Le gestionnaire d'un site d'e-commerce qui gère plusieurs moyens de paiement peut faire appel à un agent de paiement, ce qui lui permet de signer un contrat unique pour prendre en charge toutes les options qu'il propose.

Cependant, le recours à un agent engendre différents frais qu'il est important de vérifier à l'avance.

Cet article explique les types de frais et de charges qui découlent de l'utilisation d'un agent de paiement ainsi que les taux du marché pour ses services.

Sommaire de cet article

• Que sont les frais liés aux services d'un agent de paiement ?
  
• Types de frais liés aux services d'un agent de paiement
  
• Frais de gestion et tarifs des agents de paiement
  
• Déterminer l'agent de paiement qui vous convient le mieux
  

Que sont les frais liés aux services d'un agent de paiement ?

Les deux principaux types de frais appliqués pour l'utilisation des services d'un agent de paiement sont les frais d'utilisation de base (frais initiaux et mensuels) et les frais au moment du paiement (frais de traitement et d'annulation des paiements).

Bien qu'il soit courant de trouver des agents qui offrent une utilisation de base sans frais, ils peuvent facturer des frais de traitement plus élevés. Il est recommandé de discuter des coûts réels avec l'agent.

Cas où seuls les frais de traitement du paiement et d'annulation sont demandés

Dans certains cas, la société de traitement couvrira le coût du système de paiement et des services initiaux, tels que les vérifications effectuées auprès des établissements de paiement appropriés et la configuration de l'environnement de transaction.

Étant donné que les frais ne sont calculés qu'au moment des paiements et qu'il n'y a pas de dépenses fixes telles que des frais d'installation ou des frais d'utilisation mensuels, cette structure vous permet de réduire les coûts initiaux lors de la création de votre entreprise. Les entreprises de taille relativement petite (telles que les entreprises individuelles), les start-up qui cherchent à se développer rapidement et les grandes entreprises mondiales utilisent toutes ces structures de prix.

Néanmoins, le montant des frais de paiement dépend des revenus et augmente au même rythme que les ventes. Par conséquent, ces coûts peuvent réduire les bénéfices et exercer une pression à la baisse sur vos résultats. Pour éviter ces risques, il est important de garder vos gains et votre budget à l'esprit lorsque vous comparez différents agents de paiement.

Étant donné que de nombreuses sociétés de traitement des paiements appliquent un taux standard pour leurs frais de transaction, vous devez être en mesure de calculer vos coûts d'exploitation prévus si vous pouvez estimer vos ventes.

À moins que vous ne profitiez d'une offre de vente spécifique, les services d'agent factureront les frais de traitement de paiement et d'annulation ci-dessus.

Les agents facturent d'autres dépenses, telles que les coûts initiaux et les frais d'utilisation mensuels

Les entreprises qui peuvent se permettre d'allouer un certain budget aux coûts initiaux ou de gérer des produits et services relativement coûteux ont tendance à utiliser ces agents de paiement. Les agents qui facturent des frais préliminaires et des frais d'utilisation mensuels disposent souvent de fonctions de traitement des paiements extensibles et d'excellents systèmes de support pour vous fournir des conseils ciblés.

De plus, après avoir négocié un tarif estimatif, vous fixerez d'un commun accord avec le service de l'agent les coûts fixes initiaux et mensuels, ce qui vous permettra de réduire vos dépenses pendant les négociations.

Néanmoins, les coûts initiaux que vous engagez avant que l'entreprise ne commence à réaliser des ventes pourraient être un fardeau. Un certain temps peut également s'écouler entre la demande initiale de service et l'achèvement de la construction et de l'installation du système. Par conséquent, lorsque vous commencez à envisager de faire appel à un agent de paiement, assurez-vous de planifier et de laisser une marge de manœuvre suffisante dans votre calendrier et votre budget.

En plus des coûts décrits ci-dessus, un agent de paiement peut facturer des frais de transaction, que nous vous détaillerons plus loin.

En fonction de l'agent, il est possible qu'il n'y ait pas de coût préliminaire et que vous ne supportiez que des frais d'utilisation mensuels, ou qu'il n'y ait pas de frais de transaction. Chaque entreprise a un plan tarifaire différent. À ce titre, nous vous recommandons de demander un devis et de vérifier le détail des coûts réels impliqués.

Types de frais liés aux services d'un agent de paiement

Voici les principaux types de frais auxquels vous pouvez vous attendre lors de la mise en place d'un service d'agent de paiement :

• Coûts initiaux
  Les établissements de paiement appropriés devront généralement procéder à un contrôle pour vous permettre d'intégrer un système de transaction à votre entreprise, et vous devrez préparer un environnement de paiement. Les dépenses initiales versées à l'entreprise de traitement couvrent principalement les coûts de développement associés à l'introduction des différents moyens de paiement et les frais liés aux procédures de contrôle et aux contrats avec chaque établissement.

