Zahlungen waren früher ein nachträglicher Gedanke, nachdem Sie Ihr Produkt entwickelt hatten. Jetzt sind sie das Produkt oder zumindest ein entscheidender Teil des Kundenerlebnisses. Vom Bezahlvorgang über die Betrugsprävention bis hin zur globalen Expansion bestimmt die Art und Weise, wie Geld in Ihrem Unternehmen fließt, wie schnell Sie wachsen, wen Sie erreichen und wie viel Vertrauen Menschen in Ihre Marke haben. Im Folgenden finden Sie einen Leitfaden zu aktuellen Zahlungstrends und dazu, wie sich Unternehmen anpassen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind die neuesten Zahlungstrends?
  
• Warum wird Zahlungsflexibilität zu einem Wettbewerbsvorteil?
  
• Wie überdenken Unternehmen ihre Zahlungsabläufe?
  
• Wie verwalten Unternehmen mehrere Zahlungsmodelle?
  

Was sind die neuesten Zahlungstrends?

Das globale Zahlungsumfeld verändert sich – und zwar schnell. Wie Menschen bezahlen, wie Unternehmen Zahlungen akzeptieren und wie sich Geld zwischen Systemen bewegt – diese Dynamik wird neu definiert. Im Folgenden finden Sie die folgenreichsten Änderungen, die den Zahlungsverkehr im Jahr 2025 prägen.

Digital Wallets und kontaktlose Zahlungen sind jetzt der Standard

Kontaktlose Zahlungen sind in vielen Regionen von einer Zusatzfunktion zur Basis geworden. Mehr als zwei Drittel der persönlichen Einkäufe im Mastercard-Netzwerk sind jetzt beispielsweise kontaktlos.

Digital Wallets werden auch immer beliebter als physische Geldbörsen. Im Jahr 2022 haben Digital-Wallet-Zahlungen in Asien, dem Nahen Osten und Afrika physische Kartenzahlungen überholt und es wird erwartet, dass Nutzung in jeder Region weiter zunehmen wird bis 2030.

Jetzt kaufen, später zahlen (BNPL, Buy now, pay later) gehört zum Alltag

Das Bezahlen per Raten ist heute Teil des täglichen Lebens, da BNPL nicht mehr nur auf Ermessenskäufe beschränkt ist. Es wird prognostiziert, dass der BNPL-Markt von 231,51 Milliarden USD im Jahr 2024 auf 343,52 Milliarden USD im Jahr 2025 wachsen und in Sektoren wie Lebensmittel, Autoreparaturen und sogar medizinische Dienstleistungen expandieren wird.

BNPL beeinflusst auch das Einkaufsverhalten zusammen mit dem Bezahlvorgang. Viele Käufer/innen beginnen ihre Kaufvorgänge auf BNPL-Marktplätzen mit der Suche nach Angeboten, die sie in Raten finanzieren können.

Zahlungen in Echtzeit werden erwartet

Kundinnen und Kunden erwarten zunehmend, dass Geld so schnell wie eine Textnachricht übertragen wird, egal, ob sie eine Rückerstattung erhalten, ein Trinkgeld geben oder für freiberufliche Arbeit bezahlt werden. Für Plattformen und Marktplätze in umkämpften Märkten ist das Anbieten sofortiger Auszahlungen wichtig für die Nutzerzufriedenheit.

Echtzeitzahlungen sind jetzt in mehr als 70 Ländern verfügbar. Diese Netzwerke ermöglichen rund um die Uhr sofortige Transfers, ohne dass auf die Batch-Zahlungsabwicklung gewartet werden muss. Bis 2028 sind voraussichtlich etwa 27 % der weltweiten elektronischen Zahlungen Echtzeitzahlungen.

KI verbessert die Betrugserkennung

Generative KI hat neue Bedrohungen durch Betrug geschaffen, wird aber auch zu einer wirksamen Verteidigung. Große Modelle können riesige Datensätze in Millisekunden scannen und verdächtige Muster viel schneller identifizieren als Menschen oder herkömmliche regelbasierte Systeme.

KI-gesteuerte Systeme bei großen Finanzinstituten erreichen durchschnittliche Erkennungsraten von 91 %, verglichen mit 65 % bis 70 % bei regelbasierten Systemen. Die biometrische Authentifizierung (z. B. Fingerabdruck, Gesichtserkennung und Passkey-Anmeldungen) verwaltet jetzt einen Großteil des Sicherheitsaufwands im Hintergrund, wodurch Unterbrechungen der Nutzererfahrung minimiert werden.

