Betalingen waren vroeger een bijzaak zodra je je product had gebouwd. Nu zijn ze het product of op zijn minst een bepalend onderdeel van de klantervaring. Van checkout flow tot fraudepreventie en wereldwijde expansie, de manier waarop geld door je bedrijf stroomt bepaalt hoe snel je groeit, wie je bereikt en het vertrouwensniveau in je merk. Hieronder vindt u een gids met de huidige trends op het gebied van betalingen en hoe bedrijven zich aanpassen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn de laatste trends op het gebied van betalingen?
  
• Waarom wordt betaling flexibiliteit een onderscheidende factor ten opzichte van de concurrentie?
  
• Hoe heroverwegen bedrijven hun betalingsstromen?
  
• Hoe gaan bedrijven om met meerdere betalingsmodellen?
  

Wat zijn de nieuwste betalingen?

De omgeving voor wereldwijde betalingen verandert snel. De manier waarop mensen betalen, hoe bedrijven betalingen ontvangen en hoe geld tussen systemen wordt verplaatst, wordt allemaal opnieuw gedefinieerd. Hieronder vind je de meest ingrijpende veranderingen die Payments in 2025 vormgeven.

Digitale wallets en contactloze betalingen zijn nu de standaard

Contactloze betalingen zijn in veel regio's van slechts een kenmerk naar de basislijn gegaan. Meer dan twee derde van de fysieke aankopen op het Mastercard-netwerk is nu bijvoorbeeld contactloos.

Digitale portemonnees worden ook steeds populairder dan fysieke portemonnees. In 2022 waren er meer digitale portemonnee betalingen dan fysieke kaartbetalingen in Azië, het Midden-Oosten en Afrika, en het gebruik zal naar verwachting blijven toenemen in elke regio tot 2030.

Koop nu, betaal later (BNPL) is onderdeel van de dagelijkse uitgaven

Betalen in termijnen is nu onderdeel van het dagelijks leven, waarbij koop nu, betaal later niet langer beperkt is tot discretionaire aankopen. De markt voor koop nu, betaal later zal naar verwachting groeien van $ 231,51 miljard in 2024 naar $ 343,52 miljard in 2025 en uitbreiden naar sectoren zoals levensmiddelen, autoreparatie en zelfs medische diensten.

De 'koop nu, betaal later' beïnvloedt ook het winkelgedrag en Checkout. Veel shoppers beginnen hun aankooptraject op 'koop nu, betaal later'-marktplaatsen door te zoeken naar deals die ze in termijnen kunnen financieren.

Realtime Payments worden verwacht

Klanten verwachten steeds vaker dat geld net zo snel gaat als een sms, of ze nu worden terugbetaald, een fooi geven aan een dienstverlener, leverancier of betaald worden voor freelance werk. Voor platforms en marktplaatsen in concurrerende markten is het aanbieden van Instant Payouts belangrijk voor de tevredenheid van gebruikers.

Realtime betalngen zijn nu beschikbaar in meer dan 70 landen. Deze netwerken maken 24/7 directe overschrijvingen mogelijk, zonder te hoeven wachten op batch vereffening. In 2028 zal naar verwachting ongeveer 27% van de wereldwijde elektronische betalingen realtime betalingen zijn.

AI verbetert fraude detectie

Generatieve AI heeft nieuwe fraudebedreigingen gecreëerd, maar is ook een effectieve verdediging aan het worden. Grootschalige modellen kunnen enorme datasets in milliseconden scannen en verdachte patronen veel sneller identificeren dan mensen of traditionele, op regels gebaseerde systemen dat kunnen.

AI-gestuurde systemen bij grote financiële instellingen behalen gemiddelde detectiepercentages van 91%, vergeleken met 65%-70% voor op regels gebaseerde systemen. Biometrische verificatie - zoals vingerafdruk, gezichtsidentificatie en inloggen met een wachtwoord - beheert nu een groot deel van de beveiligingslast achter de schermen, waardoor de gebruikerservaring zo min mogelijk wordt onderbroken.

Regelgeving en samenwerking veranderen de markt

De verschuiving naar meer gekoppelde systemen vervaagt de grens tussen oude instellingen en nieuwere bedrijven. Als gevolg hiervan worden betalinngen modulairder, gereguleerder en afhankelijker van elkaar.

Ook de controle op aanbieders van niet-bancaire betalingen neemt toe. In de VS en daarbuiten werken toezichthouders de regels bij om fintechs en tussenpersonen voor betalingen beter te reguleren.

Tegelijkertijd werken branches steeds sneller samen. Banken, platforms en technologiebedrijven werken samen aan interoperabiliteit op het gebied van digitale identiteit, geïntegreerde wallets en gedeelde infrastructuur.