• Frais d'utilisation mensuels
  Les frais d'utilisation mensuels sont des frais fixes que vous payez chaque mois, que vos clients utilisent ou non les options proposées. Le service d'agent de paiement l'utilise pour couvrir l'utilisation du système et les coûts de gestion des informations sur les clients, y compris les détails de la carte de crédit. De plus, si vous acceptez des transactions dans un magasin physique, ces frais comprendront le prix de location du terminal. Ces frais d'utilisation mensuels peuvent varier en fonction du type de moyen de paiement que vous proposez, selon la façon dont l'agent configure ses services.

• Frais de transaction
  Les frais de transaction représentent le coût du transfert des données de paiement. Par exemple, dans le cas d'un site d'e-commerce, pour finaliser un achat, l'agent doit d'abord traiter le paiement sur la base des données envoyées par le site, puis le transmettre à l'établissement de paiement concerné. Ces frais couvrent ce processus. Des frais fixes sont facturés pour chaque paiement, quel qu'en soit le montant. Par conséquent, les frais augmenteront à mesure que le nombre de transactions augmentera.

• Frais de traitement des paiements
  Des frais de traitement des paiements sont facturés pour chaque transaction. Vous les payez aux sociétés émettrices de cartes de crédit, aux magasins de proximité et à d'autres établissements de paiement par l'intermédiaire de l'agent. Le taux des frais de règlement varie en fonction du moyen de paiement et du montant des ventes, il augmentera ou diminuera donc en fonction du prix du produit ou du service.

• Frais d'annulation
  Les frais d'annulation sont facturés par le service d'agent pour le traitement des remboursements lorsqu'un client achète un article par erreur ou souhaite annuler l'achat en raison d'un problème. Vous encourez ces frais pour chaque annulation, de sorte qu'un nombre plus élevé de transactions de ce type entraîne une augmentation des coûts. Bien que cela ne se produise pas très souvent, il peut être judicieux de vérifier le prix à l'avance.

• Frais de virement bancaire
  Lorsque vous faites appel à un agent de paiement, le produit de vos ventes est transféré sur un compte bancaire désigné une fois les transactions effectuées. Les virements bancaires regroupent souvent un grand nombre de revenus, car un transfert de fonds après chaque vente entraîne des dépenses supplémentaires. Les frais de transfert varient en fonction du montant et de la fréquence des virements, mais certaines sociétés de traitement des paiements proposent également des virements bancaires gratuits.

Frais de gestion et tarifs des agents de paiement

Les frais facturés par les agents de paiement varient en fonction du type de transaction et de la société de traitement. Toutefois, les taux du marché pour les services de traitement des paiements sont les suivants :

Taux du marché pour divers frais et commissions facturés par les agents de paiement

Taux du marché pour les frais par moyen de paiement

N'oubliez pas non plus que les paiements à un agent sont généralement soumis à la taxe à la consommation, car ils relèvent de la rémunération de services.

Déterminer l'agent de paiement qui vous convient le mieux

Cet article présente brièvement les types et les taux du marché des services d'agent de paiement.

À l'heure de la numérisation galopante, les besoins de paiement des clients deviennent de plus en plus complexes et diversifiés. Il est donc important pour les entreprises d'offrir une gamme d'options de paiement pour attirer un large public.

Les sociétés de traitement des paiements agissent pour le compte des commerçants et signent des contrats avec des établissements afin de faciliter l'introduction de plusieurs moyens de paiement. Elles fournissent également des services liés aux transactions et aux opérations commerciales. Par conséquent, compte tenu de l'utilité et d'autres facteurs pour les clients et les commerçants, un agent de paiement peut être avantageux pour les deux parties.

Les frais d'agent varient d'une entreprise à l'autre et dépendent de l'étendue de leurs services. Par conséquent, si vous envisagez d'en utiliser un, il est essentiel de prendre une décision globale basée sur une compréhension de la taille de votre entreprise et de votre clientèle, et non pas uniquement sur le prix.

Veuillez-vous référer à notre article sur les points importants à prendre en compte lors du choix d'un agent de paiement pour plus d'informations.

Chez Stripe, nous proposons une variété de moyens de paiement, notamment les paiements en magasin de proximité, les virements bancaires et diverses options de carte de crédit. Nous fournissons également une gamme de fonctions et de services liés aux transactions, allant de l'acceptation des achats au traitement de l'information en passant par la gestion des revenus. Par exemple, en introduisant Stripe Payments, vous pouvez créer un environnement qui répond à tous vos besoins sur une seule plateforme, ce qui vous permet d'accepter facilement les paiements de vos clients.