Regulierung und Zusammenarbeit verändern den Markt

Der Wandel hin zu stärker vernetzten Systemen verwischt die Grenze zwischen etablierten Institutionen und neueren Unternehmen. Infolgedessen werden Zahlungen modularer, regulierter und stärker voneinander abhängig.

Auch die Kontrolle von Nichtbanken-Zahlungsdienstleistern nimmt zu. In der USA und im Ausland aktualisieren die Regulierungsbehörden die Vorschriften, um FinTechs und Zahlungsvermittler besser zu regulieren.

Gleichzeitig beschleunigt sich die Zusammenarbeit in der Branche. Banken, Plattformen und Technologieunternehmen arbeiten zusammen, um die Interoperabilität bei digitaler Identität, eingebetteten Wallets und gemeinsam genutzter Infrastruktur zu verbessern.

Der Einfluss von Kryptowährungen hat mehr mit der Infrastruktur als mit der Währung zu tun

Kryptowährungszahlungen bleiben eine Nische, aber ihr Einfluss auf die Infrastruktur nimmt zu. Stablecoins und Blockchain-Rails werden für grenzüberschreitende Transaktionen und Zahlungsabgleich getestet. Pilotprojekte für digitale Zentralbankwährungen (Central Bank Digital Currency, CBDC) und Web3-Integrationen schreiten voran, haben aber noch keinen Mainstream-Nutzen erreicht.

Warum wird Zahlungsflexibilität zu einem Wettbewerbsvorteil?

Im Jahr 2025 ist die Art und Weise, wie Sie der Kundschaft die Zahlung ermöglichen, oft genauso wichtig wie das, was Sie verkaufen. Zahlungsflexibilität (das Anbieten verschiedener Methoden, Bedingungen und Modelle) ist ein Hebel für Umsatz, Reichweite und Kundenbindung. Sehen Sie sich einige der Gründe dafür genauer an.

Zahlungsvorlieben wirken sich direkt auf die Konversionsrate aus

Für Unternehmen, die Stripe verwenden, erhöht das Anbieten einer weiteren Zahlungsmethode neben Karten die Konversionsrate im Schnitt um etwa 7 %. In einigen Märkten sind die Auswirkungen sogar noch größer. Untersuchungen von Stripe haben ergeben, dass das Hinzufügen von Alipay für Kundschaft in China zu einer Steigerung der Konversionsrate um 91 % führt. In den Niederlanden erhöht die Unterstützung von iDEAL sie um 39 %. Insgesamt geben die durchschnittlichen Nutzer/innen von Digital Wallets 31 % mehr aus als Personen, die andere Zahlungsmethoden verwenden.

Die richtigen Optionen ziehen neue Kundensegmente an

BNPL-Nutzer/innen können ihre Einkäufe auf BNPL-Marktplätzen anstatt in Suchmaschinen oder auf Websites von Einzelhändlern beginnen. Da 30 % der Erwachsenen in den USA mindestens einen BNPL-Dienst nutzen, können diese Anbieter Unternehmen dabei helfen, neue Kundschaft zu gewinnen.

Die Vorlieben sind von Land zu Land sehr unterschiedlich. Die Unterstützung lokaler Methoden (z. B. BLIK in Polen, Pix in Brasilien) ist oft wichtig, um an Bedeutung zu gewinnen.

Flexibilität hilft, die Kundenbindung zu verbessern

Wenn Kundinnen und Kunden ihre Zahlungsmethoden einfacher aktualisieren, zwischen Abrechnungsplänen wechseln oder ein Abonnement pausieren können, bleiben sie eventuell länger gebunden.

Bei B2B- und Software-as-a-Service(SaaS)-Modellen können Optionen wie Nettokonditionen und nutzungsbasierte Abrechnung ein breiteres Spektrum an Käuferanforderungen erfüllen.

Kundinnen und Kunden fühlen sich oft sicherer mit dem, was ihnen vertraut ist. Wenn Ihr Bezahlvorgang keiner etablierten Logik folgt, zögern sie möglicherweise – oder wandern gänzlich ab.

Wie überdenken Unternehmen ihre Zahlungsabläufe?