Cryptovaluta heeft meer invloed op infrastructuur dan valuta

Cryptovalutabetalingen blijft een niche, maar hun invloed op de infrastructuur neemt toe. Stablecoins en blockchainrails worden getest op grensoverschrijdende transacties en reconciliatie van betalingen. Pilots voor digitale valuta's van de Centrale Bank en Web3-integraties worden verder ontwikkeld, maar hebben nog geen algemeen nut.

Waarom wordt betalingsflexibiliteit een onderscheidende factor ten opzichte van de concurrentie?

In 2025 is de manier waarop je klanten laat betalen vaak net zo belangrijk als wat je verkoopt. Betalingsflexibiliteit - het accommoderen van verschillende methoden, voorwaarden en modellen - is een hefboom voor inkomsten, bereik en retentie. Hier is een nadere blik op enkele van de redenen waarom.

Betalingsvoorkeuren hebben een directe invloed op de conversie

Voor bedrijven die Stripe gebruiken, verhoogt het tonen van één extra betaalmethode naast kaarten de conversie met gemiddeld ongeveer 7%. In sommige markten is de impact zelfs nog groter. Uit onderzoek van Stripe is gebleken dat het toevoegen van Alipay voor klanten in China leidt tot een conversiestijging van 91%. In Nederland leidt ondersteuning van iDEAL tot een toename van 39%. Over het algemeen geeft de gemiddelde gebruiker van een digitale portemonnee 31% meer uit dan klanten die andere betaalmethoden gebruiken.

De juiste opties trekken nieuwe klanten aan

BNPL-gebruikers kunnen beginnen met winkelen op BNPL-marktplaatsen in plaats van op zoekmachines of sites van winkels. Aangezien 30% van de VS volwassenen ten minste één BNPL-service gebruikt, kunnen deze aanbieders bedrijven helpen nieuwe klanten aan te trekken.

Voorkeuren verschillen sterk van land tot land. Het ondersteunen van lokale methoden (bijv. BLIK in Polen, Pix in Brazilië) is vaak belangrijk om grip te krijgen.

Flexibiliteit helpt de retentie te verbeteren

Door het voor klanten gemakkelijker te maken om hun betaalmethoden bij te werken, tussen facturatie tariefplannen te schakelen of een abonnement te pauzeren, kunnen ze langer betrokken blijven.

In B2B en software-as-a-service (SaaS) modellen kan het aanbieden van opties zoals nettotermijnen en usage-based billing tegemoetkomen aan een breder scala van behoeften van kopers.

Klanten voelen zich vaak veiliger met wat vertrouwd is. Als uw afrekenproces niet volgens een gevestigde logica verloopt, kunnen ze aarzelen of helemaal vertrekken.

Hoe heroverwegen bedrijven hun betalingsstromen?

Veel bedrijven begrijpen dat onhandige betalingen de conversie verlagen. Wat er in 2025 verandert, is hoe systematisch bedrijven te werk gaan om die obstakels uit de weg te ruimen. Ze halen elke stap van het betaalproces - online en offline - uit elkaar om betalingen te vereenvoudigen en te versnellen en om in stilte belemmeringen weg te nemen voordat klanten er erg in hebben. Hieronder staan enkele praktische manieren waarop deze trend zich manifesteert.

Online afrekenprocessen worden opnieuw gebouwd en ontworpen

Veel bedrijven lossen de problemen op die het afrekenen vertragen, zoals onnodige velden, meerdere pagina's en vereisten voor het aanmaken van een account. Guest checkout, realtime formuliervalidatie en slim automatisch invullen zijn nu standaardopties. De gegevens van terugkerende klanten worden onthouden en kaartgegevens worden veilig opgeslagen via tokenization. Herhalingsaankopen kunnen slechts enkele seconden duren. Deze tijdbesparende maatregelen kunnen een enorme impact hebben op de omzet, vooral op schaal.

Express-betaalknoppen doen meer zwaar werk

Digitale portemonnees zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay zijn snel en handig voor klanten, terwijl het intikken van een kaartnummer extra tijd kost. Als klanten met één klik kunnen betalen, zijn er minder barrières om af te rekenen.

Mobiel ontwerpen is nu de basislijn

Nu het meeste e-commerceverkeer van telefoons komt, stemmen bedrijven hun interacties af op kleine schermen. Dat betekent grotere knoppen, minder formuliervelden, snellere laadtijden en meer integraties met native apparaatfuncties zoals kaartscannen en gezichtsidentificatie. Software development kits (SDK's) voor mobiele betalingen worden steeds slimmer en maken direct vanuit messaging apps of e-mails deeplinks, vooraf ingevulde facturen en scan-to-pay functionaliteit mogelijk.

Slimmere risicosystemen vervangen algehele beveiliging

Traditionele fraude controles leiden vaak tot frictie. In 2025 gebruiken veel bedrijven tools zoals Stripe Radar om realtime risicoscores toe te kennen, waardoor transacties met een laag risico nog sneller kunnen worden verwerkt. Alleen de weinige die daadwerkelijk waarschuwingssignalen geven, worden geblokkeerd.

