื่อลูกค้าซื้อสินค้าโดยความผิดพลาดหรือพบปัญหาและต้องการปรับคืนการซื้อ ซึ่งทําให้เกิดค่าใช้จ่ายในการยกเลิกแต่ละครั้ง ดังนั้น หากมีจำนวนธุรกรรมในลักษณะดังกล่างสูงขึ้นก็จะนําไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นได้ ถึงแม้ว่าการดําเนินการนี้อาจไม่เกิดขึ้นบ่อยนัก แต่ก็ควรตรวจสอบค่าบริการไว้ล่วงหน้า

• ค่าธรรมเนียมการโอนเงินผ่านธนาคาร
  เมื่อคุณใช้ตัวแทนชําระเงิน รายรับจากการขายของคุณจะโอนไปยังบัญชีธนาคารที่กําหนดไว้หลังจากที่ธุรกรรมเสร็จสมบูรณ์แล้ว การโอนเงินผ่านธนาคารมักจะรวมรายรับจํานวนมาก เนื่องจากการโอนเงินแต่ละครั้งที่มีการขายจะก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ค่าธรรมเนียมการโอนเงินจะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับจํานวนและความถี่ในการโอนเงิน แต่บริษัทประมวลผลการชําระเงินบางแห่งก็ให้บริการโอนเงินผ่านธนาคารฟรีด้วย

การจัดการค่าธรรมเนียมและค่าบริการสําหรับตัวแทนชําระเงิน

ค่าธรรมเนียมที่ตัวแทนชําระเงินเรียกเก็บจะแตกต่างกันไปโดยขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกรรมและบริษัทที่ประมวลผล อย่างไรก็ตาม ต่อไปนี้คืออัตราตลาดสําหรับบริการประมวลผลการชําระเงิน

อัตราตลาดสําหรับค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชันต่างๆ ที่ตัวแทนชําระเงินเรียกเก็บ

อัตราค่าธรรมเนียมในตลาดที่แบ่งตามวิธีการชําระเงิน

โปรดอย่าลืมว่าโดยปกติการชําระเงินให้กับตัวแทนจะต้องเสียภาษีการบริโภค เนื่องจากการชําระเงินนั้นอยู่ภายใต้ค่าตอบแทนสําหรับบริการ

การเลือกตัวแทนการชําระเงินที่ดีที่สุดสําหรับคุณ

บทความนี้จะอธิบายคร่าวๆ เกี่ยวกับประเภทและอัตราตลาดของบริการตัวแทนชําระเงิน

ในโลกที่มีการเปลี่ยนเป็นระบบดิจิทัลอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน ความต้องการด้านการชําระเงินของลูกค้าก็มีความซับซ้อนและหลากหลายมากขึ้น ดังนั้นธุรกิจจึงควรมีตัวเลือกการชําระเงินที่หลากหลายเพื่อดึงดูดกลุ่มเป้าหมายที่กว้าง

บริษัทประมวลผลการชําระเงินดําเนินการในนามของผู้ค้าและลงนามในสัญญากับสถาบันเพื่ออํานวยความสะดวกในการแนะนําวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย นอกจากนี้ยังให้บริการที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมและการดำเนินงานทางธุรกิจ ด้วยเหตุนี้ ตัวแทนการชําระเงินจึงสามารถให้ประโยชน์แก่ทั้งลูกค้าและผู้ค้า ทั้งปัจจัยด้านความสะดวกและปัจจัยอื่นๆ

ค่าธรรมเนียมตัวแทนจะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทและขึ้นอยู่กับขอบเขตของบริการ ดังนั้นหากคุณกําลังพิจารณาใช้ตัวแทนรายใดๆ การตัดสินใจที่ครอบคลุมโดยพิจารณาจากความเข้าใจขอบเขตของธุรกิจและฐานลูกค้าของคุณ แทนที่จะตัดสินใจโดยพิจารณาจากราคาเพียงอย่างเดียวนั้นเป็นสิ่งที่สำคัญ

โปรดอ่านบทความเกี่ยวกับประเด็นสําคัญที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกตัวแทนชําระเงินเพื่อศึกษาข้อมูลเพิ่มเติม

ที่ Stripe เรามีวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย รวมถึงการชําระเงินในร้านสะดวกซื้อ การโอนเงินผ่านธนาคาร และตัวเลือกบัตรเครดิตต่างๆ นอกจากนี้เรายังให้บริการฟังก์ชันและบริการต่างๆ ที่เกี่ยวกับธุรกรรม ตั้งแต่การยอมรับการซื้อ ไปจนถึงการประมวลผลข้อมูลและการจัดการรายรับ ตัวอย่างเช่น เมื่อใช้ Stripe Payments คุณก็สามารถสร้างสภาพแวดล้อมที่ตอบโจทย์ความต้องการทั้งหมดได้บนแพลตฟอร์มเดียว โดยช่วยให้คุณรับชําระเงินจากลูกค้าได้อย่างราบรื่นและง่ายดาย