Viele Unternehmen verstehen, dass Hindernisse beim Zahlungsablauf die Konversionsrate verringern. Was sich 2025 ändert, ist, wie systematisch Unternehmen vorgehen, um diese Hindernisse zu beseitigen. Sie untersuchen jeden Schritt des Zahlungsprozesses (online und offline), um Zahlungen zu vereinfachen und zu beschleunigen und Hürden stillschweigend abzubauen, bevor Kundinnen und Kunden sie überhaupt bemerken. Im Folgenden finden Sie einige der praktischen Möglichkeiten, wie sich dieser Trend abspielt.

Online-Bezahlvorgänge werden umgebaut und neu gestaltet

Viele Unternehmen lösen die Probleme, die den Bezahlvorgang verlangsamen, einschließlich unnötiger Felder, mehrerer Seiten und Anforderung einer Kontoerstellung. Ein Bezahlvorgang für Gäste, Echtzeit-Formularvalidierung und intelligentes automatisches Ausfüllen sind jetzt Standardoptionen. Die Daten von Bestandskundschaft werden gespeichert, wobei Kartendaten durch Tokenisierung gesichert werden. Wiederholkäufe können innerhalb von Sekunden getätigt werden. Diese zeitsparenden Maßnahmen können sich übermäßig auf den Umsatz auswirken, insbesondere in großem Umfang.

Schaltflächen für die Express-Zahlung werden häufiger eingesetzt

Digital Wallets wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay sind schnell und bequem für die Kundschaft, während die Eingabe einer Kartennummer mehr Zeit in Anspruch nimmt. Wenn Kundinnen und Kunden mit einem einzigen Klick bezahlen können, gibt es weniger Hindernisse für den Abschluss des Kaufs.

Mobile-First-Design ist jetzt die Basis

Da der Großteil des E-Commerce-Traffics jetzt von Telefonen kommt, optimieren Unternehmen Interaktionen für kleine Bildschirme. Das bedeutet größere Schaltflächen, weniger Formularfelder, schnellere Ladezeiten und mehr Integrationen mit nativen Gerätefunktionen wie Kartenscans und Gesichtserkennung. Software Development Kits (SDKs) für mobile Zahlungen werden intelligenter und ermöglichen Deep Links, vorausgefüllte Rechnungen und Scan-to-Pay-Funktionalität direkt aus Messaging-Apps oder E-Mails.

Intelligentere Risikosysteme ersetzen pauschale Sicherheit

Traditionelle Betrugskontrollen sorgen oft für Reibung. 2025 nutzen viele Unternehmen Tools wie Stripe Radar für die Echtzeit-Risikobewertung, was eine noch schnellere Verarbeitung von Transaktionen mit geringem Risiko ermöglicht. Nur die wenigsten Vorgänge, die tatsächlich Warnzeichen auslösen, werden blockiert.

Ziel ist es, Betrug aufzudecken, ohne legitime Kundinnen und Kunden zu bestrafen. Das kann zu höheren Zustimmungsraten und einem besseren Kundenerlebnis führen.

Der persönliche Bezahlvorgang erfolgt auf Mobilgeräten

Die Technologie für kontaktlose Zahlungen ist mittlerweile fast überall zu finden. Sie verwandelt jedes Smartphone in ein Datenterminal, wodurch sperrige Hardware entfällt. Anstatt Menschen an eine Kasse zu schicken, verwenden Restaurants und Einzelhändler Handheld-Geräte oder QR-Codes, mit denen die Kundschaft mit dem Handy bezahlen kann, anstatt in langen Schlangen zu warten.

Einige Unternehmen entfernen den Schritt des Bezahlvorgangs ganz. Denken Sie an Mitfahr- oder Liefer-Apps, bei denen die Zahlung automatisch erfolgt. Nicht jede Branche nutzt dieses Modell, aber es verbreitet sich. Je eingebetteter und automatischer die Zahlung ist, desto unwahrscheinlicher ist die Wahrscheinlichkeit, dass Kundinnen und Kunden abspringen.

Wie verwalten Unternehmen mehrere Zahlungsmodelle?

Während die Zahlungsinfrastruktur für Kundinnen und Kunden flexibler wird, wird sie für Unternehmen immer komplexer. Viele Unternehmen verwalten mittlerweile mehrere Zahlungsmodelle: Sie müssen möglicherweise Abonnements, einmalige Käufe, Marktplätze und nutzungsbasierte Abrechnung auf einmal unterstützen.