Het doel is fraude op te sporen zonder legitieme klanten te bestraffen. Als dit effectief gebeurt, kan dit leiden tot hogere goedkeuringspercentages en een betere klantervaring.

Fysiek afrekenen wordt gedaan op mobiele apparaten

Contactloze technologie is nu bijna overal. Het maakt van elke smartphone een betaalterminal, waardoor omvangrijke hardware overbodig wordt. In plaats van mensen naar een kassa te leiden, gebruiken restaurants en retailers handheld apparaten of QR-codes waarmee klanten met hun telefoon kunnen betalen in plaats van in de rij te staan.

Sommige bedrijven schrappen de betaalstap helemaal. Denk aan apps voor ride-sharing of bezorging, waar automatisch wordt betaald. Niet elke branche gebruikt dit model, maar het verspreidt zich. Hoe meer ingebed en automatisch de betaalervaring is, hoe kleiner de kans dat klanten afhaken.

Hoe gaan bedrijven om met meerdere betalingsmodellen?

Terwijl de betalingsinfrastructuur flexibeler wordt voor klanten, wordt deze ook complexer voor bedrijven. Veel bedrijven beheren nu meerdere betalingsmodellen: ze moeten misschien abonnementen, eenmalige aankopen, marktplaatsen en facturering op basis van gebruik allemaal tegelijk ondersteunen.

Een SaaS-platform kan bijvoorbeeld abonnementen verkopen, add-ons upsellen en een marktplaats beheren. Een detailhandelaar kan direct-to-consumer e-commerce, pop-up stores met in-persoon betalingen en een betaald lidmaatschapsprogramma hebben. Elk van deze stromen heeft verschillende risico-overwegingen, compliance-vereisten, factureringsritmes en fiscale boekhouding. Deze details stapelen zich snel op, vooral in meerdere landen of valuta. Dit is hoe bedrijven omgaan met deze extra complexiteit.

Uniforme betalingsplatforms

Om te voorkomen dat er een web van puntoplossingen en handmatige processen ontstaat, kunnen bedrijven hun betalingen centraliseren. Unified betalingsplatforms ondersteunen nu meerdere modellen met één enkele integratie. Dit verlaagt de overhead: er zijn minder leveranciers en gegevenssilo's om te beheren en er is één plek om de inkomsten van verschillende kanalen en landen op elkaar af te stemmen. Stripe, bijvoorbeeld, verwerkt abonnementen, betalingen op aanvraag, uitbetalingen en wereldwijde afrekenstromen allemaal in hetzelfde systeem. Het beheert ook meer gecompliceerde taken zoals proratering, facturering en belastinginning.

Meerdere betalingsdienstaanbieders

Grote groeien bedrijven werken vaak met meerdere betalingsdienstaanbieders om de kosten of prestaties te verfijnen. Dit is waar betaling orkestratie gunstig is. Orkestratie zorgt voor meer controle en redundantie en voegt een extra laag toe om te onderhouden. Deze lagen leiden naar transacties dynamisch op basis van geografie, betalingstype of terugvallogica. Als een transactie bij de ene provider mislukt, kan deze automatisch opnieuw worden geprobeerd bij een andere. Sommige orkestratietools splitsen betalingen ook op over verschillende methoden (bijvoorbeeld gedeeltelijk vanuit een digitale wallet, deels op een betaalkaart).

Nog meer automatisering

Veel voorheen handmatige processen, waaronder reconciliatie, nieuwe pogingen, facturering en compliance-controles, worden nu ook geautomatiseerd. Abonnementsplatforms automatiseren incassoactiviteiten stromen, omzetverantwoording en evenredige verdeling. Betalingssystemen synchroniseren met boekhoudkundige en enterprise resource planning (ERP)-tools om transacties vast te leggen en mismatches te markeren. Slimme logica voor opnieuw proberen wordt gebruikt om mislukte betalingen terug te vorderen op woonachtig van salariscycli of gedrag van eerdere klanten.

Verbetering van de betalingsarchitectuur

De teams die tegenwoordig betalingen beheren, treden vaak op als prestatieanalisten. Ze verbeteren de betalingsarchitectuur met dezelfde nauwkeurigheid die ze zouden toepassen op infrastructuur of conversietrechters. Bedrijven die systemen bouwen om flexibel te zijn met nieuwe modellen, markten en gebruiksscenario's, zijn beter gepositioneerd om uit te breiden zonder kapot te gaan. Betalingsarchitectuur is een belangrijke optie geworden en de bedrijven die het goed bouwen, houden het volgende goed in de gaten:

• Autorisatie- en geweigerde betaling per methode, land en provider

• Het bedrag van churn als gevolg van mislukte betalingen of problemen met facturatie

• Latentie in uitbetalingen naar verkopers of aannemers

• Kostenafwegingen tussen aanbieders, valuta's en vangrails