Eine SaaS-Plattform könnte beispielsweise Abonnements verkaufen, Add-ons zum Upselling anbieten und einen Marktplatz betreiben. Einzelhändler/innen könnten über E-Commerce direkt an Verbraucher/innen verkaufen, Pop-up-Stores mit persönlichen Zahlungen betreiben und ein kostenpflichtiges Mitgliedschaftsprogramm anbieten. Jeder dieser Abläufe hat unterschiedliche Risikoüberlegungen, Complianceanforderungen, Abrechnungsintervalle und Steuerbuchhaltungsvorgänge. Diese Details sammeln sich schnell an, insbesondere über mehrere Regionen oder Währungen hinweg. Hier erfahren Sie, wie Unternehmen mit dieser zusätzlichen Komplexität umgehen.

Einheitliche Zahlungsplattformen

Um ein Netz aus Punktlösungen und manuellen Prozessen zu vermeiden, können Unternehmen ihre Zahlungen zentralisieren. Einheitliche Zahlungsplattformen unterstützen jetzt nativ mehrere Modelle mit einer einzigen Integration. Dies reduziert den Aufwand: Es gibt weniger Anbieter und Datensilos zu verwalten und der Umsatz kann über Kanäle und Länder hinweg in einer Stelle abgeglichen werden. Stripe beispielsweise wickelt Abonnements, On-Demand-Zahlungen, Auszahlungen und globale Bezahlvorgänge in demselben System ab. Außerdem verwaltet die Lösung kompliziertere Aufgaben wie anteilmäßige Verrechnung, Rechnungsstellung und Steuereinzug.

Mehrere Zahlungsdienstleister

Große Unternehmen arbeiten oft mit mehreren Zahlungsdienstleistern zusammen, um Kosten oder Leistung zu optimieren. Hier ist die Zahlungsorchestrierung von Vorteil. Die Orchestrierung bietet mehr Kontrolle und Redundanz und fügt eine weitere Ebene hinzu, die verwaltet werden muss. Diese Ebenen leiten Transaktionen dynamisch nach Region, Zahlungsart oder Ausweichlogik weiter. Wenn eine Transaktion bei einem Anbieter fehlschlägt, kann sie automatisch bei einem anderen wiederholt werden. Einige Orchestrierungstools teilen Zahlungen auch auf verschiedene Methoden auf (z. B. teilweise von einer Digital Wallet, teilweise auf einer Karte).

Noch mehr Automatisierung

Viele zuvor manuelle Prozesse (einschließlich Abgleich, Wiederholungsversuche, Rechnungsstellung und Complianceprüfungen) werden jetzt ebenfalls automatisiert. Abonnementplattformen automatisieren Dunning-Abläufe, Revenue Recognition und anteilmäßige Verrechnung. Zahlungssysteme werden mit Tools für die Buchhaltung und Enterprise Resource Planning (ERP) synchronisiert, um Transaktionen zu erfassen und Unstimmigkeiten zu kennzeichnen. Logik für intelligente Wiederholungen wird verwendet, um fehlgeschlagene Zahlungen basierend auf Gehaltsabrechnungszyklen oder früherem Kundenverhalten einzuholen.

Verbesserung der Zahlungsarchitektur

Die Teams, die heute Zahlungen verwalten, fungieren oft als Leistungsanalysten. Sie verbessern die Zahlungsarchitektur mit der gleichen Strenge wie bei Infrastruktur oder Konversionstrichtern. Unternehmen, die Systeme entwickeln, um flexibel mit neuen Modellen, Märkten und Use Cases zu sein, sind besser positioniert, um zu expandieren, ohne dass es zu Ausfällen kommt. Die Zahlungsarchitektur ist zu einer wichtigen Funktion geworden und die Unternehmen, die eine gute Architektur entwickeln, überwachen Folgendes:

• Autorisierung und Anteil abgelehnter Zahlungen nach Methode, Land und Anbieter

• Die Höhe der Abwanderung, die durch fehlgeschlagene Zahlungen oder Abrechnungsprobleme verursacht wird

• Latenz bei Auszahlungen an Verkäufer/innen oder Auftragnehmer/innen

• Kostenabwägungen zwischen Anbietern, Währungen und Leitplanken